Как проверить кредитную историю

Варианты прохождения идентификации

Для прохождения верификации предлагается несколько вариантов:

• нотариальное заверение подписи;
• личный визит с паспортом в офис БКИ подходит жителям Москвы и Московского региона, так как бюро не имеют филиалов и официальных представительств в регионах. Плюсом будет незамедлительное предоставление выписки;
• отправка запроса телеграммой и заверение подписи почтовым сотрудником;
• обращение к партнерам крупнейших БКИ, но на них не распространяется статья 218-ФЗ о безвозмездности предоставления услуги;
• Бюро Эквифакс предлагает клиентам пройти идентификацию онлайн с помощью eID сервиса. Сервис будет задавать вопросы касательно кредитов заемщика. Например, сумма последнего оформленного кредита, общая задолженность по кредитам и т.д. При правильном прохождении теста идентификация считается пройденной. Остается только прикрепить сканированные копии паспорта и согласия на передачу данных. Через несколько дней в личном кабинете появится ссылка на скачивание отчета. Похоже, это единственный реальный способ получить кредитную историю онлайн бесплатно.

Как видно из вышеперечисленного, возможностью реального бесплатного получения КИ обладают лишь столичные жители. Остальным Россиянам придется прибегнуть к помощи сторонних организаций (нотариуса, почты, партнерам), а соответственно и понести дополнительные расходы как в денежном выражении, так и в форме потраченного личного времени.

Стоит заметить, что получив на руки кредитный отчет, его еще надо правильно проанализировать  сделать соответствующие выводы. Поэтому многим будет интересно ознакомиться не с полноценной КИ с сухими цифрами, а кредитным рейтингом.

Лучшие способы узнать свою кредитную историю

После того, как будете знать, в каком БКИ находится КИ, переходите к непосредственной проверке кредитной истории. Выбирайте один из этих способов.

Стоимость проверки — 299 рублей

Способы оплаты — QIWI Кошелек, Банковская карта, Яндекс.Деньги

Время подготовки отчета — рассмотрение заявки в течение 1 минута

Спец. предложение — 6 отчетов за 499 руб.

ПРОВЕРИТЬ

Обращение напрямую в БКИ

Обращение напрямую в БКИ может быть:

1. Путем личного визита в один из офисов.
2. Направив телеграмму на адрес одного из офисов.
3. Онлайн по паспорту. Если, конечно же, есть такая возможность. Например, для того чтобы узнать кредитную историю онлайн по паспорту в Эквифаксе, необходимо создать личный кабинет.

БКИ оказывает и другие услуги. Самыми популярными являются:

• Присвоение или изменение специального кода. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации.
• Оформление справки о всех БКИ, в которых есть КИ. Это актуально, если она отличается.
• Исправление КИ.

Обращение к агентам БКИ

Агентами БКИ являются «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», некоторые банки в регионах. О том, оказывается ли эта услуга, следует спросить из дома, позвонив по телефону. И тогда в отделении придется провести не более получаса. Именно столько времени занимает подготовка кредитной истории.

У этого способа есть один недостаток – он платный. Стоимость варьируется в диапазоне от 700 до 1500 рублей в зависимости от агента БКИ.

Обращение в салон связи «Евросеть»

При обращении в салон связи «Евросеть» нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт. Вообще, всегда берите его с собой – и при обращении напрямую в БКИ, и при обращении к агентам БКИ.

Стоимость услуги составляет около 1000 рублей.

Также в салоне связи «Евросеть» есть такая услуга, как «Идеальный заемщик». Она представляет собой своего рода порядок действий по улучшению кредитной истории. Ее цена – около 500 рублей.

Посредством интернет-банкинга

Многие считают, что получить кредитную историю онлайн не доступно простому человеку, что для этого требуются особые знания. Однако эта точка зрения является ошибочной. Для этого достаточно зайти в «Личный кабинет» и выбрать соответствующий пункт. Сейчас это могут сделать клиенты «Сбербанка» и «Бинбанка».

Стоимость услуги составляет около 500 рублей.

Посредством других сервисов

Они становятся все более популярными. Позволяют заказать мини-выписку, в которой указан рейтинг, наличие просрочек и т.д. Подождать нужно будет буквально считанные секунды. Заказать же кредитный отчет этим способом не удастся.

Стоимость услуги составляет около 300 рублей.

Самые крупные сервисы – MoneyMan и «Мой рейтинг».

Посредством АКРИН

АКРИН – это представитель НКБИ. Здесь можно:

• оформить справку из ЦККИ;
• спросить специальный код;
• заказать экспресс-выписку из НКБИ;
• заказать кредитный отчет из НКБИ;
• изменить кредитную историю в НКБИ;
• подключить информирование по SMS об изменении кредитной истории в НКБИ.

Если возникнут трудности, то можно связаться со специалистами АКРИН – позвонив по телефону или написав на электронную почту.

В АКРИНе необходимо пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплата услуг производится несколькими путями, в том числе переводом с банковской карты и электронных кошельков Яндекс.Деньги и Webmoney.

Можно ли узнать о задолженности анонимно?

Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.

