Банковские вклады на ребёнка

С какого возраста могут трудиться несовершеннолетние иностранцы

В силу п. 4 ст. 13 закона «О правовом положении…» от 25.07.2002 № 115-ФЗ иностранные сотрудники могут трудиться лишь с 18-летнего возраста

Важно отметить, что это требование распространяется исключительно на трудовую деятельность иностранцев в России, но не за рубежом, где правила устанавливаются национальным законодательством

Однако предусмотрен ряд случаев, когда молодые иностранцы могут работать в РФ и до совершеннолетия.

Иностранцы могут работать в России с 16 лет, если:

1. Получено разрешение на временное проживание или вид на жительство.
2. Поданы документы на участие в госпрограмме переселения соотечественников.
3. Обучаются в РФ и работают на каникулах.
4. Участвуют в гастрольной деятельности на территории России.

***

Таким образом, возраст, с которого допускается заключение трудового договора, — 16 лет. Однако в случаях, перечисленных выше, заключить соглашение с несовершеннолетним можно и раньше. При этом необходимо соблюдать условия, предусмотренные законом, например, получение согласия родителей и опеки.

***

Вам будет интересно также ознакомиться с материалами, которые мы написали специально для .

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, детские вклады доступны почти в каждом крупном банке. Популярным это стало еще во времена СССР, когда родители оформляли сберкнижки на имя своих детей.

Это не всегда срочный вклад под высокий процент. В отдельных случаях родителям нужен обычный расчетный счет, которым будут пользоваться одинаково активно сами родители и дети. Например, если ребенок получает:

• стипендию;
• алименты от родителя;
• пенсию или другие социальные выплаты.

Также счет потребуется, если он находится на обучении или практике в другом городе.

Есть 2 вида счетов, которые можно открывать для ребенка:

• Вклад на несовершеннолетнего до 14 лет. Открыть его могут только совершеннолетние дееспособные граждане – родители, бабушки/дедушки, тети/дяди, опекуны или иные взрослые. Чтобы оформить договор потребуется паспорт и ИНН от взрослого, свидетельство о рождении ребенка. Если человек не будет связан родственными связями с ребенком, то потребуется согласие родителей.
• Вклад для ребенка от 14 до 18 лет. Его можно открывать как родителям, так и самому частично дееспособному ребенку. Потребуется паспорт будущего владельца счета и разрешение от родителей, а также паспорт одного из них. Подросток сможет сам пользоваться своим счетом, снимать проценты или пополнять его при желании.

Какие операции по вкладу может совершать до 18 лет?

В зависимости от того, в каком банке России он открыт и сколько лет ребенку, меняется набор операций, которые можно совершать.

В основном виде это выглядит так:

• До 14 лет все приходные и расходные операции могут совершать только родители или опекуны. Договор хранится только у родителей. Для закрытия счета или снятия части денег со счета требуется письменное разрешение органов опеки.
• От 14 до 18 лет ребенок может сам распоряжаться процентами, сделать вклад на счет. Стипендию, проценты, все внесенные собственноручно ребенком деньги он может снимать сам, без разрешений. Пенсию, алименты, страховые суммы и наследство до 18 лет он может снять только с письменного разрешения органов опеки и родителей.

После достижения 18 лет ребенок сможет снять вклад или пролонгировать его.

В каком банке открыть вклад?

Открывая банковский счет на ребенка, нужно заранее определить несколько показателей:

• Валюта. Если пользоваться суммой ребенок будет на территории нашей страны, то и открывать его следует в рублях. Не рекомендуется открывать целевой вклад на длительный срок в долларах или евро, так как невозможно предугадать, какой будет обстановка через несколько лет.
• Возможность пополнения. Конечно, вклад на большую сумму открыть сразу намного выгоднее, но не все имеют такие возможности. Поэтому некоторые сберегательные вклады пополняемые. Их можно пополнять на любую сумму в отделении банка, банкомате или онлайн. Причем делать это могут родители, друзья, родственники – кто угодно.
• Срок. Чем дольше будет открыт денежный вклад, тем больше процентов будет начислено, это увеличивает его доходность. Выбирая продукт, помните – снять средства ребенок сможет только после того, как станет совершеннолетним и дееспособным. Но после того, как владельцу исполнится 14 лет – он сможет снимать проценты.

