Полная стоимость кредита. явно о главном
Содержание:
- Суть понятия
- Как ПСК от ЦБ РФ сдерживает аппетиты кредиторов
- Почему полная стоимость кредита может увеличиться?
- Информация Банка России “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2019 года”
- Новое в версии:
- Обзор документа
- Информация Банка России от 16 августа 2019 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2019 года”
- Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
- Обзор документа
- Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
Суть понятия
Полная стоимость кредита – это отображение всех возможных платежей и выплат по займу, которые должен будет осуществить заемщик согласно первичным условиям кредитного договора. Простыми словами, потенциальному заемщику предоставляется информация обо всех платежах, которые он должен будет осуществить при оформлении, а потом при обслуживании кредита: минимальные размеры погашения, комиссии, платежи в пользу третьих лиц.
Площадь надписи с указанием реальных процентов не должна быть меньше 5% площади первой страницы кредитного договора. Формула расчета всех расходов, связанных с погашением займа, указывается в ст. 6 ФЗ № 353 и выглядит следующим образом:
ПСК=%* П*100, где
ПСК – полная стоимость кредита, отображается в виде числа с тремя знаками после запятой;
% — процентная ставка, указывается только в десятичной форме;
П — количество базовых периодов в календарному году: независимо от того, високосный он или нет, количество календарных дней составляет 365.
Платежи, которые учитываются для расчета реальной цены займа
Не все платежи клиента связанные с займом, используются для расчета реальной эффективной ставки. Для отображения полной цены обязательно учитываются следующие расходы:
- периодичность погашения основного долга;
- уплата процентов;
- другие платежи в пользу кредитора, без осуществления которых, согласно условиям кредитного договора, не будет проведена выдача кредита;
- плата за выпуск платежной карты или другого электронного финансового инструмента при заключении и выполнении договора потребительского займа;
- платежи в пользу третьих лиц, если, по условиям кредитного договора, без их осуществления невозможна выдача заемных средств. Для расчета реальной стоимости кредита учитываются действующие тарифы этих организаций на момент заключения договора. К третьим лицам можно отнести: нотариусов, страховщиков, оценщиков, застройщиков. Стоит также заметить, что если срок действия кредитного договора составляет несколько лет, то сложно предугадать, какие тарифы будут действовать у третьих лиц, в связи с этим расчет полной стоимости ссуды осуществляется на основании тех тарифов, которые действуют на момент заключения сделки;
- сумма страховой премии, при условии, что выгодоприобретателем по этому договору страхования будет финансовое учреждение, а не заемщик или кто-то из его родственников.
Что не учитывается при расчете
Есть также определенный перечень платежей, которые не принимаются во внимание при расчете реальной стоимости займа. Это:
- платежи заемщика, которые он осуществляет не по условиям кредитного договора, а по требованиям законодательства (налоги при покупке автотранспорта или недвижимости);
- штрафы и пени, которые начисляются при недобросовестном выполнении заемщиком условий договора займа;
- платежи, связанные с обслуживанием займа, но при этом сроки их оплаты и размеры полностью зависят от решений заемщика и его соответствующих действий;
- платежи в пользу страховых компаний по договору страхования залогового имущества;
- расходы, понесенные заемщиком на оплату услуг, от которых не зависит возможность получения ссуды и которые никоим образом не влияют на размер процентной ставки или комиссий; при условии, что клиенту на основании понесенных оплат предоставляется дополнительная выгода, от которой он может отказаться на протяжении 14 дней.
Как ПСК от ЦБ РФ сдерживает аппетиты кредиторов
Среднерыночное значение полной стоимости кредита от Центрального банка РФ является инструментом, регулирующим деятельность кредиторов в сфере потребительского кредитования. Алгоритм работы данного инструмента прописан в частях 8, 9, 10, 11 шестой статьи Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Законодателем установлены следующие правила:
- 1. Сроки расчёта и публикации среднерыночной ПСК. В части 8 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости кредита, не позднее, чем за 45 дней до начала квартала, в котором это значение подлежит применению.
-
2. Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов. Данный пункт регулирует часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Вот, что в ней сказано:Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
По этому списку критериев Центробанк группирует потребительские кредиты, а затем для каждой группы рассчитывает среднерыночное значение ПСК.
- 3. Исходные данные для расчёта среднерыночной ПСК. Согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ, Центральный банк РФ рассчитывает среднерыночное значение ПСК на основании данных, полученных не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты соответствующей категории.
