Ипотека от россельхозбанка

Какие специальные программы предоставляет Россельхозбанк?

РСХБ дает клиентам широкий «ассортимент» ипотечных программ — это, по мнению банковских аналитиков, является главным конкурентным преимуществом Россельхозбанка по сравнению со Сбербанком и другими гигантами рынка. Условия по программам значительно разнятся, поэтому рассмотрим их отдельно.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

В отдельную программу это направление не выделили, но так и называется — «Ипотечное жилищное кредитование». Требований для участия несколько:

• Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
• Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
• К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.

По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.

Военная ипотека

Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:

• Участие в НИС — не менее трех лет;
• Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
• Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей

В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение

Молодая семья

По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.

Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.

РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры. Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.

Ипотека по двум документам

Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.

Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.

Процентная ставка по данному виду кредитования повышенная — 11,05% для вторичного жилья и 16% для дома с землей (процентная ставка упадет до 15%, если кредит будет взят менее, чем на пять лет).

Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.

Калькулятор расчета иптеки Россельхозбанка

Калькулятор Сельской и других ипотек есть на официальном сайте Россельхозбанка.

Чтобы воспользоваться инструментом, требуется:

• в перечне программ выбрать нужный вариант;
• указать регион, где планируется приобрести имущество;
• выбрать рынок недвижимости (готовое жилье или на этапе строительства) и объект (квартира или дом);
• указать стоимость имущества, размер первичного взноса, желаемый срок кредита;
• активировать при желании дополнительную опцию – страхование жизни;
• указать дополнительную информацию (о наличии зарплатной карты Россельхозбанка, работе в бюджетной организации).

Передвигая ползунок устанавливаются необходимая сумма и другие данные.

С первоначальным взносом

Например, клиент запланировал покупку готового дома в Дальневосточном федеральном округе. Стоимость объекта – 3 млн руб. Для первичного взноса есть сумма в размере 300 тыс. руб. (10% от цены недвижимости). Желаемый период кредитования – 10 лет.

Клиент не собирается страховать свою жизнь, не имеет зарплатной карты Россельхозбанка и не является сотрудником бюджетной организации. При данных условиях результаты расчета будут следующими:

• сумма кредита – 2,7 млн руб.;
• ставка – 3%;
• аннуитетный ежемесячный платеж – 26,071 тыс. руб., дифференцированный – 29,25 тыс. руб.

Без взноса

«Сельская ипотека» не выдается без первоначального взноса

При его отсутствии рекомендуется обратить внимание на другие программы РСХБ – «Молодая семья и материнский капитал» и «Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости» (на вторичном или первичном рынке)

Программы ипотеки в Россельхозбанке

Клиент имеет возможность выбирать из нескольких ипотечных программ. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Сельская ипотека

Согласно этому предложению, заемщику предоставляется кредит сроком до 25 лет, на сумму до 5 000 000 рублей по льготной ставке от 2,7%. Если гражданин отказывается от личного страхования, ставка немного повышается — до 3%.

Можно купить уже готовое жилье, а можно начать собственное строительство. Есть право выбора платежей — аннуитетные или дифференцированные. При оформлении допускается подтверждение дохода по форме банка.

Данная программа предлагается только для граждан РФ. Объектом может стать частный дом в сельской местности с земельным участком или участок под строительство. Они должны быть оформлены по договору.

Первоначальный взнос должен быть не менее 10%, минимальная сумма кредита — 100 000 рублей. Допускается не более 3 созаемщиков, одним из них должен выступать супруг/супруга клиента.

Дальневосточная ипотека

Условия по программе похожи: ставка — от 1,7%, срок — до 20 лет, сумма — до 6 000 000 рублей. Первоначальный взнос — не менее 20%. Подходит программа для покупки готового объекта и участка под строительство. Можно работать как с новостройками, так и со вторичным рынком недвижимости. Главное условие дальневосточной ипотеки — покупка объекта, расположенного в Дальневосточном федеральном округе.