Наиболее выгодные вклады:

Банк	Название	Процентная ставка	Срок, лет
	Детский	4,5	1
	Расти большой	3,5	1
	Растем вместе	4,55	1
	Выгодный	5	1
	Агро-дебют	11,35	5

Многие банки предлагают вклад на год с условием его продления на нужное количество лет. Сейчас практически отсутствуют вклады на несовершеннолетнего, которые можно было бы оформить сразу на длительный срок. Поэтому можно выбирать среди всех вкладов.

Какая доходность?

Чтобы понять, насколько выгодный вклад вы собираетесь открыть, его стоит сравнить с другими аналогичными вкладами. Для этого рекомендуем воспользоваться калькулятором вкладов на банкирос. Он поможет рассчитать доходность и понять, насколько он подходит для вас.

В среднем доходность находится на уровне 3-5%, это не много, но значение имеет и срок, на который будет открыт вклад.

Как оформить вклад?

Чтобы открыть вклад, потребуется несколько документов:

• паспорт одного из родителей;
• свидетельство о рождении/паспорт ребенка;
• согласие родителей, если вклад открывает другой человек.

Бывают ли исключения

Как вы поняли, исключениями являются нестандартные условия от кредитных организаций, где можно получить займ с 18 лет, так как в большинстве ведущих банков России заёмщиков кредитуют в основном с 21 года.

Совершеннолетие – это минимальный возраст для осуществления финансовых операций от своего имени, так как именно после 18-летия гражданин получает паспорт и обретает дееспособность.

Ни банки, ни частные организации не имеют права предложить кредитные продукты для несовершеннолетних заёмщиков. Тем более что это требование зафиксировано в Федеральном Законе РФ.

Однако законное положение и исключения в политике кредитования банков вовсе не означают, что любая особа с 18 лет может оформить кредит. Обычно, наряду с лояльными условиями имеются и прочее требования, а именно подтверждённая платёжеспособность, то есть официальное трудоустройство либо поручительство родителей, но это все индивидуально.

Карта Сбербанка для подростков с 14 лет

В четырнадцать лет российские дети получают паспорта, становятся полноправными гражданами страны. Закон позволяет подростку трудиться на легких работах, распоряжаться собственным заработком. Человеку в таком возрасте можно доверить совершать бытовые сделки.

Родители или старшие в семье могут открыть 14-летнему дополнительную карту к своему счету. А со скольки лет можно получить карту Сбербанка отдельно от родительской?

Молодежная

Карта «Молодежная» Сбербанка относится к разновидности Classic, оформляется в российских рублях держателям в возрасте 14-25 лет.

Это полноценная карточка, которой молодежь распоряжается на свое усмотрение:

• использует для зачисления заработной платы, стипендии, социальной помощи;
• оплачивает покупки в реальности или на интернет-площадках;
• переводит деньги на другие счета или карты;
• снимает наличные в пределах ежемесячного лимита, установленного банком;
• подключает сервисные и бонусные программы, зарабатывает и тратит бонусы;
• интегрирует носитель с электронными кошельками.

Условия

Пользование картой «Молодёжной» осуществляется на таких условиях:

• первичная эмиссия, перевыпуск носителя по сроку проводятся банком бесплатно;
• обслуживание составляет 150 руб./в год; комиссия списывается со счета держателя. Столько же стоит досрочный выпуск по причине утери пластика, ПИН-кода;
• подключаются бесплатные сервисы по управлению счетом и картой: 2 месяца бесплатного мобильного банка и SMS-информирование.

Бонусная программа подразумевает начисление бонусов в размере 0,5% с каждой покупки и до 10% от партнеров банка. Накопленные поощрения молодежь может использовать в ресторанах быстрого питания, магазинах спортпринадлежностей, книжных лавках, салонах мобильной связи.

Преимущества и недостатки

Карта «Молодежная» позволяет молодому человеку планировать собственный бюджет. Покупки в торговой сети и безналичная оплата проводятся без ограничений. Предусмотрен значительный суточный и месячный лимит по карте: соответственно 150 тыс. руб./день, но не более 1,5 млн руб. в месяц. Обналичивание в сети Сбербанка проводится бесплатно.

