Условия ипотеки в тинькофф банке

Ипотека в Тинькофф Банке: условия, калькулятор, процентные ставки в 2021 году

Для приобретения строящегося жилья клиенту будут предложены специальные программы с льготными ставками от компаний-застройщиков. Условия оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования для готового жилья.

Среди отличий – изменения максимальной суммы заемных средств в ЮниКредит банке (максимум на новую квартиру можно взять 9 миллионов рублей).

В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из доступного списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф банке.

Так как коттедж или отдельный дом характеризуются пониженной ликвидность по сравнению с квартирой, то специально для подобных предметов ипотеки банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты.

Ключевой особенностью является повышенная процентная ставка и бОльшая доля первоначального взноса.

Параметры оформления ипотеки на дом/коттедж:

В ряде банков-партнеров Тинькофф банка заемщики смогут получить специальный займ на приобретение таунхауса блочной застройки. Условия схожи с оформлением ипотеки на дом, т.к. данные объекты не отличаются высокой ликвидностью.

Программа для таунхаусов представлена всего в 4-х банках. В тех кредитных организациях, где нет таких продуктов, подача кредитной заявки для покупки подобного объекта недвижимости производится по взаимному согласованию.

Кредиты на покупку комнаты или доли в квартире не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое число кредиторов готово выдавать такие займы.

Среди банков-партнеров Тинькофф банка ипотеку на комнату или долю предлагают:

• Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно выкупить последнюю долю в квартире);
• ДельтаКредит банк (получить можно от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет при единовременной оплате первого взноса не менее 25% от цены объекта).

Высокая доля вероятности, что банк не согласится финансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.

Ипотека в Тинькофф банке — условия и ставки 2021 года

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

• Сканкопию паспорта.
• Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
2. ОРГН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.

Тип недвижимости	Мин. проценты	Стартовый взнос	Макс. срок	Макс. размер займа
Вторичное жилье	8,5 %	15 %	25 лет	100 млн. руб.
Квартира в новостройке	6 %	15 %
Коттедж или частный дом	10 %	40 %
Таунхаус	10 %	40 %
Доля или комната	8,5 %	15 %
Апартаменты	8,5 %	15 %

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
• Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
• За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
• Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

• Низкий процент — 6 годовых.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
• Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Тинькофф банк не имеет своих ипотечных продуктов и не оформляет жилищные кредиты населению. Он является лишь посредником, предлагающим потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.

Суть заключается в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически пересылает ведущим кредиторам страны для поиска оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку к действующей процентной ставке. Величина такой скидки составляет в среднем 0,5 п.п. (интервал от 0,25 до 1,1 п.п.).

ВЫВОД: Тинькофф, заключивший партнерское соглашение со своими банками-партнерами, по сути поставляет им клиентам, предлагая последним скидку и полностью дистанционный процент подачи заявки.

Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:

• Газпромбанк;
• ДельтаКредит Банк;
• Уралсиб;
• СМП банк;
• ЮниКредит банк;
• АК Барс банк;
• Банк Восточный;
• Металлинвестбанк;
• Абсолют банк;
• Дом.рф;
• Банк жилищного финансирования.

Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

• вторичное жилье;
• новостройка;
• семейная ипотека с господдержкой;
• дом или коттедж;
• таунхаус;
• апартаменты;
• комната или доля в квартире/доме;
• коммерческая недвижимость;
• кредит под залог жилья;
• рефинансирование;
• ипотека с маткапиталом.

Ипотечные программы и процентные ставки

Процентная ставка стартовала от 6%. Эти деньги клиент выплачивал следующим образом:

• общая сумма делится на количество месяцев;
• 6% от долга также делят на количество месяцев до полного погашения;
• ещемесячно человек оплачивает сам займ и дополнительную надбавку в виде процентов.

Как указано на официальном сайте, 6% — это минимальный показатель. Но в зависимости от условий и размера задолженности, ставка повышалась.

