Теперь и втб дает 8% годовых по накопительному счету. разбираем условия, ищем подвох и сравниваем с вкладами

Новые условия накопительного счета

Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.

В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:

• проценты начисляются за каждый день, в течение которого на счете находились деньги;
• проценты выплачиваются ежемесячно, их сумма зачисляется на этот же самый счет (правда, в месяц, когда клиент закрывает счет, проценты не выплачиваются);
• счет можно свободно пополнять и без ограничений снимать с него деньги, а проценты будут начислены на фактические остатки по нему за каждый день.
• банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку.

Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.

Условия по процентным ставкам такие:

• при сумме до 1 миллиона рублей – до 8% годовых в первые 3 или 6 месяцев, и 5% годовых с 7-го месяца;
• при сумме от 1 до 1,5 миллионов рублей – фиксированные 5% годовых;
• при сумме от 1,5 миллионов рублей – фиксированные 4% годовых.

Процентная ставка в 7% годовых (базовая, увеличенная на 3 пункта) применяется в первые 3 месяца, если клиент открыл счет до 2 сентября 2021 года, и 6 месяцев если после 3 сентября.

Продавать машины разрешили без системы ЭРА-ГЛОНАСС. Какие плюсы и минусы такого решения?

Чтобы получить максимальную процентную ставку в 8% годовых (за счет надбавки в размере 1%), клиент должен подключить опцию «Сбережения». Чтобы опция действовала, у клиента должна быть «Мультикарта» от ВТБ, по которой он проводит оплат в месяц минимум на 10 тысяч рублей.

При этом опция работает лишь на остаток по счетам в размере не более 1,5 миллионов рублей.

Способы пополнения

Накопительные вклады отличаются от других преимуществом, а именно методом пополнения. Сделать операцию можно в любое удобное время, все что нужно – перейти в персональный кабинет ВТБ 24 и перевести средства на свой счет. Пополняемый счет можно увеличивать без ограничений, сколько угодно.

По условиям, никаких дополнительных расходов не предусмотрено, оплачивая наличными в отделении банка или по безналичному расчету.

Пополняемые депозиты можно автоматизировать, в таком случае с основного счета средства переводятся на накопительный, каждый месяц в установленную дату. Для этого нужно в настройках выбрать сумму пополнения и время для перевода.

Управление счетом-копилкой

Совершать операции с накопительным счетом вы можете с помощью:

• интернет-банкинга;
• мобильного приложения;
• СМС-команд (при наличии данной услуги);
• сотрудников любого из офисов банка.

Указанные способы можно использовать для проведения приходных и расходных операций по продукту. Что касается иных действий, то на них существуют некоторые ограничения. К примеру, СМС-запросы нельзя использовать для открытия счета-копилки. В офисе банка невозможно подключить опцию автоматического пополнения счета.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Управление «копилкой» через банкоматы не предусмотрено. Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн»

К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис

Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн». К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис.

Кроме того, существует ряд правил относительно приходных и расходных операций по счету-копилке. Перечислим основные:

• с накопительного счета нельзя совершать переводы в адрес других лиц/организаций;
• для снятия средств и их расходования следует сначала перевести необходимую сумму на основной дебетовый счет;
• при наличии кредитов в банке «ВТБ24» вы можете погашать их средствами с накопительного счета напрямую, без предварительного перевода на дебетовый;
• в случае закрытия карты или расторжения договора на комплексное обслуживание по действующему пакету, накопительный счет будет закрыт автоматически;
• вы можете настроить автоматические переводы на счет-копилку с дебетовой карты или любого другого источника в «ВТБ24».

При автоматическом закрытии счета, все имеющиеся на нем средства будут переведены на основной дебетовый счет. В случае если «копилка» была открыта в иностранной валюте, перевод будет сопровождаться конвертацией накоплений в рубли по действующему курсу банка. Процентов за последний месяц обслуживания в такой ситуации начислено не будет.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! При переводе средств с рублевого дебетового счета на валютный счет-копилку, конвертация будет производиться банком автоматически по действующему на момент перевода внутреннему курсу. Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента

Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте

Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента. Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте.

В целом же, накопительный счет хорош для тех клиентов банка, кто только начинает формирование для себя финансовой подушки. Он позволяет откладывать средства:

• после каждой покупки;
• с каждой приходной операции;
• в любой удобный владельцу момент.

