Калькулятор осаго

Базовый тарифы по страховым компаниям

Согласно законодательству РФ на 2021 год все страховые компании имеют право устанавливать значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных ими в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов.

Иными словами у страховкщиков появилось право устанавливать цену на ОСАГО индивидуально для каждого водителя исходя из многочисленных дополнительных факторов.

Для определения страховой премии используются следующие факторы:

• назначение административного или уголовного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами для водителей или страхователя;
• неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение водителя или страхователя к административной ответственности за грубые нарушения ПДД, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении КБМ);
• наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо.

А также иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда:

• пол/год рождения/год выдачи водительского удостоверения/собственника, страхователя, водителей/фактор ограниченного списка;
• сфера деятельности собственника/страхователя/водителей;
• страхователь и собственник являются разными лицами;
• регистрация ТС в иностранном государстве, страхователь/собственник являются гражданами Российской Федерации;
• канал продаж;
• цель использования;
• срок владения ТС;
• количество застрахованных ТС;
• количество допущенных к управлению;
• нахождение под залогом объекта страхования или нет;
• место покупки договора страхования;
• место жительства собственника;
• разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования;
• наличие признаков мошенничества у собственника/страхователя/водителей в заключенных ранее договорах страхования;
• предоставление недостоверных сведений при заключении договора страхования;
• индивидуальные характеристики транспортного средства;
• наличие периода использования;
• наличие оснований для предъявления регресса;
• количество страховых случаев и их тяжесть;
• количество ремонтов ТС;
• наличие истории страхования у Страховщика;
• вариант урегулирования (урегулирование по выбору Страхователя/урегулирование по выбору Страховщика).

Принцип работы калькулятора на официальном сайте РСА www.autoins.ru

Стоимость полиса ОСАГО слагается от нескольких факторов, установленных законодательными. Поэтому автомобильная страховка для каждого водителя может иметь различную цену. Чтобы автовладельцы имели возможность самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО для своего случая, на официальном сайте Союза автостраховщиков (РСА), расположенном по электронному адресу www.autoins.ru имеется специальный онлайн-калькулятор.

Он представляет собой компьютерную программу, способную, опираясь на вводимые в неё данные, рассчитывать индивидуальную стоимость полиса ОСАГО. С помощью онлайн-калькулятора каждый владелец транспортного средства может, без посещения офиса страховой компании, узнать, во что ему обойдётся оформление обязательного автострахования.

С внесением поправок или дополнений в положения об исчислении стоимости полиса, в алгоритм программы своевременно вводятся соответствующие уведомления. Это позволяет пользователям всегда получать самые актуальные данные относительно цены ОСАГО.

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Мощность двигателя транспортного средства

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Регион в котором прописан страхователь

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.

Величина водительского стажа

Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.

Количество водителей

Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем. Индивидуальная страховка будет иметь коэффициент 1, а вот у «неограниченного» полиса этот показатель повышается уже до 1,8.

Срок страхования

Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.

Грубые нарушения со стороны застрахованного лица

Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.

КБМ

Коэффициент бонус-малус, или, как его ещё называют в народе, коэффициент безаварийного вождения. Изначально, при первом оформлении полиса автострахования, он равняется 1. Но, с течением времени меняется: при аккуратном вождении он понижается, а при попадании в ДТП по вине водителя, коэффициент для него увеличивается. Следовательно, в следующем году страховка для неаккуратного автовладельца обойдётся дороже.

Формулы расчета

При ответе на вопрос, от чего зависит стоимость страховки на автомобиль, необходимо учитывать тот факт, что каждая страховая компания разрабатывает собственные правила расчета. При этом государство регламентирует пороговые тарифы ОСАГО (другое частое название – тарифный коридор), то есть нижнее и верхнее значение цены страховки. Другими словами, автономность автостраховщиков жестко ограничена и контролируется регулятором рынка в лице Центробанка России.

