Расчетно-кассовое обслуживание в москве

Что еще важно учесть

Заранее узнайте цены на дополнительные услуги, которые банк предоставляет бизнесу вместе с обслуживанием расчета счета. Как правило, это эквайринг – терминал и оплата картой онлайн, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия и валютный контроль. 

Комплексно выбирать и покупать необходимые сервисы разом – удобно и быстро. В одном месте обмениваетесь деньгами, платите налоги, зарплаты и готовите отчеты. 

Зарплатный проект

Если сегодня у вас мало сотрудников и вы без проблем платите им наличкой, возможно, через год вам понадобится зарплатный проект. Сотрудников станет больше, поэтому возить два раза в месяц наличку из банка и хранить ее в сейфе за стальной дверью станет невыгодно и небезопасно.

Посмотрите, переводит ли банк зарплаты на карты сторонних банков и с какой комиссией. Посчитайте, как много у вас работников с такими картами и прикиньте, сколько придется платить. Со специальными внутренними счетами и картами и так все понятно – банки обычно обслуживают их за свой счет. 

Эквайринг

Для начала сравните размер комиссии. Посчитайте, сколько примерно вы будете зарабатывать и сколько при таком обороте придется платить за эквайринг в разных банках. 

Фото: Unsplash

Размер комиссии может сильно отличаться. В одном банке с оборота на интернет-эквайринге берут от 2,3%, в другом – от 3%. Разброс на торговый эквайринг – 1,3-3,5%. 

В случае эквайринга даже разница в 0,1% может быть значительна. Например, при обороте в 3,5 млн рублей в месяц или 42 млн в год – это 42 тысячи рублей.

Ищите подвохи

Допустим, банк обещает брать 1,5%. Посмотрите, при каких условиях. Возможно, такой процент актуален только для клиентов с определенным оборотом, например, свыше пяти миллионов рублей в месяц.

Валютный контроль

Он пригодится, если планируете принимать оплату или переводить деньги за товары или услуги в валюте иностранным компаниям.

Банки берут два типа комиссии: 

• процент от суммы перевода,
• фиксированную плату за одну транзакцию. 

Если вы продаете дешевые товары и таких операций много – выгоднее платить процент. Если сделки редкие, но дорогостоящие – выбирайте фиксированную плату.

Онлайн-бухгалтерия

Банки помогают предпринимателям вести бухгалтерский учет – считают налоги, страховые взносы и готовят декларации. Вся работа автоматизирована, поэтому часто онлайн-бухгалтерия дешевле, чем услуги штатного бухгалтера или вовсе бесплатны, например, для ИП на УСН 6%.

Поэтому перед выбором банка и тарифа решите, как будете вести бухгалтерию и изучите цены. Банки могут предлагать бухгалтерские услуги по отдельной цене или включить их сразу в стоимость тарифов.

Фото: Roman Samborskyi/Shutterstock

Если вы уже пользуетесь бухгалтерскими сервисами вроде «1С», «Эльбы», «Моего Дела» или «Кнопки», узнайте, есть ли у банка интеграция с ними. 

Это дополнительный плюс в пользу банка, так как сэкономит вам время – банк и онлайн-бухгалтерия будут обмениваться документами автоматически. К примеру, вы получили выписку с расчетного счета – ее можно сразу обработать в бухгалтерии. Не придется скачивать и загружать файлы. 

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2021

Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Кредит для малого бизнеса от 10,8% годовых ⇒

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.

Предложения в других банках

Выгодно
ДОМ.РФ

Сумма

до 5 млн

Процент

от 4.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
Акцепт

Сумма

500к

Процент

от 7.9%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
БыстроБанк

Сумма

до 3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

13-240 мес

Подробнее

Выгодно
Примсоцбанк

Сумма

до 5 млн

Процент

8.9%

Срок

13-60 мес

Подробнее

Выгодно
СМП Банк

Сумма

3 млн-15 млн

Процент

от 5.9%

Срок

13-36 мес

Подробнее

Выгодно
РНКБ

Сумма

15 млн

Процент

от 3% ипот/5%

Срок

до 25 лет

Подробнее

Выгодно
Севергазбанк

Сумма

10 млн

Процент

ип 4.85/от 6.65%

Срок

13 — 84 мес

Подробнее

Выгодно
Банк Интеза

Сумма

10 млн

Процент

от 10.9%

Срок

от 3 до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Энерготрансбанк

Сумма

5 млн

Процент

11%

Срок

до 60 месяцев

Подробнее

Выгодно
Ланта-Банк

Сумма

—

Процент

ключ.ставка+2.75%

Срок

от 1 до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Генбанк

Сумма

6 млн

Процент

от 8.9%

Срок

6 мес — 15 лет

Подробнее

Выгодно
«Санкт-Петербург»

