Процентные ставки по ипотеке и список ипотечных программ в россельхозбанке на 2021 год

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Калькулятор ипотеки – удобный инструмент, позволяющий клиенту получить представление о размерах ежемесячных платежей и сроках кредитования.

Результаты расчета онлайн

Благодаря результатам, полученным в ходе расчета, клиент может планировать собственный бюджет. Если ежемесячный платеж более 40% от размера дохода, то банк оставляет за клиентом право привлечь созаемщиков (близкие родственники, совершеннолетние дети, супруги).

Размер ежемесячного платежа

Размер ежемесячного платежа складывается из следующих величин:

• процентная ставка;
• общая стоимость недвижимости;
• срок кредитования;
• размер первоначального взноса.

Согласно отзывам, ипотеку удобнее выплачивать аннуитетными платежами (фиксированная ежемесячная сумма платежа).

Общая сумма выплат банку

Чтобы понять, какую сумму в итоге потребуется выплатить банку за квартиру или жилой дом, необходимо на примере изучить принцип работы ипотечного калькулятора Россельхозбанка. При условии, что общая стоимость жилья — 1,5 млн, кредит выдан на 15 лет под 10% годовых, сумма выплат банку составит 2105 тыс. руб.

Величина переплаты

Величина переплаты по ипотеке чаще всего составляет 70-80%. Исходя из вышеописанного примера клиент переплатит банку за 15 лет 905000 руб. (75,42% стоимости недвижимости).

Данные, необходимые для расчета

Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором Россельхозбанка, заемщик должен заполнить соответствующие поля на официальном сайте. Данные для расчета:

• стоимость квартиры;
• размер первоначального взноса;
• срок ипотеки;
• желаемая процентная ставка (в зависимости от выбранной программы);
• тип платежа.

После того как заемщик примерно рассчитал кредит, можно приступать к оформлению заявки. Необходимо помнить, что, указывая контактный номер  телефона и действующую электронную почту, заемщик автоматически дает согласие на сбор и обработку персональных данных. Помимо вышеописанных данных, в специальную форму вносят личную информацию.

Мне нравится2Не нравится

Расчет жилищного займа

Рассчитать сумму займа можно с помощью онлайн-калькулятора, представленного на официальном сайте РСХБ.

Для этого нужно заполнить следующие поля в форме:

• стоимость недвижимого объекта;
• размер процентной ставки — 4,7%;
• срок, на который планируется оформить кредит;
• форму погашения задолженности (аннуитетную или дифференцированную);
• размер первоначального взноса.

На основе указанной информации система рассчитает итоговую стоимость ипотеки, включая переплату, размер ежемесячных выплат, минимальный доход, который должен быть у заявителя (после вычета налогов).

Все расчеты являются предварительными. Окончательные данные можно получить только после подачи всех документов и одобрения заявки банком.

Ипотечный калькулятор.

Алгоритм действий

Для того, чтобы получить кредит следует выполнить ряд простых действий:

• определиться с видом будущего кредита;
• подать заявку онлайн и получить предварительное решение по кредитованию;
• собрать необходимый пакет документации;
• обратиться в ближайший офис и подать документы сотруднику;
• дождаться окончательного решения с условиями будущей ипотеки.

Условия по кредиту устанавливаются индивидуально, в зависимости от начальных параметров заемщика.

Расчет ипотеки по калькулятору

Благодаря современным технологиям сейчас можно самостоятельно просчитать размер возможного кредита с помощью предварительного калькулятора ипотеки. На официальном сайте банка присутствует данный функционал, где для проведения расчетов необходимо ввести следующие данные:

1. Вид покупаемой недвижимости.
2. Приблизительная стоимость.
3. Размер первого взноса от клиента.
4. Период кредитования.
5. Размер доходов семьи в месяц.
6. Вид графика погашений.
7. Статус клиента.

Далее после нажатия кнопки «Произвести расчет» система выдаст результат с условиями будущей ипотеки.

Пример

Например, молодой семье, получающей в месяц 70 тысяч рублей, и работающими в бюджетной организации хочется взять ипотеку на квартиру сроком 10 лет (сумма 2800000 рублей, взнос – 15%). Параметры будут следующие:

• сумма кредита – 2 млн 380 тыс. руб;
• ставка по кредиту – 10,2;
• ежемесячный платеж – 47 966,50 руб.

