Займ под залог птс автомобиля в свао от 2% в месяц от наших партнеров

Условия и требования в МФО

Несмотря на то, что к специализации МФО относятся в основном микрозаймы, некоторые наиболее крупные организации (например, Быстроденьги, Car Money, ООО Мостлизинг и другие) могут выдать микрозаем и под залог машины.

В МФО требования обычно намного ниже, но и проценты повыше. В то же время они не настолько «дикие», насколько они есть например в обычных микрозаймах.

Основными условиями являются:

• Разброс процентных ставок разный, но начинается приблизительно от 2,5% в месяц.
• Сроки кредитования могут достигать трех лет, нижняя граница – не менее 30 дней, в некоторых случаях – два месяца.
• Сумма находится в прямой зависимости от стоимости автомобиля и может составлять до 70-80%.
• Возраст иностранного авто до 19 лет, отечественного – до семи.

По каждой отдельной МФОшке мы пробежимся чуть позже, пока давайте поговорим о более важном

Требования к оформлению займа под залог ПТС онлайн

Оформление моментального онлайн автозайма под залог ПТС по паспорту занимает около часа. Этого времени достаточно для упрощенного анализа соискателя и оценки транспортного средства.

Ликвидное обеспечение позволяет кредитору не выдвигать требования к подтверждению платежеспособности. Не запрашивается справка о доходе, сведения о трудоустройстве фиксируются лишь в виртуальной анкете.

Претендовать на нецелевой займ может граждан в возрасте от 18 до 70 лет на дату погашения обязательств. Регистрация в регионе присутствия кредитора не является обязательной.

Требования кредитования просты и прозрачны:

максимальная сумма ограничена 70% от стоимости ТС; срок заимствования редко превышает 36 месяцев; тип погашения: аннуитетные платежи с возможностью взноса большей суммы в плановую дату; страхование КАСКО оформляется по желанию собственника (при его наличии возможно снижение процентной ставки); кредитная история заемщика не принимается во внимание, за исключением открытых просрочек

Правила погашения

График погашения в банке будет выдан вместе с комплектом документов и расписан по месяцам. В МФО и ломбарде достаточно запомнить даты, в которые нужно делать платеж. Выплаты необходимо вносить в полной сумме и своевременно. Возможные варианты, где осуществлять оплату, также предоставит кредитная организация.

На случай, если возникли временные финансовые трудности, клиент имеет право воспользоваться различными вполне законными «уловками» — следует только уточнить, прописано ли это в условиях договора:

• Кредитный перерыв – подразумевает, что срок выплат переносится на определенный период.
• Кредитные каникулы – предполагается пропуск одного ежемесячного платежа. Чаще всего этим можно воспользоваться не больше раза в год.
• Рефинансирование долга – переоформление договора на более длительный срок, позволяющее уменьшить размер ежемесячных платежей.

Условия и требования еще в 4 банках

Любой банк более серьезно, чем ломбард, подходит к выдаче автозалога. Условия кредитования могут серьезно отличаться, поэтому стоит как следует изучить предлагаемые на рынке варианты, выбрав наиболее комфортный.

Какие банки обладают программами автозаймов:

• Локобанк
• Совкомбанк
• Тинькофф
• Банк Восточный

Деньги под залог ПТС можно получить на покупку закладываемого автомобиля (автокредит). Такие программы есть у банков:

• Сбербанк
• ВТБ

Не стоит также путать автозаем с оформлением обычного потребительского кредита, когда в процессе заполнения документов у клиента уточняют, есть ли у него автомобиль. Наличие собственности может влиять на получение положительного решения по кредиту, однако забрать ее у клиента банк не сможет, для конфискации имущества в счет уплаты долга по закону нужно судебное решение.

Вопрос о наличии личного транспорта могут задавать при предоставлении данных в заявке в МКБ, ОТП, Хоум Кредите, Росбанке, Русфинансбанке, Ренессансе, Россельхозбанке и других кредитных организациях.

Совкомбанк

Взять кредит под залог ПТС в СовКомБанке →

Наиболее популярным в сфере залога авто под ПТС является Совкомбанк.