Сумма

4 млн

Процент

от 7.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
ПромТрансБанк

Сумма

2 млн

Процент

8.25%

Срок

3 — 120 мес

Подробнее

Выгодно
Акибанк

Сумма

6.5 млн

Процент

от 5.0%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Абсолют Банк

Сумма

10 млн

Процент

8.09%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Кубань Кредит

Сумма

20 млн

Процент

7.0%

Срок

до 10 лет

Подробнее

Выгодно
Сургутнефтегазбанк

Сумма

15 млн

Процент

от 5.5%

Срок

до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Челиндбанк

Сумма

5 млн

Процент

от 8.9%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Интерпрогрессбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

6 — 72 мес

Подробнее

Выгодно
Ставропольпромстрой

Сумма

3 млн

Процент

от 10%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Тольяттихимбанк

Сумма

10 млн

Процент

от 8.2%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Владбизнесбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 8.4%

Срок

7 лет

Подробнее

Показать все продукты

Тарифы РКО для ИП и ООО в России: выбираем банковские программы

Сравнение РКО важно для каждого предпринимателя, ведь правильно принятое решение поможет сэкономить денежные средства. В основном набор банковских опций по обслуживанию бизнес-клиентов стандартный

Поэтому целесообразно обращать внимание на комиссию по ключевым операциям

Сравнительная таблица расчетно кассового обслуживания разных банков

РКО банки	Абон. плата за месяц	Стоимость одной платежки	Стоимость пополнение счета	Перевод на счет физлица	Доход на остаток
Тинькофф	490-4990 руб.	19, 29 и 49 руб.	0,15-0,3%	1-15% плюс 79 руб.	до 6% годовых
Модульбанк	0-3920 руб.	0, 19, 90 руб.	0-0,5%	Бесплатнодо 1 млн руб. по пакету «Безлим» 0,75%по пакету «Стандарт» 19 рублейпо пакету «Оптимальный»	до 7% годовых
Альфа банк	0-2300 руб.	0-25 руб.	0-1%	Бесплатнона сумму 300-1000 тыс. руб.	1-3% на остаток
Сбербанк	0-9600 руб.	10, 16, 49, 100 руб.	Бесплатночерез банкоматы	ИП — бесплатнодо 150 тыс. руб. ООО — 0,5%до 150 тыс. руб. 1-6%свыше 150 тыс. руб.	отсутствует
Райфайзен	990-7500 руб.	25 руб.свыше лимита	0,19%	Бесплатно100-700 тыс. рублей в зависимости от пакета 1% от суммысвыше лимита	отсутствует
ВТБ	1200-3200 руб.	Бесплатно100 платежей	Бесплатнодо 50 тыс. рублей «Старт» или «Бизнес-старт» Бесплатнодо 250 тыс. рублей «Развитие» или «Бизнесс-касса» 0,25% от суммы«Бизнес-онлайн» и «Премиум»	0,5%	отсутствует
Промсвязьбанк	0-1800 руб.	25, 100 руб.	0-0,3%	0-10%	отсутствует
Открытие	0-7990 руб.	0, 25, 50, 100 руб.		от 1,2%	отсутствует
Точка банк	0-2500 руб.	0, 15 или 60 руб.	0-8%	0-8%	отсутствует
Уралсиб	480-4700 руб.	28, 40, 90, 120 руб.	0,3-1%через кассу 0,12-0,15%по карте	1,5%	до 4% кэшбэка
Авангард	900 руб.	25, 30 и 150 руб.	0,1-0,75%	1-10%	отсутствует

В каком банке открыть РКО? Решать исключительно вам. На основе актуальной информации, представленной на сайте 101-credit.ru, вы сможете провести оценку предложений финучереждений и выбрать оптимальный вариант.