Также есть некоторые нюансы, которые следует учитывать:

• за превышение лимита наличности уплачивается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения;
• обналичивание денег в других банковских структурах сопровождается комиссионным платежом — 1% от суммы, 100 руб. минимально.

Разовая стоимость выписок со счета составляет 15 руб./запрос, а с 3-го месяца пользования «Мобильный  Сбербанк» становится платным — 60 руб./мес.;

Как получить

Требования Сбербанка для открытия счета и карты предельно просты:

• достижение возраста 14+;
• наличие общегражданского паспорта;
• подача онлайн-заявки через интернет или на бумажном носителе в банковском офисе.

Юный держатель самостоятельно подписывает договор на обслуживание, заказывает выпуск карты, контролирует движение денег с помощью онлайн или мобильного банкинга, получает выписки о расходах и поступлениях, SMS-информацию.

Особенности вклада на ребенка в Сбербанке

Почему предложение от Сбербанка стоит рассмотреть? Причин несколько, но основные заключаются в том, что — деньги на счете застрахованы, снять их может только ребенок по достижению 18-летия (за исключением процедуры обращения родителей в органы опеки), пополнять могут родственники без каких-либо проблем.

Как это работает

Сбербанк предлагает специальный вклад Пополняй на имя ребенка. С помощью депозита можно накопить нужную сумму на любые цели:

• обучение ребенка в высшем учебном заведении;
• приобретение недвижимости или автомобиля;
• путешествие за границу;
• лечение;
• формирование начального капитала.

Специального отдельного вклада на обучение детей в Сбербанке нет, вместо него предлагается открыть обыкновенный пополняемый депозит.

Преимущества:

• простота оформления;
• капитализация процентов;
• длительный срок работы депозита;
• автоматическая пролонгация;
• прогрессивная шкала начисления процентов.

Можно открыть вклад в Сбербанке при рождении ребенка или в любой другой момент – средства будут копиться на счете до его совершеннолетия. С учетом длительных сроков и капитализации процентов на счете по вкладу в Сбербанке даже небольшой первоначальной суммы в итоге дает внушительную прибыль.

Так, вложение 100 тысяч рублей на 18 лет в итоге превратятся в 196 297 рублей, т.е. увеличит капитал почти в 2 раза. Если же производить периодические пополнения целевого вклада на детей в Сбербанк, то сумма увеличится еще значительнее.

Примеры с расчетами

Рассмотрим несколько примеров накоплений для ваших детей.

Пример 1:

• 100 000₽ при рождении ребенка;
• + ежемесячное пополнение счета на 1000₽.
• получено будет сверх вложенных денег: 201 000₽.

Пример 2:

• 500 000₽ при рождении ребенка;
• + ежемесячное пополнение счета на 5000₽;
• получено будет сверх вложенных денег: 1 042 000₽.

Пример 3:

• 1 000 000₽ при рождении ребенка;
• + ежемесячное пополнение счета на 10 000₽;
• получено будет сверх вложенных денег: 2 084 000₽.

Все расчеты ориентировочны, сделаны на официальном сайте банка.

Необходимые документы для оформления карты

У каждого банка свои требования для оформления различных типов карт, но есть определенный список по документам, который неизменчив. Для получения карточки нужно иметь при себе:

1. Подлинный паспорт Российской Федерации.
2. Заверенная выписка о доходах 2-НДФЛ.
3. Скан трудовой книжки (как вместо выписки, так и вместе с ней).
4. СНИЛС для дополнительной проверки.

Перед оформлением уточните у сотрудников компании требования, чтобы заранее завести нужную документацию. По времени оформления все зависит от загруженности работников.

Кредитная карта — отличный способ в любое время сделать желаемую покупку. Но прежде чем ее оформить, следует узнать не только требования к клиенту, но и то, с какого возраста возможно сотрудничество. Если нюансы соблюдены, то карточка будет оформлена в крайние сроки и позволит приобретать то, о чем давно мечталось.

Как открыть вклад в банке на ребенка

Согласно действующему законодательству несовершеннолетних детей делят:

• на малолетних дееспособных несовершеннолетних (до 14 лет). Заключение сделок для этих лиц проводится исключительно их родителями, усыновителями или опекунами;
• на частично дееспособных несовершеннолетних лиц (с 14 до 18 лет). В этом случае для самостоятельного заключения сделки несовершеннолетнему нужно иметь письменное разрешение законных представителей;
• на полностью дееспособных несовершеннолетних лиц (с 16 до 18 лет). Иногда в виде исключения полная дееспособность может наступить и с 16 лет. К примеру, когда подросток работает официально, либо по трудовому договору или стал предпринимателем. Решение о наступлении полной дееспособности с 16 лет принимается суд или органы опеки.