При должной финансовой дисциплине, можно с нуля накопить минимальную сумму для более серьезного срочного депозита. Собрав, к примеру, 30 000 рублей, можно открыть «Пополняемый» вклад в том же банке, обеспечивающий более надежные условия хранения денежных средств и более выгодный процент.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Сами эксперты банка «ВТБ24» в одном из интервью рекомендовали размещать на накопительных счетах не более 20% от имеющихся у клиента сбережений

Возможно, стоит обратить внимание на этот совет

https://youtube.com/watch?v=agaqoMJ6kRE

Как повысить процентную ставку

Увеличить доходность «Копилки» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.

1. Открываете Накопительный счет;2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.

В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:

• базовой процентной ставки• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 10 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Повышенные ставки счета «Копилка» с Мультикартой

Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц.

Процентные ставки с надбавкой с опцией «Сбережения» и покупками по карте свыше 10 тысяч рублей в месяц:

Сумма	1-6 мес.	с 7 мес.
до 1 млн	до 8,0%	5,0%
от 1 млн	5,0%	5,0%

Подводный камень

8,00% годовых — повышенная процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 5,00% годовых.

Отличия от других банков

Так как кредитная организация не требует оставлять на депозите остаток, клиенты имеют право обнулить его, оставив только 1 копейку. Депозит останется открытым, накопления можно всегда восстановить обратно. Это позволяет начинать накопления с любой суммы, в отличие от других кредитных учреждений, где открыть ресурс можно, имея значительную сумму.

Сравнение базовой ставки накопительного счета ВТБ:

Банк

Процентная ставка

Сбербанк

1—1,8%

Райффайзенбанк

3,5—5,5%

Альфа-Банк

3,8 — 6%

Бинбанк

5%

Тинькофф и Хоум Кредит

6%

Промсвязьбанк

6,8%

ВТБ 24

5,5 — 8,5%

Многие клиенты хотели бы знать, чем отличается накопительный счет от вклада ВТБ. Отличается счет условиями, требованиями и ограничениями. Его открывать удобно тем, кто желает откладывать определенную сумму ежемесячно, но деньги с депозита регулярно расходуются. Пользователь откладывает остаток с заработной платы и накапливает сумму, которую ему трудно быстро достать, если он не будет откладывать сбережения.

В некоторых видах вклада до окончания срока контракта деньги нельзя снимать или пополнять депозит

Он подходит тем пользователям, которые хотят накопить деньги к важному событию. Во время действия договора средства вклада недоступны для вкладчика

Счет же отличается гибкостью владения финансами и простыми требованиями.

Преимущества счета:

• Всегда есть доступ к сбережениям;
• Нет претензий к сумме остатка или взноса;
• В неограниченном количестве пополнение и снятие;
• Сохранность процентов даже при обналичивании всех средств;
• Автопополнение онлайн.

Как открыть накопительный счет?

Для открытия счета Накопительный потенциальные клиенты могут воспользоваться двумя способами:

• Посетить офис ВТБ банка.
• Оформить Мультикарту с опцией «Сбережения» через Интернет банк.

Если клиент – активный пользователь интернет-ресурсов, то стать владельцем этого банковского продукта проще будет в режиме онлайн. Для этого рекомендуется выполнить следующие действия:

• Войти в систему дистанционного обслуживания Интернет-банкинг
• Выбрать в главном меню «Вклады и сбережения».
• Нажать кнопочку «Открыть».
• Согласится с условиями предоставления услуги.
• Нажать кнопочку «Открыть накопительный счет».
• Подтвердить операцию кодом из смс-сообщения.
• Нажать на кнопочку «Выполнить», затем «Готово».

Эта операция доступна и пользователям мобильной версии Интернет-банкинга от ВТБ банка.

Для пенсионеров

Пенсионеры — это не только постоянно растущая группа в обществе. С развитием цивилизации — это состояние медленно меняется. Пожилые люди убеждены в преимуществах банков. Пенсионеры движутся во времени, создают банковские счета, используют Интернет, электронный банкинг и ряд других современных услуг. Специально предусмотрен в ВТБ накопительный счет для пенсионеров.

Первым критерием при выборе продукта для пенсионера должна быть низкая цена и отсутствие сборов, связанных с управлением личным или сберегательным счетом. Другим важным фактором является простота использования и наличие филиалов банка в удобном месте. Помните, что пожилые люди в основном предпочитают личные контакты с консультантом, например, путем уплаты или снятия денег со счета — будь то личные или сбережения.