Тарифы РКО Открытие: особенности обслуживания в 2019 году

Тарифные планы	Абонплата в месяц	Межбанковский перевод	Перевод на счет физлиц	Снятие наличных
«Первый шаг»	Бесплатно	100 рублей(3 бесплатно)	Бесплатнодо 100 тыс. руб. 1,2%свыше 100 тыс. руб.	0,99 %
«Быстрый рост»	490 руб.	50 рублей(7 бесплатно)	Бесплатнодо 100 тыс. руб. 1,2%свыше 100 тыс. руб.	0,99 %
«Свое дело»	1290 руб.	25 рублей(15 бесплатно)	Бесплатнодо 100 тыс. руб. 1,2%свыше 100 тыс. руб.	0,99 %
«Весь мир»	1990 руб.	25 рублей(15 бесплатно)	Бесплатнодо 100 тыс. руб. 1,2%свыше 100 тыс. руб.	0,99 %
«Открытые возможности»	7990 руб.	Бесплатно	Бесплатно до 500 тыс. руб. 2%свыше 500 тыс. руб.	0,99 %

Этот банк предлагает пакеты услуг для различного сектора: нового и развивающего бизнеса, предприятий, взаимодействующих с иностранными контрагентами, бизнеса с большим оборотом и большим количеством платежей.

Стоимость РКО в Модульбанке

На выбор пользователя предложены 3 пакета — «Стандарт», «Оптимальный» и «Безлимитный». Стоимость услуг на порядок ниже, чем у Тинькофф. К примеру, по пакету «Безлимитный» вас ждет множество бесплатных опций — пополнение счета, межбанковский перевод, отправка денежных средств на карту физлица.

Приятным бонусом для получателя услуги будет возможность приумножить свои сбережения. При начислении процентов учитывают не минимальный остаток по счету за месяц, а средний по всем дням периода. По программе «Оптимальный» можно заработать 3% дохода, а по пакету «Безлимитный» — 7% годовых.

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Требования банков к юридическим лицам

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

• Выписка из ЕГРЮЛ — выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица — если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
• Учредительные документы — устав и протокол/решение об учреждении
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
• Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочие
• Те же документы — для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

Ниже представляем получившийся у меня рейтинг лучших банков России для открытия счета ООО в 2021 году.

Авангард банк: выгодное РКО в Москве

Финучереждение на странице официального сайта предлагает подсчитать стоимость обслуживания с учетом количества плановых платежей за месяц. Выдача корпоративной карты и интернет-банкинг осуществляется бесплатно. Счет открывается клиентам из Москвы.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание банки совершают согласно установленным расценкам и конкретному набору опций пакета. Самые низкие расценки на расчет по платежным документам предлагает Райфайзенбанк, Альфа и Точка банк. В этих же финансовых учреждениях выгоднее всего осуществлять перевод на счета физических лиц. Модульбанк и Тинькофф помимо лояльных тарифов на РКО, предлагают заработать на остатке по счету до 7% годовых. Самая низкая средняя плата за обслуживание по пакетам зафиксирована в Авангарде, Промсвязьбанке, Альфа и Точка банке. Пополнять счет через банкоматы выгоднее всего в Сбербанке.

Промсвязьбанк: максимум опций для ведения малого и среднего бизнеса

Предлагает отдельные линейки продуктов по обслуживанию малого и среднего бизнеса. Для ИП и предпринимателей действуют пакеты «Платите меньше», «Бизнес-старт», «Бизнес 24/7». Крупным предприятиям банк предлагает ведение специального счета участника закупок или счета для размещения компенсационных средств строительных организаций. Доступно  совершение факторинга, использование аккредитива и инкасо.

В рамках РКО производится дистанционное обслуживание, инкассация, интернет- и торговый эквайринг, выпускается бизнес-карта и устанавливаются выгодные кредитные продукты.

Сравнение тарифов РКО: с чего начать и как сделать выбор?

Эксперты дают однозначный совет: найти выгодный тариф банка на расчетно-кассовое обслуживание можно только сравнив между собой варианты наиболее приглянувшихся вам финансовых учреждений. Перед этим желательно составить список операций, которые компания осуществляет с расчетным счетом (или планирует осуществлять в будущем), подсчитать, во сколько обойдется вся эта деятельность с учетом всех комиссий, разовых и постоянных платежей.

Вот четыре вопроса, ответив на которые, предприниматели смогут понять, сколько стоит кассовое обслуживание на самом деле:

Ваша компания переводит деньги поставщикам, подрядчикам и прочим контрагентам? Если да, то как часто? Если подобные операции совершаются постоянно, то лучше выбрать тарифы с минимальной комиссией за выполнение платежей юридическим лицам и ИП. Практика показывает, что сумма вознаграждения может колебаться от 0 до 150 рублей. Возможно, они будут дороже в плане обслуживания, но бесплатный пакет платежных поручений покроет этот недостаток.