Из этого следуют такие выводы:

1. Открыть депозит на имя ребенка возрастом до 14 лет могут только его законные представители. Оформление производится на основании паспорта и налогового номера представителя, а также документа, удостоверяющего личность ребенка, на имя которого открывается счет.
2. Открытие депозитного счета на имя подростка старше 14 лет возможно, как представителями ребенка, так и самим подростком. В последнем случае необходимо иметь разрешительный документ.

Вклад на несовершеннолетнего открывают исключительно в офисе банковской организации.

Открытие депозитного счета в банке осуществляется при представлении таких бумаг:

• внутреннего паспорта лица, открывающего вклад на несовершеннолетнего;
• свидетельства о рождении ребенка, на имя которого открывается счет;
• документы, подтверждающие опекунство или усыновление (при наличии);
• разрешение законных представителей на открытие счета (заверенное банком или нотариусом), если вклад открывает непосредственно подросток старше 14 лет. Документ должен быть оформлен по соответствующим правилам.

Это основные условия открытия депозитного счета на несовершеннолетнего. Особенностями вклада является следующее:

1. Чтобы законные представители могли снять деньги со счета, они должны представить в банк документальное разрешение органов опеки. Его выдают в случаях, когда ребенок нуждается в срочном лечении, оплате обучения за границей и пр.
2. Минимальная сумма для открытия депозитного счета на несовершеннолетнего ребенка зависит от условий депозитной программы в банке.
3. Счет открывается на определенный срок (как правило, на год), и в последующем автоматически продлевается.
4. Как правило, депозитный счет можно регулярно пополнять. Минимальная сумма вноса зависит от условий депозитного вклада конкретного банковского учреждения.
5. Проценты могут капитализироваться или выдаваться вкладчику (зависит от условий депозитного предложения).
6. Средства на счете (до 1,4 млн ₽) застрахованы государством.
7. Депозитный счет не может быть арестован.
8. Деньги вклада не делятся между родителями в случае развода.
9. Счет могут пополнять третьи лица – как наличными в кассе банка, так и безналичным переводом.

Условия открытия вклада в Сбербанке

Основной особенностью депозита на имя ребенка является то, что его открытие не может быть дистанционным.

Вклад на имя ребенка в любом офисе банка могут открыть родители, опекун или представитель организации, под надзором которой находится несовершеннолетний.

Для открытия счета на имя ребенка, являющегося российским гражданином, родители или другие его законные представители предоставляют в банк:

• оригинал своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• оригиналы свидетельства о рождении (до 14 лет), либо паспорта (дети от 14 до 18 лет). Допускается представление нотариально заверенных копий этих документов;
• идентификационный номер налогоплательщика законного представителя ребенка.

Законные представители, являющиеся гражданами других государств, или не имеющие гражданства, представляют миграционную карту и документ, подтверждающий законное пребывание на территории РФ.

Приемные родители открывают депозит на основании договора о приеме ребенка на воспитание.

Открытие счета возможно также доверенными лицами несовершеннолетнего ребенка при преставлении документа, удостоверяющего личность, и паспорта несовершеннолетнего лица либо копий этих документов, заверенных нотариусом.

Открыть счет на имя ребенка могут и третьи лица, предъявившие свой паспорт или документ, подтверждающий личность, а также документы ребенка (свидетельства о рождении либо паспорт несовершеннолетнего лица).

Вместо этих документов можно представить их копии, заверенными нотариусом.

Депозитное предложение Сбербанка называется «Вклад СберKids на имя ребенка». Счет может быть открыт в рублях или американских долларах.

Минимальный взнос для открытия вклада на имя своего ребенка составляет 1 тыс. ₽ или 100$ соответственно. Фиксированные ставки 2,9% или 0,4% годовых.

Депозит открывается на 1 год с последующим автоматическим продлением.

