Pos-кредитование: как это работает

Как подключить POS-кредитование

Решение подключить POS-кредитование сегодня принимает все большее количество розничных точек торговли. В первую очередь это обусловлено повышенным спросом покупателей на такие услуги. При этом магазинам и торговым сетям, желающим подключиться к системе, надо заранее оценить риски вступления в эту программу. После того, как решение о подключении окончательно принято, остается только заключить договор с банком.

Начать сотрудничество с банком могут не только розничные магазины, но и онлайн-магазины. После того, как договор с банковской организацией будет заключен, магазин сможет разместить кнопку «Купить в кредит».

На что обратить внимание, когда берешь POS-кредит?

Итак, прежде чем брать POS-кредит, выясните:

Годовой процент и полную стоимость кредита или займа

График платежей (убедитесь, что он вам подходит)

Способы оплаты кредита, а также количество и расположение банкоматов и отделений банка

Обратите внимание, не берет ли банк дополнительную комиссию при внесении платежей

Гарантийный срок на товар

Условия и стоимость расширенной гарантии на товар, если она есть

Условия возврата товара

Срок перечисления денег от магазина банку, если вы вернете товар и расторгнете договор

Нет ли других предложений у магазина, например беспроцентной рассрочки. POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или вы боитесь, что потом такой уже не найдете), а более выгодных способов оплаты у вас в этот момент нет

Вы можете потом изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно

POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или вы боитесь, что потом такой уже не найдете), а более выгодных способов оплаты у вас в этот момент нет. Вы можете потом изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно.

Основные участники рынка POS-кредитов

По некоторым данным в 2019 г. POS-кредите лидируют пять крупных банковских структур:

• Хоум Кредит —25%
• ОТП — 21%
• Альфа-Банк — 14%
• Русский Стандарт — 11%
• Русфинанс — 5%

У каждого банка свои сетевые партнеры. Это автодилеры, магазины бытовой техники и электроники, мебельные салоны. На территории торговых точек располагаются представители кредиторов.

Русский Стандарт стал первооткрывателем таких быстрых «магазинных» займов. Первый раз кредит в торговой точке был им выдан в 1999 году. Несколько месяцев был единоличником в этой области. Но уже в начале 2000 года появились конкуренты с кредитами в «тележках».

ХКФ в период кризиса 2008-2010 гг. наращивал обороты и занял твердые позиции в этом сегменте. В то время как другие банки сокращали свою деятельность повсюду. Вот уже на протяжении последних 8-10 лет все ТОПы сегмента работают стабильно.

Как работает кредитный брокер

Можно сказать, что кредитный брокер – это помощник потенциальных заемщиков. Он подбирает оптимальные программы кредитования, помогает собирать и оформлять документы, оперативно решает возникающие в процессе оформления проблемы. Для клиентов это – экономия времени, нервов и иногда даже денег.

Эксперты оценивают рынок брокерских услуг в РФ в 2-3 тыс. человек. Эта цифра охватывает и тех, кто не скрывает свои доходы, и тех, чья деятельность неофициальна. Оценка эта примерная по следующим причинам.

Во-первых, брокерством занимаются не только официальные организации, но и частники.

Во-вторых, получить кредит заемщикам помогают не только брокеры, но и специалисты различных финансовых учреждений, к примеру налоговых консультаций, консалтинговых агентств и т. п.

В нашей стране кредитные брокеры работают по одному из следующих направлений:

• оказывают услуги физическим лицам или индивидуальным предпринимателям, предлагая в основном займы без обеспечения;
• помогают в оформлении кредитов исключительно бизнесменам и владельцам крупных предприятий;
• занимаются программами ипотечного кредитования. Их клиенты – люди, покупающие в ипотеку недвижимость, которая одновременно становится залоговой.

Большинство кредитных брокеров относится к первой группе, поскольку их целевая аудитория – частные лица – является наиболее обширной.