В дополнение к платежной учетной записи, на которую влияет выход на пенсию, пенсионеры могут успешно использовать любые другие банковские продукты. Если они могут себе это позволить, они могут открыть сберегательный счет. Многие пенсионеры неохотно вносят капитал в банки, полагая, что сохранение денег в финансовом учреждении не небезопасно. Это осознание меняется, и пожилые люди более склонны вкладывать средства в процентный депозит или размещать его на сберегательном счете.

Накопительный счет — это вариант сбережения для пенсионеров. Обслуживание счета удобно и легко. Учетная запись может быть подключена к электронному банковскому обслуживанию, что обеспечит мгновенный доступ к средствам. Владелец сберегательного счета имеет свободный доступ к собранным средствам. Когда есть обстоятельства, в которых ему придется забрать деньги у банка, он не потеряет интерес.

Советы при выборе вклада от экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

  При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

  В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

• Злободневное

  Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

  Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

• Ликбез

  Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

  Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

• Злободневное

  Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

• Дельные советы

  Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

  В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

• Еще почитать

Как получить повышенную ставку по Накопительному счету?

В средине 2017-го банк ВТБ предоставил клиентам возможность получить повышенную ставку по депозиту «Накопительный». Чтобы воспользоваться данным предложением, клиент должен помимо накопительного счета, оформить в банке специальный пластиковый продукт «Мультикарта ВТБ 24» со специальной опцией «Сбережения». При соблюдении данного условия, уже в первом месяце процент по вкладу составит 10%. Далее значение начисляемых дополнительно процентов будет напрямую зависеть от того, сколько покупок в месяц совершил клиент по Мультикарте.

Завышенные ставки после оформления платежной карточки с опцией «Сбережения» будут составлять при покупках в пределах 5 000 руб.:

• 10% — с первого месяца;
• 4% — со 2-го;
• 5% — с 3-го;
• 6% — после полугода;
• 8,5% — с 365-ти суток.

При тратах от 5 000 до 15 000 рублей проценты будут такими: 10%, 4,5%, 5,5%, 6,5%, 9%.

Если покупки были сделаны на сумму 15 тысяч — 75 тысяч р. — 10%, 5%, 6%, 7%, 9,5%.

Товар, приобретенный по карте на сумму свыше 75 тыс. обеспечит увеличение процентов на 10%, 5,5%, 6,5%, 7,5%, 10%.

При этом надбавка начисляется на сумму наименьшего остатка на вкладе «Накопительный» за текущий месяц и выплачивается клиенту до 15-го числа следующего месяца.

Пополнение и получение процентов

Преимуществом Накопительного счета является открытый доступ к нему и возможность пополнять и снимать средства в любое время и в любом объеме по желанию клиента. Начисление процентов при этом происходит ежемесячно на остаток по вкладу. Единственным запретом по счету является запрет на перечисление депозитных средств на реквизиты других финансовых компаний.

Основные нюансы

Открыть вклад можно следующими способами:

1. Онлайн с помощью банковской программы «ВТБ-Online». Потребуется на официальном сайте банка выбрать опцию открытия вклада онлайн, зарегистрироваться в системе, ввести номер банковской карты и логин. После входа в личный кабинет необходимо найти блок «Витрина» и перейти в подраздел «Сбережения». Указывается сумма для перевода, личные данные.
2. Новые клиенты банка могут обратиться в отделение. Потребуется предъявить паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность. Затем заполняется анкета, подписывается договор, средства переводятся на счет через кассу.

Пополнение вклада доступно в личном кабинете после регистрации в системе «ВТБ-Online». Потребуется выбрать данную опцию, в разделе «Переводы» настраивается возможность перечисления денег между картами и накопительными счетами. Нужно ввести номер пластиковой карты и сумму.

Наличные можно вносить без комиссии через банкомат. Перечень адресов терминалов указывается на официальном сайте компании.

Финансовой организацией предложена опция автоматического пополнения депозита, которую рекомендуется подключить в личном кабинете. После первого перевода средств нажимается блок «Создать автоплатеж», указать периодичность операции и размер взносов.

Опцию возможно отменить в любой момент. Отключить депозит можно в любое время без начисления штрафных комиссий за выплаченные проценты онлайн либо в отделении.

Накопительный счет с мультикартой

Чтобы еще удобней было пользоваться накопительной программой, можно оформить мультикарту. Она представляет собой универсальный пакет услуг, одновременно доступный для дебетовых и кредитных карт. Мультикарта ВТБ предоставляет быстрый доступ к деньгам, чтобы можно было снять наличность, перевести деньги или оплатить покупку.