В общем случае новые тарифы ОСАГО, действующие в 2021 году, рассчитываются по следующей формуле:

Итоговая стоимость = Базовый тариф ОСАГО * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП).

Все составные элементы расчета подробно рассматриваются ниже. Здесь же необходимо отметить следующее. По сути, цена страховки определяется последовательным умножением базы на понижающий/повышающий коэффициент ОСАГО. И если подобные коэффициенты четко определяются таблицами, то исходный тариф варьируется, причем в достаточно серьезных границах. Как было отмечено, их определяет регулятор. Именно это становится причиной разницы в итоговой стоимости полиса обязательного автострахования.

От чего зависит базовая ставка по ОСАГО?

Отметим, что любая страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах минимального и максимального значений самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства. Таким образом в зависимости от конкретной страховой компании коэффициент ТБ в формуле для расчета стоимости полиса ОСАГО может отличаться до 20% в рамках «тарифного коридора». Именно поэтому иногда получается дешевле в другой страховой компании, чем продлить уже существующий у Вас на руках! По закону Вы имеете право оформить страховку в любой страховой компании!

Как определить цену полиса?

Основой для расчета стоимости страховки являются базовые тарифы, утверждаемые Центробанком. Регулятор устанавливает границы тарифного коридора (максимальное и минимальное значение тарифа), которыми руководствуются все без исключения страховщики в стране, определяя стоимость полиса ОСАГО. При этом окончательная цена продукта (сколько стоит страховка для начинающего водителя) вычисляется путем умножения тарифной ставки на целый ряд поправочных коэффициентов, учитывающих в том числе возраст клиента и его стаж.

Действующие правила не дают инструкции, как отличить начинающего водителя от опытного. Страховщики учитывают, каков стаж и возраст всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Наиболее высокий коэффициент установлен в отношении водителей возрастом 16-25 лет без опыта вождения. На цену полиса влияет и КБМ, показывающий аккуратность водителя. Если за предыдущие годы страхователь становился участником ДТП, то его скидка аннулируется, поэтому за свой полис он заплатит столько же, сколько и новичок.

Таким образом, факторов, которые необходимо принимать во внимание, действительно много. Более того, с каждым последующим годом цена будет меняться

Ведь, только мощность движка останется прежней и регион регистрации, но увеличится стаж, возраст водителя, изменится его личная статистика ДТП, появится или пропадет желание пользоваться прицепом или ездить в самое сложное зимнее время. Наконец, ничто не мешает отказаться от услуг одной страховой компании в пользу другой, с более лояльными тарифами.

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

таблица скроллится вправо

№	Названиекомпании	Москва	Петербург	Самара	Ростов	Челябинск	Владивосток
	Росгосстрах	4 118	4 118	3 432	3 432	3 535	3 551
	РЕСО	3 604	3 604	4 118	4 118	4 118	3 775
	ВСК	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118
	Ингосстрах	3 432	4 118	4 118	4 118	3 912	4 118
	Альфа-Страхование	3 432	4 118	3 432	4 118	4 118	3 432
	СОГАЗ	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118
	МАКС	3 432	3 432	4 118	4 118	4 118	3 432
	Ренессанс	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Что ожидает новичка без полиса?

Каждый инспектор ДПС, остановивший для проверки документов транспортное средство, и обнаруживший нарушение в страховке, вправе оформить штраф. Сумма колеблется в пределах 500-800 руб. Ее размер зависит от формулировки административного правонарушения, например:

• полис не был оформлен, но владелец пользуется транспортным средством без него;
• срок действия договора истек, либо он потерян владельцем, оставлен дома (отсутствует в салоне);
• предъявлен поддельный документ;
• водитель за рулем не вписан в оформленный на данное транспортное средство полис;
• водитель предъявил страховку, оформленную совсем на другой автомобиль.

