Выгодно ли вкладывать деньги в пифы с 2021

Минусы вложения средств в ПИФы

Опираясь на отзывы клиентов Сбербанка, можно говорить о следующих минусах вложения средств в ПИФы:

1. Отсутствие гарантий получения прибыли. Всегда существует риск потерять часть вложенных средств.
2. Искусственное завышение стоимости пая для привлечения инвесторов.
3. Комиссия на покупку ПИФа. Купить пай можно по стоимости, увеличенной на 1% при сумме до 3 млн р., на 0,5% – при покупке свыше трёх млн р. Комиссия берётся и при погашении: 2% – владение паями от 0 до 180 дней, 1% – от 181 до 731 дня, свыше этих сроков – 0%.
4. Вложения в ПИФы не попадает под программу страхования вкладов. При ликвидации фонда в момент кризиса пайщики понесут значительные убытки.

Современные позиции компании

Компания «Сбербанк Управление Активами» высоко оценивается рейтинговыми агентствами. Она четыре раза признавалась изданием Global Finance лучшей компанией по управлению активами в нашей стране, а портфельные менеджеры «Сбербанк Управление Активами» — лучшими управляющими на рынке.

Управляющая компания предлагает своим частным инвесторам:

• двадцать открытых и пять закрытых паевых инвестиционных фондов;
• индивидуальные инвестиционные счета;
• доверительное управление.

«Сбербанк Управление Активами» управляет средствами фондов и организаций с участием государства.

Как купить ПИФы в «Управление активами»

Есть два способа приобретения ПИФов в УК Сбербанк: через личный кабинет управляющей компании и в офисе банка. Совершить покупку можно максимум на 5 лет, паи фонда Илья Муромец можно приобретать на неограниченный срок

Необходимо знать важное условие: если гражданин является пайщиком фонда больше 3-х лет, он может не платить 13% налога с полученной прибыли (лимит – 3 млн рублей; если гражданин имеет доход 5 млн, то 3 млн рублей он выведет на свой счет без уплаты налога, оставшиеся 2 млн будут облагаться подоходным налогом). Поэтому рекомендуется покупать паи на срок от 3 лет, что финансово небезопасно применительно к ПИФам с высоким уровнем риска

Однако надо помнить, что клиент может в любое время продать свои паи (за исключением паев закрытого фонда «Коммерческая недвижимость»).

В отделении Сбербанка

Не каждое отделение финансовой организации Сбербанк уполномочено продавать паи фондов. Чтобы клиенту найти офис, занимающийся продажами паев, нужно на главной странице сайта управляющей компании найти раздел «Офисы продаж» (верхнее меню). Гражданин попадет на страницу с поисковым фильтром, в котором можно задать нужные параметры и получить список адресов организации. Для удобства поиска ближайшего офиса можно отобразить список отделений на карте, нажав соответствующую кнопку.

Прямая ссылка на раздел «Офисы продаж»: sberbank-am.ru/offices/?product=pif

Чтобы произвести покупку паев, нужно явиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление, а затем осуществить оплату. В офисе можно сделать инвестицию на сумму от 15 тысяч рублей и выше (приобрести паи на меньшую сумму получится дистанционно). При личном посещении офиса гражданину выдадут бумажную копию договора.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В личном кабинете интернет-банкинга есть возможность пополнить паевой инвестиционный счет. Чтобы купить паи, нужно авторизовать в личном кабинете Сбербанк Онлайн при помощи браузера компьютера, либо использовать мобильное приложение, затем в разделе «Инвестиции» выбрать конкретный фонд и нажать кнопку «Купить паи». 

 Если клиент Сбербанка не делал инвестиций, соответствующий раздел будет пуст и из него не получится купить ПИФы. Личный кабинет интернет-банкинга позволяет только докупать паи. 