Мультикарта с функцией сбережения поможет получить клиенту дивиденды от повышенных процентов. Также можно получить другие привилегии, если подключить бонусную функцию «Сбережения» с размером надбавки до 8,5 % годовых.

Покупки с Мультикартой ВТБ, (в рублях в месяц)

c 1 мес. (в %)

со 2 мес. (в %)

c 3 мес. (в %)

c 6 мес. (в %)

12 мес. (в %)

до 5 тыс.

10

4

5

6

8,5

5 — 15 тыс.

10

4,5

5,5

6,5

9

15 — 75 тыс.

10

5

6

7

9,5

от 75 тыс.

10

5,5

6,5

7,5

10

Как начисляются проценты?

Процентная ставка по счету накопительный от ВТБ зависит от:

• Суммы остатка на карте.
• Срока хранения финансовых активов.
• Наличия Мультикарты.
• Валюты карты с опцией «Сбережения».
• Объема совершаемых расходных операций.

Базовые ставки по счету накопительный, открытый в национальной валюте, установлены в следующих размерах:

	До 30 дней	От 31 до 90 дней	От 90 до 180 дней	366 дней
Рубли	4.0%	5.0%	5.5%	7.0%

Если клиент открыл карту накопительную в иностранной валюте, то на размер базовых ставок также влияет и сумма остатка. Для долларовых вкладов это будет выглядеть следующим образом:

	О 1 до 3 месяцев	От 4 до 6 месяцев	От 7 месяцев до 12	Больше 1 года
До 10000000	0.01%	0.05%	1.0%	2.0%
Свыше 10000000	0.01%	0.01%	0.01%	0.01%

К накопительной карточке, открытой в евро, независимо от срока и суммы применяется ставка в размере 0.01%.

Проценты для владельцев Мультикарты

Владельцы Мультикарты имеют право воспользоваться данным предложением, но с повышенной ставкой по накопительному счету. Их размер зависит от срока хранения и суммы расходных операций.

Сумма расходных транзакций по мультикарте в течение календарного месяца	До одного месяца	2 месяца	3 месяца	От 6 месяцев	Более года
От 1 до 5000 рублей	5.5%	4.0%	5.0%	5.5%	7.0%
От 5000 до 15000 рублей	5.5%	4.5%	5.5%	6.0%	7.5%
От 15 до 75 тыс. руб.	5.5%	5.0%	6.0%	6.5%	8.0%
Более 75 000 рублей	5.5%	5.5%	6.5%	7.0%	8.5%

ВТБ оставляет за собой право изменять ставки в случае изменения учетной политики Центробанка.

Вклад Копилка

Вклад «Копилка» ВТБ — разновидность счета с гибкими условиями управления накоплениями. Открывается депозит на неограниченную сумму, минимальный лимит отсутствует. При необходимости снять сбережения переведенные проценты банком не пересчитываются. Счет открывается клиентом финансового учреждения на неограниченный срок. Расторжение договора доступно в любое время без комиссионных выплат.

Преимущества вклада следующие:

• доступ к накоплениям через личный кабинет клиента;
• предусмотрено подключение опции автопополнения;
• проценты начисляются на остаток средств ежедневно;
• при снятии части денег проценты не пересчитываются;
• пополнять счет можно в любое время, суммы не ограничены;
• программа бессрочная;
• сбережения застрахованы государством (максимальный размер возмещения — 1,4 млн руб.);
• доступно хранение средств в рублях либо $ США;
• за открытие и ведение счета финансовой организацией комиссия не снимается;
• доступно погашение кредитов с помощью средств со вклада;
• возможность получения увеличенного дохода при соблюдении условий банка.

Счет доступен

физические лица, являющиеся клиентами банка, в формате онлайн либо в офисе. Счет доступен и новым клиентам, однако потребуется предоставить в офисе паспорт либо иное удостоверение, удостоверяющее личность. Необходимо учитывать, что «Копилка» не оформляется на третье лицо.

Процентная ставка на протяжении срока вклада меняется

Годовая ставка может достигать 5,5%. Проценты начисляются ежедневно на остаток и с учетом финансового оборота на счете. Подсчет прибыли осуществляется с даты после первого взноса на депозит «Копилка». Проценты выплачиваются в конце месяца. С учетом капитализации начисляемый процент может меняться.

В месяц, когда производится закрытие вклада, доход не будет начислен. Исключение составляют случаи, когда закрывается депозит в последний календарный день месяца.