• Размер кредита не будет превышать миллион рублей
• Взять кредит можно максимум на пять лет
• Процентная ставка достигает 19,9%, минимальная 12%
• Погашение одинаковыми ежемесячными взносами, досрочное закрытие на любом сроке
• Возраст автомобиля (иномарки) не должен превышать 19 лет

Локобанк

Следующим по популярности идет ЛокоБанк. Условия кредитования:

• Размер кредита может достигать трех миллионов рублей, а для московского округа и города Санкт-Петербурга – пяти миллионов.
• Сумма зависит от оценочной стоимости автомобиля и не может превышать 70%.
• Максимально возможный срок – семь лет.
• Процентная ставка начинается от показателя в 13,9% годовых.
• Погашение аннуитетными (равными на протяжении всего периода кредитования) платежами, досрочное закрытие возможно на любом сроке без штрафов и комиссий.
• Автомобиль должен быть незаложенной иномаркой не старше шестнадцати лет.

Тинькофф

Удобен тем, что заявку можно оформить онлайн на сайте.

• Размер кредита достигает трех миллионов
• Итоговая сумма не будет превышать 80% оценочной стоимости автомобиля
• Минимальная процентная ставка 11% годовых
• Возраст автомобиля не больше 15 лет

Банк Восточный

Не самый плохой выбор, но высокие проценты.

• Сумма до одного миллиона.
• Срок кредита от года до пяти лет.
• Ставка от 19 до 32 процентов.

Вопросы безопасности

Следует быть крайне внимательным при подписании любых документов. Если вы не чувствуете себя достаточно компетентными в этих вопросах, обратитесь к специалистам, которые окажут грамотную юридическую поддержку

При самостоятельной проверке обратите пристальное внимание на следующие нюансы:

• Сохраняется ли за собственником право на пользование транспортным средством.
• Условия, на которых исполняется сделка (прописаны в договоре).
• Каков размер процентной ставки (гляньте статью о банках с наименьшими процентами по кредиту →).
• Есть ли возможность погасить задолженность досрочно.
• Что делать в случае просрочки очередного платежа, есть ли за это штрафы и комиссии, какую ответственность вы за это несёте.

Лучшие банковские продукты Развернуть/свернуть

Что такое кредит под обеспечение

Обычные программы кредитования подразумевают, что коммерческая организация (чаще всего, банк) выдает клиенту наличные на основе доказательств его честности и платежеспособности. Гарантом выступают документы, удостоверяющие личность, а также справки, предоставляющие сведения о работе и регулярных доходах (хотя в большинстве описанных в статье организаций требуется только паспорт владельца, СТС и ПТС, и все, почти так же удобно, как взять кредит без справок).

В варианте с обеспечением (например, кредит под залог авто) гарантом выступает материальная ценность (как движимая, так и недвижимая), являющаяся личным имуществом клиента, чья цена достаточно высока для того, чтобы покрыть расходы кредитной организации в случае, если лицу, на которое был оформлен договор, нечем будет платить по займу.

Какие ситуации легко решаются с помощью этого вида кредитования?

• Потенциальный клиент безработный, или отсутствует официальное трудоустройство
• Наличие нескольких незакрытых задолженностей
• Плохая кредитная история
• Крайне ограничен срок, в который нужно получить наличные средства

Условия и требования в ломбардах

Условия в банковских организациях, МФО и автоломбардах несколько отличаются друг от друга. Это касается как принципиальных моментов (процентная ставка, сроки, пакет документов), так и всевозможных частностей.

1) Форма залога

Имеется в виду, сохранит ли за собой заемщик право пользоваться своим транспортом. Если да, то выдается займ под залог ПТС, когда паспорт автотранспорта остается в организации, а машина – у клиента. Если нет – то авто остается у заимодавца и возвращается по окончанию выплаты долга, этот вариант используется, когда требуются деньги под залог без ПТС.

2) Валюта кредита

В некоторых ломбардах предусмотрена возможность изменить валюту выплаты в зависимости от желания клиента. Однако нынешние колебания курса – не самое удачное время для долларового кредита.

3) Сумма заема

Находится в прямой зависимости от состояния и, соответственно, ценности автомобиля. Утверждается после осмотра, проверки и оценки комиссией, в которую входят представители кредитной организации и сотрудник страховой компании. Также размер кредита будет зависеть от того, будет ли владелец продолжать пользоваться автомобилем.