- 4. Предельные значения ПСК, устанавливаемые ЦБ РФ. В части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что полная стоимость потребительского кредита не должна превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Центробанком для кредитов данной категории.
Подведём итог. Итак, финансовая деятельность на рынке потребительских кредитов регулируется Федеральным законом №353-ФЗ, который не позволяет алчным кредиторам грабить своих клиентов, устанавливая заоблачные значения ПСК. И это великолепно, друзья!
Почему полная стоимость кредита может увеличиться?
Иногда полная стоимость займа возрастает в процессе исполнения обязательств по договору. К сожалению, такие изменения обычно влекут увеличение суммы расходов для заемщика, а предотвратить их можно не всегда. Подобные ситуации наблюдаются:
- Если клиент не провел платеж вовремя. Чтобы избежать просрочки из-за отсутствия средств, нужно разобраться, как правильно вести семейный бюджет;
- Вследствие реструктуризации. Как правило, заемщик увеличивает срок кредитования и уменьшает ежемесячные взносы, что повышает переплату и стоимость займа;
- При экономических потрясениях. Иногда ситуация складывается неблагоприятным образом, вследствие чего банку приходится изменять условия кредитования;
- При наличии сомнений в платежеспособности заемщика. Чтобы избежать сюрприза, нужно разобраться, как узнать свою кредитную историю самостоятельно;
- При изменении условий страхования. Например, после ДТП стоимость ОСАГО всегда возрастает, что увеличивает общие расходы клиента.
Максимальные значения полной стоимости кредита
Благодаря государственному регулированию финансовых отношений банки и МФО не могут вести кредитную политику по своему усмотрению. Поскольку не процентная ставка, а именно ПСК определяет суммарные расходы клиента по договору, ни одно учреждение под угрозой штрафов не имеет права превышать среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов, займов и ссуд более чем на треть.
Видео по теме Видео по теме
Расчет этих показателей ежеквартально проводится Центральным Банком по ставкам сотни самых крупных финансовых организаций в каждой категории. Рекомендованные к применению и предельно допустимые величины ПСК на следующий квартал размещают на официальном ресурсе ведомства по адресу www.cbr.ru. Например, среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита на четвертый квартал 2020 года выглядят следующим образом:
Показатели полной стоимости кредита
| Автомобили с пробегом менее 1000 км | 12,360 | 16,480 |
| Автомобили с пробегом более 1000 км | 16,727 | 22,303 |
| Лимит до 30000 рублей | 21,567 | 28,756 |
| Лимит от 30000 до 300000 рублей | 21,923 | 29,231 |
| Лимит более 300000 рублей | 21,355 | 28,473 |
| До 30000 рублей на срок до года | 17,512 | 23,349 |
| 30000–100000 рублей на срок до года | 17,280 | 23,040 |
| От 100000 рублей на срок до года | 15,944 | 21,259 |
| До 30000 рублей на срок более года | 12,517 | 16,689 |
| 30000–100000 рублей на срок более года | 12,563 | 16,751 |
| От 100000 рублей на срок более года | 12,475 | 16,633 |
| До 30000 рублей на срок до года | 27,324 | 36,432 |
| 30000–100000 рублей на срок до года | 16,478 | 21,971 |
| 100000–300000 рублей на срок до года | 15,275 | 20,367 |
| От 300000 рублей на срок до года | 11,583 | 15,444 |
| До 30000 рублей на срок более года | 19,597 | 26,129 |
| 30000–100000 рублей на срок более года | 18,317 | 24,423 |
| От 100000 рублей на срок более года | 17,597 | 23,463 |
| От 300000 рублей на срок более года | 14,237 | 18,983 |
| Все виды кредитования | 13,552 | 18,069 |
| Все виды кредитования | 73,665 | 98,220 |
| На срок до года | 99,438 | 132,584 |
| На срок более года | 48,607 | 64,809 |
| До 30000 рублей на срок до месяца | 348,974 | 365,000 |
| От 30000 рублей на срок до месяца | 106,157 | 141,543 |
| До 30000 рублей на 1–2 месяца | 300,262 | 365,000 |
| От 30000 рублей на 1–2 месяца | 81,491 | 108,655 |
| До 30000 рублей на 2–6 месяцев | 265,957 | 354,609 |
| 30000–100000 рублей на 2–6 месяцев | 299,906 | 365,000 |
| От 100000 рублей на 2–6 месяцев | 57,624 | 76,832 |
| До 30000 рублей на 6–12 месяцев | 138,541 | 184,721 |
