Расчетно-кассовое обслуживание в тинькофф банке

Введение

Ведение успешного бизнеса без открытого в банке расчетного счета невозможно. Если ИП могут работать без РКО с некоторыми ограничениями, то для юридических лиц наличие р/с в банке – одно из обязательных требований.

Поэтому, как индивидуальные предприниматели, так и ООО, стараются выбирать банки, в которых можно оформить расчетно-кассовое обслуживание с максимально комфортными для себя условиями.

Среди существующих на рынке предложений выделяется программа Тинькофф банка, предлагающая быстрое и простое открытие расчетного счета на достаточно выгодных условиях.

Счет в Тинькофф банке открывается на официальном сайте www.tinkoff.ru/business/account дистанционно и бесплатно.

Реквизиты нового счета сразу резервируются и становятся доступны для работы в течение пяти минут после подачи заявки.

Для обслуживания счета нужно выбрать один из тарифных планов банковской организации, разработанных для всех видов и категорий бизнеса.

Независимо от тарифа — первые два месяца обслуживания предоставляются клиенту . Также бесплатно оформляются и корпоративные карты, вне зависимости от их количества.

Выбор тарифа

Если вам сложно выбрать тот или иной тариф по тем или иным причинам, то мы разработали специальный калькулятор тарифов Тинькофф Банка. Просто выберите подходящие вам условия, а калькулятор сам подскажет наиболее выгодный тариф и вы сможете сразу же подать заявку на открытие счета.

Наиболее подходящий тариф — Профессиональный в Тинькофф Банке

Для крупного бизнеса Тинькофф предлагает тариф «Профессиональный». Несмотря на высокую стоимость, его подключение оправдывается сниженной комиссией и минимальной ценой внешних платежей.

Тариф включает в том числе следующие услуги: — Стоимость обслуживания – 4990 рублей. — Каждая внешняя операция — 19 рублей. — Открытие и ведение валютного счета — 0 руб. — Начисление 6% на остаток собственных средств. — Оплата на счета физических лиц — 1% + 59 рублей.

Оставить заявку на сайте банка

Наиболее подходящий тариф — Продвинутый в Тинькофф Банке

Данный тариф является наиболее распространенным, так как сочетает невысокую плату за обслуживание и необходимый набор функций: — Стоимость обслуживания – 1990 рублей в месяц. — Открытие и ведение валютного счета — 0 руб. — Обслуживание зарплатного проекта — 0 руб. — Начисление до 6% на остаток собственных средств на счете.

Оставить заявку на сайте банка

Наиболее подходящий тариф — Простой в Тинькофф Банке

Это самый дешевый тариф, который рассчитан для начинающих ИП и юрлиц. Он не предполагает огромного числа опций и бесплатных платежек, но при необходимости вы сможете дополнительно их подключить.

Тарифный план «Простой» включает в себя следующие условия: — Стоимость пакета – 490 рублей. — Открытие валютного счета, зарплатного проекта и корпоративной карты – 0 руб. — Перевод средств для ИП между своими картами и счетами на сумму до 400 000 – 0 руб. — Начисление на остаток собственных средств до 4%.

Оставить заявку на сайте банка

Преимущества расчетного счета в Тинькофф для ИП и ООО

Приведем главные преимущества обслуживания в Тинькофф Банк для ИП и юридических лиц:

• Длинный операционный день. При этом нет дополнительных комиссий за отправку платежей ранними/поздними рейсами.
• Возможность открыть зарплатный проект. При этом он будет бесплатен для компании и сотрудников, за что и получает исключительно положительные отзывы.
• Начисление процентов на остаток. Данная возможность особенно привлекательна для юр. лиц, вынужденных аккумулировать большие суммы на счету для проведения сделок.
• Удобный личный кабинет и мобильный банк для бизнеса. По версии Markswebb Rank & Report мобильный банк Тинькофф признан самым эффективным в РФ.
• Множество доп. услуг. Все необходимое для бизнеса можно найти в одном месте – от кредитов и эквайринга до бухгалтерии и онлайн-касс.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Бизнес

Тинькофф банк отличается от других банков комфортными условиями обслуживания и умеренными ценами за ведение расчетного счета. Для новых клиентов первые 2 месяца обслуживания предоставляются бесплатно, далее абонентская плата зависит от выбранного вами тарифа, для каждой организации предоставляется персональный менеджер. Если вы только планируете стать предпринимателем или открыть компанию, то все это можно сделать с помощью Тинькофф банка. Регистрацию ИП в налоговой Тинькофф банк производит бесплатно и дарит 6 месяцев обслуживания счета в подарок, а при открытии компании через сервис банка расчетный счет предоставляется на специальных условиях.