В случае, когда деньги выдаются только под залог ПТС, итоговая сумма вряд ли будет превышать половину реальной стоимости машины. А вот если она будет все время кредита стоять на машиноместе, принадлежащем организации, то сумма вполне может вырасти до трех четвертей. При этом максимальная сумма не будет превышать 90% стоимости.

4) Проценты по ссуде

Исчисляются, исходя из стоимости транспортного средства – чем его цена выше, тем процент ниже. Не стоит забывать и о модели – разумеется, новую иномарку возьмут под залог меньшего процента, чем, например, пятилетку.

Не нужно исключать также требования ЦБ в отношении размера полной стоимости кредита. Эти показатели пересматриваются раз в квартал, так что не будет лишним свериться с официальными данными.

5) Сроки кредитования

В ломбардах варьируются от нескольких дней (краткосрочные) до нескольких лет с правом пересмотра и продления. Условия пролонгации четко прописываются в договоре, чаще всего организация не вправе менять при этом размер процентной ставки.

6) Выплата заемных средств

7) Страхование на время пребывания машины у кредитора

8) О стоянке у займодателя

Последний пункт также касается нахождения машины у организации-заимодавца – . Обязательно следует уточнить этот момент при подписании документов.

У займа через ломбард есть как достоинства, так и недостатки.

Можно ли использовать свой автомобиль и ПТС от нее в качестве залога по кредиту?

Одним словом, машину можно использовать в качестве залога под ссуду, а также птс от нее. Это может помочь вам получить деньги в долг под залог ПТС, особенно если у вас плохая кредитная история. Предоставляя залог, вы принимаете на себя больший риск по ссуде, поэтому кредиторы могут также предлагать более низкие обменные курсы.

Однако, чтобы использовать принадлежащий вам предмет в качестве залога по обеспеченной ссуде, вы должны иметь в нем собственный капитал. Собственный капитал – это разница между стоимостью залога и суммой вашей задолженности по нему. Например, если стоимость перепродажи вашего автомобиля составляет 60000 рублей, но вы все еще должны 25000 рублей по автокредиту , у вас есть 35000 рублей собственного капитала в вашем автомобиле. В этой ситуации у вас будет положительный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.

Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш банк или кредитор могут вступить во владение вашим автомобилем, чтобы помочь выплатить часть или всю вашу задолженность. Также могут взиматься сборы.

Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, проверьте условия своего кредитора, чтобы узнать, допускает ли он этот тип залога и сколько капитала вам понадобится.

Этапы оформления

В первую очередь необходимо определиться с организацией, в которую вы обратитесь, чтобы сдать в залог свой автомобиль:

• Уточните информацию через интернет – большинство банковских организаций работает только с залогом недвижимости. Сравните требования, подберите подходящие для вас, рассчитайте предварительную сумму и размер платежей – это можно сделать на большинстве сайтов онлайн на кредитном калькуляторе, выберите наиболее дешевый вариант.
• Оцените рейтинг кредитной организации, куда собираетесь обратиться, посмотрите отзывы тех, кто уже пользовался их услугами, а лучше обратитесь за помощью к друзьям или семье.
• Проверьте, насколько долго компания находится на рынке – не стоит доверять недавно зарегистрировавшимся организациям

Следующим пунктом идет сбор всех необходимых документов. Затем объект сделки будет оценен экспертом. В процессе оценки смотрят на:

• Внешнее состояние транспорта.
• Степень его изношенности.
• В каком соответствии оно находится со стандартными техническими характеристиками.
• Также проверяют стоимость аналогичного товара на рынке в конкретный момент.

Далее сделка оформляется, после чего выдается кредит. В банке вся процедура, включая проверки, может занять несколько дней. В МФО оформление займет от нескольких часов до нескольких суток. Экспресс-вариант через ломбард обычно занимает пару часов ().

Вопросы и ответы

CarCapital – что это за компания?

CarCapital — это удобный финансовый сервис, нацеленный на максимально простое оформление займа под залог транспортного средства на любые нужды. В отличие от кредитов банковских организаций и автоломбардов, наши партнеры не забирают залог, а оставляют заёмщику полное право пользования своей собственностью, никак не ограничивая его. Мы не требуем лишних документов и оцениваем машину по реальной рыночной стоимости совместно с CarPrice. Приходите в наши офисы в СВАО, мы обязательно поможем вам в кратчайшие сроки!