Варианты получения нужных сведений:

1. Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
2. Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
3. Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.

Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.

Как проверить кредитную историю онлайн

Главным и наиболее оптимальным способом получения отчета онлайн остается запрос через сайт именно того бюро, которое хранит данные. И информация о котором была получена с ЦККИ.

На данный момент в России действует 13 официальных бюро, но «держателями» 95% информации считаются лидеры сферы:

• НБКИ;
• Кредитное бюро «Русский стандарт»;
• ОКБ;
• БКИ «Эквифакс».

Помимо этого, проверка доступна на порталах посредниках, ярким примером которых является «Мой рейтинг», стоимость услуги на котором составляет 299 руб.

Из необходимых данных запрашивают только имя, фамилию, серию и номер паспорта. При этом получение продукта невозможно без соглашения с договором офертой, согласно которому никому ничего не гарантируется. А предоставляемая услуга – результат аналитической программы собственного «производства».

Несмотря на наличие негативных отзывов в сети – пробуем лично: отчет сформирован за 1 минуту. Учитывая то, что респондент, на имя которого запрашивался отчет имеют историю в 5 разных БКИ, получается, что система за 1 минуту собрала необходимую информацию и создала отчет. Верится в правильность такого документа, действительно, с трудом.

В итоге убеждаемся в том, что получать услугу онлайн все же лучше через проверенные сервисы, одним из которых можно воспользоваться на портале AllKredits. Хорошим бонусом для пользования услугами самих бюро будет также возможность получения отчета дважды в год абсолютно бесплатно.

Помимо этого, есть возможность получения информации онлайн через обслуживающий клиента банк, но только в том случае, если банк поддерживает сотрудничество именно с теми бюро, которые хранят историю.

Способы проверить кредитную историю онлайн по фамилии

На сегодня кредитная история проверяется бесплатно по фамилии через интернет. Вам необходимо войти на любой из ресурсов-партнёров БКИ.

Через KИ24.инфo

Среди наиболее надёжных и удобных сервисов многие пользователи отмечают KИ24.инфo.

Чтобы кредитная история была найдена корректно по фамилии бесплатно, сайт у вас запрашивает Ф.И.О. и паспортные данные.

Далее заявка обрабатывается, и готовый отчёт автоматически отправляется на вашу почту. В нём будет содержаться информация о:

• сумме переплат;
• количестве обязательств;
• кредитной нагрузке;
• баллах надёжности.

Поиск кредитной истории через сайт НБКИ

Теперь что касается дальнейших действий:

1. В левом углу вертикального меню кликаем на «Услуги клиента».
2. Затем перед вами открывается окно, где нужно выбрать «Проверить».
3. Выбираем для физического лица.
4. Выполняем далее представленную инструкцию.

Есть ещё один вариант получения информации через сайт НБКИ:

Открываем сайт Госуслуг.

Переходим в персональный профиль.

Вносим личные данные, затем ждём подтверждения статуса клиента.

Входим в такой вот профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открываем свою КИ.

Через сервис banki.ru

Обратите внимание, что существует также вариант изучения своего кредитного рейтинга без прохождения регистрации и подтверждения своей личности. При необходимости можете воспользоваться таким альтернативным вариантом, как сервис banki.ru

Итак, здесь можно автоматически получить информацию, для этого нужно выполнить следующие действия:

Сразу нужно выбрать мастера подбора займа.

В окошке вводим интересные для вас параметры кредитования.

После нужно дойти до «кредитного рейтинга», затем важно указать все действующие данные, без обмана

Затем сервис учитывает ваши условия и параметры и подбирает для вас организацию для оформления займа.

При наличии кода

На этапе оформления займа каждому человеку присваивается индивидуальный код, который позволяет удалённо получать информацию о своей КИ. Также сторонние лица не смогут искать кредитную историю бесплатно по фамилии, принадлежащую вам. Главное преимущество кода – возможность получать информацию по КИ бесплатно по фамилии, пользуясь соответствующими ресурсами через интернет. Для осуществления процедуры вам необходимо:

войти на сайт ЦБ РФ;

перейти в раздел по КИ;

заполнить форму;

подтвердить заявку;

дождаться письма, которое будет автоматически отправлено на вашу электронную почту.

В случае утери кода вы можете его восстановить путём обращения в Центробанк, заплатив символическую сумму за возобновление.

Если код неизвестен

Перед тем как проверить кредитную историю онлайн по фамилии, стоит удостовериться в наличии кода. Если он утерян или неизвестен – через интернет данную процедуру осуществить невозможно. В таких случаях вам необходимо:

1. Обратиться в любое БКИ или банковское учреждение для получения нового кода. После одобрения заявки вам нужно будет сформировать запрос в Центральный банк, чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.
2. Не использовать код, а обратиться в любую из организаций для получения КИ.

Чтобы узнать в РФ кредитную историю бесплатно по фамилии, обращайтесь в Центробанк или в свой БКИ лично, имея при себе полный пакет документации: удостоверение личности, сопутствующие ксерокопии и прочее.

Ответы на вопросы

Чем грозят непогашенные задолженности по кредитам?