Процесс открытия счета в Тинькофф Бизнес происходит в несколько шагов:

1. Вы подаете заявку на открытие расчетного счета
2. Вам перезванивает менеджер и консультирует по открытию счета, вы договариваетесь о встрече в удобное вам время
3. В день отправки заявки вам выдаются реквизиты вашего расчетного счета
4. В назначенный день встречи вы подписываете договор на обслуживание и получаете корпоративную карту

Встреча с менеджером банка занимает около 40 минут, а если вы собираетесь регистрировать ИП или фирму через банк, то немного дольше. Сотрудник банка с радостью проконсультирует вас по интересующим вопросам.

В банке Тинькофф множество преимуществ для бизнес-клиентов:

• Обслуживание расчетного счета от 0 рублей в месяц
• Бесплатный выпуск нужного количества корпоративных карт
• До 6% годовых начисляется ежемесячно на остаток по счету
• Персональный менеджер
• Длинный платежный день
• При недостаточном количестве средств на счете клиенту предоставляется овердрафт
• Интеграция счета с онлайн бухгалтерией

Тарифный план «Простой»

Тинькофф бизнес тариф «Простой» прекрасно подойдет вам, если вы совсем недавно зарегистрировали предприятие и бизнес не имеет пока высоких оборотов. Здесь вы не будете платить за обслуживание в те расчетные периоды, когда по счету не было проведено ни одной банковской операции.

1. 1. Открыть расчетный счет в рублях и иностранной валюте вы можете совершенно бесплатно.
   2. За смену тарифного плана также не взымается комиссия.
   3. Проценты на остаток всех расчетных счетов будут составлять 6 % годовых, при наличии операций совершенных вами за календарный месяц.
   4. Плата за обслуживание не взымается первые 2 месяца, а при наличии ИП 6 месяцев. При окончание срока она составит 490 рублей в месяц. Так же при совершении покупок с карты на сумму более 50000 рублей – не будет взыматься плата за тарифный план.
   5. Подключение и предоставление услуг «Интернет-Банка» и «Мобильного Банка» с электронной подписью (ЭП) так и без нее составит 0 рублей.
   6. За внутрибанковские, налоговые и бюджетные переводы не надо платить комиссию. Первые три перевода также ничего стоить не будут, но за последующие придется отдать 49 рублей – за каждую операцию. А внешние переводы в иностранной валюте обойдутся в 0.2% от суммы, но не менее 49 долларов США.

1. 1. • Списание средств с расчетного счета путем перевода денег на собственную карту (до 150 т.р.) и на кредитную карту (до 250 т.р.) будет совершенно бесплатным. Покупки с карты так же не требуют комиссии. За снятие наличных продеться отдать 1.5% до 400т.р., 5% от 400т.р. и 15% свыше 1 миллиона
      • Плата за пополнение от физических и юридических лиц не взимается.
      • За выпуск карты с вас ничего не возьмут, главное оформить её не позднее даты открытия первого расчетного счета.
      • Если вы хотите перевыпустить карту, то за это придется отдать 490 р. Когда срок действия карты закончится — банк перевыпустит её бесплатно.

1. Вход в овердрафт стоит 490 р.
2. Штраф за просрочку погашения овердрафта составит 1990 р.
3. Стоимость справки из перечня в «Интернет-Банке» равна 290 рублей, а заверенная 990 рублей.
4. Смена номера, продление полномочий и т.д. в «Мобильном Банке» и «Интернет-Банке» обойдется вам в 290 р. за каждое изменение.
5. Бесплатным будет для вас и закрытие расчетного счета.
6. Если после закрытия счета вам понадобиться справка или выписка, готовьтесь отдать 2990 р.
7. Процент за услугу «Торговый эквайринг» равен 2.2%., стоимость пакета 2990 р.
8. Зарплату вашим сотрудникам вы сможете переводить совершенно бесплатно.