Вы будете хранить деньги на р/с? Если сравнить тарифы на РКО в банках, то можно обнаружить, что некоторые из них предлагают начисление процентов на остаток средств на р/с. Иногда такие внеплановые доходы могут целиком покрыть расходы на оплату РКО. Обычно у банков есть условие, что на суммы менее 30 тысяч рублей проценты не начисляются, однако можно подобрать тариф и без подобного ограничения.

Как планируете пополнять средства на Р/С? Вопрос актуален, прежде всего, для организаций сферы торговли, принимающих наличные платежи. Дело в том, что банки нередко берут весьма солидный процент за пополнение счета в наличной форме

Возможно, стоит подыскать тариф с самоинкассацией – в этом случае деньги можно будет перевести на счет с помощью банкомата, без участия кассира или операциониста.

И, наконец, планируете ли снимать наличные? Опыт показывает, что данный вопрос особенно актуален для ИП, поэтому при сравнении РКО обратите внимание на размер комиссии за денежные переводы на счета или банковские карты физического лица, а также возможные лимиты.

Сравнение тарифов РКО для юридических лиц и ИП по наличию дополнительных услуг

Стоимость кассового обслуживания – далеко не основной показатель при выборе оптимального тарифного плана. К примеру, можно выбрать недорогой тариф, но потратить в разы больше денег на оплату дополнительных услуг, либо предпочесть дорогой вариант РКО с пакетом услуг, но сэкономить при этом.

На что же стоит обратить внимание?

Зарплатный проект: если штат небольшой и выдача заработанных денег происходит в наличной форме, то данная услуга неактуальна. А вот с увеличением штата инкассация, снятие наличных со счета, хранение денег может обойтись в серьезные траты. Вот тут и придет на помощь зарплатный проект.

Эквайринг: изучите рейтинг РКО по этому признаку, если ваш бизнес нуждается в приеме безналичных платежей

Не важно, будет это терминал на кассе, оплата через смартфон или электронный сервис на сайте, главное – чтобы процент был поменьше, так как при больших оборотах даже десятые доли процента играют свою роль.

Валютный контроль – актуален для экспортеров, импортеров, а также иных компаний, работающих с валютными платежами и переводами.

Бухгалтерские онлайн-услуги – автоматизированный «бухгалтер» будет заметно дешевле штатного специалиста, а то и вовсе «достанется» бесплатно.

Среди иных полезных услуг можно отметить овердрафт, кредитные предложения на льготных условиях, выпуск корпоративной карты и многое другое.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

			Открытие	ВТБ	Тинькофф
Тариф	Набирая обороты	Удачный выбор	Свой бизнес	Всё включено	Продвинутый
Ежемесячная плата	990 р.	1690 р.	1290 р.	1900 р.	1990 р.
Платежи юрлицам	10 бесплатно, далее 100р.	10 включено, далее по 25 р.	15 включено, далее по 25 р.	60 бесплатно, после 50 р. каждый	29 руб.
Платежи физлицам	Для ИП — до 150 т.р./мес. без комиссии, далее от 0,15%, для ООО — от 0,5%	Для ИП — до 200 т.р./мес. без комиссии, для ООО — 0,5%, 100 р. мин. До 200 т.р., далее 1-3%	До 100 т.р./мес. без комиссии, далее от 1,2%	Бесплатно без ограничений вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. Прочее 1% до 150 т.р.	Для ИП — 300 т.р. на дебетовую карту банка и 400 т.р. на кредитную; для ООО — 1%
Пополнение расчётного счёта	До 300 т.р. без комиссии, далее от 0,3%	До 500 т.р. без комиссии, далее от 0,2%	0,15%	до 250 т.р. без комиссии, далее  0,225%	бесплатно до 300 т.р./мес., далее 0,1%
Снятие денег с корпоративной карты	3%, мин. 400 рублей	От 1% до 200 000 рублей.	0,99% до 100 т.р. в день, в месяц до 2 млн	от 0,5% на зарплату, на прочие платежи 1-2%	1% + 79 р. до 400 т.р.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Сбербанк: подбор тарифного плана 2019 прямо на сайте

Одно из самых популярных финучреждений страны предлагает до 5 вариантов тарифов. Воспользовавшись специальной формой подбора, вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант банковского продукта. Достаточно в электронной форме подборщика определиться с:

•  регионом;
•  размером выручки;
•  типом организации и сферой деятельности;
•  сроком ведения бизнеса;
•  и некоторыми другими параметрами.