В течение срока действия, вклад можно пополнять в кассах банка на сумму, в размере не менее суммы первоначального вноса, или онлайн на любую сумму. Количество пополнений не ограничено.

Пополнять счет разрешено:

• родителям ребенка и другим законным представителям;
• родственникам;
• самому ребенку по достижению 14 лет.

Пополнение счета возможно в любом офисе финансовой организации или по дистанционным каналам.

Для осуществления этой операции нужно знать реквизиты депозитного вклада. Проценты по вкладу начисляют ежемесячно.

Если вкладчик не снимает прибыль – проценты капитализируются. Начисляется так называемый сложный процент.

Поэтому указанные нами ставки как рублевого, так и валютного депозита являются базовыми. При капитализации процентов они возрастают.

Банковские продукты на российском рынке

В России не так много примеров, ориентированных на многолетнее накопление средств своих наследников. Однако ряд финучреждений включают в свой перечень услуг и вклад на ребёнка.

Наименование банка и предложения	% ставка	Минимальный взнос (руб.)	Срок в днях	Дополнительные особенности
Сбербанк — «Социальный»	2,26	1	1095	Капитализируется каждый квартал; Нет ограничений на добавление; Частичное снятие допустимо; Расторжение по установленному размеру процентных начислений;
Банк Центр-Инвест — «Расти большой»	3,0	50000	365	Разрешено пополнять;
Гарант-Инвест — «Детский»	5,25	1000000	370	Предусмотрено пополнение;
ВТБ — «Вклад в будущее»	4,06	30000	366	Выплата раз в месяц;
Кредит Урал Банк — «Семейная традиция»	3,88	2500	450	Капитализация процентов; Пополнение; Льготное расторжение;
Интерпрогрессбанк — «Счастливое детство»	4,25	3000	731	Выплата процентов; Пополнять не запрещается;
ВБРР — «Растем вместе»	4,2	10000	365	Нет ограничений на внесение сумм;
Россельхозбанк — «Детский»	7,4	1000	365	Капитализация каждый месяц; Пополнение;
МФК — «Детский с дополнительными взносами — VIP»	6	1000000	365	Ежемесячные выплаты; Добавление денег в любое время;
СДМ-Банк — «Детский»	3,5	15000	1095	Капитализация раз в квартал; Пополнение;
Инвестиционный кооперативный банк — «Срочный вклад на детей-инвалидов»	5,65	1	360	Ежегодная капитализация; Внесение средств разрешается;

Как видно из таблицы, способы размещения активов отличаются в зависимости от учреждения. По временным отрезкам это долгосрочные проекты, так как срок составляет минимум один год. Процентные вознаграждения начисляются по схеме, в которой значимую роль играет размер финансов. Также отмечено, что низкий показатель отражается на свободе действий, которые совершает вкладчик, не нарушая условий сделки.

Супружеская пара открывает счёт, располагая небольшими наличными, но приумножит их при правильном использовании накопительных механизмов.

Кроме этого, группа предложений включает в себя услугу капитализированных накоплений, что упрощает суммирование выгоды (получается своеобразный пассивный доход).

В некоторых банковских организациях, например, в МФК, детский вклад только для VIP-клиентов. Премиальная клиентура обладает правом производить взносы на счёт, предварительно положив на него от миллиона рублей.

Также, в ИК-банке утверждена инвестиционная инициатива для детей-инвалидов. Следовательно, для несовершеннолетних со стандартной категорией здоровья, аналогичных депозитов нет. Поэтому во избежание неувязок гражданам правильнее будет воспользоваться одним из сайтов, где функционал каждого финансового продукта разобран по пунктам и содержит исчерпывающие сведения. С помощью таких инструментов даже без специального образования получится анализировать и давать оценку, извлекая из обилия вариантов оптимальное решение.

Как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка

Чтобы оформить целевой вклад на детей нужно обратиться в отделение банка, где открывают депозиты подобного типа. Для оформления договора надо предъявить паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Вы можете воспользоваться калькулятором вкладов онлайн с капитализацией и пополнением на нашем сайте. 

Обратите внимание, что открытие детского накопительного счета имеет несколько ограничений:

• такой вклад нельзя оформить при помощи интернет-банкинга удаленно в режиме онлайн;
• снимать деньги со счета до наступления совершеннолетия ребенка можно при условии наличия разрешения органов опеки;
• полный контроль над вкладом ребенок получит только в 18 лет.