Условия обслуживания

Банк «Тинькофф» с самого начала своей деятельности ориентировался в первую очередь на бизнес, причем бизнес разного размера – от индивидуальных предпринимателей с двумя-тремя сотрудниками до крупных корпораций с ежегодным оборотом в несколько миллионов долларов. Поэтому неудивительно, что основатель Tinkoff почти с самого начала деятельности запустил собственное расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

В рамках этого проекта клиент получает пакет услуг, ряд функций которого зависит от выбранного тарифного плана. Однако, собственное РКО – это еще и большая ответственность: в случае обнаружения незаконных операций, нелегальных доходов и прочих инцидентов, ответственность частично падет и на банк.

Поэтому условия открытия счета, по состоянию на 2020 год, подразумевают некоторый контроль со стороны банковской организации. При несоблюдении условий, договор об обслуживании попросту не будет подписан.

Несмотря на это, условия обслуживания можно назвать в полной мере лояльными к клиенту. В их перечень входят:

• Проценты на остаток –  до 6% годовых ;
• Открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф или для ООО можно абсолютно . Более того, первые месяцы обслуживания в зависимости от тарифа также даются клиенту на бесплатной основе – от 2 до 8 месяцев. По истечению этого срока, клиент должен внести оплату либо за месяц, либо за квартал/год;
• Сразу после утверждения вашей заявки вам выдается индивидуальный номер счета, который уже можно использовать для ведения бизнеса.

Личный кабинет для расчетного счета в Тинькофф

Личный кабинет – это панель управления, в которой ИП или компания может полностью управлять счетами, картами и другими подключенными сервисами в банке. Выполнить вход в личный кабинет можно через специальную кнопку вверху любой страницы сайта Тинькофф Бизнес.

Рассмотрим основные функции личного кабинета для бизнеса:

• Просмотр остатков, выписок.
• Проведение платежей (рублевых и валютных).
• Выставление счетов контрагентам, создание закрывающих документов, сдача отчетности.
• Оформление документов для валютного контроля.
• Настройка лимитов и других параметров карт для бизнеса.
• Мгновенная и круглосуточная выплата зарплаты сотрудникам без комиссии.
• Подключение и оформление дополнительных продуктов (банковские гарантии, овердрафт, эквайринг и т. д.).
• Смена тарифных планов.

В личном кабинете можно круглосуточно задавать вопросы службе поддержке. Она подскажет все: где ближе пополнить счет, как оформить операцию или отправить необходимые документы.

Мобильное приложение

Мобильное приложение Тинькофф Бизнес – это аналог личного кабинета в смартфоне или планшете. В нем можно совершать следующие виды операций:

• Получать данные об остатках на счетах в режиме реального времени, просматривать выписку и историю операций.
• Совершать платежи контрагентам, в т. ч. используя функцию повтора платежа из истории.
• Управлять корпоративными картами (установка лимитов, блокировок).
• Получение консультаций от персонального менеджера.

Регистрация в Тинькофф бизнес

Пройти регистрацию можно на сайте Business.tinkoff.ru/sme. Вы можете воспользоваться аккаунтом, который у вас есть. В форме регистрации указываете контактный номер телефона. Изучая, как войти в кабинет «Тинькофф бизнес» по логину и паролю, стоит понимать, что на номер придет проверочный код для доступа, поэтому смартфон должен быть под рукой. Регистрация займет 5 минут. Не сообщайте никому свои учетные данные, и помните о том, что сотрудники банка их не требуют ни при каких обстоятельствах. Вы можете непосредственно на сайте открыть ИП без нотариусов, госпошлин и доверенностей, а также зарегистрировать ООО с одним учредителем.

Открытие счета

Удобно, что открыть его можно онлайн, кликнув на форму. Тинькофф банк предлагает весьма лояльные условия, среди которых:

• стоимость открытия — 0 рублей;
• начисление прибыли до 3% на остаток средств;
• до 220 тыс. рублей кредитных средств на сервисы партнеров;
• обслуживание от 0 рублей и гибкие тарифные планы.

 
Оставив заявку, специалисты быстро ее обработают, курьер подвезет документы по Москве и сможете сразу пользоваться счетом.

