Займ под залог птс автомобиля в москве от 2% в месяц от наших партнеров

Преимущества по сравнению с не обеспеченными кредитами

В сравнении с необеспеченными потребительскими кредитами, кредит под залог недвижимости выигрывает по нескольким пунктам:

1. Больше сумма кредита. Кредитная организация рассчитывает сумму займа, исходя из доходов или гаранта. В данном случае сумма кредита ограничивается только стоимостью недвижимости: до 75% рыночной цены квартиры или дома.
2. Срок до 30 лет. Кредитные программы под залог недвижимости рассчитаны на большие суммы, поэтому увеличивается их срок. Соответственно легче справиться с долговой нагрузкой.
3. Ниже ставка. Обеспеченный кредит безопасен для банка и более выгоден, поэтому и ставки предлагаются ниже на 1-3%.

Кредит под залог недвижимости: плохая кредитная история

Чаще всего взять кредит в банке под залог квартиры допустимо и с не самой идеальной КИ, так как гарантией возврата средств для финансового учреждения становится залоговое имущество.

Получить кредит под залог недвижимости срочно при плохой КИ удастся в том случае, если убедить банк в своей ответственности и платежеспособности. У каждого банка свои способы оценить платежеспособность человека. Чаще всего организации запрашивают в БКИ соответствующие отчеты, содержащие информацию о том, как конкретный заявитель относился к своим финансовым обязательствам.

С 2019 года каждый отчет БКИ должен содержать в себе кредитный рейтинг конкретного лица. Рейтинг представляет собой показатель кредитоспособности, и для его расчета используется как финансовая история (даты и количество взятых кредитов, наличие просрочек, даты погашений), так и текущее положение клиента.

Кредитный рейтинг включает общую информацию, собранную из разных источников, и подходит для анализа клиента. Часто рейтинг содержит скоринговый балл – оценку вероятности своевременной оплаты кредитных обязательств. Если этот балл минимальный, то получение кредита под залог недвижимости маловероятно.

При испорченной кредитной истории банк может выдвинуть дополнительные требования – например, после одобрения кредита человеку нельзя допускать просрочек по регулярным платежам на протяжении минимум 6 месяцев. Если клиент это требование нарушит, то банк может ужесточить условия кредитования – например, увеличить процент.

Частное финансирование

Деньги в долг можно попросить у знакомых или родственников. Такой вид кредитования выглядит на сегодняшний день наиболее привлекательным. Даже оставив залог, человек может рассчитывать на снисходительное отношение – просрочки, задержки, возможная отдача неполной суммы займа. С людьми проще договориться, что относится и к частному финансированию.

К сожалению, не у всех в ближайшем окружении найдутся достаточно обеспеченные люди, могущие предоставить деньги в долг

Однако есть ряд возможностей, на которые следует обратить внимание

Во-первых, частные капиталы таким же образом внедряются в сферу кредитования, как и деньги банков, МФО. Во-вторых, инвесторы могут позволить себе уход от ряда ограничений, навязываемых регламентом банков или методикой работы МФО:

• ставки остаются на усмотрение кредитора;
• нет строгих ограничений по суммам, срокам;
• залог позволяет кредитору более лояльно относиться к заемщику.

В данном направлении существует два пути изысканий. Во-первых, человек может сам предоставлять услуги и работать через специализированные площадки в сети, предлагающие деньги в долг при участии залога или без оного. Во-вторых, многие инвесторы вкладывают деньги в специализированные компании, предоставляющие услуги посреднического характера. Соискатель обращается не напрямую к инвестору, но в компанию, обладающую капиталами нескольких представителей.

Тинькофф Банк — кредит наличными без обеспечения на карту

Если вы еще не являетесь клиентом Тинькофф Банка, предлагаем им стать, учитывая, что он кредитует практически без отказа и бюрократических хлопот. Вдобавок, у него минимальный возрастной порог начинается с 18 лет. Сумма кредита без залога не превышает 2000000 руб., ставка начинается с 8,9% годовых, а срок варьируется в диапазоне 1—3 лет. Для российских граждан, желающих взять кредит под залог (авто, недвижимости) Тинькофф Банк предлагает иные условия:

• до 15 лет;
• от 5,9% в год;
• до 15000000 руб.