Среди российских кредитных брокеров наибольшей известностью обладают следующие: «Кредитмарт» (Москва), «Фосборн Хоум» (Москва), «Кредитный и Финансовый Консультант» (Петербург), «Финмарт» (Москва), Независимое бюро ипотечного кредитования (Москва), «Урал-Финанс» (Ижевск).

В каких случаях может понадобиться помощь кредитного брокера:

• если банк отказал в выдаче кредита;
• если испорчена кредитная история;
• если у заемщика низкий уровень дохода;
• если получить деньги нужно очень быстро;
• если не все гладко с действующим займом;
• если требуется профессиональная консультация;
• если ссуда оформляется в первый раз.

Кредитный брокер оказывает посреднические услуги при оформлении потребительских, ипотечных и автокредитов, займов на развитие бизнеса, а также кредитных карт. Это основная сфера деятельности брокеров.

В некоторых ситуациях оформить кредит удается только при помощи посредника, особенно если есть просроченные платежи по действующему займу.

Как оказывают кредитные брокеры помощь в получении займов? Как правило, они являются агентами нескольких банков, поэтому владеют большим количеством программ кредитования и могут подобрать клиенту наиболее выгодный вариант.

В большинстве случаев применяется следующая схема посредничества при оформлении займа:

• Клиента консультируют, знакомятся с его ситуацией, кредитной историей. Выясняют, чего он хочет.
• Анализируют действующие банковские продукты, сравнивают, выбирают лучшие.
• Рассматривают вместе с клиентом отобранные варианты, делают окончательный выбор.
• Консультируют и помогают клиенту в процессе подготовки документов.
• Сопровождают при заключении кредитного договора.

У брокеров имеется информация о том, по каким критериям оценивают финансовые организации потенциальных заемщиков, поэтому благодаря их помощи в подготовке документов вероятность положительного решения по заявке возрастает. Также посредник знает, к каким уловкам прибегают банки ради наживы, и может указать на них, избавив клиента от лишних трат.

Надо понимать, что доверять можно только тем кредитным брокерам, которые занимаются легальной деятельностью и не подделывают документы с целью получить одобрение на заем. Есть посредники, которые работают «по-черному», и их незаконная деятельность является уголовно наказуемой.

Что такое POS-кредитование

Вы обращали внимание на стоечки с логотипами разных банков, которые располагаются в крупных магазинах? На них еще большими буквами написано что-то вроде «Кредит». Пришел человек в этот магазин, посмотрел на товары, но денег у него нет, и купить он ничего не может

На помощь как раз эти стоечки и приходят. Прямо на месте, в магазине, гражданину оформляют заявку на получение кредита, и очень быстро дают ответ.

Причем, в случае одобрения кредита, деньги в руки никто не даст – они поступят сразу на счет магазина, а покупатель получит на руки товар, а также необходимость ежемесячно вносить платежи по своим долговым обязательствам.

По сути это обычный кредит, но:

• Оформляется и рассматривается очень быстро.
• Предоставляется под высокий процент.

Проценты у POS-кредитов действительно впечатляют. 20% еще не так много, в некоторых случаях он может взвинчиваться и до 35.

Помощь в получении кредита

С увеличением безработицы, брокерские организации начали открываться в каждом районе. Это и не удивительно, ведь людям срочно понадобились деньги, а где их брать как не в банке? Причем многим все равно что будет, когда наступит просрочка. Вот и обращаются к таким посредникам.

Конечно, не все брокеры пытаются обмануть, есть и нормальные, которым важна репутация. Но их мало.

Два варианта работы брокеров:

1. Консалтинговые услуги. Это консультация клиента по кредитным продуктам банков, объяснение как правильно заполнить документы. При этом обращаться в банк, сама организация не будет. Все делает заемщик. Такой вид услуг не пользуется особой популярностью в России.
2. Полное ведение сделки. Брокер проводит полную консультацию клиента, помогает грамотно заполнить пакет документов. Обеспечивает процесс сделки, особенно это касается крупных кредитов. Например, ипотеки или автокредита.