После заполнения всех полей система предложит самый подходящий вариант для вашего бизнеса.

Среди преимуществ РКО Сбербанка можно назвать широкую линейку предложений, бесплатное снятие наличности через собственные банкоматы и длительный операционный день. К сожалению, накапливать денежные средства со Сбербанком не получится, поэтому деньги не защищены от инфляции.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2021 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2021 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Как не переплатить за расчетный счет

Перед выбором тарифного плана ответьте на четыре вопроса о своем бизнесе. От ваших ответов зависит, сколько вы в итоге заплатите банку.

Как часто платите контрагентам?

Если вы часто пользуетесь услугами подрядчиков или закупаетесь у нескольких поставщиков – ищите банки, которые берут меньше всего за платеж юрлицам и ИП. Ставка у всех банков разная – от 0 до 120 рублей за один платеж. 

Фото: Atstock Productions/Shutterstock

Посчитайте, как часто вы переводите деньги контрагентам, и умножьте на стоимость платежа. Если платежей много, присмотритесь к более дорогим тарифам с бесплатным пакетом платежек. 

Предположим, вы хозяин сети из 15 пиццерий, у вас два десятка поставщиков, с каждым нужно рассчитываться раз неделю и не забывать оплачивать аренду помещений. Итого 95 платежек в месяц. 

Можно отдавать 80 рублей отдельно за каждый перевод (7 600 рублей в месяц) или подключить более дорогой тариф с абонентской платой 3 500 рублей, куда уже входит бесплатный пакет платежек. Тогда каждый месяц получится экономить по 4,1 тысячи рублей, а в год набежит 49,2 тысячи рублей.

Планируете хранить деньги на счете?

Планируете постоянно хранить деньги на расчетном счете – смотрите, какой процент банк начисляет на остаток по счету. Часто он покрывает сумму за обслуживание и даже помогает дополнительно заработать. 

От какой суммы начнут начисляться проценты, зависит от банка, но минимальный порог по рынку – 30 тысяч рублей.

Посмотрим на примере. Допустим, на расчетном счете всегда лежит миллион рублей, независимо от того, сколько вы зарабатываете. От этой суммы на счет капает 3% годовых. В итоге каждый месяц банк списывает у вас 690 рублей за обслуживание и начисляет 2,5 тысячи рублей. За год вы сэкономите 8,3 тысячи рублей на обслуживании, а еще 21,7 тысячи рублей заработаете. 

Как часто собираетесь пополнять счет наличными?

Если вы занимаетесь торговлей и принимаете оплату от клиентов наличными, смотрите, какую комиссию банк берет за внесение наличных. Некоторые выполняют эту операцию бесплатно – изучите их тарифные планы. 

Как правило, чем больше у банка собственных банкоматов, тем ниже комиссия. Банки, которые работают с банкоматами партнеров, менее выгодны. 

Еще размер комиссии часто зависит от суммы поступлений – чем она больше, тем ниже процент. Например, с внесения до 300 тысяч рублей банк удержит 1%, до миллиона – уже 0,2%. 

Нужна ли вам наличка?

Как правило, индивидуальным предпринимателям наличка нужна всегда. Тратить деньги на жизнь, путешествия и даже покупку квартиры не всегда удобно с бизнес-карты. Оцените, сколько вам нужно наличных денег каждый месяц, и отталкивайтесь от этой суммы при выборе тарифа. 

Для ИП есть три способа снять деньги с расчетного счета.

Перевести на личную карту, а потом снять деньги в банкомате.

Этот способ самый выгодный, поэтому прежде всего узнайте размер комиссии за перевод на карту физлица и лимит по сумме. Разные банки предлагают разные условия, но почти везде ИП могут перевести деньги бесплатно. Сколько – зависит от карты и тарифа. В среднем в банках можно без комиссии перевести на карту физлица от 50 до 300 тысяч рублей. Но у некоторых лимит расширен до миллиона.

Снять в банкомате с бизнес-карты.