Заемщиком может быть россиянин, вне зависимости от вида регистрации, но предъявивший паспорт и номер телефона, заполнивший онлайн-заявку на кредит. Ничего больше не требуется, ни справок о доходе, ни оформление страховки. Но деньги выдают только в безналичной форме. Дебетовую карту доставляют в течение 1-2 дней. Процедура по оформлению проводится на месте при встрече с представителем банка. А о решении станет известно в день обращения.

Деньги в долг в банке при участии залога

Банковская сфера имеет высокий вес среди граждан, благодаря давно сложившимся стереотипам. Большие, хорошо оборудованные здания с множественной инфраструктурой и штатом работников. Агрессивная рекламная компания выгодных предложений по вкладам, кредитам, займам под залог. Надежность и монументальность – именно так выглядит обычный банк в глазах потенциального заемщика. Не стоит забывать и об околофинансовой сфере:

• рассказы состоявшихся клиентов, довольных сотрудничеством;
• слухи о фирмах-однодневках, обманывающих граждан;
• проникновение в различные сферы – «Почта Банк», возврат денег, потраченных по картам, услуги бонусов и прочее;
• общая атмосфера доброжелательности и теплого отношения к потенциальному или уже состоявшемуся клиенту.

Как только человек решает взять деньги в долг, готовится к сотрудничеству, возможно – предлагает залог, он сталкивается с некоторыми препятствиями к достижению цели. Чтобы получить заветные средства, необходимо, во-первых, иметь постоянное трудоустройство и доход не ниже определенных лимитов. Тем самым компания страхуется от возможных невозвратов денежных средств, взятых в долг. Залог, конечно, выступает значительным гарантом предоставления услуг, но банк старается работать лишь с надежными клиентами.

Во-вторых, сам факто того, что заем может получить практически любой человек, в корне не верен. Проходя определенные проверки, предоставляя пакет сопроводительной документации, граждане уже на первоначальной стадии могут столкнуться с отказом. При этом на первое место встают предыдущие финансовые «заслуги» соискателя.

Почта Банк: выдача кредита без залога по минимальному пакету документов

Если вы по-прежнему ищите, где взять кредит без залога, обратите внимание на условия, предлагаемые Почта Банком. Учреждение обеспечит вас 20000–3000000 рублей на 1—5 лет

Если клиент относится к привилегированной категории (зарплатник, пенсионер), кредитование будут производить по льготным ставкам, а базовые колеблются в пределах 5,9—23,9%.

При внесении как минимум 12 ежемесячных платежей без просрочек Почта Банк пересчитает кредит по ставке от 9,9% в год. Деньги, оставшиеся после пересчета, появятся у вас на Сберсчету. Заявку можно заполнить и через интернет, и в клиентском центре, торговой точке партнера. Выбрав первый способ, человек будет осведомлен о предварительном вердикте спустя минуту.

Несмотря на то, что называется продукт «Кредит наличными», деньги перечисляют на карту. Кредит без залога и поручительства доступен людям с 18 лет, продемонстрировавшим паспорт гражданина РФ, назвавшим рабочий и мобильный телефоны. УБРиР затребует номер ИНН работодателя и СНИЛС.

Условия кредита у частных лиц под залог

Если коротко, то деньги под залог недвижимости от частного лица выдаются на таких условиях:

• объект недвижимости не должен иметь ареста или обременений;
• располагаться в регионе, которые кредитует инвестор, например, в Москве, Тюмени, Санкт-Петербурге;
• не обязательно привлекать к сделке поручителей;
• нужно заплатить за услуги — процент с суммы кредита либо фиксированную стоимость. Часто инвесторы берут 1.5-5% от суммы кредита за работу;
• недвижимость должна быть оформлена в полную или частичную стоимость;
• можно подать заявку, если кредитная история испорчена, она не играет ключевого значения.