Если заплатить штраф вовремя – в течение 20 суток после его назначения, воспользовавшись, например, порталом Госуслуг, то на его сумму распространяется скидка 50%. Об этом инспектора не устают напоминать нарушителям, хотя нововведение уже достаточно давно применяется на практике (с 2016 г.).

Все эти правила распространяются на всех водителей без исключения, имеется ли у них продолжительный стаж или нет никакого. Количество выписанных штрафных квитанций не влияет на то, сколько стоит страховка на машину без стажа вождения 2021.

Лицензии партнеров

Новости страхования

Пенсионеры получат бесплатную страховку от мошенников в ВТБ09.09.2021

ВТБ оформит клиентам, которые получают пенсию на его карту, бесплатную страховку текущих счетов и карт от действий мошенников.

ЦБ зафиксировал пятикратный рост жалоб на аннулирование ОСАГО03.09.2021

Теперь понятно, почему российские страховые компании расторгают договоры страхования в одностороннем порядке. В Центральном банке России заметили увеличение числа таких жалоб.

ЦБ изменил правила хранения документов для страховщиков01.09.2021

В России изменились правила хранения документации страховых компаний. Иностранным и отечественным страховщикам придется корректировать работу под нововведения.

Коэффициент возраста/стажа (КВС)

Аббревиатура КВС обозначает коэффициент к базовой ставке ОСАГО, учитывающий возраст и стаж вождения автовладельца. Таким образом в расчет вносится поправка на опыт конкретного водителя или нескольких водителей, указанных в договоре обязательного автострахования

Важно обратиться внимание, что для молодых людей, не имеющих стажа, коэффициент становится повышающим. В результате стоимости полиса существенно — практически в два раза – возрастает. Значения КВС, которые необходимо использовать при расчете цены ОСАГО, приводятся в таблице

Значения КВС, которые необходимо использовать при расчете цены ОСАГО, приводятся в таблице.

Стаж/возраст, лет	16-21	22-24	25-29	30-34	35-39	40-49	50-59	От 60
До 1	1,93	1,79	1,77	1,62	1,61	1,59	1,58	1,55
1	1,90	1,77	1,68	1,61	1,59	1,58	1,57	1,54
2	1,87	1,76	1,61	1,59	1,58	1,57	1,56	1,53
3-4	1,66	1,08	1,06	1,04	0,99	0,95	0,94	0,92
5-6	1,64	1,06	1,05	1,04	0,96	0,95	0,94	0,91
7-9	1,06	1,05	1,01	0,95	0,94	0,94	0,91
10-14	1,01	0,96	0,95	0,94	0,94	0,91
От 15	0,95	0,94	0,94	0,93	0,9

Что такое коэффициент «бонус-малус»

«Бонус-малус», или, сокращённо, КБМ, это специальный коэффициент, предназначенный для материального поощрения безаварийной езды.

Чем выше класс водителя в системе расчета КБМ, тем меньше его повышающий коэффициент, и тем дешевле для него обойдётся автомобильная страховка.

При нарушении ПДД, или совершении аварий, виновником которых признаётся автовладелец, класс КБМ для него снижается на несколько позиции. В соответствии с этим, растёт и повышающий коэффициент.

К примеру, после двух ДТП за год, класс водителя опускается до самого маленького. Это подразумевает применение к нему коэффициента, повышающую цену полиса ОСАГО почти в 2,5 раза.

Как узнать свой КБМ

Проверить класс своего КБМ любой водитель может по базе данных РСА,, потребуется заполнить представленную на ней электронную форму. В ней содержатся поля, куда нужно вписать личные данные гражданина: Ф.И.О., номер и серию его водительских прав. После этого нажимается кнопка «Проверить КБМ», и система автоматически выдаёт запрашиваемые данные.

Как восстановить КБМ

Повысить класс КБМ, тем самым снизив стоимость страховки ОСАГО, можно одним способом – безаварийной ездой. Если за истёкший год автовладелец ни разу не совершил аварии по своей вине, его уровень в системе бонус-малус повышается на 1 позицию. В результате стоимость автомобильной страховки для аккуратного водителя понижается на 5%.

