Условия по кредиту для ип и юрлиц в тинькофф банке

Как ИП и юрлицу получить кредит в банке «Тинькофф»?

Как и все продукты «Тинькофф», кредитные программы предполагают простую и доступную систему оформления. Вам не нужно несколько раз приезжать в офис банка для подачи и подписания документов. Все этапы переговоров и оформления проводятся в онлайн-формате. Процедуры, требующие физического присутствия клиента, проводятся в удобном для него месте.

Подача онлайн-заявки на официальном сайте

На официальном сайте банка предусмотрена удобная форма подачи заявки. Там же расположен и калькулятор кредита. Таким образом вы можете подсчитать размер предстоящих платежей и определиться с желаемой суммой заранее.

В зависимости от выбранного типа кредита вам будет предложена форма на открытие счета или непосредственно подачу заявки. В первом случае впишите свой номер телефона и дождитесь звонка менеджера банка. В телефонном режиме он поможет вам провести все необходимые процедуры для активации личного кабинета и вы договоритесь о времени прибытия курьера.

В форме для отправки заявки нужно указать:

• Ф. И. О.;
• цель кредитования;
• мобильный телефон;
• электронную почту.

Необходимый пакет документов для получения кредита для ИП и юрлица

При наличии у вас расчетного счета в «Тинькофф» все сведения возьмут из предоставленного при регистрации набора бумаг. Если вы не являетесь действующим клиентом банка, вам понадобится собрать пакет документов. Для разных программ требуемый набор может отличаться.

Для ИП понадобятся:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• подтверждение оборотов;
• финансовая отчетность;
• документы на залоговое имущество.

Юридическим лицам дополнительно следует подготовить:

• информацию о компании;
• приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
• образцы печатей и подписей.

Как повысить вероятность одобрения?

Вероятность одобрения повышается для надежных клиентов и постоянных партнеров банка. Высокая доходность компании и предоставление в залог недвижимости с достаточной коммерческой ценностью значительно повысит ваши шансы получить необходимую сумму.

Частые причины отказа

«Тинькофф» не предъявляет строгих требований к потенциальным клиентам, однако тщательно проверяет полученную от них информацию. Причиной отказа часто служит низкий процент надежности заемщика:

1. Сотрудники банка проверяют кредитную историю соискателя. Если выяснится, что у вас в прошлом было несколько проблемных или непогашенных кредитов, добиться одобрения будет практически невозможно.
2. Отсутствие российского гражданства также является серьезным препятствием для получения заемных средств.
3. Наличие судебных исков к фирме за неуплату налогов или задолженность перед поставщиками являются весомыми аргументами для отказа.
4. Подача заведомо ложных сведений о себе или о фирме также приведет к отказу банка от сотрудничества.

Также банк оставляет за собой право отказать соискателю без объяснения причин. Такое случается, когда клиент не соответствует требованиям банка.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

• «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
• «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
• «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
• упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
• выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
• участие в конкурсах и программах лояльности;
• быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
• помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
• возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме. Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают. Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».

Кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости и автомобиля

Залоговые кредиты для бизнеса выдают практически все банковские учреждения. В качестве гарантий принимают жилую или коммерческую недвижимость, автотранспортные средства. Причем объекты могут находиться в собственности заемщика либо приобретаться за счет кредитных средств.

Чаще всего кредитный лимит зависит от оценочной стоимости залогового объекта – чем он дороже, тем больше денег выдает банк. Оценку стоимости обеспечения проводит независимая компания, анализируя несколько факторов – тип объекта, месторасположение, назначение, срок производства или возведения. Оценочная стоимость в большинстве случаев несколько ниже, чем рыночная.

Оформление залоговых кредитов для бизнеса производится следующим образом:

• Подать в банк анкету-заявление и требуемые документы. По запросу – дополнить кредитное досье другими бумагами.
• Подготовить документы по залогу – подтвердить право собственности и отсутствие прав третьих лиц. Объект не должен находиться в залоге или выступать обеспечением по каким-либо договорам.
• Независимая оценочная компания проводит проверку залога и формирует отчет, где будет указана его стоимость.
• После проверки документов банк предлагает индивидуальные условия по кредиту – оглашает сумму, ставку, сроки.
• Если залогом является недвижимость, составляется закладная, если автотранспортное средство – ПТС передается в банк.
• Обеспечение остается в пользовании заемщика, но обязательно страхуется на весь срок выплаты кредита.

Когда финансовые обязательства будут исполнены, объект обеспечения вновь переходит в собственность заемщика. Права банка аннулируются и его вновь можно предоставить как залог.

Такая форма кредитовая довольно распространена. Например, продукт «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. По ставке от 11% годовых заемщикам предложено оформление займа на срок до 10 лет. Минимальная сумма – 500 тыс. рублей. Приобрести можно любой объект коммерческой недвижимости. В РСХБ действует программа «Инвестиционный-стандарт».

Многие банки готовы сотрудничать с индивидуальными предпринимателями, оказывая целевое и нецелевое финансирование. Среди большого числа продуктов есть варианты, удовлетворяющие потребностям любой коммерческой компании, с учетом специфики деятельности. В нынешних экономических условиях от заемщиков-ИП требуется немного: платежеспособность, прозрачность ведения бизнеса и выполнение положений кредитного договора в части расходования полученных кредитных средств и своевременной выплаты.