Документы

Если все условия и предварительные расчеты клиента устраивают, то необходимо подготовить требуемые документы для подачи их в ближайшее отделение банка:

• документ, идентифицирующий личность заемщика и всех остальных участников (жены, поручителя);
• специальный цифровой код, выданный в Государственной налоговой инспекции всех участников;
• свидетельство о заключении брака (рождении детей);
• документы, подтверждающие доход семьи в месяц;
• копия трудовой книжки с места работы;
• пакет документации по объекту недвижимости.

В отделении банка необходимо заполнить анкету по форме кредитора с указанием полной информации о семье.

Мужчинам до 27 лет дополнительно необходимо предоставить военный билет или приписное свидетельство.

Ипотека в 2021 году

В условиях постоянного роста цен на недвижимость и нестабильности экономики оформление ипотеки позволяет в короткие сроки стать владельцем жилплощади без необходимости продолжительного накопления денежных средств для осуществления покупки. Разнообразие кредитных программ позволяет дебиторам использовать наиболее выгодный вариант финансирования из предложенных. Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка в 2021 году позволяет на выгодных условиях получить ссуду, необходимую для приобретения выбранной жилплощади с последующим использованием её или другой недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика, в качестве залога.

Следует отметить, что комплексное страхование при заключении сделки даёт возможность не только защитить заёмщика от риска повреждения дорогостоящего имущества, но и гарантировать покрытие задолженности перед банком в случае непредвиденной нетрудоспособности. При появлении более выгодных предложений на ипотечном рынке можно воспользоваться услугой рефинансирования, которая позволяет существенно уменьшить расходы на обслуживание полученного ранее займа.

Условия по ипотеке в Россельхозбанке и требования к заемщикам

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

ДаНет

ПАО Россельхозбанк — это один из крупнейших банков России (наряду со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком). РСХБ занимает второе место по количеству филиалов, а все голосующие акции компании принадлежат государству

Поэтому потенциальные заемщики могут быть уверены в надежности компании, что важно в современных условиях

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, апартаментов в новых домах (новостройках) или вторичном рынке, так и на приобретении готового дома (таунхауса, коттеджа) или земельного участка под строительство. Причем клиент может также выбрать ипотечный кредит на покупку жилья по договору долевого строительства. Стоит отметить, что по некоторым программам возможно оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса и всего по 2 документам.

Для того чтобы получить ипотеку в РСХБ заемщик должен соответствовать следующим критерия:

1. Являть гражданином РФ (иметь паспорт).
2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания.
3. Для физических лиц стаж работы на последнем рабочем месте должен быть больше 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
4. Если ипотечный кредит берет клиент с положительной кредитной историей и получающий заработную плату на счет, открытый в РСХБ, то стаж на последнем рабочем месте может быть больше 3 месяцев. На заемщиков, получающих пенсию на счет в данном банке, требования по общему стажу работы не распространяются.
5. Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), необходимо наличие записи в похозяйственной книге о ведении гражданином этого самого ЛПХ в течение более 1 года до даты подачи заявки на ипотечную ссуду.
6. Возраст заемщика должен быть больше 21 года. При этом заем не выдается, если клиенту на момент закрытия долговых обязательств исполнится больше 65 лет.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке потенциальный клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• заполненные анкету заемщика и заявление на выдачу займа;
• паспорт гражданина России;
• мужчинам младше 27 лет необходимо предъявить военный билет;
• документы, свидетельствующие о заключении брака или разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода и трудового стажа у заемщика;
• документы по кредитуемому объекту недвижимости, а также залога (если программа предусматривает наличие залогового имущества).

Физическим лицам для того чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке или на квартиру в новостройке придется предоставить для подтверждения уровня доходов справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать справку по форме банка можно на официальном сайте компании. Также следует учитывать, что банк в праве при рассмотрении заявки запросить любую другую дополнительную информацию и документы (трудовую книжку, заверенную работодателем, диплом об образовании), поэтому нужно быть готовым к этому.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке и условия кредитования зависят от выбранной программы, срока заимствования денежных средств, статуса заемщика. Если человек имеет положительную кредитную историю, является зарплатным клиентом банка, получает пенсию на счет в РСХБ или использует материнский капитал при покупке недвижимости, то он может рассчитывать на льготные условия и снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

Теперь рассмотрим подробнее каждую ипотечную программу в этой кредитной организации.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

ДаНет

Деньги на покупку вторичного жилья

После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.

Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.

При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.

Размеры процентных ставок

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке на приобретение жилья вторичного фонда составляет 10%. Отдельные категории граждан могут рассчитывать на снижение ставки.

Для каких клиентов проценты могут быть снижены

Зарплатные клиенты могут оформить ипотеку под 9% годовых.

Условия для молодых семей

Для молодых семей Россельхозбанк разработал специальную ипотечную программу, с помощью которой можно приобрести вторичную или первичную недвижимость. Основное условие – рождение второго или третьего ребенка в период с 2008 по 2020 гг. Денежные средства на дом или квартиру Россельхозбанк перечисляет клиенту на счет или выдает наличными.

Основное отличие программы – низкое годовое вознаграждение банка (4,7%). Если клиент добровольно отказывается от заключения договора имущественного страхования, то ставка повышается до 6%. Целевое использование средств:

• приобретение недвижимости вторичного фонда, расположенная в сельских округах (для жителей Дальнего Востока);
• покупка квартиры в новостройке (у партнера Россельхозбанка);
• оплата договора купли-продажи.

Основные условия:

• возможность привлечения созаемщиков (до 3 человек);
• ежемесячные аннуитетные платежи;
• единовременное предоставление займа;
• рассмотрение заявки в течение 3-5 дней;
• залоговое обеспечение;
• наличие первоначального взноса (не менее 20% от общей стоимости недвижимости).

Заемщик может оформить кредит на 30 лет. Сумма ипотеки напрямую зависит от региона:

• для Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 млн;
• для остальных городов – до 6 млн.

Ипотечный калькулятор, расположенный на официальном сайте, поможет клиенту Россельхозбанка рассчитать срок займа. Личный кабинет необходимо создать заранее. Заемщик может оформить кредит без первоначального взноса при наличии материнского сертификата. Подавать заявку в этом случае необходимо заранее. Размер материнского капитала — 450 тыс., что должно составлять не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

ДаНет

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Ответы на популярные вопросы

Как и где погашать ипотечный кредит?

Ипотека погашается ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору клиента. Внести ежемесячный платеж по кредитному договору можно в кассе или банкоматах банка без комиссии. Также можно перевести его с карты или счета в любом банке в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении РСХБ. При переводе из стороннего банка может взиматься комиссия по его тарифу.

Допускается досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное. Перед внесением досрочного платежа следует подать соответствующую заявку в банк.

Нужно ли оформлять страховку при заключении ипотечного договора?

В обязательном порядке оформляется страхование имущества, которое принимается банком в залог. По желанию заемщика оформляется страхование жизни и здоровья. При отказе от последнего процентная ставка по ипотеке увеличивается на 6% годовых. 

Можно ли использовать материнский капитал при оформлении ипотеки?

Да, Россельхозбанк позволяет внести первоначальный взнос или его часть за счет средств материнского капитала. Условие действует при оформлении ипотеки на квартиру или жилой дом.

Чем аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных?

При аннуитетной схеме кредит погашается равными частями в течение срока. При дифференцированной каждый последующий платеж постепенно уменьшается. Банк позволяет выбрать схему погашения в процессе заключения договора.

Какие санкции предусмотрены за просрочку платежа?

При возникновении просроченной задолженности банк взимает штраф в размере 20% годовых от ее суммы.

Правила оформления и процедура получения ипотеки в Россельхозбанке

Процесс оформления семейной ипотеки занимает около 2 недель и осуществляется поэтапно:

1. Подача заявки лично в офисе банка или на официальном сайте онлайн. К следующим шагам можно приступать после вынесения положительного решения о предоставлении кредита на льготных условиях.
2. Подбор подходящего недвижимого объекта. На эту процедуру кредитор отводит 90 дней.
3. Оценка недвижимости специализированной организацией, аккредитованной банком (данный факт должен быть документально подтвержден свидетельством СРО).
4. Проведение сделки, заключение договора купли-продажи.
5. Открытие нового банковского счета.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Регистрация права собственности в Росреестре, оформление закладной на приобретаемую жилплощадь.
8. Оформление страховки жилья, а также жизни и здоровья заемщика.
9. Предоставление сотрудникам Россельхозбанка выписки из ЕГРП и страховых полисов.