Калькулятор для расчета по всем страховым компаниям

Помочь в выборе страховой компании вам поможет онлайн-калькулятор. Это специальный сервис, который автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО на основании ваших условий. Достаточно указать информацию о водителе и автомобиле, и калькулятор автоматически определит, сколько будет стоить для него страховка.

Многие страховые компании имеют собственные калькуляторы — с помощью них можно заранее рассчитать цену ОСАГО. Если вы еще не выбрали страховщика, то вы можете воспользоваться универсальным калькулятором на нашем сайте. Он поможет вам не только узнать стоимость полиса, но и подскажет, где лучше его оформить.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания	Цена
Капитал	нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Гелиос	нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Согаз	нажмите кнопку посчитать8233 руб  Калькулятор компании
Гайде	нажмите кнопку посчитать8525 руб  Калькулятор компании
Аско страховая группа	нажмите кнопку посчитать8986 руб  Калькулятор компании
Московия	нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Надежда	нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Росгосстрах	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Тинькофф страхование	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Уралсиб	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Оск	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Поволжский страховой альянс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский дом страхования	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Медэкспресс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Хоска	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Росэнерго	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Либерти	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южуралжасо	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Наско	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Центральное страховое общество	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Энергогарант	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Эрго	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Спасские ворота	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Евроинс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский спас	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Альфа страхование	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Югория	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Вск	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Жасо	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Макс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ренесанс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ресо	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ингосстрах	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Интач	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Зетта	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Адонис	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Астро-волга	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Баск	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Бин страхование	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Геополис	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Гута-страхование	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Дальакфес	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Согласие	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южурал-аско	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр	значение	описание
Базовая ставка	4118 руб	Легковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициент	x2	Москва
Мощность двигателя	x1.2	от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду)	x1	Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей	x0.96
Срок страхования	x1	1 год
Водители	x1	Ограниченное количество водителей
Итого	7908 руб

Какая страховка ОСАГО самая дешевая?

В отличие от добровольного страхования, например, КАСКО, стоимость ОСАГО установлена законом. Тарифы и коэффициенты, влияющие на цену полиса, определяют не страховые компании, а Центробанк. Условия разных страховщиков в этом плане почти не отличаются — их собственные наценки, как правило, минимальны.

Наиболее низкие базовые тарифы действуют у следующих компаний

• ВСК (3850 рублей)
• Зетта Страхования (3900 рублей)
• Тинькофф Страхования (4108 рублей)
• МАКС (3432 рубля)
• Ингосстраха (3430 рублей)

Гораздо в большей степени стоимость полиса зависит от качеств водителя, типа транспорта, условий оформления страховки и других параметров. Для опытного автомобилиста с большим стажем, который не попадает в аварии, полис будет стоить дешевле. Напротив, при частых ДТП или недостаточно высоком стаже цена страховки вырастет.

Вывод здесь простой: стоимость страховки определяет страхуемое лицо, а не страховая компания. Именно от его характеристик будет во многом зависеть страховая премия, а наценка страхователя здесь минимальна. Самая дешевая страховка оформляется на длительный срок для опытного водителя, который соблюдает безаварийную езду.

Как рассчитать стоимость страховки

Чтобы рассчитать ОСАГО для иностранного авто, необходимо учитывать все основные влияющие на стоимость коэффициенты. Они умножаются на базовый тариф, после чего стоимость полиса увеличивается или уменьшается. Для легкового авто любой страны основной тариф составляет 1980 рублей.

Среди основных коэффициентов, влияющих на стоимость автомобиля, можно выделить:

• Срок действия полиса
• Число водителей, вписанных в страховку
• Возраст и стаж водителя
• Показатель безаварийной езды (коэффициент бонус-малус)
• Территорию оформления полиса
• Мощность автомобиля

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, можно воспользоваться специальным калькулятором — например, на сайте страховой компании.