Условия могут отличаться в зависимости от частных инвесторов, у которых берутся деньги под залог. Многие из них не требуют справку 2-НДФЛ, принимают справки от работодателя. Другие могут выдать ссуду без подтверждения доходов. Но к какому бы частному инвестору не обратился заемщик за кредитом под залог квартиры, оформление будет проще, чем в банке. Теперь стоит рассмотреть риски, которые несет заемщик, обращаясь к частной компании по объявлению в интернете или рекомендации.

Как выбрать и получить кредит под залог имущества в России?

На странице опубликованы предложения банков России по кредитам под залог недвижимого имущества, которые можно оформить в 2021 году. Для заключения сделки необходимо предоставить обеспечение в виде квартиры или дома.

Условия и требования по кредитам под залог недвижимости

Главная особенность кредитного договора под залог обеспечения заключается в предоставлении значительной суммы заемных средств. А в некоторых случаях это единственный способ получить крупную сумму без документального подтверждения доходов.

Условия в банках России по кредитам где жилье используется в виде залога:

• наличие у заемщиков гражданства РФ и регистрации в регионе присутствия банка;
• возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки и не более 85 лет на момент выплаты задолженности;
• максимальная сумма до 100 000 000 рублей, но не более 70% от оценочной стоимости залогового имущества;
• срок кредитования составляет от 1 месяца до 365 месяцев и может быть разным в зависимости от кредитной организации;
• возможность привлечения поручителей из числа родственников или знакомых;
• сразу после регистрации залога деньги зачисляются на карту или банковский счет.

Как правило банки предъявляют требования к залоговому имуществу. Так недвижимость должна быть приватизирована и находиться в хорошем состоянии. В доме или квартире не должны быть прописаны маленькие дети или престарелые люди.

Как получить кредит под залог недвижимости в банках России

Оформить обеспеченный кредит можно с минимальной процентной ставкой в большинстве банков России. Такой вид кредитования дает банкам 100% гарантии взыскания выданных средств.

Выдача кредитов с залогом в виде недвижимости происходит в несколько этапов:

В большинстве случаев, данная услуга оформляется без смены собственника объекта недвижимости — квартира или дом не переоформляется на банк, а остается у владельца.

Кто может оформить кредит под залог на выгодных условиях в 2021 году?

Чаще всего, финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с платежеспособными заемщиками, которые в состоянии выполнить взятые долговые обязательства. Поэтому они досконально проверяют кредитную историю клиентов и требуют предъявить справку о зарплате за последние 12 месяцев.

Но, если клиенту необходима большая сумма денежных средств и он не может подтвердить свою платежеспособность справкой с места трудоустройства. В таком случае можно использовать кредиты под залог имущества. Наличные средства можно получить без поручительства и подтверждения дохода.

Главное нужно понимать что вы рискуете личным жильем и до конца выполнять условия ипотечного договора. Это в первую очередь, придерживаться графика погашения кредита и если возможно досрочно выплатить задолженность.

Займы под залог автомобиля

Условия:

• выдача денег за 1 день;
• автомобиль и ПТС остаются у заемщика;
• сумма кредитования составляет до 1 млн. рублей;
• срок кредитования — до 4 лет;
• ставка — от 2,9% в месяц, устанавливается персонально;
• автомобиль отечественного производства не должен быть старше 7 лет; иностранного — не старше 20 лет;
• без поручителей и подтверждения дохода.

Получить займ можно онлайн на карту или в офисе.

Чем займы под залог автомобиля отличаются в МФО и в банке? Закажите звонок юриста

Также предлагаем рассмотреть программы других МФО, которые предоставляют займы под залог автомобиля:

1. «КэшДрайв». Размеры кредитования: 30 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают за 48 часов. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Ставка — от 0,08% в день.
2. «Взаимно». Размеры кредитования: 100 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают в течение 30 минут-1 дня. Срок кредитования составляет от 1 до 4 лет. Ставка — от 0,14% в день.
3. Zigzag. Размеры кредитования: 100 — 500 тыс. рублей. Деньги выдают за 2 часа. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 1 года. Ставка — по 0,15% в день.
4. «БыстроДеньги». Размеры кредитования: 50 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают за 24 часа. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 3 лет. Ставка — от 0,08% в день.
5. «МигКредит». Размеры кредитования: 75 тыс. — 590 тыс. рублей. Деньги выдают «быстро». Срок кредитования составляет от 152 до 1460 дней. Ставка — по 0,24% в день.