Личный кабинет

В личном кабинете можно выбрать, какой именно расчётный счет нужен:

• для юридических лиц;
• для индивидуальных предпринимателей.

В первом случае у вас есть персональный менеджер и предусмотрена настройка доступов и ролей для сотрудников

Если вы ИП, то привлекает внимание возможность онлайн-отчетности и ведение бухгалтерии, а также удобное мобильное приложение для работы

 
Получив личный кабинет и открыв счет, можете пользоваться и валютным типом, картами для бизнеса, онлайн-бухгалтерией.

Также в персональном аккаунте можно подключить Тинькофф эквайринг, по сути это заказ установки и обслуживания POS-терминала. Сегодня торговый эквайринг является обязательной частью бизнеса. Терминал доставляется оперативно, курьер в маске и соблюдает все карантинные ограничения. Комиссия от оборота составляет от 1,2%, сам терминал выдается бесплатно в течение 1-го дня с момента оформления заявки. Средства зачисляются на счет даже в выходные и в праздники.

Выставление счета

Эту функцию можно установить в автоматическом режиме, например, каждый месяц 15 числа платите счет по электроэнергии за офис или склад, или же налоговые издержки по зарплате сотрудников до 20 числа. Это очень удобно и во многом сокращает временные расходы. Есть вариант формирования счета в ручном режиме от случая к случаю, когда это необходимо.

Платежи

Сервис отличается интуитивно понятным дизайном — в специальной вкладке вводите реквизиты, на которые перечислить деньги, и проводите транзакцию. Переводить средства можно на счета в других банках, а комиссия — одна из самых лояльных. Квитанция сохраняется в личном кабинете, и затем с легкостью «подвязываете» ее в общий аудит.

Тарифы

Уже поговорила с вами о том, что открыть РС для ИП в Тинькофф очень быстро и выгодно. Для удобства каждого клиента предусмотрено на выбор 3 тарифа, а также бесплатное обычное или премиум-обслуживание за 24999 рублей в месяц, что предусматривает такие услуги:

• адаптивные условия по клиента;
• переводы физлицам с нулевой комиссией;
• бесплатная выплата дивидендов и зарплаты;
• кредиты, чтобы пополнить оборотные средства;
• технология открытого API для обмена данными.

Виды тарифов и их ключевые особенности

Таким образом, предприниматель получает весомый плюс как в виде депозита, так и возможности следить за всеми операциями и быстро формировать налоговые документы.

Специфика расчётно-кассового обслуживания

Особенности РКО для предпринимателей и юридических лиц несколько отличаются. И к малому бизнесу, и к среднему банк придумал свои подходы. Рассмотрим их вкратце далее.

Для ИП

Описание расчётно-кассового обслуживания для ИП доступно на сайте компании здесь.

Главные плюсы для предпринимателей:

1. Длинный платёжный день. Платежи моментально отправляются в работу с 01:00 до 21:00 по Москве, а на РС – круглые сутки.
2. Персональный менеджер. Специалист консультирует, помогает собрать документы и подключить новый продукт.
3. Подтверждение платёжных операций по SMS.
4. Счёт всегда доступен при наличии мобильного устройства или планшета. Всё, что требуется для подтверждения, – телефон.

Вдобавок есть бесплатная бухгалтерия, предоставление овердрафтов и займов при недостатке средств, а также специальные бонусы – вроде подарков от партнёров и бесплатной эксплуатации РС на протяжении 2 – 4 месяцев.

Для ООО

Описание расчётно-кассового обслуживания для ООО доступно на сайте компании здесь.

Главные плюсы для юрлиц:

1. Длинный платёжный день. Деньги моментально зачисляются на счета в ТБ в круглосуточном режиме, а на счета у других банках – с 01:00 до 21:00 по Москве.
2. Доступный овердрафт. Клиент может платить контрагентам даже при недостатке средств.
3. Персональный менеджер. Специалист консультирует, помогает собрать документы и подключить новый продукт.
4. Обналичивание и внесение денег. Для этой цели работают партнёрские пункты – более 300 000 по России.

Выставление счетов и создание платежей через онлайн-банкинг и приложение, бесплатная проверка контрагентов, а также валютный контроль прилагаются.