Какие компании оформляют ОСАГО онлайн

Оформление ОСАГО через интернет предусматривают многие крупные страховые компании. Такой способ получения полиса удобен для клиента, так как не требует дополнительных затрат времени и денег на посещение офиса. Среди компаний, которые предлагают наиболее удобное оформление ОСАГО, можно выделить:

• АльфаСтрахование
• Ингосстрах
• ВСК
• Росгосстрах
• Тинькофф Страхование
• ЭРГО
• Согласие
• СОГАЗ

Электронный полис ОСАГО имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Он точно так же используется для оформления страховых выплат и подтверждения наличия страховки. Однако, у вас могут возникнуть проблемы с приемом Е-ОСАГО в удаленных регионах и сельской местности. Поэтому мы советуем вам иметь под рукой и бумажную версию полиса.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость страхового полиса почти не зависит от страховой компании. Она складывается из базового тарифа и понижающих или повышающих коэффициентов. Тарифы и коэффициенты устанавливает Центробанк, они одинаковы для всех страховщиков.

На стоимость страховки влияют:

• Тип транспортного средства (легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл или автобус) и его мощность
• Срок оформления и действия полиса
• Возраст и стаж водителя
• Коэффициент бонус-малус — показатель безаварийной езды
• Число водителей, вписанных в полис
• Регион оформления полиса

Чтобы рассчитать полис самому, важно учесть не только все эти условия, но и собственные наценки страховой компании. Необходимо изучить и сравнить между собой предложения всех страховщиков, доступных в регионе

Сделать это самому может быть тяжело.

Лицензии партнеров

Новости страхования

Пенсионеры получат бесплатную страховку от мошенников в ВТБ09.09.2021

ВТБ оформит клиентам, которые получают пенсию на его карту, бесплатную страховку текущих счетов и карт от действий мошенников.

ЦБ зафиксировал пятикратный рост жалоб на аннулирование ОСАГО03.09.2021

Теперь понятно, почему российские страховые компании расторгают договоры страхования в одностороннем порядке. В Центральном банке России заметили увеличение числа таких жалоб.

ЦБ изменил правила хранения документов для страховщиков01.09.2021

В России изменились правила хранения документации страховых компаний. Иностранным и отечественным страховщикам придется корректировать работу под нововведения.

Почему у всех компаний разные цены на ОСАГО и стоит ли экономить

Выгодный ОСАГО у разных компаний предполагает примерно похожий пакет услуг. Но, цены могут сильно отличаться. Это обусловлено рядом факторов, среди которых основной – статус страховщика. Разрекламированный бренд априори не может стоить дешево. Известные страховые компании будут предлагать скидки, но значительно в цене не подвинутся – им это не нужно, не выгодно и даже опасно по причине ухудшения репутации.

Компаниям поменьше и помоложе дорог каждый клиент. И они будут предлагать множество подарков, льгот и скидок, лишь бы привлечь и удержать новых клиентов

А теперь самое важное: то же самое будут делать и мошенники. Если страховой полис предлагается совсем дешево – это всегда должно насторожить. Что еще надо знать:

1. Мошенники часто предлагают встретиться вне территории компании и подписать договор в неофициальной обстановке.
2. Аферисты часто звонят от имени страховой компании и предлагают продлить действие страхового полиса. Обычно это бывшие сотрудники страховых компаний, у которых остались на руках бланки договоров.

И в заключение сравнительная таблица цен на полис ОСАГО (в рублях) в разных компаниях России для разных городов.