Ипотека с господдержкой 2020

Допускается покупка квартир от застройщика. Ставка — от 5,9%, срок — до 30 лет, сумма — до 12 000 000 рублей. По кредиту отсутствуют комиссии, можно погасить его досрочно без ограничений. Вместо справки 2-НДФЛ, можно предоставить справку по форме банка.

Основные условия — приобретение квартиры на первичном рынке у застройщика, обязательно страхование жизни и здоровья, а также страхование приобретаемого имущества. Взнос должен быть от 15%.

Специальные предложения

В данном случае подразумевается покупка квартир на стадии постройки или по договору купли-продажи ГК А101. Ставка здесь составляет от 2,55%, срок — до 10 лет, сумма — до 60 000 000 руб.

Клиент имеет право выбрать схему погашения кредита самостоятельно (допускаются дифференцированные или аннуитетные платежи). Преимущества при предоставлении кредита имеют зарплатные клиенты банка, сотрудники бюджетных организаций, а также люди, которые застраховали свои жизнь и здоровье.

Ипотечное жилищное кредитование

По этой программе допускается покупка любого объекта, вне зависимости от статуса рынка. Ставка — от 7,5%, срок — до 30 лет, сумма — до 60 000 000 рублей. Особые условия по этой программе могут получить молодые семьи, допускается привлечение средств материнского капитала (в этом случае также возможны специальные условия).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках этой программы возможно рефинансирование для семей, в которых с 2018 по 2022 годы родился второй/последующий ребенок. Ставка по этой программе составляет от 4,6%, срок — до 30 лет, сумма — до 12 000 000 рублей.

Целевая ипотека

Это покупка объекта под залог уже имеющейся недвижимости. Ставка стартует от 9,1%, срок — до 30 лет, сумма — до 20 000 000 рублей. Недостаток данной программы состоит в том, что срок действия одобренной заявки составляет всего 45 суток.

Военная ипотека

Она оформляется по ставке от 7,5%, сроком до 27 лет на сумму до 2 700 000 рублей. Предложение актуально только для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Взнос — 10%, одобренная заявка является действительной 90 дней.

Диапазон ставок (вне зависимости от программ) составляет от 1,7% до 11,5%. Это вполне приемлемые условия. Средняя продолжительность рассмотрения заявок колеблется от 3 до 5 рабочих дней.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Ипотека в Россельхозбанке оплачивается двумя способами, аннуитетными и дифференцированными платежами. В настройках калькулятора следует для расчёта указать подходящий тип платежа.

Аннуитетный платеж представляет собой сумму, которая остаётся одинаковой на протяжение всего срока погашения ипотеки. Причём пропорция между оплатой процентов и оплатой основного долга постоянно изменяется. Первые платежи покрывают в основном проценты, последний представляют собой оплату основной суммы долга по ипотеке в Россельхозбанке.

Дифференцированный платеж представляет собой изменяющуюся сумму с течением времени оплаты ипотеки. Клиент постоянно оплачивает одинаковую часть основного долга, однако платежи по процентам постоянно уменьшаются. Дело в том, что проценты начисляются на сумму остатка долга. Такой подход обычно выгоднее для конечных пользователей ипотечных программ.

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке

Заинтересованные лица могут оформить в 2019 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:

1. Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
2. Водительское удостоверение.
3. Действующий заграничный паспорт.
4. Страховое свидетельство.
5. При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.

К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:

• отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
• наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
• отсутствие скрытых комиссий.

Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная — 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества. Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).