Подача заявки

Подавая заявку онлайн, клиент может воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать сумму регулярных выплат. Для достоверности расчетов нужно указать, что заявка подается в рамках программы «Молодая семья».

Онлайн-заявка на ипотеку.

Особенности договора

При подписании ипотечного договора нужно внимательно прочитать условия, обратив особое внимание на следующие пункты:

• сумму кредитования;
• особенности погашения долга: аннуитетным или дифференцированным способом (в первом случае ежемесячные платежи неизменны на протяжении всего срока кредитования, во втором — постепенно уменьшаются);
• график погашения задолженности;
• дополнительные банковские сборы или комиссии;
• правила, определяющие возможность проведения перепланировки квартиры, сдачи ее в аренду;
• необходимость информирования банка о проживании в квартире посторонних лиц или родственников заемщика;
• штрафы, которые могут быть установлены в отношении заявителя;
• возможность взять ипотечные каникулы при особых жизненных обстоятельствах (например, при рождении ребенка).

Условиях предоставления ссуды

Следует упомянуть, что, помимо снижения ставок кредитования, клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на ряд других привилегий. Например, домохозяйства, относящиеся к категории «молодая семья», могут воспользоваться такими преимуществами, как:

• минимальный размер первоначального взноса – от 10%;
• возможность использовать отсрочку (в случае рождения ребёнка) по оплате задолженности.

Что касается клиентов-владельцев сертификата на материнский капитал, для них стартовый платеж может составить 0% – если сумма аванса совпадает с размером госпомощи. Для участников программы по оформлению «Военной ипотеки» также доступен невысокий первоначальный взнос и государственная субсидия, покрывающая основные расходы на погашение займа.

Рассмотрим существующие условия программ с государственной поддержкой от Россельхозбанка в таблице.

Программа	Ставка, %	Срок кредитования, лет	Сумма кредита, тыс. рублей	Первоначальный взнос, %
Молодая семья и материнский капитал	От 9,5	До 30	100-20000	От 10
Военная ипотека	10.75	3-24	До 2230	От 10

О требованиях к заемщику

При рассмотрении клиентских заявок на ипотеку менеджеры банков обращают основное внимание на соответствие потенциальных дебиторов требованиям кредитора. Рассмотрим основные критерии оценки Россельхозбанком заёмщиков в таблице

Критерий	Требуемое значение
Возраст заёмщика на момент получения и полного погашения ипотеки	21-65 или 22-45 лет (по программе «Военная ипотека»)
Общий стаж:
●         для зарплатных и «надёжных» клиентов;	Не менее 6 месяцев
●         для остальных заёмщиков.	Не менее 1 года
Стаж на последнем месте работы:
●         для зарплатных и «надёжных» клиентов;	Не менее 3 месяцев
●         для прочих заёмщиков.	Не менее 6 месяцев
Срок ведения личного подсобного хозяйства (при его учёте в доходе)	Не менее 12 месяцев
Срок участия в НИС (для оформления «Военной ипотеки»)	Не менее 36 месяцев
Наличие гражданства РФ	+
Наличие регистрации	+

Особенности ипотеки с государственной поддержкой

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой направлена на то, чтобы все слои населения могли улучшить свои жилищные условия. Особенностью такого сотрудничества является финансовая помощь государства, в результате чего нагрузка на семейный бюджет заёмщик будет минимальной.

Ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке 2021 года в первую очередь ориентирована на ту категорию граждан, которые уже некоторое время стоят в очереди на улучшение собственных жилищных условий. Среди первых претендентов также представители основных бюджетных профессий в лице учителей, врачей, военных, ученых. Сюда же следует отнести многодетные и молодые семьи.

В Россельхозбанке ипотека с государственной поддержкой имеет несколько различных вариантов исполнения. В одном из них предусмотрено снижение процентной ставки или субсидирование только определенной части от общей стоимости объекта недвижимости. Еще один вариант специальной ипотечной программы — продажа квартир, находящихся в фонде государственного жилья. Такие объекты можно приобрести по специальной цене.

Целевая ипотека

Условия по программе “Целевая ипотека” следующие:

• период ипотечного кредитования до 30 лет включительно;
• сумма займа варьируется в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• обязательное предоставление залогового имущества;
• оформление страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на сохранность имущества.