Компания	Москва	СПБ	Ростов	Челябинск	Владивосток
Росгосстрах	4118	4118	3432	3535	3551
Ингосстрах	3432	4118	4118	3912	4118
Ресо	3604	3604	4118	4118	3775
ВСК	4118	4118	4118	4118	4118
Альфа-Страхование	3442	4118	4118	4118	3442

При выборе страховой компании для оформления ОСАГО ориентироваться следует не только на стоимость, но на список предлагаемых услуг. Универсального пакета, выгодного для всех, не существует. Надежность гарантируют крупные страховые компании. Но их ОСАГО имеет максимальную стоимость, а скидки незначительны. Более выгодные скидки и акции предлагают небольшие, недавно организованные компании, но тут обязательно нужно проверять лицензию и учитывать репутацию организации. Полагаться на отзывы в интернете не стоит – их вполне могут оставлять конкуренты. А вот соответствие всех сертификатов, адресов, статистику невыплаченных полисов можно и нужно проверять.

Как лучше оформить страховку на автомобили с иностранными номерами

При оформлении необходимо учитывать следующие нюансы:

• Чтобы законно въехать на территорию России на транспорте с иностранными номерами, требуется оформить временный ввоз на него на период от 3 месяцев.
• Приобрести зеленую карту можно на период от 15 дней до года. Это можно сделать в таможенном терминале или у страховой компании.
• ОСАГО можно оформить непосредственно на границе или в филиале компании за рубежом. Также можно оформить электронную версию полиса на сайте страховщика

Для оформления ОСАГО необходимы паспорт или загранпаспорт, водительское удостоверение, документ о прохождении техосмотра и регистрационные документы на автомобиль. Документы на иностранных языках должны быть переведены на русский язык, а переводы — заверены у нотариуса.

Чем отличается ОСАГО для новичков?

Условия представления страховых услуг в рамках ОСАГО одинаковы для всех клиентов, каким бы коротким ни был их водительский стаж или юным возраст (сроки выплат, размер компенсации пострадавшим и т.п.). Отличия касаются только той суммы, в которую клиенту обойдется полис:

• скидка за безаварийное вождение (ее нет – КБМ=1);
• коэффициент возраста и стажа – максимален.

Никаких дополнительных обязанностей в отношении процедуры заключения договора со страховщиком отсутствие опыта на клиента не накладывает. Стоимость ОСАГО для начинающего водителя 2021 не зависит от того, согласится ли он на оформление дополнительных услуг – можно отказываться, если в них нет нужды.

Подробное описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.

Формула для расчета страховки

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, установленной законодательными нормативами. При проведении вычислений учитываются следующие параметры, трансформируемые в коэффициенты, повышающие стоимость страховки:

1. Мощность автомобиля.
2. Место регистрации автотранспорта.
3. Размер стажа вождения автовладельца.
4. Число водителей, допущенных до управления машиной.
5. Срок действия страховки.
6. Наличие нарушений страхового контракта со стороны застрахованного лица.
7. Коэффициент безаварийного вождения КБМ.

Все приведённые выше параметры имеют своё численное выражение в виде определённого показателя (обычно от 0,5 до 2-х). В итоге формула расчёта стоимости полиса выглядит как базовая тарифная ставка, помноженная на все перечисленные выше коэффициенты.

Пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим подробнее, как работает калькулятор расчета цены полиса на деле. Прежде всего, потребуется зайти на официальную страницу РСА, расположенную по адресу www.autoins.ru.

Далее от пользователя потребуется произвести следующий ряд действий.

Шаг 1

В открывшейся электронной вкладке следует указать, кем является страхователь – юридическим или физическим лицом. Если автомобиль зарегистрирован за границей, то данный факт потребуется отобразить в этом же окне.

Шаг 2

Затем указывается тип автотранспорта: легковая машина, автобус, трактор или грузовик. Если автомобиль используется в качестве такси или для прочих пассажирских перевозок, данную информацию нужно указать отдельно. Для грузового транспорта потребуется указать его полную массу: свыше 16 тонн, или меньше.

Шаг 3

Следующим пунктом, для легковых машин, указывается мощность автомобиля согласно техническому паспорту.