Несвоевременная оплата кредитных платежей грозит:

• Начислением штрафов
• Звонками и SMS-рассылкой должнику, его родственникам и на работу
• Обращением банка в суд
• Арестом имущества приставами по решению суда
• Арестом половины официального дохода
• Арестом банковских счетов и карт
• Запретом на выезд за границу
• Условным или реальным лишением свободы на срок до 2 лет (грозит злостным неплательщикам при сумме долга свыше 2,25 миллионов рублей)

Помимо перечисленного, долг по кредиту — это всегда испорченная кредитная история и отказ в выдаче кредита в будущем.

Что делать, если не получилось свою кредитную историю?

Если вы когда-то оформляли кредиты (потребительский, ипотечный, микрозайм или другой), то кредитная история у вас в любом случае будет сформирована. Если уже после получения кредита менялся паспорт, можно сделать запрос как по новым данным, так и по старым. Если это не помогло, проверьте данные кода и срок — с момента заявление на его получение должно пройти 10 дней. Когда ни одним из способов найти кредитную историю не удалось, нужно обратиться в кредитные организации, в которых оформлялся кредит и попросить у них помощи в решении вопроса.

Экспертное мнение

Клиенты с плохой кредитной историей могут подать заявку на кредит на сайте банка. Основное преимущество такого кредита – быстрое рассмотрение вашей заявки. Если отправить ее в рабочее время, то ответ банка занимает, как правило, не более часа. При рассмотрении онлайн-заявок на кредит банки реже отказывают клиентам даже с не очень хорошей кредитной историей.

Еще одно преимущество подачи заявки через интернет – это отсутствие необходимости ждать в очереди к менеджеру банка. Это сэкономит время, если у вас на руках не все документы и, следовательно, вам придется отстоять очередь еще один раз.

Однако, нужно понимать, что такой кредит не всегда выгоден для заемщика. Как правило, не все программы кредитования можно оформить таким способом. Кроме того, онлайн-кредит часто выдается под более высокий процент. Также банк может уменьшить кредитный лимит и срок кредитования. Как правило, кредитный лимит при подаче онлайн заявки не превышает 300 000 рублей.

После того, как ваша заявка будет одобрена, вам, скорее всего, все же придется посетить офис банка для оформления документов на кредит. В ином случае, банк может прислать к вам специалиста с картой, на которую зачислена сумма, и документами на подпись. Если же брать онлайн-кредит в вашем банке, где вы уже обслуживаетесь (например, получаете зарплату на его карту), то посещение офиса может быть необязательным.

Как бы то ни было, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита онлайн.

Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, на основании которой банк принимает решение о выдаче кредита, состоит из четырех частей — титульной, основной,
закрытой и информационной.

• Титульная часть кредитной истории банк не интересует, хотя в ней действительно содержится личная информация — ФИО, дата и место рождения, номер и серия паспорта, а также ИНН и СНИЛС.
  Кредитору эти сведения понадобятся, только если он захочет одобрить заявку на кредит. Но в таком случае заемщик и сам предоставит все эти сведения, без всякой кредитной истории. Потому что без паспорта кредиты и займы не дают.
• По закону «О кредитных историях», к основной части кредитной истории банк может получить доступ только с согласия заемщика. Здесь описаны все кредиты и займы субъекта — погашенные и активные, сроки погашения, непогашенные остатки, сведения о наличии или отсутствии просроченных платежей. В основной части могут быть также записи о неисполненном решении суда или взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов связи или неуплату алиментов, а также иные данные.
• Закрытая (дополнительная) часть кредитной истории, как и титульная, тоже, по сути, не нужна кредиторам. Здесь написано, кто выдавал кредиты, кому уступались долги, если такое случалось, а также кто запрашивал кредитную историю.
• Информационная часть кредитной истории по закону доступна банкам даже без согласия субъекта (так называют заемщика), но только в целях выдачи займа (кредита). И в этой части есть сведения, которые вполне помогут банку оценить потенциального клиента даже без доступа к основной части. В частности, куда обращался заемщик за кредитом или займом, кто и когда ему отказывал. В этой части есть и записи о просрочках — «признаки неисполнения обязательств». Они появляются, если за 120 дней вы не заплатили по кредиту как минимум два раза подряд.

Конечно, все описанное является персональными данными. Но!

Дело в том, что в законе о персональных данных прописаны совершенно разные основания для обработки таких данных. Одно из таких оснований – это, как раз, согласие субъекта. Без какого-либо согласия данные могут обрабатываться, например, в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных, или для статистических или иных научных целей.

Особо в законе о персональных данных сказано о том, что согласие не нужно, когда обработка персональных данных необходима для достижения целей, указанных в специальном законе, для выполнения возложенных на оператора функций. Таким специальным законом и является закон о кредитных историях, а таким особым оператором – бюро кредитных историй.

Тут очень важно помнить, что данные, которые поступают в кредитную историю, поступают туда вообще без всякого согласия субъекта, и об этом прямо говорит закон о кредитных историях. Если бы такого правила не было, недобросовестные заемщики не давали бы согласия на передачу данных о них в бюро кредитных историй