Пониженная ставка

Для социальных групп населения ставку наоборот понижали. Условия по ипотеке в Тинькофф банке в 2021 году не актуальны, однако раньше по пониженной ставке деньги выдавали следующим группам:

• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• матери-героини;
• работники разных сфер на выслуге лет и т.д.

Материнский капитал

Одним из вариантов снизить процентную ставку являлся материнский капитал. Это специальные дотации от государства, которые предоставляются родителям при рождении ребенка. Капитал рассчитан на приобретение жилья или улучшение его условий, учебу или инвестиции в будущую пенсию. Если за средства материнского капитала приобретается жилье, то ставка по проценту снижается

Но все индивидуально, и во внимание берется размер дотации + желаемая недвижимость (рынок, ее площадь, тип, состояние и т.д)

Господдержка

Для семей, в которых родились дети после 01.01.2018, предусмотрена специальная государственная программа. Ее суть заключается в покрытии части долга по процентам за ипотеку. Партнеры Тинькофф Банка также учитывали эти обстоятельства, и урезали проценты за использование кредита на жилье.

Кредит под залог недвижимости

Часто клиенты, у которых уже есть жилье, берут еще один кредит на недвижимость под залог имеющихся апартаментов. Таким заявкам банк отдает преимущество, так как в случае недобросовестности заемщиков, кредит будет погашен продажей их квартиры, дома или нежилого помещения.

Рефинансирование ипотечного кредита

Случаются ситуации, когда заемщик не имеет возможности выплатить остаток долга. Чтобы не попадать в долговую яму и не связываться с судебными разбирательствами, коммерческие организации предоставляют услуги рефинансирования. Через специальный калькулятор рассчитывается остаток, и разбивается на большее количество месяцев.

Например, если вы занимали деньги на 10 лет, и уже выплатили половину, то остаток будет разделен на 7-8 лет. Все индивидуально, и новые условия зависят от банка.

Условия выдачи ипотечного кредита

Чтобы пользоваться условиями кредитования, нужно быть гражданином Российской Федерации. С наступлением совершеннолетия (полных 18 лет) претендент имеет право заполнять анкету и рассчитывать на займ для покупки первичного, вторичного жилья и коммерческих объектов недвижимости. В Тинькофф Банке ипотека доступна до тех пор, пока кредитуемому не исполнится 70 лет. Здесь необходимо учитывать, что к этому юбилею необходимо полностью рассчитаться с долгом по займу.

Документы

Частные лица готовят копию паспорта и справку о размере заработной платы (для трудоустроенных). В Тинькофф Банке ипотека доступна и для индивидуальных предпринимателей, предоставивших ксерокопии:

1. Гражданского паспорта.
2. Свидетельства ИНН.
3. Бумаг об уплаченных налогах.
4. ОГРН.
5. Деклараций о доходах.

На момент оформления договора ипотеки для ИП Тинькофф Банк потребует предъявить оригиналы для сверки достоверности предоставленных копий.

Подготовьте оригиналы и копии. Это сэкономит время. Заверять нотариально их не нужно. Когда же требуют ксерокопию трудовой книжки, начальник отдела кадров вносит запись «Работает по настоящее время», ставит дату и подпись, которая заверяется оригинальной печатью предприятия.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

В Тинькофф Банке рефинансирование и ипотека предоставляются посредством привлечения партнерских банковских структур. Но, обратившись напрямую, вы не получите некоторого количества преимуществ, которые заключаются в следующем:

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.48%

ВТБ 15.93%

Газпромбанк 8.5%

Альфа-Банк 6.12%

Россельхозбанк 7.85%

Банк «ФК Открытие» 4.44%

Московский кредитный банк 2.65%

Банк «Траст» 2.33%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.22%

Проголосовало: 1846

1. Рассчитать ипотеку можно заблаговременно. Для этого разработан онлайн-калькулятор ипотеки Тинькофф Банка. Клерки сами перешлют документы партнерам, что избавляет заемщиков от бумажной волокиты.
2. Условия определены, расчет выполнен, и нет необходимости посещать другие банки. А заявка в Тинькофф подается удаленно, анкету можно заполнить прямо сейчас. Потребуется не более пары минут для того, чтобы ввести исходные данные.
3. Подача заявки напрямую не позволяет пользоваться минимальной процентной ставкой, предложенной Тинькофф. Это касается всех партнеров, которых более 10.
4. Решение о предоставлении ипотеки в Тинькофф Банке принимают оперативно. На проверку информации и одобрение кредита уходит не более двух банковских дней.
5. Являться в отделение нужно лишь единожды для того, чтобы подписать договор и получить деньги.
6. После оформления доступен сервис интернет-банк онлайн с множеством интегрированных функций, необходимых для управления личными денежными средствами и счетами.
7. Доступно рефинансирование ипотеки через Тинькофф Банк с перерасчетом на меньшую процентную ставку, даже если займ выдавал кредитор, не имеющий партнерских отношений с финансовой организацией.
8. Служба поддержки и консультаций работает круглосуточно. Онлайн-калькулятор ипотеки Тинькофф Банка доступен в любое время, где бы вы ни находились (дома, на работе или отдыхе).

Взять ипотеку просто. Не нужно тратить драгоценное время на поиски выгодных условий. Здесь всегда готовы предоставить деньги по минимальной ставке.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления договора через «Тинькофф-ипотека» заемщик должен предоставить такие документы:

• Копия паспорта гражданина РФ.
• Копия ИНН (для ИП и ООО — ОГРН).
• Копии налоговых деклараций и справки об уплате налогов.
• Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения трудоустройства и получения стабильного дохода.

Несмотря на то что банк забирает себе копии указанных документов, необходимо иметь при себе оригиналы при визите в офис. Рассмотрение по заявкам физических лиц происходит в течение 2 рабочих дней, по юридическим лицам немного дольше — до 4 дней.

Тинькофф-банк и его банки-партнеры лояльны ко всем заемщикам и не предъявляют завышенных требований. Среди основных условий — наличие гражданства РФ и отсутствие испорченной кредитной истории. Это стандартные требования, которые есть в любом банке. Все остальные условия могут варьироваться в зависимости от банка или выбора определенной программы кредитования.

Одобрение запроса и возможные причины отказа

Не все клиенты получают одобрение заявки на ипотеку. Банк вправе не разглашать, почему он отклонил обращение. Но чаще всего отказывают в ипотечном кредитовании по нескольким причинам:

Слишком низкий кредитный рейтинг

Тинькофф Банк не акцентирует внимание на кредитной истории клиента. Несколько просрочек не гарантируют отказ в ипотеке

Но длительные просрочки, полностью невыплаченные кредиты и наличие судебных разбирательств – повод для отклонения заявки на ипотеку. Если просрочки произошли не по вине заемщика, то клиент может представить документы, подтверждающие затруднения с выплатами, и написать заявление с просьбой исправить кредитный рейтинг. С такой просьбой он обращается не в Тинькофф или другой банк. А напрямую в Бюро кредитных историй, где консолидируются данные обо всех физических лицах, которые задолжали банкам и другим организациям.
Недостаточная заработная плата. Если при изучении документов сотрудники выявят, что с выплатами по ипотеке у клиента остается сумма меньше прожиточного минимума, то в заявке откажут. Чтобы повысить шансы на одобрение, клиент может привлечь созаемщиков. Можно также изменить параметры ипотеки – увеличить срок, первоначальный взнос, выбрать жилье дешевле.
Ошибочные данные. Любые неточности в документах и анкете банк рассматривает как попытку обмануть, а потому отказывает в ипотечном кредитовании. Чтобы получить одобрение, нужно указывать только достоверную информацию и тщательное проверять данные на наличие ошибок.
Наличие других кредитных обязательств. Если банк выявит, что у клиента уже есть действующий кредит, с высокой вероятностью заемщик получит отказ. В некоторых ситуациях клиенту сложно выплачивать 2 кредита, банк не пойдет на такой риск.

Кредитная история обновляется примерно раз в месяц, поэтому может случиться так, что уже выплаченный кредит будет числиться действующим. Поэтому сразу нужно уточнить эти данные. Для этого можно самостоятельно запросить информацию на портале Госуслуг бесплатно или в любых специализированных сервисах, которые предоставляют данные физическим лицам на платной основе.