Шаг 4

В графе «срок действия договора» нужно выбрать число месяцев, на которое приобретается страховка. Оно составляет от 3-х месяцев до года.

Шаг 5

В пункте период использования транспортного средства нужно указать, в какое время года предполагается его эксплуатация. Машиной можно пользоваться круглогодично, либо только летом или зимой.

Шаг 6

В графе КБМ потребуется ввести свой индивидуальный коэффициент бонус-малус.

После заполнения данных о транспортном средстве, переходим ко второй части – к заполнению личных данных автовладельца.

Шаг 1

Указывается регион проживания водителя и, соответственно, эксплуатации автомобиля.

Шаг 2

Если за автовладельцем числится грубое нарушение условий страхового договора, нужно указать этот факт.

Шаг 3

Прописывается число лиц, допускающихся к управлению автомобилем. Если количество их не ограничено, нужно отдельно отметить данный пункт. Когда же имеется определённое число водителей, нужно ввести информацию о них, при помощи кнопки «Добавить водителя»: нужно ввести его возраст и водительский стаж.

Шаг 4

После заполнения всех имеющихся в онлайн-калькуляторе пунктов, нажимается кнопка «Рассчитать стоимость», после чего программа выдаёт цену полиса ОСАГО, вычисленную на основании представленной пользователем информации.

Как оформить ОСАГО для иностранных автомобилей в России

Как и во многих других странах, страхование автогражданской ответственности в России является обязательным. Этому правилу подчиняются как граждане страны, так и иностранцы. Страховка ОСАГО на иностранный автомобиль оформляется по тем же правилам, что и для машин, зарегистрированных в РФ.

Такой вариант требуется в следующих случаях:

• Представитель другого государства планирует длительное нахождение и передвижение в России на транспорте, который зарегистрирован за рубежом
• Представитель другой страны планирует въезд и транзитное пересечение территории России на собственном транспорте.
• Резидент России планирует купить транспорт за границей и ездить на нем в России, не меняя регистрации.

Исключением являются только случаи, когда на время путешествия по России оформлена «зеленая карта». Наличие такой международной страховки разрешает въезд в страну автомобилей с иностранными номерами без оформления отдельного полиса. Второй случай, когда не требуется ОСАГО для зарубежных транспортных средств — если они оформлены на посольства или консульства.

Для оформления полиса нужны такие документы, как паспорт транспортного средства и его владельца, карта технического осмотра, водительство удостоверение, а также свидетельство регистрации человека в России.

Лицензии партнеров

Новости страхования

Пенсионеры получат бесплатную страховку от мошенников в ВТБ09.09.2021

ВТБ оформит клиентам, которые получают пенсию на его карту, бесплатную страховку текущих счетов и карт от действий мошенников.

ЦБ зафиксировал пятикратный рост жалоб на аннулирование ОСАГО03.09.2021

Теперь понятно, почему российские страховые компании расторгают договоры страхования в одностороннем порядке. В Центральном банке России заметили увеличение числа таких жалоб.

ЦБ изменил правила хранения документов для страховщиков01.09.2021

В России изменились правила хранения документации страховых компаний. Иностранным и отечественным страховщикам придется корректировать работу под нововведения.

Где покупать автогражданку новичку?

Ответ зависит от того, какие в данный момент условия предлагают страховщики. Чтобы выбрать самое выгодное предложение, необходимо сравнить стоимость – сколько стоит страховка для начинающего водителя в 2021 г. сразу в нескольких компаниях при одинаковых условиях (возраст, стаж, мощность движка и т.п.).

Сделать это самостоятельно достаточно сложно. Выход есть – обратиться в нашу компанию. Мы являемся страховым брокером, то есть располагаем самой достоверной информацией о предложениях лидеров российского страхового рынка, включая сезонные акции, скидки и т.п. Обратившись к нам, вы получите точный ответ на вопрос: сколько стоит ОСАГО на машину в 2021 году для новичков, а также полный сервис по его оформлению и доставке.