Чтобы купить ПИФ в режиме «онлайн», клиенту банка нужно посетить сайт Сбербанк управление активами: sberbank-am.ru, нажать в правом верхнем углу кнопку «Личный кабинет» и авторизоваться при помощи интернет-банкинга (потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС). Зайти в личный кабинет на сайте без регистрации можно также при помощи аккаунта сайта Госуслуги. 

После авторизации на сайте УК Сбербанк нужно перейти в раздел «Паевые фонды» и выбрать интересующий фонд. На странице детального описания ПИФа есть кнопка «Купить онлайн». При покупке паев нужно указать счет или карту, с которой будут списаны денежные средства.

ПИФы облигаций

Данный вид инвестирования отмечается минимальными рисками. Причём риск практически нивелируется, если облигации являются государственными.

К облигационным фондам Сбербанка относятся следующие:
 

• «Илья Муромец» — направляет свою деятельность приобретение ценных бумаг в государственных фондах, крупных организациях и муниципалитете. Доходность от вложений в 2018 году достигла значения, приблизительно в 27%.
• Глобальный долговой рынок – осуществляет работу с облигациями зарубежных компаний, прибыль пая показала результат в 53,3%.
• Еврооблигации – данный фонд работает с ценными бумагами европейских стран, имея довольно малое значение риска при осуществлении паевого взноса, показывает очень приличную доходность – 95%.
• Рискованные облигации – фонд работает с ценными бумагами отечественных организаций. У данного фонда в динамике наблюдается уверенная прибыль, при средней вероятности риска.

Как зарабатывать на ПИФах

Доход пайщика формируется разницей стоимости паев на момент покупки и продажи. Заработок во многом зависит от деятельности Управляющей компании и состояния рынка.

Перед покупкой ПИФов необходимо:

1. Ознакомиться с литературой по инвестированию.
2. Изучить текущую экономическую ситуацию.
3. Обратиться за помощью к профессионалам (получить консультацию можно на компании “Сбербанк Управление активами”).

Доходность ПИФов Сбербанка

Для планирования финансов разработан калькулятор доходности ПИФов, находится он в Личном кабинете пользователя.

Выгодно покупать паи разных фондов – это минимизирует риск потерь и повысит вероятность получения хорошего дохода. Подобрать инвестиционный портфель можно с помощью специального на сайте Сбербанка.

Рейтинг ПИФов по доходности

В таблице представлена десятка ПИФов в соответствии с рейтингом прибыльности:

Как выбрать фонд?

В России паевые инвестиционные фонды достаточно популярны. Так, по данным Центробанка в I квартале 2018 года стоимость чистых активов всех ПИФ страны составила более 3 триллионов рублей.

Вот немного цифр, из которых можно понять состояние рынка ПИФ в России:

• количество фондов – 1485, из них 1117 закрытых, 325 – открытых и 43 – интервальные;
• средствами этих фондов управляли 273 управляющие компании;
• стоимость активов закрытых фондов – 2 734,4 миллиарда рублей, открытых – 259,3 миллиарда, интервальных – 22,2 миллиарда;
• средняя доходность по всем фондам (то есть, рост стоимости пая) в годовом исчислении составила 14,8%.

Как видно, суммы достаточно высокие, к тому же общая стоимость паев показывает рост. Так что ПИФ – достаточно перспективная форма вложения денег.

Чтобы выбрать ПИФ для вложения денег, стоит обращать внимание на разные особенности. Если главная цель – не потерять деньги, стоит обращать внимание на фонды с относительно невысокой доходностью (это могут быть фонды облигаций)

Выбирать стоит открытые фонды, учитывая такие факторы:

• доходность за предыдущие периоды. Если в предыдущие годы стоимость паев фонда устойчиво росла, это дает надежду и на рост в будущем (однако совсем не гарантирует этого);
• направление вложений:

Если это фонд государственных облигаций, то доходность будет не очень высокая, но зато риск потери дохода низкий. Если же фонд ориентируется на акции новых технологических компаний, то вероятность потерять деньги высока.