Можно ли получить ипотеку в Тинькофф банке без первого взноса

Обращаясь в Тинькофф Банк за консультацией по ипотеке, клиент получает помощь от профессионала, которые ответит на все, возникающие в ходе рассмотрения условий, вопросы. Для клиентов с хорошей кредитной историей банк предлагает скидки и бонусы, такие как сниженную процентную ставку и увеличение кредитного лимита. Менеджер банка помогает потенциальным заемщикам составить график выплат по кредиту, высчитывает итоговую сумму и размер переплаты, которая сформируется на дату завершения платежей. Из-за скидок, предоставляемых партнерами Тинькоффа, клиентам может оказаться гораздо выгоднее получить кредит через посредника, а не напрямую.

Чтобы оформить ипотеку, клиент должен заполнить онлайн-форму на сайте банка. В ней потенциальный заемщик указывает:

• ФИО;
• контактные данные: номер телефона и адрес электронной почты.

В ближайшее время после отправления заявки клиенту перезванивает менеджер и уточняет детали по будущему займу. При этом физическое лицо вправе задать все свои интересующие вопросы. После этого клиента попросят переслать по почте отсканированные документы:

• анкету-заявку;
• 2-НДФЛ или справку о доходах по форме;
• гражданство РФ;
• трудовую книжку.

Если документы в распечатанном виде, на каждом листе нужно оставить свою подпись, и отправить документы по почте. Или сфотографировать в хорошем качестве и отправить электронный вариант.

Тинькофф Банк сотрудничает с разными банковскими учреждениями, собирает данные о клиентах и помогает им подобрать выгодную ипотечную программу. Оформление кредита происходит в режиме онлайн, без посещения офиса, что минимизирует потери времени и нервов в ожидании своей очереди. Клиент встречается с сотрудником банка только тогда, когда нужно подписать договор и получить кредитную карточку, по которой впоследствии будет происходить расчет с владельцем недвижимости. Либо с нее можно снять наличные средства и рассчитаться ими с продавцом.

Тинькофф предлагает несколько кредитных программ, по которым не нужно оплачивать первый взнос:

1. Под залог квартиры или дома.
2. С уменьшенной процентной ставкой.
3. С использованием средств из материнского капитала.
4. По рефинансированию.
5. С применением системы государственной поддержки.

Программа господдержки доступна только для некоторых категорий граждан, которые подходят по таким критериям:

• они стоят в очереди на получение квартиры;
• работают в бюджетных организациях: военные, учителя, врачи;
• семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м площади, пригодной для проживания.

Менеджеры банка помогают выбрать выгодную программу клиентам, у которых не хватает средств для первоначального платежа. Когда найдется удовлетворительная программа, можно подавать документы и ожидать решения. Если у потенциального заемщика положительная кредитная история, то вероятность одобрения кредита повышается.

Использование калькулятора ипотеки Тинькофф банк

Рассчитать ипотеку поможет наш иснтрумент, который разработан под Тинькофф банк. Он произведет все расчёты онлайн, поэтому вам не придётся долго ждать или обращаться за помощью к специалистам банка.

Для получения всей интересующей информации, вам нужно ввести несколько показателей: выбрать процентную ставку, срок ипотеки (мес. или лет), а также общую сумму с учетом первоначального взноса. Данный инструмент может рассчитать выдачу кредита под маленькие проценты.

Какими положительными качествами обладает сервис?

Ипотечный калькулятор Тинькофф банк имеет следующие преимущества:

• Инструмент позволяет произвести расчет ежемесячных платежей.
• Показывает сведения в виде специальной таблицы (которая разбита по месяцам и годам).
• Подбирает наиболее выгодную для вас сумму ежемесячного платежа.
• Просчитывает условия при досрочном погашении (по сроку или сумме платежей).

Вы сможете рассчитать ипотеку не только по аннуитетным, но и дифференцированным платежам, а также сэкономить деньги и время.