Вам нужна юридическая консультация по микрозаймам? Свяжитесь с нашими юристами. Мы поможем вам найти законный выход в затруднительной ситуации.

Кредитная история

Если человек уже брал деньги в долг, независимо от того, участвовал ли залог в сделке или нет – вся информация по финансовому мероприятию сохраняется и передается в Бюро кредитных историй. Таким образом, для любого кредитора предоставляется возможность изучения сведений о потенциальном клиенте:

• сколько денег было получено в кредит;
• как часто гражданин обращался за сторонним финансированием, сколько раз получал отказы;
• имеются ли за соискателем задолженности, просроченные платежи, либо вообще «висящие», неоплаченные займы.

Все это составляет кредитную историю практически каждого, кто хоть раз занимал деньги в долг у кредитных компаний, будь то банк или МФО. Что касается отказов – банк вправе не указывать его причину, но каждый из них включается в историю обращений, несколько снижая кредитный рейтинг соискателя. Чем чаще человек обращается за кредитами в разные структуры, компании, микрофинансовые фирмы, получает отказы – тем негативнее становится его кредитная история. В конце концов, рейтинг может понизиться настолько, что гражданин будет вынужден искать альтернативные методы получения денег в долг.

Деньги под недвижимость: последние новости

Сегодня банки «осторожничают» в выдаче залоговых кредитов. Если раньше можно было заложить любую собственность, которой владел заемщик, то сегодня к квартирам выдвигаются серьезные требования. В результате, например, можно получить деньги под залог недвижимости в Москве – в черте города, а не на окраине.

Также банки неохотно дают кредиты под залог недвижимости, которая является у заемщика единственной собственностью. Если такую недвижимость в случае невыплаты кредита придется продавать, то банк столкнется со многими проблемами, касающимися выселения людей – особенно если в квартире проживают несовершеннолетние дети. Специалистам банка придется выселять заемщика в комнату, стоимость которой соответствует размеру выплаченного им кредита.

Статистика показывает, что количество кредитных программ, предусматривающих залоговую недвижимость, уменьшается. Это связано с тем, что стоимость жилья падает, и выдавать деньги под залог недвижимости срочно на большие суммы для банков рискованно. В результате деньги под залог имущества выдаются максимум на 60% от его стоимости.

Помимо этого, если заемщик приобретает в кредит единственное жилье, то у него более высокая мотивация выплатить задолженность без просрочек и штрафов. А кредиты под залог недвижимости, которая уже есть в собственности, психологически «расслабляет» человека.

Эксперты предупреждают, что кредиты под залог недвижимости, особенно в МФО, могут быть опасны для людей. Повышенная опасность грозит одиноким пожилым людям, гражданам, относящимся к социально незащищенной категории населения, и к тем, у кого есть алкогольная зависимость. Аферисты самостоятельно находят таких людей и, пользуясь их юридической неграмотностью, доверчивостью и невнимательностью, подсовывают долговую расписку под видом, например, анкеты или заявления на получение социальных выплат.

Не так давно пресс-служба ФНП провела эксперимент: случайные прохожие на улицах участвовали в интервью, а затем расписывались в согласии на использование полученного видео с указанием своих паспортных данных. Итоги показали, что 9 человек из 10 поставили свою подпись без каких-либо возражений. А в тексте согласия был пункт о том, что теперь принадлежащая человеку собственность отчуждается и переходит в собственность третьим лицам. О наличии этого пункта участники эксперимента узнавали уже только после того, как указывали свои данные и расписывались. Текст соглашения или не прочитывался, или бегло просматривался.

