Промсвязьбанк надежность в 2021 году мнение центробанка

Рейтинг надежности Промсвязьбанка

Установление рейтингов базируется на системе комплексного исследования и сравнения финансовых компаний по базовым показателям. Также в расчет берутся экспертные оценки, в частности, таким образом ранжируется качество менеджмента в банковских структурах.

В большинстве случаев установлением рейтингов занимаются специальные агентства, например, Эксперт, Moody’s Interfax Rating Agency или эту работу выполняют специализированные средства информации. Сравнение происходит по разным критериям:

• уровень чистой прибыли;
• активы;
• качество кредитного портфеля;
• капитал и пр.

Еще в ранжировании принимает участие несколько десятков признаков. Берутся объективные и субъективные критерии. Составляется единая база данных, в которой хранится информация за продолжительный период.

Эксперты отводят высокое место для Промсвязьбанка в актуальных рейтингах. Мнение отечественных и зарубежных компаний, занимающихся таким делом, может несколько отличаться, так как у них могут быть в приоритете разные характеристики, но общая картина и тенденции будут примерно похожи.

Standard & Poor’s является одним из ведущих рейтинговых агентств в этой области. Его специалисты установили кредитный рейтинг «BB-» и «стабильный» прогноз. Краткосрочный кредитный рейтинг в 2019 году по их версии «В» на начало осени.

По мнению Moody’s Investors Service, рейтинг для Промсвязьбанка на сегодня составляет «Ba3» по депозитам в иностранной валюте. Актуальный прогноз от компании «позитивный». Риски по контрагентам находятся на уровне «Вa2» исходя из официальных пресс-релизов.

По данным Центробанка РФ

Российский Центральный банк, осуществляющий надзор за всеми кредитными организациями в стране, ввел специальный показатель Н1.0. Он называется нормативом достаточности капитала. Данный параметр помогает понять, есть ли у конкретного банка возможность погашения собственными средствами потенциальных финансовых потерь.

ЦБ РФ относит Промсвязьбанк к категории надежных

У большинства крупных финансовых организаций это значение колеблется в зависимости от обстоятельств в пределах 12–20%. Понять, надежен ли сегодня Промсвязьбанк, несложно, так как значение норматива достаточности у него составляет по итогам отчетности на первое полугодие 2019 года 12,5% в относительных единицах. В абсолютном значении сумма составляет почти 133 млрд рублей.

Статистика агентства «Эксперт РА»

Это крупнейшее кредитное рейтинговое агентство в России работает с 1997 года. В его экспертности не сомневаются ведущие игроки рынка. Для ПСБ установлен кредитный рейтинг на август 2019 г. «ruАA-», а также прогноз «Стабильный».

Мнение клиентов

В целом доверие клиентов можно оценить как положительное. Подтверждением этому являются большие кредитный и депозитный портфели. Изредка могут встречаться недовольные клиенты, которые получили некачественное обслуживание от отдельных сотрудников, однако такие случаи попадаются нечасто.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 1.31% до 0.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -33.79% до 21.10% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.52% до 0.00%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.35% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.63% до 0.00%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Объем клиентских операций на ММВБ, руб. Место 27 из 38

Стоимостной объем сделок, заключенных в интересах клиентов в торговой системе Московской биржи за месяц.

• График изменений в рейтинге
• История изменений в рейтинге

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ruАА+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruАА со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга во многом связано с изменением методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам с 14.07.21 в части алгоритма применения факторов поддержки со стороны собственников

Принимая во внимание повышение доли банка на рынке государственного оборонного заказа (далее – ГОЗ) с 60% до 65% за последние 12 месяцев и ее ожидаемый рост к концу текущего года не менее чем до 70%, а также частоту и объемы оказанной и планируемой докапитализации со стороны государства в течение 2019-2021 годов, влияние фактора поддержки за собственника на рейтинг оценено как сильное. При повышении рейтинга также учитывался фактор стабильного развития банка без существенного ухудшения прочих финансовых метрик в период экономического спада, вызванного пандемией коронавируса в 2020-2021 годах.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией, а также приемлемым уровнем операционной эффективности и корпоративного управления

Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны государства с учетом системной значимости и особого статуса банка для ОПК.

ПАО «Промсвязьбанк» – крупная системно значимая кредитная организация, являющаяся опорным банком для реализации ГОЗ и сопровождения крупных государственных контрактов. Согласно 517-ФЗ от 27.12.19, Промсвязьбанк законодательно закреплен в качестве опорного банка для ОПК, при этом банк сохраняет статус универсального финансового института и продолжает оказывать полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Помимо головного офиса в г. Москве у банка действует около 300 обособленных подразделений на территории России и Казахстана, а также представительство в Китае. 1 мая 2021 года к банку был присоединен Роскосмосбанк, что позволило Промсвязьбанку нарастить активы на сумму около 60 млрд руб., а также пополнить источники основного капитала — на 27 млрд руб. Единственным собственником Промсвязьбанка является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущества).

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно уменьшились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 193.26 до 0.00 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 339.79 до 0.00 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Промсвязьбанк» можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» был впервые опубликован 30.06.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.07.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 14.07.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Промсвязьбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Промсвязьбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Промсвязьбанк» дополнительных услуг.