Брокер по кредитам официально заключает договоры с банками о сотрудничестве, те в свою очередь, дают ему право знать обо всех своих продуктах, а также представлять интересы клиента при заключении сделки.

Банки предлагают своим партнерам программное обеспечение для быстрого оформления заявки на кредит, прямо из офиса компании.

Преимущества

Вообще, преимущества брокера сомнительны. Ведь все услуги можно выполнить самостоятельно. Единственный плюс, это время. Давайте рассмотрим то, что они сами пишут о себе, на своих сайтах и тут же будем давать опровержения.

Предварительная оценка платежеспособности и возможность получения кредита

Если человек брал ранее кредиты, все выплачивал вовремя, то он может быть уверен в положительно решении банка. В этом случае ему даже не нужно идти к брокеру.

Если клиент не платил, постоянно нарушал условия договора или имел судимость, то в кредите ему, скорее всего, откажут. И посредник ему не поможет.

Подбор выгодного клиенту, кредитного продукта

Потратив несколько часов в интернете, можно самостоятельно найти нужный вариант. Более подробно, можно ознакомиться в статье «Кредит-Онлайн«.

Грамотно оформить договор и узнать скрытые проценты

Договор уже оформил банк, клиенту необходимо его внимательно прочитать, особенно, мелкий шрифт.

Проверить кредитную историю

Можно самостоятельно раз в год, через любое отделение, любого банка. При себе необходимо иметь паспорт. Также получить отчет о собственной финансовой истории можно заплатив 500-1000 рублей в любом отделении или у брокера.

В интернете полно сайтов, оказывающих такие услуги.

Получить помощь в оформлении и сборе документов

С оформлением проблем не возникнет, а вот помощь в сборе практикуют только «черные брокеры». Возможно, имелось в виду, что клиенту подскажут, где именно брать необходимые документы.

Гарантированно получит поддержку в положительном принятии решения

Какой бы сильный брокер ни был, никто не сможет гарантировать положительного решения по кредиту. Был случай, когда директору отделения банка отказывал в кредите, его же банк. Кредитный комитет не одобрил сумму и срок кредита.

Избежать других проблем, связанных с получением кредита

Тут не совсем понятно, о каких проблемах идет речь. Клиент подает заявку, представляет документы, если необходимо залог и ждет решение банка.

Как видим, ничего полезного белые брокеры предложить не могут. Обычный набор услуг, который можно сделать бесплатно. Как писалось выше, единственное преимущество, это время.

Сегодня интернет предлагает посреднические услуги в получении денег. Клиенту не нужно приезжать в офис к брокеру, достаточно оформить заявку на сайте и получить кредит. Процент посредника уже заложен в сумму. Переплачивать ничего не нужно, да и сами кредиторы снизили требования к заемщикам. Достаточно иметь паспорт и счет, для получения ссуды.

Поэтому брокеры постепенно отходят от массового кредитования и работают с проблемными клиентами или большими суммами. Причем кредиторами все чаще выступают частные инвесторы или юридические лица — ростовщики.

Незаконные методы

Черные брокеры, подделывают документы и справки. Обманывают клиента и берут свой процент вперед. Белые брокеры никогда не возьмут оплату заранее. Только минимальные суммы 500-5 тыс. рублей.

Также недобросовестные брокеры могут «повесить» на человека кредит и ничего ему не заплатить.

Итог

С развитием интернета брокерские услуги становятся неактуальны. Гораздо проще зайти на сайт с партнерской программой банков, заполнить анкету, выбрать из большого количества предложений, наиболее подходящее и получить кредит. При этом никому и ничего не заплатив. Банк сам рассчитается за вас с владельцем сайта.