Далее мы предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями банков по детским накопительным депозитам, условия которых по срокам вложений и процентным ставкам значительно отличаются.

Как закрыть вклад?

Процедура получения вклада и процентов зависит от того, какой возраст на эту дату имеет ребенок. Депозит обычно открывают на такой срок, чтобы дата окончания договора была позже совершеннолетия.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, выделяются следующие возрастные группы: малолетние — до 14 лет, несовершеннолетние — от 14 до 18 лет, совершеннолетние — старше 18 лет.

До 14-летнего возраста
денежными средствами может распоряжаться исключительно лицо, которое открывало счет. Он может забрать самостоятельно денежные средства по истечению срока договора или досрочно, если вклад предусматривает такую возможность.

После 14 лет
наступает частичная дееспособность и ребенок может в какой-то мере распоряжаться деньгами. Для получения денег он должен обратиться с документом, удостоверяющим личность, в отделение банка. Многие кредитные учреждения требуют письменное разрешение от лица, который вклад открывал.

Если человек, который вносил средства, захочет его расторгнуть до совершеннолетия
, то в некоторых банках у него попросят разрешение органов опеки и попечительства. Эта норма прямо не прописана в Гражданском кодексе, но финансовые учреждения не хотят брать на себя ответственность.

После достижения совершеннолетия
, лицо, на имя которого был открыт депозит, имеет право его забрать самостоятельно. Для этого необходимо предъявить паспорт и договор.

Как открыть счет в банке на ребенка?

Далеко не всегда мама и папа торопятся открывать срочный вклад на имя собственного чада. Речь идет о способе, который позволяет накапливать денежные средства. Нередко родителям приходится оформлять обычный расчетный счет.

Например, несовершеннолетнему может потребоваться этот счет для получения переводов от матери и отца во время прохождения обучения в другом городе.

Зачастую заботливые родители в первые годы учебы своего чада в институте или университете помогают ему финансово. Ведь подростку нужны деньги на питание, проживание, одежду, различные принадлежности, книги и так далее.

Также личный счет может пригодиться в случае начисления стипендий. Когда родители ребенка в разводе, то зачастую отцы платят алименты. Можно обратиться в банк и открыть счет, на который будут зачисляться алиментные выплаты. Он также пригодится для получения пособий и других материальных компенсаций.

Нужно обратить внимание, что Гражданский кодекс делит всех детей на три основные категории:

малолетние дееспособные несовершеннолетние (возраст которых составляет до четырнадцати лет). Сделки таких малышей могут осуществлять только родители, усыновители, опекуны;

частично дееспособные несовершеннолетние лица. В данном случае подразумевается возрастная категория от четырнадцати до восемнадцати лет. Заниматься совершением различных сделок в этом случае могут сами дети. Однако при этом частично дееспособным гражданам нужно обязательно предоставить финансовому учреждению письменное согласие матери и отца. Если родных родителей нет, то вместо них предоставить документ могут усыновители и опекуны;

полностью дееспособные несовершеннолетние лица, возраст которых составляет до восемнадцати лет. Мало кто знает о том, что полная дееспособность может наступить не только в восемнадцать, но и в шестнадцать лет. Например, в случае если несовершеннолетний ребенок нашел официальную работу. Он работает по трудовому договору или занимается предпринимательской деятельностью

Нужно обратить внимание, что в данном случае родители обязательно должны быть поставлены в известность. Решение о наступлении полной дееспособности в шестнадцатилетнем возрасте принимается судом или органом опеки.

На основании всей информации, изложенной выше, можно сделать вывод, что:

1. вклады, открываемые на лиц, не достигших четырнадцатилетнего возраста, возможны только по инициативе родителей. В некоторых случаях этим могут заниматься бабушки, дедушки, опекуны и усыновители. Для оформления взрослому человеку необходимо предоставить свой паспорт и ИНН. Еще обязательно нужно иметь при себе свидетельство о рождении конкретного ребенка;
2. счета, которые открываются на имя подростка от четырнадцати до восемнадцати лет (в некоторых случаях даже шестнадцати лет), могут создаваться по инициативе родителей или опекунов. Дети имеют право сами обратиться в банк.