| 30000–100000 рублей на 6–12 месяцев | 151,342 | 201,789 |
| От 100000 рублей на 6–12 месяцев | 34,868 | 46,491 |
| До 30000 рублей на срок более года | 54,322 | 72,429 |
| 30000–60000 рублей на срок более года | 53,297 | 71,063 |
| 60000–100000 рублей на срок более года | 50,548 | 67,397 |
| От 100000 рублей на срок более года | 35,014 | 46,685 |
| До 30000 рублей на срок до года | 34,660 | 46,213 |
| 30000–100000 рублей на срок до года | 29,365 | 39,153 |
| От 100000 рублей на срок до года | 29,080 | 38,773 |
| Все виды кредитования на срок более года | 25,374 | 33,832 |
Информация Банка России “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2019 года”
7 июня 2019
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года ломбардами с физическими лицами)
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)** |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства | 66,649 | 88,865 |
| 2 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога иного имущества | 109,092 | 145,456 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Новое в версии:
Исправленные ошибки:
Отчетность в ЦБРФ:
Добавлены проверки на заполненность связанных друг с другом показателей:
- Если заполнена страховая организация в разделе 1.4, то заполнение показателя «Страховая сумма, на которую застрахованы вещи, принятые в залог на конец отчетного периода» раздела 2.3 обязательно.
- Если заполнен показатель «Сумма задолженности по основному долгу по займам и кредитам, привлеченным ломбардом, на конец отчетного периода» раздела 2.2.3, то заполнение показателя «Заемные средства» раздела 4 обязательно.
- В разделе 5 значения показателей «Остаток денежных средств на начало последнего квартала отчетного периода» каждого из 3х блоков («Наличные денежные средства», «Расчетные счета», «Валютные счета») должны совпадать со значениями показателей «Остаток денежных средств на конец последнего квартала отчетного периода» соответствующего блока отчета за предыдущий период.
По заявке З00018737.
В справочную информацию добавлено разъяснение по методике расчета показателя «Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов».
По заявке З00020018.
Отчетность в ЦБРФ:
В справочную информацию отчета о деятельности ломбарда внесены уточнения в формулы расчета показателя «Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов».
По заявке З00020018.
Документ «Операция по залогу»:
В справочную информацию добавлено разъяснение по методике расчета показателя «ПСК» (Полная стоимость кредита)».
По заявке З00020018.
Операции по залогу:
Исправлена ошибка: для промежуточных видов операций, если согласно учетной политике Ломбарда начисления в бухгалтерском или налоговом учете отражаются оперативно, задваивались суммы отражения в бухгалтерском или налоговом учете.
По заявке З00020162.
Справочник «Контрагенты»:
Исправлена ошибка: при формировании печатной формы анкеты залогодателя в некоторых случаях не выводились место рождения, серия, номер и выдача паспорта и дата рождения залогодателя.
По заявке З00020206.
Документ «Сведения о деятельности ломбарда и персональном составе руководящих органов»:
Исправлена ошибка: значения показателей 37 «Сумма средств, поступивших за отчетный период в погашение задолженности по основному долгу» и 38 «Сумма фактически полученных за отчетный период процентов по предоставленным займам» раздела 2.1.3 ошибочно включают в себя суммы показателей 39 «Сумма от реализации вещей, поступивших в погашение задолженности по основному долгу» и 40 «Сумма от реализации вещей, поступивших в погашение задолженности по процентам» соответственно. Исправление внесено в соответствии с разъяснениями Центрального Банка России.
По заявке З00020259.
Базовая поставка: скачать/загрузить
ПРОФ-поставка: скачать/загрузить
Обзор документа
Полная стоимость потребкредитов (займов) не должна превышать ее среднерыночные значения за прошедший квартал более чем на 1/3.
ЦБ РФ указал предельные значения полной стоимости потребкредитов (займов) по договорам, заключаемым в III квартале 2019 г. с/х кредитными потребкооперативами с гражданами. Они рассчитаны исходя из среднерыночных значений за I квартал 2019 г.