Кредит выдается в наличном или безналичном виде (в соответствии с договором кредитования). Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке, выдаваемые по двум документам, следующие:

• если ипотечный заем на покупку квартиры на вторичном, а также первичном рынке берет зарплатный клиент или человек с хорошей кредитной историей, то при сумме кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка будет составлять 10,7%, если более 3 миллионов, то 10,5% годовых. При займе на приобретение жилого дома с земельным участком до 3.000.000 рублей ставка будет равна 15,0%, при заимствовании большей суммы — 14,8%.
• работники бюджетных организаций при кредите на приобретение квартиры на сумму менее 3 миллионов могут рассчитывать на процентную ставку в 10,9% годовых. Если сумма больше, то 10,7%.
• Другие физические лица получают по ипотеке в Россельхозбанке (РСХБ) на покупку жилья в многоквартирном доме процентную ставку в 11,0% годовых и в 17,0% на приобретение жилого дома с участком земли. Если человек берет ипотечную ссуду на сумму более 3.000.000, то ставка будет равна 10,8% на квартиру и 16,8% на частный дом.

Если заемщик или созаемщик отказывается заключить договор страхования жизни при оформлении ипотеки в Россельхозбанке, то процентная ставка будет увеличена на 1 процентный пункт.

Калькулятор платежей

Ипотечный калькулятор позволяет получить информацию о суммах выплат. Для этого указывается тип платежей (аннуинентные или дифференцированные), размер ипотеки (стоимость недвижимости или квартиры), первоначальный взнос, процентная ставка, срок ипотеки.

Чтобы использовать калькулятор ипотеки, не нужно выполнять каких-то сложных действий. Достаточно внести необходимые данные в соответствующую форму. Чтобы получить результат, надо нажать на кнопку Рассчитать, также можно узнать график ежемесячных платежей. Последнее имеет значение при дифференцированных платежах, так как каждый месяц приходится выплачивать разную в сумму в зависимости от размера оставшегося долга.

Особенности оформления ипотеки в Россельхозбанке

На сегодняшний день Россельхозбанк можно назвать одним из основных финансово-кредитных учреждений, работающих по программам ипотечного кредитования. Обратившись в банк, любой клиент подберет для себя программу на самых выгодных условиях. Банк отличается надежностью и стабильностью. По степени доверия населения Россельхозбанк уверенно конкурирует со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком. Особенно впечатляет клиентов тот факт, что Россельхозбанк на 100% является государственным учреждением.

Еще одна отличительная особенность — огромнейший опыт в сфере ипотечного кредитования. В этом направлении банк работает уже не первый год, к тому же он был одним из первых, кто стал выдавать кредиты под залог недвижимости населению. Благодаря накопленному опыту список программ по ипотеке пополняется новыми.

Несомненно, привлекательным для клиентов является и то, что Россельхозбанк работает с разными объектами:

• квартиры в новостройках и на вторичном рынке;
• апартаменты;
• дома с земельными участками или просто участки под застройку;
• таунхаусы с участками.

Продолжительная работа в сфере ипотечного кредитования позволила сотрудникам кредитного отдела довести до автоматизма процесс оформления заявок.

Описание «Сельской ипотеки»

Вступить в программу доступно каждому желающему.

Это новая программа господдержки. Ее реализация была начата в 2020 г. Участниками могут стать любые физические лица – многодетные родители, матери-одиночки, люди, не имеющие детей, и т. д.

Условия программы

РСХБ разработал специальный тарифный план для сельских ипотечных кредитов. Его базовые параметры:

• период – до 25 лет;
• ставка – от 2,7% в год;
• сумма – от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• первичный взнос – от 10%.

Возможность рефинансирования

Россельхозбанк предлагает физическим лицам рефинансировать имеющийся у них ипотечный кредит на условиях программы господдержки. Выполнение данной процедуры возможно, если одновременно соблюдаются следующие условия:

• заемные средства получены не ранее 1 января 2020 г.;
• договор заключен между заемщиком и одной из таких компаний, как Дальневосточный банк, РНКБ, банк Левобережный, АО «ДОМ.РФ», Сбербанк, Энергобанк, «Центр-Инвест», АК БАРС Банк;
• имеющийся кредит соответствует требованиям программы господдержки.

Требования к заемщику

Для оформления ипотеки необходимо учитывать некоторые особенности.