Банковские аналитики утверждают, что 10% граждан РФ подписывают кредитные договоры и другие документы, содержание которых им непонятно, а 7% ставят подпись на договорах, не прочитывая их условия. Скорее всего, статистика среди тех людей, которые оформляют деньги под залог квартиры за 1 день в МФО, показывает результаты еще хуже.

К мошенникам часто попадают те люди, которые столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаются в быстром решении проблем, а от банков поступают отказы одни за другим – например, из-за испорченной кредитной истории или отсутствия официального дохода. Если человек обращается не в проверенную и надежную МФО, а к частным лицам или в ломбарды, и берет деньги под залог недвижимости, то он очень сильно рискует.

Если заемщик понял, что попал к мошенникам, а квартира уже продана, то возврат недвижимости гарантирован ему не всегда даже по суду. Ведь в подобных случаях жилье несколько раз перепродается. Текущий собственник имеет все основания для того, чтобы сохранить квартиру за собой, ведь он в этом случае выступает добросовестным покупателем, который не знал, что предыдущие собственники завладели недвижимостью на незаконных основаниях. А самих аферистов уже часто на этом этапе найти и привлечь к ответственности невозможно.

Итак, перед тем как оформлять кредит под залог недвижимости, необходимо внимательно изучать условия кредитных программ и всегда читать текст договора. Также рекомендуется обращаться к нотариусам: оформление сделок в нотариальной форме предотвращает риски и проблемы, поскольку даже если специалист допустит нарушение прав заемщика, его могут привлечь к ответственности.

Какие уловки применяют МФО для выдачи займов под залог?

Несмотря на попытки законодательного регулирования, микрофинансовые организации даже в этой ситуации нашли выход. Залог в МФО трансформировался в причудливые формы. Собственно, на новые схемы «покупаются» люди, которые не вникают в суть договоров, и поэтому легко становятся добычей мошенников.

О чем идет речь? Схема работает так:

1. Вы обращаетесь в МФО и просите в долг крупную сумму.
2. Вам сообщают, что это возможно, но только под залог.
3. Поскольку прямое оформление залога стало юридическим невозможным, вам предлагают подписать договор купли-продажи или дарения. И при возврате займа в полном объеме аннулировать эту сделку.
4. В результате вы, к примеру, дарите квартиру на имя некоего Иванова Иван-Иваныча, полагая, что это формальность. Вам ведь девочка рассказала, что договор подписывается с возможностью обратной покупки. И как только вы вернете займ — договор аннулируется автоматически.
5. И вот, вы живете какое-то время в собственной квартире, и уже через 1-2 месяца замечаете, что условия займа стали непонятными для вас. Деньги вносятся, но сумма особо не снижается.
6. По окончании срока займа к вам приходит Иванов И. И., которому вы и подарили квартиру. Он настойчиво требует освободить жилье, ссылаясь на договор дарения, который вы же и подписали.
7. Что получается в итоге? Вы освобождаете собственную квартиру, поскольку сделка была проведена законно. Но при этом вы остаетесь должны МФО, поскольку договор займа заключался отдельно.

Что такое «обратный лизинг» при займе под залог в МФО? Закажите звонок юриста

В данном случае МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку юридически к договору дарения она не имеют отношения. Дарение — отдельно, а ссуда — отдельно, существует сама по себе. На самом деле это очень сложная тема, потому что микрофинансовые организации все равно нашли способ обходить ограничения законодателей.

Многое зависит от действий потенциальных заемщиков — им нужно научиться проверять документы, которые они собираются подписывать. Или обращаться к опытным юристам за консультацией — это единственный способ уберечь себя от крупных потерь.

Но и тут каждый пытается нажиться на доверии — человека, которому нужны деньги под залог, нередко уговаривают подписать договор формальной купли-продажи жилья. Якобы с правом аннуляции после возврата. Конечно, когда подходит срок, человек лишается недвижимости, и сделать ничего нельзя.

Где можно срочно взять деньги под залог квартиры

Оформить займ под залог квартиры можно в ниже перечисленных
учреждениях, причем без поручителей и справок:

Сумма займа — до 15000000руб.