• сведения об управляющей компании. Хорошо, если это известная организация, или же принадлежащая крупному банку (ВТБ, Сбербанк и другие банки имеют свои УК);
• простота доступа пайщика к офису ПИФ. Если управляющая компания относится к банку, то пайщику будет проще подать заявление при желании купить или продать пай.

В качестве примеров приведем данные нескольких российских ПИФ:

Фонд облигаций Илья Муромец («Сбербанк Управление Активами») – относится к низкорисковым фондам, рассчитан на желающих получать доходность приблизительно на уровне инфляции. Минимальная сумма вложения – 1 000 рублей, текущая стоимость пая – 32 835 рублей, а доходность за последний год составила 3,43%. Фонд разместил свои средства преимущественно в ценные бумаги нефтегазовых компаний, банков и государственные облигации

Важно, что фонд работает уже 22 года

Фонд Сбалансированный («ВТБ Капитал Управление активами») – фонд с умеренным уровнем рисков, направленный на компромисс между уровнями риска и доходности. Текущая стоимость пая составляет 27,7 рублей, за год она выросла на 9,92%. Половина портфеля инвестирована в акции, а половина – в облигации. Ориентируется фонд на бумаги нефтегазовых и финансовых компаний, а также государственные облигации.

Альфа-Капитал Ресурсы («Управляющая компания «Альфа-Капитал») – фонд с уровнем риска выше среднего, ориентированный на высокий уровень доходности портфеля активов. Текущая стоимость пая – 2847,45 рублей, за предыдущий год она выросла на 36,13%. Фонд ориентирован на ценные бумаги компаний, представляющих нефтегазовый сектор.

Таким образом, среди ПИФ, управляемых крупными известными управляющими компаниями, можно найти фонд с желаемым уровнем рисков и доходности.

Инвестиционные проекты Сбербанка

Существует несколько фондов с более или менее высокой доходностью. Управление активами ПИФов в Сбербанке можно отследить по динамике графиков доходности, представленных на официальной странице. После этого можно будет принять соответствующее решение о покупке пая в конкретном фонде (или сразу нескольких фондах).

Фонд биотехнологий

В данном случае инвесторы вкладывают в иностранные активы, причем рекомендуется открывать депозит минимум на 3 года, а не на 1. Признается высокий уровень риска, однако и ожидаемая доходность достаточно высокая (15-20% годовых). Стратегия инвестирования основана на вложении в паи зарубежного фонда Nasdaq Biotechnology ETF, который занимается инновационными разработками в сфере биотехнологии.

ПИФ Илья Муромец

Вкладывает средства в различные предприятия, в основном относящиеся к таким сферам:

• финансы;
• нефть и газ;
• машиностроение.

Портфель включает в себя рублевые облигации государства и частных компаний, что позволяет фонду удерживать лидирующие позиции на рынке (1 место по доходности по результатам 2015 года). Доходность за последние 3 года составила 39,5%, при этом уровень риска признается низким.

Глобальный интернет

Этот ПИФ с очень большими показателями доходности – более 60% за последние 3 года. При этом достаточно высокий уровень риска; вложения предполагается совершать на длительный срок (3 года и более). Основная деятельность фонда связана с инвестициями в акции отечественных и международных интернет-компаний.

Рынок перспективных облигаций

Сбербанк предлагает вложить средства и в фонд перспективных облигаций. Эта компания вкладывает активы только в облигации в рублях, которые обладают высокодоходными показателями:

• облигации Министерства финансов;
• корпоративные ценные бумаги;
• региональные облигации.

Эти вложения сосредотачиваются в разных сферах, в основном – в финансовой, транспортной и нефтегазовой. Ожидаемая доходность 15-20% годовых.

Инвестиционный проект Добрыня Никитич

Этот проект обеспечивает один из самых высоких показателей доходности – более 43% за последние 3 года. На треть его активы вкладываются в предприятия нефтегазового сектора, на 20% в потребительский рынок и на 15% – в финансы. При этом и риски вложений достаточно высоки – они оцениваются как высокие, о чем каждый вкладчик предупреждается заранее. Поэтому стоит разумно распределять свои инвестиции между разными ПИФами.