При открытии счета в финансовом учреждении на имя несовершеннолетнего гражданина с целью накопления денег нужно правильно выбрать банк.

Чтобы открыть счет, нужно предоставить следующие документы:

1. свидетельство о рождении ребенка и документ, который удостоверяет тождественность личности. Последняя бумага требуется в случае, если несовершеннолетнему лицу она была выдана;
2. паспорта родителей, приемных родителей или опекуна;
3. документы, подтверждающие, что обратившееся лицо было назначено законным опекуном или усыновителем;
4. согласие родителей, усыновителей, опекунов, которое подтверждено банком. Они должны разрешить несовершеннолетнему распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счету, по своему усмотрению.

Дебетовые карты

Дебетовые карты предоставляют доступ к личным деньгам на банковских счетах. Все действия с этим платежным инструментов – разные возможности по распоряжению средствами. Банковские счета с личными средствами полностью подпадают под понятие вкладов, пользоваться которыми самостоятельно разрешено с 14 лет. С этого возраста подросток может заключить договор с банком от своего имени, открыть счет и получить инструмент управления счетом – дебетовую карту.

Согласно действующим гражданским нормам банки открывают вклады для несовершеннолетних по следующим правилам.

До 14 лет

Счет на имя ребенка открывают родители. Пользоваться средствами с детского счета родители могут только с согласия попечительских органов. Поэтому дебетовая карта не предоставляется. Ребенку может быть открыта дополнительная карточка к счету одного из родителей, которую он может использовать на свои нужды в пределах лимитов, установленных родителем.

С 14 до 18 лет

Подростку открывают вклад:

• родители;
• другие вносители (бабушки, дедушки, тети, дяди и т. п.);
• он сам.

К счету возможно заказать карту. При оформлении договора от имени ребенка предоставляется согласие родителей и органов опеки и попечительства на открытие счета и получение пластика. Обычно это пластик самого низкого уровня – Visa Instant Issue, MasterCard Instant Issue и т. п. Также несовершеннолетнему завести банковскую карту можно в качестве дополнительной к счету взрослого.

С 18 лет

Депозитные счета с пластиковыми носителями открываются без ограничений.

Среди банков нет единства по данному вопросу. Многие крупные учреждения, такие как Сбербанк, Альфа-банк открывают основную карту с 14 лет. Другие (ВТБ, Россельхозбанк) – только с 18 лет.

Основные требования от банка

Различные банковские продукты все больше входят в нашу жизнь. Банкоматы, пластиковые карточки, безналичные платежи и переводы, онлайн-операции – все это является неотъемлемой частью жизни современного человека, который дорожит своим временем, и выбирает актуальные решения финансовых задач.

Тинкофф

Широко известны программы кредитования банка «Тинкофф». Чем руководствуется руководство банка, расширяя круг клиентов за счет малого числа отказов в оформлении кредитных пластиковых карт – коммерческая тайна. Факт остается фактом, на сегодняшний день молодым людям проще всего оформить такую карту именно в банке «Тинкофф».На протяжении первых 55 дней пользования денежными средствами проценты не начисляются. Но в случае превышения срока возврата денег придется уплатить от 12%—29,9% процентов сверх суммы заемных средств. Кроме оплаты процентов, стоимость ежегодной оплаты за обслуживание карты составляет 590 рублей. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 300 000 рублей. (Подробнее).

Альфа

Альфа Банк предлагает более лояльные условия открытия карточного кредитного счета. При этом предъявляет более жесткие требования к заемщикам.Процентная кредитная ставка колеблется от 25,99% до 38,99% годовых. Так же как и у Тинкофф банка, существует льготный срок – 60 дней, в течение которого не начисляются проценты за пользование заемными средствами. Стоимость годового обслуживания карты существенно выше – 3 990 рублей, а лимит средств, которыми может воспользоваться владелец карты, составляет 120 000 рублей. Жесткое ограничение – оформление карты только для заемщиков, достигших возраста 21 год. ( Подробнее ).

ВТБ

Один из самых стабильных российских банков – ВТБ Банк так же предлагает программу под названием «Мультикарта» которой могут воспользоваться молодые люди.( Подробнее ). Максимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей под 26% годовых. При этом предоставляется льготный период равный 101 дням, в течение которых проценты не начисляются. Обслуживание карты бесплатно. Оформить такой продукт могут лица, достигшие 21 год, у которых имеется официальный доход от 15 000 рублей.