Залог — недвижимость

Срок займа — от 1 до 30 лет

Процентная ставка — 15% годовых

Требования: — Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет;

— Расположение недвижимости в Москве или Подмосковье

— Право собственности на объект залога

Сумма займа — от 300000 до 15000000руб.

Залог — недвижимость

Срок займа — от 1 до 20 лет

Процентная ставка — от 16% годовых

Решение — по 2 документам

Сумма займа — до 8000000руб.

Залог — недвижимость (квартира)

Срок займа — от 1 до 20 лет

Процентная ставка — 13,99% годовых

Требования: — Гражданство РФ;

— Расположение недвижимости в Москве,Подмосковье
Санкт-Петербурге и области, Волгограде, Екатеринбурге,
Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке,
Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске,
Перми, Ростове-на-Дону, Саратове

— Право собственности на объект залога

Отзывы

Сумма займа — до 10000000руб.

Залог — недвижимость

Срок займа — от 3 месяцев до 20 лет

Возраст заёмщика — от 18 лет

Требования: — Гражданство РФ, расположение недвижимости в Москве и области

Отзывы о Деньги Есть

Сумма займа — до 5000000руб.

Срок займа — до 60 месяцев

Предмет залога — квартира

Возраст — от 18 до 65 лет

ПРинятие решения за 1 день

Процентная ставка — 16,99% годовых

ПОДРОБНЕЕ

Хоум Кредит Банк: деньги взаймы без справок и залога

Обладателям хорошей кредитной истории на любые цели без проволочек быстро перечислят деньги на счет, любую карту или выдадут наличными в Хоум Кредит Банке. У кредитора стандартные условия по кредиту без залога:

• не более 3000000 рублей на 1 мес.—7 лет;
• до 500000 рублей — новым заемщикам.

Плата ежегодно по нему составит 7,9% и выше. Ответ сообщают клиенту моментально. Причем отправив онлайн-заявку, вы сразу узнаете окончательный вердикт, а не предварительный, как в других банках. Оформление осуществляется полностью дистанционным способом. Явиться в офис для подписания кредитного договора нужно только новичкам.

Кредит без залога одобряют россиянам не моложе 22 лет (не старше 70), которые имеют постоянную регистрацию, официально работают, регулярно получают доход. Трудовой стаж потенциального заемщика не может быть менее 3 мес.

Банк Восточный кредит под залог недвижимости

Как получить кредит

Для оформления кредита заполните заявку онлайн. Банк выносит решение от 15 минут до 4 дней. Для заполнения заявки требуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Для оформления кредита банк может запросить копию трудовой книжки и 2НДФЛ, а также если на момент приобретения недвижимости заёмщик состоял в браке, нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог.

Недвижимость, приобретенная менее трех лет назад должна быть застрахована от риска утраты права собственности.

В течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, клиент должен самостоятельно застраховать предмет залога. Если страховая сумма равна сумме кредита, выгодоприобретателем указывается банк. На сумму превышающую размер кредита выгодоприобретателем указывается страхователь.

Для кредитов ставка по которым выше 15% годовых начиная с 13 месяца предусмотрена опция «Снижай ставку». Для подключения опции должны быть выполнены условия:

• Не было ни одной просрочки по действующему договору
• Договор залога зарегистрирован в Росреестре
• Оформлено страхование залога от рисков утраты и повреждения.

Ставка будет снижена на 13 месяц на 1%, на 25 месяц на 3%, на 37 месяц на 6%. Минимальный уровень снижения ставки 15%.

Погашение кредита осуществляется:

• Через приложение «Просто кредит» с карты.
• В кассах или терминалах банка
• С использованием других платежных сервисов с небольшой комиссией.