Снимать деньги с карты, которая напрямую привязана к расчетному счету, – самый дорогой способ. У всех банков комиссия разнится, но везде зависит от суммы снятия и тарифа. Чем больше денег снимете, тем выше комиссия. 

Если со 100 тысяч рублей банк возьмет 2,5%, то с 500 тысяч рублей – 5%. 

Получить наличные в кассе банка.

Обналичивать деньги через кассу не дороже, но сложнее: нужно прийти в отделение банка и заполнить платежное поручение – указать, зачем вам нужны деньги. Обычно банк не отказывает в выдаче денег, но все равно придется заплатить комиссию. 

Если вам подходит этот вариант, убедитесь, что у банка есть отделения, куда можно прийти за наличными. 

Фото: Unsplash

С обналичкой для ООО все сложно. По закону деньги на расчетном счете ООО принадлежат компании, а не ее учредителю или директору. Поэтому обналичить и тратить средства можно только на нужды бизнеса с документальным обоснованием и не превышая допустимых лимитов по сумме. 

В этой теме так много нюансов и ограничений, что она заслуживает отдельной подробной статьи. Но если вы – ООО и вам нужные наличные, для выбора тарифа достаточно запомнить одно правило.

В остальном учредителям и бухгалтерам рекомендуем при подборе тарифного плана следовать нормам законодательства.

Заключение

Как и в случае с выбором банка для ИП, крупные банки (вроде Россельхозбанка, ВТБ, Русского Стандарта и многих других) предлагают не самые выгодные условия для небольшой компании. Начинающему бизнесмену больше подойдет надежный банк с недорогим или бесплатным обслуживанием, удобными условиями по платежкам и низкими ограничениями на операции с наличными — например, Точка, Тинькофф или Альфа-Банк.

В таблице ниже вы сможете сравнить условия банков в рейтинге между собой и определить, какой из них будет выгоднее для вашего ООО:

Банк и тариф	Стоимость открытия	Стоимость в месяц	Стоимость платежного поручения
Точка, «Начало»	Бесплатно	700 рублей	Бесплатно
Модульбанк, «Оптимальный»	Бесплатно	Бесплатно первые 3 месяца, далее — 690 рублей	19 рублей
Тинькофф, «Простой»	Бесплатно	Бесплатно первые 2 месяца, далее — 490 рублей	49 рублей
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт»	Бесплатно	Бесплатно	Первые 3 — бесплатно, далее — 100 рублей
Открытие, «Первый шаг»	Бесплатно	Бесплатно	3 бесплатно, далее — 100 рублей
УБРиР, «Комфорт»	Бесплатно	1 500 рублей	30 рублей
Сбербанк, «Легкий старт»	Бесплатно	Бесплатно	Первые три – бесплатно, далее – 199 рублей
Дело Банк, «ДелоЛайт»	Бесплатно	690 рублей, при тратах по бизнес-карте от 60 000 рублей или отсутствии оборотов — бесплатно	5 бесплатно, далее — 39 рублей
Росбанк, «Доступный старт»	Бесплатно	490 рублей	75 рублей
Совкомбанк, «Старт»	Бесплатно	Бесплатно первые 3 месяца, далее — 190 рублей	50 рублей
Развитие-Столица, «Трансформер»	Бесплатно	Бесплатно первые 3 месяца, далее — 500 рублей	20 рублей
Альфа-Банк, «Просто 1%»	Бесплатно	1-3% со всех поступлений на счет	Бесплатно
Уралсиб, «Начни с нуля»	Бесплатно	Первый год — бесплатно, далее — 490 рублей в месяц	3 в месяц бесплатно, следующие по 120 рублей
Локо-Банк, «Новый старт»	Бесплатно	490 рублей	59 рублей

От условий расчетного счета, который вы откроете для своего ООО, будет во многом зависеть дальнейшее ведение вашего бизнеса. Для недавно открывшейся фирмы оптимальным вариантом будет тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, низкими комиссиями за платежи и снятие наличных, и большим числом дополнительных услуг для бизнеса

Также обратите внимание на интернет-сервисы банка, скорость открытия счета и бонусы для новых клиентов

Наиболее оптимальным вариантом для малого бизнеса считается банк Точка. Открытие счета, обслуживание и платежи, а также выпуск корпоративной карты здесь бесплатные. Счет открывается за несколько дней без визита в банк. Управлять им можно через удобный личный кабинет, доступный в любых современных браузерах на любых платформах.