Ипотечный калькулятор может быть полезен для следующих граждан:

• Люди, которые хотят провести рефинансирование.
• Граждан, имеющих те или иные льготы по оформлению ипотеки по сниженным ставкам.
• Граждан, имеющих зарплатную карту от Тинькофф банк.

Также не забудьте распечатать результаты расчетов перед походом в банковского учреждение, это поможет вам выявить наличие скрытых платежей в ипотечном предложение банка и отказаться от дополнительных услуг при необходимости.

Для того, чтобы точно понять, какие условия оформления ипотеки являются выгодными для вас, нужно произвести расчет ипотеки Тинькофф банк. Вот здесь вам и поможет данный инструмент.

Ипотечные программы в Тинькофф Банке

Клиент может выбрать одно из предложений. Каждый программный продукт Тинькофф Банка отличается условиям. Какой лучше, определяет заемщик в каждом конкретном случае. Это может быть:

1. Сниженная ставка. Ипотека и перекредитование доступны при условии, что заемщик покупает (купил) квартиру, дом, таунхаус, апартаменты, комнаты. Тип жилья – первичный и вторичный рынки недвижимости.
2. Под материнский капитал. Сертификат послужит документом, подтверждающим внесение средств в качестве первоначального взноса. Укажите это в заявке, рассчитайте параметры ипотеки, вычислите платеж, получите деньги.
3. Займ с господдержкой. Программа от Тинькофф рассчитана на лиц, у которых в 2018 г. и позже в семье родился второй или третий ребенок. Дают только квартиры в новостройках, но это можно отнести к преимуществам. При взносе в 1/5 от стоимости объекта вы получаете до 8 млн руб., если жилье находится в Москве и Московской области (МО), а также СПб и ЛО. Ипотечный лимит для других регионов РФ – 3 млн руб.
4. Под залог недвижимости. Тинькофф даст средства на любой тип жилья. Особенность программы в том, что не обязательно являться владельцем залогового имущества. Чтобы подать заявление, укажите координаты и параметры залога.

Еще одна особенность для залога, имеющегося в наличии, – широкое географическое покрытие. Размещение значения не имеет. Главное, чтобы залог находился на территории России.

Ипотечное кредитование по сниженной ставке

Кредитная программа предполагает оформление ипотеки под 6% годовых. Не имеет значения, приобретается готовое или строящееся жилье

Также не важно, живет ли в нем сейчас кто-нибудь. Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по образцу Тинькофф

Для индивидуальных предпринимателей список другой. Они могут подтвердить платежеспособность при помощи налоговых и регистрационных документов.

Ипотека с материнским капиталом

Помимо паспорта, СНИЛС, заверенной копии трудовой книжки и прочих бумаг, потребуется справка с ПФ о наличии денег на счету заемщика. Тинькофф позволяет использовать сертификат для оплаты первоначального взноса и произведения очередных платежей. Возможно, в процессе возврата возникнут трудности и тогда маткапитал станет «спасательным кругом». Перечень остальных обязательных документов тот же, что и для других программ.

Ипотека с господдержкой

На сайте указаны лимиты, действующие в различных городах Российской Федерации. Обязательным условием для пользования льготами является наличие двух и более детей, рожденных с 2018 г. Программа действует до 2022 г. Но, для того чтобы сделать ремонт и переехать жить в уже купленную квартиру, она не подойдет. Для этого Тинькофф предлагает потребительский кредит.

Ипотека под залог недвижимого имущества

Даже если у клиента нет официального заработка, в ситуации когда невозможно документально подтвердить источник дохода, Тинькофф даст ипотеку на выгодных условиях. Достаточно предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Это может быть дом, квартира, гараж, дача, земельный участок и т.д. Отзывы действующих заемщиков свидетельствуют о том, что даже при испорченной кредитной истории на таких условиях шансы получить одобрение по ипотеке выше, чем в случае привлечения созаемщиков и поручителей.