Процентную ставку можно увеличить

Для получения более высокого дохода клиенту предлагается оформление Мультикарты и подключение опции «Сбережения». Банк по условиям соглашения повысит стандартную ставку на 0,5/1/1,5 п.п. Для этого потребуется совершение ежедневных расчетов в магазинах с помощью мультикарты безналичным способом.

Надбавка по проценту начисляется при выполнении покупок с помощью мультикарты в размере от 5 тыс. руб. ежемесячно. При тратах по карте «Привилегия» от 10000 руб. ежемесячно надбавка в размере 1% переводится клиенту в конце календарного месяца.

Подключение и корректировка опции по Мультикарте доступны в личном кабинете клиента. Обновления принимаются с начала последующего календарного месяца. Специалисты рекомендуют вносить поправки в настройки мультикарты в последних числах месяца.

Согласно условиям договора, за первый месяц после получения клиентом мультикарты банковской организацией будет начислено вознаграждение без учета потраченных сумм.

Повышенные проценты

Повышенная ставка по данному вкладу действует первые 3 месяца после его открытия. Впоследствии ставка будет базовой. Необходимо учитывать, что при открытии последующих счетов данной категории повышенная ставка за первые 3 месяца не вводится, процент будет базовым.

Советы при выборе вклада от экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

  При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

  В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

• Злободневное

  Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

  Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

• Ликбез

  Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

  Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

• Злободневное

  Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

• Дельные советы

  Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

  В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

• Еще почитать

Чем привлекателен депозит «Накопительный»

Вклады, предлагаемые компанией, отличаются доходностью, возможностью снятия средств во время действия договора и другими условиями. При этом накопительный вклад в ВТБ, пополняемый по желанию владельца, идеально подходит для клиентов, планирующих накопить средства к определенному моменту.

• Пополнять разрешается от 30 тыс. рублей. При оформлении онлайн, ограничения отсутствуют;
• С ростом суммы вложений увеличивается процентная ставка (когда размер превышает отметку 700 тыс. или 1 млн. 500 тыс. рублей);
• Последний раз пополнить ВТБ «Накопительный» вклад разрешается не менее чем за 30 дней до конца действия вклада;
• Ежемесячно осуществляется добавление процентной прибыли к вложенной сумме (капитализация) или её выплата владельцу. Определить план последующих действий клиент должен до момента окончательного заключения договора.

При оформлении вклада в ВТБ клиенту предоставляется доступ к онлайн-кабинету. Это существенно упрощает дальнейшее обслуживание договора. Дополнительная интернет-услуга для депозита «Накопительный Онлайн» ВТБ позволяет:

• Отслеживать движения финансов. Контролировать сумму вложений;
• Вносить пополнение;
• Закрыть депозит;
• Сформировать выписку за желаемый период;
• Получать информацию на электронный ящик.

Кроме того, в ВТБ вклад «Накопительный» можно контролировать установив мобильное приложение.

Пополнение

Банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько способов пополнения депозита:

• В отделении финансовой организации;
• Через онлайн-сервис;
• С карточных продуктов другого банка.

Способ внесения платежа	С картой	Без карты	Комиссия	Срок зачисления средств
ВТБ-Онлайн	✓	✓	Нет	Мгновенно
Отделение ВТБ	✓	✓	Нет	В течении дня
Перевод из другого банка	Реквизиты карты	Реквизиты счета	Да	Уточняйте в банке-отправителя

Первый и второй методы осуществляются без взимания комиссионного сбора.

Время пополнения вклада ВТБ с помощью офисного сотрудника составляет 1 сутки. При перечислении средств из личного интернет кабинета, деньги мгновенно поступают по назначению.

Особенности

Повышенная ставка предлагается вкладчикам с длительной банковской историей. У каждого пользователя индивидуальный порядок начисления, поэтому следует внимательно изучить ставки, чтобы избежать в дальнейшем недопонимания порядка процентных начислений.

Годовой доход рассчитывается так:

• 1 месяц — 4,0%;
• 3 месяца — 5,0%;
• 6 месяцев — 6,0%;
• 12 месяцев — 8,5%.

Услуга хранения денег — бессрочная, банку невыгодно самовольно менять условия размещения. Массовое изменение правил может привести к оттоку вкладчиков и уменьшить резервы. Доходность валютного вклада обусловлена сроком пользования услугой и денежной суммой.

Процедура проводится без комиссионного сбора, обслуживание предоставляется безвозмездно. Диверсификация вложений снижает инвестиционные риски и позволяет увеличивать накопления.