Ипотечный кредит может быть выдан гражданину РФ не моложе 21 года и не старше 65 лет. Требования к стажу:

• для клиентов, пользующихся зарплатными картами РСХБ, – от 3 месяцев у текущего работодателя и от 6 месяцев за последний 5-летний период;
• для пенсионеров, получающих пособие в Россельхозбанке, – от 6 месяцев у текущего работодателя;
• для остальных клиентов – от 3 месяцев у текущего работодателя и от 1 года за последний 5-летний период.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита необходимо подготовить пакет документов, включающий в себя:

• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовую книжку;
• свидетельства о рождении детей;
• справку о семейном положении, свидетельство о заключении брака;
• удостоверение гражданина, подлежащего призыву на службу, или военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справку о доходах физического лица по форме Россельхозбанка или ФНС.

Как оформить ипотеку

Заявку на кредит можно подать с официального сайта РСХБ или в ближайшем отделении финансовой организации. Решение принимается в течение 5 рабочих дней. После одобрения ипотеки требуется найти объект, подписать кредитную документацию, зарегистрировать сделку и рассчитаться с продавцом.

Условия и процентная ставка в 2020 году

Россельхозбанк предлагает различные варианты ипотечного кредитования с выгодной процентной ставкой.

В списке услуг можно встретить:

• специальные предложения от застройщиков, где клиент может воспользоваться процентной ставкой от 6%, что выделяет банковскую организацию среди конкурентов;
• базовые варианты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке. Ставка стартует с 9,7%;
• государственное финансирование и использование материнского капитала. После сбора и предоставления всей необходимой документации, вы можете рассчитывать на 10% годовых;
• услуги рефинансирования начинаются от 10,15%.

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Россельхозбанк предлагает оформить займ на приобретение квартиры, других апартаментов, или таунхауса с прилегающим земельным участком на вторичным рынке. Базовый процент установлен на 9,7%. При этом максимальная продолжительность кредита – 30 лет. Данный параметр может изменяться в зависимости от вашего среднего ежемесячного дохода и размера вносимого залога.

Снизить установленную ставку можно:

• став зарплатным клиентом банка. Для этого необходимо открыть счет и обзавестись пластиковой картой;
• получить статус «надежного» заемщика. Он выдается если вы ранее пользовались определенными услугами организации и своевременно оплачивали выставленный счет;
• работники бюджетных организаций также получают дополнительные привилегии в государственном банке;
• оформив страхование. Здесь будет представлено несколько предложений, которые могу быть выбраны по вашему предпочтению.

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

Жилье на первичном рынке активно распространяется самими застройщиками. Как мы уже указывали ранее, минимальная процентная ставка здесь 6%. Рекомендуется предварительно ознакомиться с полным списком партнерских организаций.

Сделать это можно:

• перейдя в соответствующий раздел официального сайта организации;
• связавшись с квалифицированными специалистами службы поддержки, после чего ваш запрос будет перенаправлен в жилищный отдел;
• напрямую посетить банковское отделение вашего города, где вы также сможете получить консультацию от компетентного специалиста.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка помогает разобраться в условиях предоставления услуги. Калькулятор расчета представлен на нашем сайте, воспользовавшись которым можно узнать следующие данные:

• величина ежемесячного платежа;
• общая сумма выплат банку за весь период кредитования;
• сумма переплаты.

Использование калькулятора отличается простотой. Для получения информации об ипотеке надо ввести следующую информацию:

• размер предоставляемой субсидии;
• доля оплаты из собственных средств (не менее 10%);
• продолжительность выплаты ипотеки (до 30 лет);
• способ погашения ипотеки (аннуитетный или дифференцированный платёж).

Необходимые документы

Список необходимых для предоставления документов может изменяться. Необходимо дополнительно уточнить этот вопрос у специалиста.