Альтернатива ПОС-кредитам

Заменой ПОС-кредиту может стать один из следующих вариантов.

Кредитные карты

Большая часть кредиток имеет плюсы при покупке:

• грейс-период, иногда до 120 дней;
• кэшбэк программы с возвратом до 30% у Партнеров банка;
• программы лояльность в конкретных торговых сетях – специальный скидки для владельцев кобрендовых карт.

Рассрочка

Подразумевает покупку и вовсе без переплат. Стоимость разбивается равномерно на срок кредитования, как правило от 3 до 12 месяцев. При погашении вовремя, вернуть придется ровно ту сумму, что была уплачена при покупке.

Карта рассрочки

Карта рассрочки предлагает те же условия кредитования, что и по рассрочке, но в рамках карточного продукта. Переплаты нет, при условии возврата долга в срок.

Дебетовая карта с овердрафтом

Дебетовая карта с овердрафтом не лучший вариант, в сравнении с предыдущими, так как ставки за пользование овердрафтом высокие. Но подходит в ситуации, когда задолженность можно погасить с ближайших поступлений на карту, например, с заработной платы.

Потребительский кредит

В сравнении с пост кредитом и кредитными картами этот вариант будет ниже по процентам и длительнее по срокам. Особенно, если получить потребительский кредит в своем банке.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

• выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
• консультация по всем выбранным вариантам;
• расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
• подготовка сделки;
• оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

https://youtube.com/watch?v=wG_u4_2-BI8

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

Кому необходим:

1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

О потребительском кредитовании

Для начала необходимо определиться с таким термином как «потребительский кредит». Главным источником, описывающим характеристики и свойства данного банковского продукта, является Федеральный закон, номер которого – 353 от 21.12.2013 года. В нём предлагается следующее определение:
«Потребительский кредит (займ) – это денежные средства, предоставляемые кредитором заёмщику на основании кредитного договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».
Рекомендуем к прочтению материал о процентных ставках по потребительским кредитам HBon.ru/procentnye-stavki-po-potrebitelskim-kreditam.

Иными словами, деньги предоставляются для удовлетворения личных, потребительских, гражданских нужд. Следовательно, любое взаимодействие заёмщика и банка в части выдачи, и погашении средств можно назвать потребительским кредитованием. В это понятие могут быть включены такие программы как:

1

Экспресс-займы, предоставляемые микрофинансовыми учреждениями по предъявлению только паспорта. Банки могут предложить аналогичный кредит – ссуду на неотложные нужды. Выдаётся она быстро, но при наличии целого комплекта документов, в том числе справок о доходах.

2

Ломбардный кредит, когда средства предоставляются при наличии залога.

3

Кредитные карты или возобновляемые займы, когда доступ к деньгам ограничивается только лимитом.

4

Кредиты на покупку недвижимости, автотранспортных средств, когда цели кредитования чётко определены, а приобретаемый за счёт займа объект нередко признаётся залогом.

5

Товарные кредиты, которые не подразумевают выдачу средств клиенту. Оформляются они непосредственно в торгово-сервисных точках. Заёмщик выбирает товар, заключает с представителем банка договор. Банк переводит средства магазину на счёт, а клиент начинает постепенно выполнять свои обязательства перед кредитором, уже пользуясь при этом выбранным товаром. Вместо вещи, электроники или техники предметом договора могут являться услуги клиник, туристических компаний или свадебных агентств.

Последний вид сотрудничества банка и клиента называют POS-кредитованием.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от кредита, сперва, разберем значения этих видов экономических услуг.

Кредит — это вид финансового взаимодействия, при котором одна сторона предоставляет другой деньги или иные ресурсы на определенное время, а вторая сторона обязуется вернуть полученные средства и комиссию в установленный срок.

Рассрочка — это вид оплаты товаров или услуг, при котором покупателю предоставляется возможность производить расчет частями в течение оговоренного периода времени.