Расценки на РКО в «Тинькофф банк»

Преимущества тарифов «Тинькофф Банка» для юридических лиц

1. Гибкая стратегия в сфере ценообразования. Тарифы расчетно-кассового обслуживания созданы с оптимальными условиями, учитывающими возможности и потребности каждого класса индивидуальных предпринимателей.

2. Прозрачная политика, созданная для максимальной простоты оформления и восприятия клиентом.

3. Большой штат грамотных сотрудников, вследствие чего каждый покупатель имеет персонального менеджера, который способен отвечать на вопросы, связанные с банковской сферой, а также регулировать ваш счет и уведомлять о неполадках.

4. Возвращение средств на счет по остаточной сумме. Каждый тарифный план имеет свой процент, но в целом это от 6 до 8. Плюсом данной функции является и то, что здесь не требуется никаких дополнительных соглашений, а проценты будут начисляться автоматически.

5. Расширенный график обработки и увеличенная скорость принятия платежных операций. Трудовой день длится с 7.00 и до 21.00 включительно. Это позволяет клиентам не ущемлять себя в совершении любых процессов.

6. Компания обсуждает каждый договор индивидуально с каждым клиентом, тем самым предоставляет на выбор еще несколько услуг, которые будут являться более льготными в совокупности. Данный процесс уменьшает время нахождения информации самим заказчиком, а также все детали становятся более ясными и прозрачными.

Бонусы

Сотрудники вашего предприятия при использовании бизнес-карты Тинькофф получают:

• Кэшбэк до 30% от суммы покупок в магазинах-партнерах.
• До 15% бонусами при оплате услуг и товаров в выбранных категориях.
• 1% за остальные покупки.
• Снятие наличных с карты без комиссии, в банкоматах Тинькофф и сторонних банков.

Для справки! По начислению бонусов можно подробней узнать в личном кабинете для частных клиентов.

Если на остатке баланса карты к концу года находится сумма в размере от 100 000 до 300 000 рублей и вместе с этим ежемесячные траты составляли не меньше 3000 руб., в таком случае начисляется 3,5% на остаток средств.

Внесение наличных

Пополнить расчетный счет в Тинькофф можно несколькими способами:

• в банкомате Тинькофф
• в банкоматах других банков и у партнеров банка
• с помощью инкассационного счета
• переводом на бизнес-карту

Для пополнения через банкоматы нужна бизнес-карта.

Про внесение в банкомате Тинькофф

Подключив пакет «Пополнения — без комиссии» можно добавить бесплатный лимит пополнений через банкоматы Тинькофф. Бесплатный лимит предоставляется на месяц, складывается с бесплатным лимитом по тарифу и отключается при достижении максимального оборота до следующего месяца. Остатки на следующий месяц не переносятся.

Стоимость пакета «Пополнения — без комиссии»:

• «Простой» — пакет недоступен
• «Продвинутый» — 490 ₽/мес за пакет или 4900 ₽/год — добавит 1 000 000 ₽ бесплатного лимита
• «Профессиональный» — 990 ₽/мес за пакет или 9900 ₽/год — добавит 2 000 000 ₽ бесплатного лимита

Про внесение в банкоматах других банков и у партнеров банка

Про внесение с помощью инкассационного счета

Инкассационный счет — это специальный счет с номером их 10 цифр для внесения наличных на Ваш расчетный счет. Пополнять таким способом можно в офисах МТС, «Билайна», «Евросети», «Золотой короны», «Контакта» и «Юнистрима».

Про внесение с помощью перевода на бизнес-карту

Можно просто перевести деньги с любой карты на бизнес-карту по ее номеру, но комиссия выше — 2,99% на всех тарифах.

Преимущества РКО в Тинькофф Банке

Пакет услуг, предоставляемый банком, в сущности не отличается от услуг других банков. Сейчас большинство банков стараются предоставить клиенту возможность подключить сотрудников к зарплатному проекту, дать доступ к онлайн-кассам и т.д.

Подразумеваются мелкие выплаты: комиссии за превышения лимитов, плата за переводы физическим и юридическим лицам и т.д. Поначалу кажется, что разница в 20-30 рублей за операцию несущественна, но если бизнес ежедневно делает 20 переводов, эта экономия становится уже куда более заметной.

Поэтому тарифы в Тинькоффе на данный момент одни из самых выгодных на рынке финансовых услуг.