Так, максимальная ставка по потребительским займам с обеспечением в виде залога составляет 29,921%.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Информация Банка России от 16 августа 2019 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2019 года”
23 августа 2019
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2019 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога | 28,593 | 38,124 |
| 2 | Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе: |
|
|
| 2.1 | до 365 дней включительно | 25,440 | 33,920 |
| 2.2 | свыше 365 дней | 22,999 | 30,665 |
| 3 | Потребительские займы без обеспечения: |
|
|
| 3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 197,639 | 263,519 |
| 3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 25,807 | 34,409 |
| 3.2 | от 31 до 60 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 89,425 | 119,233 |
| 3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 25,251 | 33,668 |
| 3.3 | от 61 до 180 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 50,061 | 66,748 |
| 3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; | 27,351 | 36,468 |
| 3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 18,531 | 24,708 |
| 3.4 | от 181 до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 57,085 | 76,113 |
| 3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно; | 28,404 | 37,872 |
| 3.4.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; | 22,018 | 29,357 |
| 3.4.4 | свыше 100 тыс. руб. | 24,086 | 32,115 |
| 3.5 | свыше 365 дней, в том числе: |
|
|
| 3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 43,840 | 58,453 |
| 3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно; | 39,991 | 53,321 |
| 3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; | 34,164 | 45,552 |
| 3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 24,728 | 32,971 |
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
27 февраля 2020
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога | 27,262 | 36,349 |
| 2 | Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе: |
|
|
| 2.1 | до 365 дней включительно | 25,056 | 33,408 |
| 2.2 | свыше 365 дней | 23,902 | 31,869 |
| 3 | Потребительские займы без обеспечения: |
|
|
| 3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 188,815 | 251,753 |
| 3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 26,316 | 35,088 |
| 3.2 | от 31 до 60 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 92,542 | 123,389 |
| 3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 25,692 | 34,256 |
| 3.3 | от 61 до 180 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 50,865 | 67,820 |
| 3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 29,416 | 39,221 |
| 3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 16,971 | 22,628 |
| 3.4 | от 181 до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 55,319 | 73,759 |
| 3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 28,780 | 38,373 |
| 3.4.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 21,532 | 28,709 |
| 3.4.4 | свыше 100 тыс. руб. | 23,734 | 31,645 |
| 3.5 | свыше 365 дней, в том числе: |
|
|
| 3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 43,064 | 57,419 |
| 3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 38,833 | 51,777 |
| 3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 32,591 | 43,455 |
| 3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 24,356 | 32,475 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Обзор документа
Банк России привел среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) за октябрь-декабрь 2019 г. для договоров, заключаемых с/х кредитными потребкооперативами с физлицами во II квартале 2020 г. Рассчитаны предельные значения ПСК для таких договоров.
Напомним, что на момент заключения договора потребительского кредита ПСК не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
27 февраля 2020
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 2.1 | Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога | 73,665 | 98,220 |
| 2.2 | Потребительские микрозаймы с иным обеспечением | ||
| 2.2.1 | до 365 дней включительно | 99,438 | 132,584 |
| 2.2.2 | свыше 365 дней | 48,607 | 64,809 |
| 2.3 | Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) | ||
| 2.3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 2.3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 348,974 | 365,000 |
| 2.3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 106,157 | 141,543 |
| 2.3.2 | от 31 до 60 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 2.3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 300,262 | 365,000 |
| 2.3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 81,491 | 108,655 |
| 2.3.3 | от 61 до 180 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 2.3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 265,957 | 354,609 |
| 2.3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 299,906 | 365,000 |
| 2.3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 57,624 | 76,832 |
| 2.3.4 | от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 2.3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 138,541 | 184,721 |
| 2.3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 151,342 | 201,789 |
| 2.3.4.3 | свыше 100 тыс. руб. | 34,868 | 46,491 |
| 2.3.5 | свыше 365 дней, в том числе: |
|
|
| 2.3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 54,322 | 72,429 |
| 2.3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 53,297 | 71,063 |
| 2.3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 50,548 | 67,397 |
| 2.3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 35,014 | 46,685 |
| 2.4 | POS-микрозаймы | ||
| 2.4.1 | до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
| 2.4.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 34,660 | 46,213 |
| 2.4.1.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 29,365 | 39,153 |
| 2.4.1.3 | свыше 100 тыс. руб. | 29,080 | 38,773 |
| 2.4.2 | свыше 365 дней | 25,374 | 33,832 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