Требования к заёмщикам:

• Возраст 21-70 лет (с учетом срока кредитования)
• Гражданство РФ
• Стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев – для лиц старше 26 лет, Стаж 12 месяцев для лиц с 21 до 26 лет. Ежемесячный доход.
• Постоянная регистрация на территории обслуживания банка

Требования к недвижимости:

• Квартира в многоквартирном доме этажностью от двух этажей, за исключением деревянных домов.
• Коттедж или частный дом, площадь которого более 100 квадратных метров, не старее 1998 года постройки с оформленным в собственность земельным участком, на котором находится данный жилой объект.
• Ликвидная коммерческая недвижимость, которая находится в собственности залогодателя.
• Недвижимость в собственности заёмщика или совместной собственности заёмщика и совершеннолетних дееспособных лиц.
• Объект не является предметом залога, за исключением обременения в пользу банка Восточный.
• Недвижимость, находящаяся на территории Закрытых Территориальных Образований, не принимается в качестве залога.

Вывод

О банке Восточном встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы. Рекомендуем внимательно изучать все условия кредитного договора до заключения сделки.

Деньги в долг через МФО

Если каких-то десять лет назад микрокредиторы оправдывали свое названия, предлагая мелкие суммы под достаточно высокие проценты, сегодня все изменилось. Сроки предоставления и манипулируемые суммы возросли. Вполне достаточно одного документа, чтобы получить в МФО деньги в долг на сумму до нескольких миллионов рублей (особенно при предоставлении залога), на срок до нескольких лет.

Что отличает обращение в МФО от стандартных банковских предложений? Выгода достаточно заметная:

• нет внимания к кредитной истории человека;
• проверяется лишь наличие задолженностей непосредственно в МФО, даже если они есть – необходимо лишь рассчитаться по предыдущему займу, чтобы взять очередной долг;
• обращение можно осуществить в любое время, так как большинство компаний работают круглосуточно;
• применение новейших технологий – удаленные сделки, кредитоматы, смс, приложения для смартфонов и планшетов;
• отсутствие интереса к доходам и трудоустройству;
• широкое покрытие географического характера.

Все эти моменты требуют подробных объяснений, так как зачастую возможности МФО превышают те, что предлагаются банками. Во-первых, ни один банк не будет работать сверх обозначенных в графике приема часов. Если человеку необходимы деньги в долг срочно, в выходные или праздничные дни, да еще после десяти вечера – лишь МФО может предоставить такую вероятность. Во-вторых, сама лояльность к клиентам позволяет брать деньги в долг в МФО удаленно, предоставляя сведения о себе, не посещая офисов, либо представительств.

Хотя банки довольно плотно внедряют сейчас современные технологии – никто не отменял личного посещения офиса и подписания договоренности по кредиту, тем более, когда идет речь о залоге. МФО работаю быстрее и современнее.

Финансирование на крупные суммы

Микрокредиты сегодня очень распространены и выдаются практически любому обратившемуся гражданину. Но что же предпринимать, когда сумма, требуемая в долг, представляет собой довольно крупные цифры? Первым помыслом любого человека будет обращение в банк или крупную организацию, занимающуюся кредитованием. Большие займы должны обеспечиваться и потенциальный заемщик обязан предоставить гарантии возврата.

Зачастую такой страховкой выступают:

• залог;
• поручители.

Суммы, варьируются в таких сделках от нескольких десятков тысяч рублей до нескольких миллионов. Все зависит от потребностей заемщика и от возможностей (скорее – желания) кредитора. Для чего вообще могут понадобиться крупные суммы в долг?

Ситуации могут быть совершенно разнообразные:

• покупка иной недвижимости;
• покупка автотранспорта;
• приобретение готового бизнеса, либо расширение существующего;
• ремонтные работы в направлении жилья, транспорта;
• строительные работы;
• лечение;
• оплата обучения.

Вариантов может быть достаточно много

Важно следующее – не каждый обладает резервным фондом, который в любой момент можно потратить на необходимые нужды. Даже если таковой есть, не факт, что через некоторое время не понадобится следующая сумма денежных средств, очередной взнос в иной условный проект

И при необходимости одалживания крупных сумм подспорьем выступает как раз залог недвижимости.

Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

1. Тинькофф
2. Восточный
3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк	Минимальная ставка	Макс. сумма кредита (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без подтверждения дохода
5,9%	15 млн.	15	+
8,9%	30 млн.	20	—
9,99%	30 млн.	25	—
8,8%	8 млн.	20	+
9,3%	10 млн.	25	+

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Методология определения самых выгодных

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

• выгодные условия (низкий процент);
• простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
• минимальный пакет документов;
• лояльное отношение к кредитной истории клиента;
• работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

• процентная ставка от 5,9%;
• сумма от 200000 до 15000000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Плюсы	Минусы
Решение в день подачи заявки	Если не подтверждать доход, ставка будет выше
Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ	В залог принимаются только квартиры
Квартира остается у владельца — не требуется переоформления
Деньги на любые цели

Подробнее о кредите →

Банк Восточный — нецелевой кредит под залог

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 8,9%;
• сумма от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Плюсы	Минусы
Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений	Необходимо иметь постоянное место работы и доход
Минимум необходимых документов, быстрое решение	Возможно понадобится поручительство (необязательно)
Обязательное страхование залогового имущества

Подробнее о кредите →

Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 9,99%;
• сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
• срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 75 лет;
• постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Плюсы	Минусы
Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения	Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка
Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Подробнее о кредите →

Что же выбрать в качестве источника финансов?

Ответ на этот довольно актуальный вопрос лежит в возможностях соискателя. Если за человеком числятся долги, просроченные платежи, нет постоянного дохода или стабильного трудоустройства – проще обратиться в МФО

Когда не устраивает процентная ставка и условия кредитования, можно попробовать обратить внимание на частные капиталы и инвесторов

Большинство граждан все еще предпочтительнее относятся к банковскому кредитованию, считая его наиболее приоритетным. Опять же большое количество представителей рынка позволяет обращаться по разным источникам. Одно остается важным – прежде чем отправляться за кредитом, необходимо тщательно подготовиться:

• узнать условия предоставления денег у кредитора;
• выяснить требования к соискателю;
• подготовить залог (при желании), провести оценку;
• выбрать наиболее приемлемый момент обращения (не конец года, праздники).

Главное – нет нужды расстраиваться, если отказ получен в первом же заведении финансового характера. Возможно, необходимо исправить какие-то неправильно поданные сведения, поправить кредитную историю (взяв и вовремя отдав несколько микрозаймов), обратиться в другой источник. На сегодняшний день получить деньги в долг при наличии залога несложно.

Выводы

В ряде случаев обращение к брокеру будет выгоднее, нежели к банку:

• можно получить ниже процентную ставку даже с учетом комиссии за работу брокера;
• заемщик может обратиться за ипотекой уже в 18 лет при наличии стабильного дохода, хотя многие оформляют только с 25 лет;
• брокер облегчает оформление залога, готовит документы правильно с первого раза. Сам разбирается с менеджерами банка, если они допустили ошибки или что-то потеряли;
• можно быстро получить средства в отличие от обращения в банк;
• стоит подать заявку, если отказывают банки.

Нужно анализировать объявления, где предлагают внести предоплату за услуги. Настоящий брокер поможет разобраться в причинах, по которым отказывают банки даже с залогом. Он разъяснит все детали займа: условия, скрытые условия и комиссии. Добросовестный ипотечный брокер подберет наиболее выгодные предложения банков на кредит с залогом.

Заключение

Таким образом, мы рассмотрели, какие банки дают кредит под залог недвижимости и где оформить микрозаймы под залог жилья. С одной стороны, взять кредит под залог квартиры в банке проще, так как залоговое имущество выступает дополнительным доказательством того, что клиент будет ответственно относиться к своим финансовым обязательствам и вовремя выплатит кредит.

С другой стороны, кредит в банке под залог квартиры накладывает на недвижимость юридические ограничения. Таким жильем нельзя распоряжаться по собственному усмотрению, а для ее сдачи в аренду необходимо разрешение от банка. К тому же финансовые организации выдвигают строгие требования к качеству дома. Наконец, есть риск столкнуться с продажей заложенного имущества при возникновении непредвиденных финансовых проблем: в результате квартира будет продана на аукционе за полцены, и вернуть ее уже вряд ли получится.