ПИФ Еврооблигации

Средства инвестируются в покупку государственных и корпоративных еврооблигаций. Благодаря стабильности экономики еврозоны появляется возможность существенно сократить свои риски. При этом доходность также приемлема – за последние 3 года она составила более 37%. Основной целью этого ПИФа является достижение уровня доходности, который превышает проценты по вкладам в долларах. На текущий момент достигать этих показателей удается в полном объеме.

ПИФ Электроэнергетика

Компания совершает довольно рискованные инвестиции, однако благодаря грамотной финансовой стратегии ей удалось добиться рекордных показателей доходности – более 81% за последние 3 года. Вкладывает средства в стабильно растущий сектор электроэнергетики, а также в обслуживающие его компании. Рекомендуется приобретать пай на срок от 3 лет.

ПИФ Америка

Несмотря на высокий уровень риска вложений, компания демонстрирует стабильное получение прибыли, благодаря чему паи за последние 3 года увеличились почти на 46%. ПИФ инвестирует в покупку акций американского фонда S&P 500 TRUST, минимально рекомендуется открывать вклад на 3 года.

Потребительские ПИФы

Эти компании специализируются на быстро растущих акциях, которыми обычно обладают динамично развивающиеся компании.

ПИФ Золото

Фонд вкладывает активы в покупку акций зарубежного фонда Gold Fund. За последние 3 года доходность составила порядка 9,5% при небольшом уровне риска. Рекомендация инвесторам – вкладывать деньги на срок от 3 лет. Для принятия верного решения необходимо ориентироваться на динамику цен на золото.

ПИФ Сбалансированный

Эта компания постоянно распределяет свои активы между портфелем акций и облигаций, приобретая и продавая ценные бумаги в соответствии с рыночной ситуацией. Это позволяет получать ей достаточно большой доход – около 12-14% годовых. В целом за последние годы доходность составила более 42% по сравнению с изначальными вложениями. Фонд использует рублевые и валютные активы, что позволяет ему максимально выгодно распределять свои риски.

ПИФы Сбербанка в 2018 году

При выборе ПИФа необходимо понимать, что получение высокой прибыли сопровождается значительными рисками. В рассматриваемой банковской организации имеется значительный выбор по внесению паевых взносов.

Советуем прочитать: Сберегательный сертификат на предъявителя в Сбербанке

Осуществление управлением инвестициями производится путём использования интернет ресурсов. Войдя в личный кабинет, можно выполнить все требуемые манипуляции, а также прослеживать изменения паевого взноса на динамическом графике.

Далее представлены имеющиеся варианты вложения денежных средств в рассматриваемой финансовой компании.

Преимущества и недостатки ПИФов Сбербанка

Для всех желающих вкладчиков могут быть доступны ПИФы любого статуса. Налогом не облагается капитал, если инвестировать деньги  в паи. Лишь в случае получения прибыли пайщики выплачивают налог. Надежность позволяет гарантировать жесткий контроль, который установлен  со стороны государства.  Если нужны акции, купить их также можно в Сбербанке.

Имеются следующие проблемы:

• при покупке инвестором пая имеется надбавка к цене;
• минимум на год стоит инвестировать, поскольку  лишь при длительном периоде времени  удается получить существенный доход;
• денежные средства получить назад не позволяют закрытые фонды;
• имеется комиссия. Традиционно со скидкой паи покупаются фондом, а продаются с наценкой.

Клиенты  ПИФов Сбербанка оставляют положительные отзывы. С помощью профессиональных управляющих можно получить отличную прибыль со своих сбережений. Паевой инвестиционный фонд Сбербанка выгоден. В любой рабочий день можно получить средства, инвестированные  в открытые ПИФы.