ОТП

Условия к заемщикам банка ОТП более строгие — чтобы получить кредитку с 21 года необходимо соответствовать следующим требованиям:

• иметь паспорт гражданина РФ;
• иметь постоянную регистрацию в регионе, где имеются отделения банка;
• подтвердить наличие постоянного дохода с помощью справки с работы;
• иметь положительную кредитную историю.

Клиенты банка могут выбрать следующие виды кредитных карт:

• Молния;
• Домашняя;
• Понятная;
• Клиент (выдается только постоянным клиентам банка).

Почта банк

Популярными кредитками от Почта Банка являются:

• Почтовый Экспресс;
• Элемент 120;
• Зеленый Мир.

Представленные кредитки можно получить, достигнув возраста 21 год. При этом клиент должен предоставить банку:

• паспорт гражданина с постоянной регистрацией;
• СНИЛС или любой другой дополнительный документ.

Особенности вкладов для несовершеннолетних

Банк предлагает родителям и опекунам оформить вклад «Пополняй» на имя ребенка. На счет можно регулярно вносить деньги, срок будет автоматически пролонгироваться до наступления совершеннолетия. После 18 лет владелец может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Программа имеет ряд особенностей и ограничений:

1. Дети до 14 лет не имеют доступа к вкладу, все операции совершают законные представители. Если семья распалась, то имуществом управляет родитель, воспитывающий ребенка.
2. Третьи лица имеют право вносить деньги на счет детского вклада.
3. После 14 лет ребенок имеет право оформить личный кабинет, в котором отображается информация по вкладу.
4. С момента получения паспорта несовершеннолетний имеет право снимать проценты с депозита.
5. Открытие вклада законными представителями происходит только при личном обращении в отделение банка.

Управление вкладом законными родителями ограничено, самостоятельно они могут только пополнять счет и брать выписку по депозиту. Любые другие операции по вкладам требуют согласования с органами опеки и попечительства. Представители органа исполнительной власти учитывают цели, на которые планируется направить деньги со счета, размер требуемой суммы, сроки проведения операций.

При обращении в банк или органы опеки родителям/законным представителям малыша требуется подтвердить свой статус. Для этого необходимы следующие документы:

• паспорт родителя с записью о несовершеннолетнем;
• свидетельство о рождении или паспорт ребенка;
• документы, подтверждающие статус опекуна или приемного родителя.

Полномочия подтверждаются оригиналами документов или их нотариально заверенными копиями.

Порядок оформления

Дополнительная карта, которую также называют «детской», выпускается либо к новому, либо к старому счету, открытому родителем. Оформить детскую карту может только родитель или опекун — и обязательно в отделении банка. На данный момент открытие дополнительной карты через интернет-банкинг не предусмотрено.

Получение карточки становится возможным, если родитель пришел в отделение банка с паспортом и со свидетельством о рождении ребенка. Этих двух документов достаточно, чтобы заявление на детскую карту было принято сотрудниками Сбербанка.

Что же касается карт, выдаваемых подросткам по достижению 14-ти лет, то здесь родителям вообще ничего не придется делать — ребенок сможет открыть счет самостоятельно, всего лишь показав паспорт в отделении Сбербанка.

Нюансы налогообложения для несовершеннолетних

В принципе, налогообложение данной категории лиц мало отличается от обычных условий

Важно отметить, что при получении вычета будут рассмотрены не заработок родителей, а доходы ребенка. Если закрыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) до 3-х лет, то право на налоговый вычет будет потеряно

Обычно несовершеннолетним гражданам рекомендуется выбирать ИИС типа Б. Он освобождает от уплаты налогов с прибыли, которая была получена благодаря инвестиционной деятельности. Это объясняется тем, что данная категория граждан обычно не имеет стабильного дохода.

Решение о выборе типа счета не обязательно принимать сразу.  Более логично это сделать через 3 года. Тогда уже можно будет рассчитать его доходность непосредственно перед закрытием. Тогда выбрать тип вычета можно с наибольшей выгодой.

Таким образом, полноценно работать на бирже, в том числе, и на Форекс, и покупать акции, облигации, опционы и другие ценные бумаги можно только с 18 лет.