В базовый комплект входят:

• паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность;
• справки о доходах и выписка из трудовой книги, заверенная печатью организации;
• оценочные документы приобретаемой недвижимости;
• другие бумаги, подтверждающие статус заемщика (для получения государственного финансирования).

Преимущества нашего ипотечного калькулятора Россельхозбанк

Наш ипотечный калькулятор Россельхозбанка обладает следующими преимуществами:

• не использует устаревшие базы;
• позволяет самостоятельно указать суммы, проценты и требуемый период;
• все расчеты производятся мгновенно;
• вы можете самостоятельно выбрать вид отображаемой информации;
• в любое время можно повторить и откорректировать свой запрос.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк весьма лоялен к потенциальным клиентам. Тем не менее, к заемщикам предъявляется ряд обязательных требований:

• Наличие гражданства РФ, а также постоянная или временная регистрация в любом регионе РФ.
• Возраст от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения задолженности).
• Наличие стажа работы (от 6 месяцев), причем трудоустройство должно быть официальным и постоянным. Если клиент ведет личное подсобное хозяйство и желает доказать это, он обязан предоставить выписку из книги учета ЛПХ. Стаж ведения ЛПХ должен быть не менее 1 года. В противном случае, в ипотеке откажут. Если клиент является участником зарплатного проекта Россельхозбанка, все указанные сроки сокращаются вдвое.

Для оформления заявки на ипотеку в Россельхозбанке предоставляются такие документы:

Заявление-анкета. Она может заполняться в банке с помощью кредитного менеджера, а также в режиме онлайн на официальном сайте Россельхозбанка.
Паспорт гражданина РФ.
Военный билет для клиентов-мужчин в возрасте до 28 лет.
Свидетельство о браке/разводе, о рождении детей (если им не исполнилось 18 лет).
Справка 2-НДФЛ о доходах (допускается по форме банка) и трудовом стаже

Очень важно, чтобы копия трудовой книжки была заверена по всем правилам.
Если клиент ведет ЛПХ, тогда требуется документ, подтверждающий этот факт.
Документы на квартиру, предоставляемую в залог: свидетельство о регистрации собственности.

В зависимости от выбранной программы банк может запросить дополнительные документы.

Ипотечные программы Россельхозбанка

Ипотечные программы Россельхозбанка отличаются разнообразием, что позволяет выбрать оптимальный вариант для конкретного случая. Минимальные проценты получаются при покупке земельного участка, ставка составляет 9,3%. Для отдельных категорий граждан возможны льготные условия.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.4%

ВТБ 15.95%

Газпромбанк 8.49%

Альфа-Банк 6.11%

Россельхозбанк 7.9%

Банк «ФК Открытие» 4.43%

Московский кредитный банк 2.65%

Банк «Траст» 2.38%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.22%

Проголосовало: 1849

В остальных случаях клиенты получают ипотеку со ставкой от 10%. В некоторых случаях в Россельхозбанке можно оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях, если вы являетесь «надёжным» клиентом банка или получаете зарплату.

Также в Россельхозбанке можно получить рефинансирование ипотеки с процентной ставкой 10,25%. Возможно досрочное погашение ипотеки.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанк – рассчитать сумму ипотеки

Специальный WEB-интерфейс позволяет самостоятельно быстро рассчитать ипотеку в Россельхозбанке в 2020 году. Встроенная в сайт программа позволяет ввести необходимые параметры, учитываемые при итоговых расчетах.

Это:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• сумма первоначального взноса, который вы можете предоставить;
• срок кредитования в месяцах или годах;
• процентная ставка;
• схема погашения (аннуитет или классическая, указывается в описании выбранного предложения для займа);
• возможные разовые, ежемесячные или ежегодные комиссии. Необязательный параметр.

Нажав на кнопку «Расчет», на экран будет выведена итоговая информация. Также ее можно преобразовать в виде графика по месяцам. Так вы сможете сравнить множество разнообразных вариантов и выбрать наиболее подходящий. Интерфейс может рассчитать предложениями от других банков.