Если говорить о сумме максимального кредитования, то она рассчитывается индивидуально. Несмотря на максимальный порог в 20 миллионов, окончательный размер составляет не больше 70% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка по программе составляет:

• при покупке квартиры на вторичном жилье от 9,00%;
• при покупке дома от 12%.

​Россельхозбанк снизил ставку по ипотеке с государственной поддержкой

Россельхозбанк снизил процентную ставку по программе «Ипотека с господдержкой». Теперь ссуду можно взять под 10,9% годовых (ранее — под 11,3% годовых). Кредит предоставляется на приобретение готового или строящегося жилья у аккредитованного застройщика.

Ставка является фиксированной на весь срок займа. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок займа — до 30 лет.

Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 8 млн рублей для приобретения жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн рублей для приобретения жилья в иных регионах страны.

«На размер процентной ставки не влияет способ подтверждения дохода клиента. Отказ от личного и титульного страхования влечет за собой крупную надбавку в размере 7 процентных пунктов», — добавляет эксперт по кредитным продуктам Банки. ру Анастасия Козакова.

АО «Россельхозбанк» — один из крупнейших банков РФ, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады.

Крупнейшим источником пассивов служат средства клиентов.

По данным Банки. ру, на 1 марта 2021 года нетто-активы банка — 3 381,85 млрд рублей (5-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 471,13 млрд, кредитный портфель — 2 120,88 млрд, обязательства перед населением — 1 037,66 млрд.

Россельхозбанк принял решение о снижение процентной ставки по ипотечному кредиту с господдержкой. «Ипотека с господдержкой» можно взять под 10,9% годовых.

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке

Заинтересованные лица могут оформить в 2019 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:

1. Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
2. Водительское удостоверение.
3. Действующий заграничный паспорт.
4. Страховое свидетельство.
5. При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.

К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:

• отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
• наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
• отсутствие скрытых комиссий.

Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная — 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества. Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).

Кредит выдается в наличном или безналичном виде (в соответствии с договором кредитования). Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, выдаваемые по двум документам, следующие:

• если ипотечный заем на покупку квартиры на вторичном, а также первичном рынке берет зарплатный клиент или человек с хорошей кредитной историей, то при сумме кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка будет составлять 10,7%, если более 3 миллионов, то 10,5% годовых. При займе на приобретение жилого дома с земельным участком до 3.000.000 рублей ставка будет равна 15,0%, при заимствовании большей суммы — 14,8%.
• работники бюджетных организаций при кредите на приобретение квартиры на сумму менее 3 миллионов могут рассчитывать на процентную ставку в 10,9% годовых. Если сумма больше, то 10,7%.
• Другие физические лица получают по ипотеке в Россельхозбанке (РСХБ) на покупку жилья в многоквартирном доме процентную ставку в 11,0% годовых и в 17,0% на приобретение жилого дома с участком земли. Если человек берет ипотечную ссуду на сумму более 3.000.000, то ставка будет равна 10,8% на квартиру и 16,8% на частный дом.

Если заемщик или созаемщик отказывается заключить договор страхования жизни при оформлении ипотеки в Россельхозбанке, то процентная ставка будет увеличена на 1 процентный пункт.

Этапы оформления

Для того чтобы рационализировать процесс оформления ипотеки и сократить затраты времени, при оформлении ипотеки следует придерживаться следующей последовательности действий:

1. Выбрать подходящую программу кредитования.
2. Подать заявку на получение ссуды и необходимые документы для рассмотрения в банк.
3. Получить согласие финансового учреждения на заключение сделки.
4. Выбрать недвижимость для приобретения.
5. Направить документы по недвижимости для рассмотрения банком-кредитором.
6. Получить окончательное подтверждение банком его намерений относительно сделки;
7. Внести авансовый платёж на счёт продавца.
8. Заключить кредитный договор и оформить ипотеку.
9. Перевести остаток средств на счёт продавца.

Следует также учесть, что для подтверждения уровня дохода заёмщику необходимо представить в финансовое учреждение справку о доходах, полученную по месту работы или составленную по форме банка. Кроме того, в основной пакет документов должны входить:

• анкета-заявка;
• паспорт или другой документ, идентифицирующий личность заёмщика;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• свидетельства о е семейном положении и наличии детей.