Рефинансирование действующей ипотеки

Тинькофф рефинансирует ссуды на приобретение жилья, оформленные в других банках России. Условия выгодные и удобные: валюта любая, любое рефинансирование квартир, домов и т.д. Требования стандартные. Возраст на момент получения – от 18 лет, возраст для пенсионеров – 70. Главное, чтобы до наступления 71 года (возраст на момент закрытия кредита) все долги были погашены. К стандартному перечню документов прикладывают договор с банком-кредитором.

Мне нравитсяНе нравится

Кому одобрят ипотеку?

Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:

• Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
• Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
• Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
• Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
• Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
• Общий стаж не менее 1 года.
• Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Какие еще понадобятся документы для оформления

Помимо паспорта гражданина РФ для оформления ипотеки через Тинькофф банк клиенту нужно подготовить следующий комплект бумаг:

• документы о доходах;
• документы о занятости;
• ИНН;
• СНИЛС;
• документы на покупаемую недвижимость.

Если заявка подается на кредит с господдержкой (семейную ипотеку) к указанному перечню дополнительно добавляются свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака, сертификат на материнский капитал.

Документы на залог собираются не сразу, а уже после получения одобрения от банка. К ним относятся свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке (для вторичного жилья) и т.д.

О банке Тинькофф

Тинькофф банк – крупнейшая российская кредитная организация, входящая по объему активов и собственному капиталу в ТОП-50. Ключевыми направлениями деятельности банка в 2020 г. являются:

• кредитные/дебетовые карты;
• вклады;
• ипотечное кредитование;
• инвестиции.

Разберем в деталях особенности оформления ипотеки в Тинькофф банке.

Как работает сервис Тинькофф банка по ипотеке

Тинькофф банк не имеет своих ипотечных продуктов и не оформляет жилищные кредиты населению. Он является лишь посредником, предлагающим потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.

Суть заключается в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически пересылает ведущим кредиторам страны для поиска оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку к действующей процентной ставке. Величина такой скидки составляет в среднем 0,5 п.п. (интервал от 0,25 до 1,1 п.п.).

Банки-партнеры по ипотеке

Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:

• Газпромбанк;
• ДельтаКредит Банк;
• Уралсиб;
• СМП банк;
• ЮниКредит банк;
• АК Барс банк;
• Банк Восточный;
• Металлинвестбанк;
• Абсолют банк;
• Дом.рф;
• Банк жилищного финансирования.

Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.

Рефинансирование ипотеки Тинькофф

Рефинансирование ипотечной ссуды — это заключение нового кредитного договора для перекрытия текущей задолженности. Заемщик погашает старый кредит с помощью другого банка, в котором оформил новую ипотеку. Система Тинькофф предлагает рефинансирование собственных кредитов и ссуд любых кредиторов.

Тинькофф сотрудничает с компаниями-лидерами по сделкам с ипотечным рефинансированием: ДельтаКредит, Райффайзенбанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк, АО «ДОМ.РФ». Банки предлагают рефинансирование по ставкам от 8% до 13% годовых.

Заявки на рефинансирование принимаются на официальном сайте Тинькофф. Для подачи запроса клиент заполняет анкету. В заявлении указывает размер дохода, номер ипотечного договора стороннего банка, остаток задолженности. Потребуется больше документов, чем для первичной ипотеки: новая справка о доходах, копия трудовой, справка об остатке задолженности, кредитный договор и график погашения.

Рефинансирование включает в себя следующие этапы:

1. предоставление документов и согласование залога;
2. подписание договора, страхового полиса;
3. перечисление заемных средств в счет погашения старого кредита;
4. снятие обременения с недвижимости в первичном банке;
5. переоформление залога на нового кредитора.

Существует ряд общих требований, которые все банки предъявляют к заемщикам, если заходит речь о рефинансировании: отсутствие долгов и просрочек по текущему жилищному кредиту, ипотека была оформлена 6 месяцев назад, не подвергалась реструктуризации. Большое значение имеет наличие положительной кредитной истории заемщика.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

• Сканкопию паспорта.
• Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
2. ОРГН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Татьяна Шевцова

Совет кредитора

Задать вопрос

Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.