Несмотря на схожесть формулировок, имеется ряд отличий, которые на первый взгляд не столь очевидны. Рассрочку и кредит можно сравнить по следующим критериям:

1. Предоставляемые средства

Рассрочка рассчитана на приобретение некоего товара или услуги. Она не может быть получена деньгами. А вот, кредит может быть выдан в денежном эквиваленте, а также предоставлен для покупки материальных ценностей.

2. Проценты

Предоставление кредита, как правило, облагается дополнительными процентами. В рамках договора заемщик обязан полностью вернуть полученную сумму, а также комиссию за пользование деньгами или товаром. В свою очередь, рассрочка не подразумевает какие-либо проценты сверх стоимости товара или услуги.

Если продавец предоставляет рассрочку с определенной процентной ставкой, то это не более, чем завуалированный кредит с подменой понятий.

3. Срок предоставления

Поскольку кредит подразумевает выплату дополнительных процентов, продавцу выгодно заключать договоры на длительный период. Ведь чем выше срок кредитования, тем больше переплата со стороны заемщика. Как следствие, кредиты предоставляются на сроки от нескольких лет до нескольких десятилетий. Рассрочка же нацелена на формирование доступности товара с его оплатой частями. Как правило, цена одинакова при единовременной оплате и при покупке в рассрочку. Продавец не имеет преимуществ при затяжных сроках рассрочки. Поэтому такая форма продаж предоставляется на сравнительно небольшой промежуток времени, в основном, до года.

4. Требуемые документы

В большинстве случаем для получения рассрочки потребуется только паспорт. В зависимости от условий при получении кредита могут потребоваться:

• Паспорт
• Справка о доходах
• Копия трудовой книжки
• СНИЛС
• Военный билет
• Медицинский полис
• и другие документы

5. Наличие кредитной истории

Для предоставления рассрочки, продавца не интересует кредитная история покупателя. А вот кредитные организации досконально изучают информацию о своих клиентах. Кредитная история является одним из основных факторов для принятия решения об одобрении кредита.

6. Время оформления

В связи с тем, что при рассрочке не проводится дополнительных проверок, и процесс оформления имеет упрощенную форму, на заключение договора уходит, как правило, несколько минут. А вот, получение кредита может занять от одного до нескольких дней.

7. Первоначальный взнос

Так как рассрочка подразумевает покупку товара или услуги с оплатой по частям, первый платеж, в большинстве случаев, является обязательным. Оплата происходит перед получением покупки и может составлять 10-30% от полной стоимости. В случае с кредитом, первоначальный взнос не требуется. Однако, многое зависит от договора кредитования.

8. Залог

При получении рассрочки, покупателю не нужно вносить какой-либо залог. В примере с кредитом все иначе. Если сумма кредита или стоимость товара сравнительно низкая, то в таких случаях требование залога может отсутствовать. Однако, частым случаем предоставления кредита является обязательство предоставить залоговое имущество (машина, квартира, земельный участок и т.д.) или поручителя.

9. Право собственности на товар

Покупая товар в рассрочку, покупатель получает его на условиях пользования. Только лишь после полного погашения рассрочки покупка становится собственностью. По условиям предоставления кредита, приобретенный товар сразу оказывается собственностью.

Планы и перспективы

В дальнейшем Почта Банк продолжит активное развитие POS-кредитования. «Наша задача — стабильно привлекать новых клиентов и развивать кросс-продажи в этом канале», — подчеркивает Дмитрий Руденко. В частности, к 2023 году показатель кросс-продаж через POS-кредитование планируется нарастить с 25% до 40%.

По словам топ-менеджера, следующий год «пройдет под знаком WEB POS». Банк намерен сфокусироваться на онлайн-продажах и внедрить целый ряд новых технологий и подходов.

Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Тренды и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

POS-кредитование. Что это такое?