Одобрят ли мою заявку на займ?

У партнеров CarCapital высокое одобрение заявок (96%). Выдача ссуды осуществляется без подтверждения доходов, справки об официальном трудоустройстве или поручителей, ваша кредитная история не важна.

Какой транспорт подойдет для оформления залога?

Принимаются легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт отечественного и импортного производства категории В, оценочной стоимостью не менее 100 000 руб. Автомобиль должен быть на ходу, находиться в собственности заемщика, без залоговых и кредитных обременений.

Как рассчитывается сумма и процентная ставка?

Выдача займов у партнеров CarCapital осуществляется в сумме от 50 тыс. рублей

Предельный размер микрозайма определяется на основании оценочной стоимости авто и его ликвидности (принимается во внимание вид, техническое состояние автомобиля, год выпуска). Размер процентной ставки от 2 до 7% и зависит от категории заемщика

Где будет мой автомобиль после получения займа? Смогу ли я пользоваться машиной как раньше?

После подписания договора на займ у партнеров CarCapital и получения денежных средств вам не придется сдавать авто на стоянку. Авто остается у вас с правом пользования без каких-либо ограничений и будет в вашем распоряжении в течение всего периода действия договора займа.

Как осуществляется оценка машины?

Оценка автомобиля, оформляемого в залог, осуществляется экспертом партнеров в день подачи заявки. На оценочную стоимость авто влияет внешний вид и техсостояние машины, модель и марка, пробег и год выпуска, имеющиеся дефекты и неисправности. Старые автомобили, выпущенные более 15 лет назад, не подходят.

Где можно получить деньги в СВАО?

Получить деньги сегодня можно в офисах партнеров CarCapital в Москве по адресам:

• • Варшавское шоссе, д. 33, стр. 12
• • ул. Удальцова, д. 60
• • ул. Полярная, 31Вс1.
• • ул. Верейская, д. 17
• • ул. Люблинская, д. 40
• • Энтузиастов шоссе, 54 стр 1
• • ул. Юбилейная, 4А
• • Ленинградское шоссе, вл9
• • Звенигородское шоссе, д. 28 стр. 1

Скоро оформить автозалог под ПТС можно будет в 100+ офисах в 75 городах РФ.

Требования к транспортным средствам

Существуют вполне конкретные требования к автомобилю, который клиент собирается закладывать:

• Клиент должен быть собственником транспортного средства.
• Все технические характеристики должны соответствовать нормам, то есть, машина должна быть в достаточной степени легкореализуемой.
• Авто должно быть оформлено по правилам государственного законодательства и растаможено.
• Автомобиль не должен быть под обременением, то есть уже находиться в залоге (например, если за него еще не выплачен автокредит).

В некоторых организациях требуется, чтобы транспорт имел действующий страховой полис КАСКО.

Какая техника может выступать в роли залогового транспортного средства:

• Легковые автомашины.
• Мотоциклы.
• Водные средства передвижения (катер, лодка, яхта).
• Грузовая и спецтехника (самосвал, грузовик, трактор, грейдер).

Условия займов под залог ПТС машины на карту

Для оперативного получения займа под залог ПТС автомашины его можно зачислить на кредитную карту платежных систем Виза, МастерКард и МИР. При выборе этого способа должны соблюдаться условия:

• принадлежность пластика заявителю (наличие эмбоссированного ФИО на лицевой стороне);
• положительный кредитовый остаток на счете;
• отсутствие ареста со стороны судебных приставов;
• эмиссия отечественным банком.

Для расчета стоимости автомобиля применяется сравнительный метод. Он предусматривает сопоставление залогового объекта с аналогичными Б/У машинами на региональном рынке. Для этого на крупных сайтах по продаже ТС подбирается 5 аналогов схожей комплектации и выпущенные одним производителем.

В случае невозврата долга транспортное средство может быть реализовано с торгов. Разница между ценой продажи и величиной задолженности возвращается держателю.

Кредит, обеспеченный ПТС автомобилем, — это хорошая возможность получить заемные средства по упрощенной схеме с высоким процентом одобрения. Собственник может дальше использовать машину для личных нужд. Доступные дистанционные сервисы позволяют оформить заявку в комфортных условиях с последующим перечислением денег на банковский счет.