Как инвестировать собственные накопления

После того, как вы выберите подходящий для себя ПИФ, из доступных клиентам описываемой банковской структурой, вам необходимо посетить один из филиалов, чтобы вложить в него свои финансы. Перед приездом в филила описываемой банковской структуры, лучше всего предварительно связаться с одним из его сотрудников и предупредить его о планируемом визите. Это требуется для того, чтобы у вас была уверенность что сотрудник, занимающийся управлением активами, в момент вашего прихода окажется на месте.

Процесс инвестирования в ПИФы, предлагаемые описываемой банковской структурой, является довольно простым. Чтобы воспользоваться услугой управления активами, вам предстоит совершить следующие шаги:

1. В момент посещения филиала описываемой банковской структуры, вам следует обратиться к сотруднику, который занимается управлением активами. Этот сотрудник ответит на все ваши вопросы, касающиеся особенностей выбранного вами ПИФа. Во время разговора с сотрудником банка, вам следует сообщить о том, какой именно объем сбережений вы планируете применять для инвестиционной деятельности.
2. Затем банковский работник откажет вам профессиональную помощь в подборе подходящих активов в зависимости от объема доступных вам средств и ваших предпочтений. Далее он сформирует портфель капиталовложений, который будет соответствовать вашим требованиям к уровню прибыльности и рисков.
3. Далее вас попросят заполнить специализированное заявление, содержащее перечень активов, которые вы планируете приобрести. Именно на основе этой заявки специалист по управлению активами будет формировать для вас портфель капиталовложений.
4. Затем от вас потребуют внести в кассу объем денежных средств, необходимый для приобретения активов. При необходимости вы можете перечислить необходимый объем средств со своего счета. Вам полезно будет узнать о том, что во время приобретения активов, необходимых для формирования портфеля, с вас удержат комиссию, размер которой составит 1%. Если вы примете решение вложить крупную денежную сумму, размер которой превышает три миллиона рублей, то комиссия составит всего 0,5%.

Относительно недавно описываемая услуга стала доступна для большей части наших сограждан. Это вызвано тем, что описываемая банковская структура приняла решение уменьшить минимальный объем капиталовложений до 15 тысяч рублей. Вам полезно узнать, что даже эту относительно небольшую сумму клиенты описываемой банковской структуры могут вносить по частям. При выборе подобного метода оплаты, первый платеж не может быть меньше 1,5 тысячи рублей.

После того, как вы воспользуетесь описываемой услугой, у вас появится возможность создать свой кабинет в онлайн-сервисе рассматриваемой банковской структуры. Создание личного кабинета в этом сервисе позволит вам контролировать свои капиталовложения. Если по тем или иным причинам вам потребуется забрать вложенные в ПИФы деньги, то вам придется приехать в филиал описываемой банковской структуры и заполнить соответствующую заявку.

Закрытые ПИФы недвижимости

Клиентские отзывы о доходности ПИФов «Сбербанка», связанных с недвижимостью, отмечают ее рост, несмотря на то что сам рынок недвижимости подвергается постоянным колебаниям.

«Сбербанк» предлагает клиентам пять закрытых ПИФов недвижимости:

1. «Коммерческая недвижимость». Средства инвестируются в недвижимость коммерческого характера с потенциалом повышения стоимости.
2. «Жилая недвижимость-2». Инвестирование идет в жилую недвижимость столицы нашей страны и Московской области на стадии ее строительства и последующей ее продажей. Пайщики получают выплаты инвестиционного дохода на регулярной основе.
3. «Жилая недвижимость-3». Целью работы фонда является получение прибыли от реализации недвижимости, приобретенной на стадии строительства, сформировавшегося за счет развития проекта.
4. «Арендный бизнес».
5. «Арендный бизнес-2».

Преимущества инвестирования через Сбербанк

Большинство положительных отзывов относится к работе конкретных менеджеров компании и не имеют отношения к качеству инвестиционных продуктов.

Примечательно, что нигде в отзывах не упоминается о тарифах брокера, которые в последнее время стали очень конкурентоспособными.