POS-кредитование на этапе его зарождения в России называли товарным кредитом. Это займ, который выдается для покупки конкретного товара и оформляется непосредственно в торговой точке – без посещения банка. Аббревиатура POS дословно переводится с английского «Point of Sale» как «точка продажи», что достаточно ясно отражает суть рассматриваемого нами финансового термина.

В отличие от кредита в банке, покупатель-заемщик в данном случае не получает на руки наличные деньги. После оформления POS-кредита, банк расплачивается с магазином за товар, а покупатель потом возвращает кредитному учреждению обычный, по сути, кредит.

Банк, который решил оказывать услугу пос-кредитования, заключает партнёрские соглашения о взаимовыгодном сотрудничестве с различными заинтересованными торговыми предприятиями.

Это могут быть:

• автосалоны;
• магазины бытовой техники и электроники;
• мебельные и ювелирные салоны;
• точки продаж мобильных телефонов и аксессуаров к ним;
• просто любой продавец, желающий таким образом увеличить свои продажи.

О выгодах сотрудничества для той и другой стороны мы поговорим чуть дальше, а пока посмотрим, как оно выглядит для обычного «пос-покупателя».

В магазинах-партнерах финансовое учреждение «помещает» своего представителя, который занимается полным оформлением кредита: от оформления заявки до подписания кредитного договора, в том числе он уговаривает, а если правильнее выразиться, консультирует покупателей приобрести услугу кредитования. За примером далеко ходить не надо, такая схема действует в М.Видео.

Иногда банки идут по другому пути, заключая договор с кредитным брокером, представители которого занимаются оформлением кредита в торговой точке. Например, в Эльдорадо интересы банков представляет брокер «Всегда ДА» (по информации с официального сайта сети), который работает одновременно с разными банками. Какая схема предпочтительнее – решать самим партнёрам, но, по всей видимости, сотрудник банка больше заинтересован в привлечении клиента, чем брокер, так как от количества успешных «продаж» зависит его зарплата.

Банков, занимающихся пос-кредитованием, не так много: КБ «Ренессанс Кредит», АО «Альфа-Банк», ООО «Сетелем Банк» (фактически это структура Сбербанка), Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФ), ПАО «Восточный экспресс банк» – это только те учреждения, который предлагают свои услуги в М.Видео и Эльдорадо. Дополнительно отметим «Русский стандарт», который первый начал выдавать pos-кредиты, а также не менее известные ОТП, Русфинанс и ряд других.

Роль в привлечении клиентов играют не только сами кредитные специалисты и красивые ценники, предлагающие купить товар в кредит на выгодных условиях, но и сами сотрудники магазина – консультанты, ведь именно им мы начинаем задавать вопросы по конкретному товару.

POS-кредитование, что это?

Под POS-кредитованием понимается относительно малый потребительский кредит, который оформляется и выдается клиенту непосредственно в розничном магазине на этапе покупки товара. Главное отличие этого займа от банковского кредита заключается в том, что клиенту не нужно посещать отделение банка и тратить время на длительное оформление. Узнать решение по кредиту можно в течение 2-3 минут после подачи заявки на него.

Само понятие POS – Point Of Sale – говорит о том, что это услуга кредитования в розничных точках продажи. Этот вид кредитования подходит для покупки бытовой техники, мебели, электроники, одежды и ряда других товаров. Для компаний, которые занимаются представлением ПОС кредитов, это является высокорискованным способом заработка. Это связано с тем, что такие займы возвращаются достаточно редко, из-за чего ставки такие высокие.

Что такое POS-кредитование?

На территории России данный вид займа изначально получил название товарный кредит. Он выдается не наличными, а вещью, которую покупают в магазине. Банк посещать не требуется. Оформление производится в торговой точке. POS расшифровывается Point of Sale, то есть точка продажи. Это полностью отражает значение термина.