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2021 году составили аналитики журнала Forbes.

1. Сбербанк 2. Райффайзенбaнк 3. Росбанк 4. ИНГ Банк (Евразия) 5. Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР) 6. Бэнк оф Чайна 7. СЭБ Банк 8. Чайна Констракшн Банк 9. Банк ВТБ 10. Банк ГПБ

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2021 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 12 организаций.

• ЮниКредит Банк,
• Банк ГПБ,
• Совкомбанк,
• Банк ВТБ),
• «АЛЬФА-БАНК»,
• Сбербанк,
• Банк «ФК Открытие»,
• РОСБАНК,
• Промсвязьбанк,
• Райффайзенбанк,
• Россельхозбанк
• МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК.

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

• ЮниКредит Банк
• «ХКФ Банк»
• АО «АБ «РОССИЯ»
• Банк ГПБ
• «Банк «Санкт-Петербург»
• «Совкомбанк»
• Банк ВТБ
• «АЛЬФА-БАНК»
• РНКБ Банк
• Банк «Возрождение»
• АКБ «Связь-Банк»
• Сбербанк
• «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
• АКБ «ПЕРЕСВЕТ»
• Банк «ФК Открытие»
• РОСБАНК
• «Банк ДОМ.РФ»
• АКБ «НОВИКОМБАНК»
• «АК БАРС» БАНК
• «Тинькофф Банк»
• «ОТП Банк»
• «Промсвязьбанк»
• «ВБРР» (АО)
• «Райффайзенбанк»
• «МСП Банк»
• «Россельхозбанк»
• «СМП Банк

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

Установление рейтингов базируется на системе комплексного исследования и сравнения финансовых компаний по базовым показателям. Также в расчет берутся экспертные оценки, в частности, таким образом ранжируется качество менеджмента в банковских структурах.

В большинстве случаев установлением рейтингов занимаются специальные агентства, например, Эксперт, Moody’s Interfax Rating Agency или эту работу выполняют специализированные средства информации. Сравнение происходит по разным критериям:

• уровень чистой прибыли;
• активы;
• качество кредитного портфеля;
• капитал и пр.

Еще в ранжировании принимает участие несколько десятков признаков. Берутся объективные и субъективные критерии. Составляется единая база данных, в которой хранится информация за продолжительный период.

Эксперты отводят высокое место для Промсвязьбанка в актуальных рейтингах. Мнение отечественных и зарубежных компаний, занимающихся таким делом, может несколько отличаться, так как у них могут быть в приоритете разные характеристики, но общая картина и тенденции будут примерно похожи.

Standard & Poor’s является одним из ведущих рейтинговых агентств в этой области. Его специалисты установили кредитный рейтинг «BB-» и «стабильный» прогноз. Краткосрочный кредитный рейтинг в 2019 году по их версии «В» на начало осени.

По мнению Moody’s Investors Service, рейтинг для Промсвязьбанка на сегодня составляет «Ba3» по депозитам в иностранной валюте. Актуальный прогноз от компании «позитивный». Риски по контрагентам находятся на уровне «Вa2» исходя из официальных пресс-релизов.

По данным Центробанка РФ

Российский Центральный банк, осуществляющий надзор за всеми кредитными организациями в стране, ввел специальный показатель Н1.0. Он называется нормативом достаточности капитала. Данный параметр помогает понять, есть ли у конкретного банка возможность погашения собственными средствами потенциальных финансовых потерь.

ЦБ РФ относит Промсвязьбанк к категории надежных

У большинства крупных финансовых организаций это значение колеблется в зависимости от обстоятельств в пределах 12–20%. Понять, надежен ли сегодня Промсвязьбанк, несложно, так как значение норматива достаточности у него составляет по итогам отчетности на первое полугодие 2019 года 12,5% в относительных единицах. В абсолютном значении сумма составляет почти 133 млрд рублей.

Статистика агентства «Эксперт РА»

Это крупнейшее кредитное рейтинговое агентство в России работает с 1997 года. В его экспертности не сомневаются ведущие игроки рынка. Для ПСБ установлен кредитный рейтинг на август 2019 г. «ruАA-», а также прогноз «Стабильный».

Мнение клиентов

В целом доверие клиентов можно оценить как положительное. Подтверждением этому являются большие кредитный и депозитный портфели. Изредка могут встречаться недовольные клиенты, которые получили некачественное обслуживание от отдельных сотрудников, однако такие случаи попадаются нечасто.

Рейтинг по отзывам пользователей. Место 25 из 130

Рейтинг брокеров Московской биржи, составленный на основании отзывов реальных трейдеров. Клиенты оценивают два критерия работы брокера: качество обслуживания и технические характеристики компании. Вы также можете принять участие в формировании рейтинга — оставьте свой честный отзыв о работе с российскими и международными брокерами. Пожалуйста, аргументируйте свое мнение. Редакция InvestFuture оставляет за собой право не публиковать отзывы, подлинность которых вызывает сомнение.

• График изменений в рейтинге
• История изменений в рейтинге

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств уменьшились на 100.0%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 180.74 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.