Самый достойный – «Самостоятельный», с комиссией 0,06% на фондовом рынке, на валютном – 0,2%. Отсутствие платы за депозитарное обслуживание делает Сбербанк привлекательным для инвесторов.

Конечно, у компании есть ряд других преимуществ:

• репутация и надежность. Никто не будет спорить, что Сбербанк это практически единственная финансовая компания, вероятность банкротства которой исключена;
• быстрое пополнение и вывод средств на карту Сбербанка бесплатно, с одной оговоркой – в рабочие дни;
• возможность получения дивидендов и купонов сразу на расчетный счет клиента. Нигде в отзывах это не указано. Однако надо сказать, что такой порядок реализован не у всех брокеров. Это достаточно серьезное преимущество;
• дистанционное открытие счета, при условии, что вы действующий клиент Сбербанка;
• бесплатный демо-режим в приложении позволяет ознакомиться с ним еще до начала реального инвестирования. Это так же достаточно весомый плюс. Поскольку заранее ознакомиться с работой мобильного интерфейса дают очень не многие брокеры.

Какая в Сбербанк управление активами ПИФы доходность — примеры

Под доходностью ПИФа понимают процент роста цены того инструмента, в который были вложены деньги

Например, важно насколько возросло золото в своей стоимости за месяц, год или другой период. Этот процент и является доходностью, так как увеличение стоимости напрямую влияет на финансовый результат

Приведём несколько примеров со статистикой:

1. ПИФ Еврооблигации. Доходность за последние 3 года — чуть выше 20 %, за год — 4,36 %.
2. Доходность фонда Золото. В течение 3 лет доходность составила 21,88 %, а в течение одного года — 11,46 %.
3. ПИФ Сбербанка Глобальный интернет. Его доходность за три года составила целых 65,98 %, а в течение 1 года — 15,88 %.

По каждому ПИФу есть своя статистика, а также график динамики. Он показывает доходность на графике за весь период или нужный вам отрезок. Все эти показатели, данные вам представят в Сбербанке и при встрече с финконсультантом. Он поможет определиться с тем, куда выгоднее вложить сейчас средства, даст рекомендации.

Виды ПИФов в Сбербанке

ПИФы в Сбербанке бывают двух видов: открытые и закрытые. Они различаются по срокам покупки и погашения паев. Большинство граждан предпочитают инвестировать в фонды открытого типа.

Открытые – отсутствует ограничение по срокам покупки и продажи, а также количеству приобретенных паев (их можно докупить или продать в любое время). Инвесторы обычно не вкладывают большую денежную сумму в один открытый ПИФ, а инвестируют одновременно в несколько фондов. Таким образом без серьезных финансовых потерь можно будет продать паи, которые падают в цене.

Закрытые – ограничение накладывается на покупку паев, это можно делать только в процессе формирования фонда – то есть до определенного срока, либо в период дополнительной выдачи паев. Закрытые ПИФы в плане условий похожи на банковские депозиты, но с более высокой доходностью. Они подходят для граждан, которые готовы инвестировать большую денежную сумму в конкретный фонд – это предприятие куда более рискованное, нежели вложение средств одновременно в несколько открытых фондов. В 2019 году у Сбербанка есть только один ПИФ закрытого типа – «Коммерческая недвижимость».

Как стать инвестором

Чтобы вложить свои средства в ПИФы Сбербанка и стать инвестором нужно действовать по следующей схеме:

• Первоначально определиться с инвестиционным фондом. Для этого можно изучить отзывы частных вкладчиков или посетить отделение банка и получить консультацию специалиста. Чтобы минимизировать финансовые риски, можно создать свой индивидуальный портфель из инвестиций различных фондов.
• Явиться в банковское отделение с документами, удостоверяющими личность вкладчика. Оформить заявку и заполнить анкету.
• После полного оформления документов перечислить денежные средства на счет управляющей компании.

Шаги по покупке ПИФа