Отличительной особенностью такого займа является то, что деньги не выдаются на руки или зачисляются на карточный счет. Банк направляет средства магазину, осуществляя оплату за совершенную заемщиком покупку. Человек, берущий такой займ, расплачивается с кредитором. Схема возврата ссуды стандартная.

Банки, имеющие программу пос-кредитования, заключают договора с различными торговыми организациями. Без наличия подобного соглашения кредитно-финансовые организации не выдают займы покупателям, решившим приобрести какой-либо товар. Они чаще всего сотрудничают со следующими учреждениями:

• магазины электроники и бытовой техники;
• автосалоны;
• ювелирные и мебельные салоны;
• точки по продаже мобильных телефонов, аксессуаров для сотовых.

Существует иной путь. Некоторые банки не работают напрямую, но заключают соглашение с кредитным брокером. Последний направляет своих представителей в торговую точку. Они занимаются полным оформлением документов и займа. Подобная схема реализована в торговой сети «Эльдорадо». Магазин сотрудничает с множеством кредиторов, но интересы финансовых учреждений представляет единый «оператор».

Заемщику/покупателю нет разницы, кто оформляет документы по кредиту. Вариант сотрудничества между магазином и банком влияет на взаимоотношения этих сторон. Кредитору выгоднее иметь своего представителя в торговом зале. Это особенно актуально для некрупных и малоизвестных банков, поскольку собственные работники напрямую заинтересованы в выдаче кредита. Чем больше займов он оформит, тем выше будет его зарплата.

Немногие банки на территории Российской Федерации занимаются POS-кредитованием. Основную группу составляют следующие финансовые учреждения: «Альфа-Банк», «Ренессанс Кредит», одна из структур Сбербанка — «Сетелем Банк», «Восточный экспресс», «Хоум Кредит энд Финанс». Сравнительно недавно список пополнили «Русфинанс», «Русский стандарт».

Интерес со стороны банков обусловлен широкими возможностями по привлечению клиентской базы. Покупатели приходят в магазин, начинают задавать консультантам вопросы о том или ином товаре. Нередко клиентов спрашивают, будут ли они приобретать вещь за наличные или в кредит. Это становится своеобразным маркетинговым ходом, который совсем ненавязчивый и отлично работает.

Недостатки кредитов по этой схеме

Покупатель, который берет товар в кредит по схеме POS-кредитования, неизбежно сталкивается и с рядом минусов такого кредита:

• высокая процентная ставка — порой она доходит до 30% годовых, высокий процент объясняется желанием банка подстраховаться от не возврата займа,
• множество навязанных услуг — при невнимательном чтении кредитного договора позже выясняется, что покупатель согласился на дополнительные услуги банка вроде получения той же кредитки,
• ограничения по сумме — такой кредит обычно можно взять на сравнительно недорогие товары, а для более дорогостоящих вещей предложение будет недоступно,
• залог — если дорогой товар все-таки удается взять в кредит, по документам вещь оказывается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не расплатится.

POS-кредитованием сегодня занимается большое количество банков, что хорошо в первую очередь для потенциальных клиентов. Конкуренция вынуждает кредитные организации предлагать более лояльные условия по кредитам, в том числе снижать ставки и процент переплаты.

Поисковые запросы

Яндекс

#####

Эффективных показов

1  +1

Запросов Топ-3

2  +2

Топ-5

6  +6

Топ-10

8  +8

Топ-20

16  +16

Топ-50

Ключевое слово	Позиция	Показов	URL
pos банк	###	не число	#######
как отключить услугу кредит	###	не число	#######
pos кредитование альфа банк	###	не число	#######
вакансии кредитный брокер	###	не число	#######
pos кредитование банки	###	не число	#######
вакансии кредит	###	не число	#######
рынок pos	###	не число	#######
кредит вакансии	###	не число	#######
вакансии кредитование	###	не число	#######
кредитование клиентов	###	не число	#######

Как самому продвинуть сайт в ТОП Яндекса и GoogleПопробовать