Залоги и процентные ставки

Существенными условиями любой ссуды будут:

1. Обеспечение. Предпринимателя всегда интересует, насколько банк гибко подходит к этому вопросу, требует ли он только недвижимость и иное имущество или готов рассмотреть залог ценных бумаг, товаров в обороте, факторинговые схемы. В данном случае вариантов, интересующих бизнес, не предлагается.
2. Процентные ставки. Их размер и отсутствие скрытых комиссий или иных платежей станет основным фактором при принятии решения. Минимальный размер ставки для ИП составит 12%, но наличие комиссий увеличит реальную стоимость. Досрочное погашение производится без штрафов.

Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф

Конкуренция на рынке финансово-кредитных услуг столь же остра, как и в других областях деловой жизни. Выделиться и доказать, что работать с конкретным банком выгоднее и удобнее, чем с другими, весьма непросто. Каковы же особые условия, которыми Тинькофф привлекает клиентуру? В том, что менеджменту банка это успешно удаётся, сомнений нет: за очень короткий срок это финучреждение вышло на 33 место в России (данные 2017 г.) по размеру активов, и, судя по всему, будет двигаться дальше вверх по ступеням рейтингов.

Получить кредит в банке Тинькофф

Для начала – об общей концепции банка. Во главу угла ставятся выгоды и удобства обслуживаемых лиц. Разумеется, о собственных интересах банк не забывает, но одно другому не противоречит. В первую очередь менеджмент создаёт благоприятные условия, выгодные частным лицам, а также крупному, и малому бизнесу. В Тинькофф может обратиться за кредитом как предприниматель, задумавший начать дело с нуля, так и владелец большой фирмы.

Все операции производятся дистанционно. Будущий клиент решает свои вопросы, не тратя времени на посещение офиса банка, не говоря уже об утомительном ожидании в очередях. Он получает удобные инструменты осуществления всех расчётов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).

В распоряжении каждого заёмщика разнообразные консультационные услуги и помощь в документальном оформлении, предоставляемые персональным менеджером. Решение о выдаче кредита принимается на основе объективных экономических показателей клиента, минуя столь стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка. Если к этому добавить гибкую тарифную политику и скорость оформления, становятся понятными причины успеха Тинькоффа.

Проблемы сотрудничества с Тинькофф

Стремясь победить в конкурентной борьбе и проводя агрессивную маркетинговую политику, банк акцентирует внимание на своих плюсах. Следует знать, что сотрудничество с Тинькофф Банк имеет и определенные минусы

Как и многие другие банки, Тинькофф не называет заранее конкретных процентных ставок по кредитам, указывая везде (на сайте, в рекламных проспектах) лишь базовые. Есть возможность рассчитать платежи и переплату на кредитном калькуляторе, зарегистрировавшись на сайте банка, но результаты этих расчетов тоже будут, скорее всего, отличаться от действительности. Точные данные клиент получит только при оформлении договора кредитования.

Кредитным договором предусмотрено страхование кредита, платежи составляют более 10% годовых. Заемщика могут не предупредить об этих платежах заранее, поэтому возможны накладки, когда запланированные расходы окажутся выше. Банк может в одностороннем порядке увеличить кредитный лимит, при этом, даже не уведомив клиента. Для кого-то это может стать и плюсом, однако если вовремя не получить информацию о повышении лимита кредитования, можно задолжать банку гораздо больше, чем предполагалось.

Многие клиенты жалуются на то, что менеджеры банка не всегда предоставляют полную информацию об условиях обслуживания. Так, банк обещает освободить клиента от абонентской платы, если в течение 2 месяцев не было движения по счету. Однако консультанты забывают предупредить, что даже единственный платеж, проведенный в конце второго месяца, станет причиной списания абон. платы сразу за два месяца.

Денежные средства на открытие и развитие бизнеса

Тинькофф Банк предлагает линейку кредитных продуктов на открытие и развитие среднего и малого бизнеса. Программы разработаны для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Овердрафт – это банковский продукт, который позволит проводить финансовые операции даже при отрицательном балансе. Можно получить сумму в размере до 400 тысяч рублей сроком до 45 дней. За обслуживание установлена фиксированная оплата в размере от 490 руб. Оведрафт подключается без дополнительных документов, а клиент платит только за время его фактического использования. Если задолженность погашается в тот же день, деньги не списываются.

Оборотный кредит – отличная возможность предпринимателям и компаниям пополнить оборотные средства. Можно получить до 3 млн. руб., выплачивая комиссионные 1% ежемесячно. Подается заявка онлайн в личном кабинете, а ответ с решением банка придет заявителю в течение одного дня. Если результат положительный, деньги будут доступны сразу. Кредит выдается на срок до 6 месяцев без залога и на основании пакета документов, предоставленных при открытии счета. По условиям оборотного кредита при его досрочном погашении комиссии и штрафы не начисляются.

Кредит на любые цели, в отличие от двух предыдущих, доступен только индивидуальным предпринимателям. Его можно использовать как на развитие бизнеса, так и на личные нужды. Банк выдает до 2 млн. руб. максимум на 3 года со ставкой 12% годовых. Его преимущества в Тинькофф:

•  не нужно предоставлять поручительства и залоги, а также какие-либо дополнительные документы;
•  денежные средства, перечисленные на личную карточку Тинькофф, можно снять в банкоматах в любой точке мира;
•  при погашении кредита в установленный срок будет произведен перерасчет процентов по сниженной ставке, а разница возвращена клиенту.
•  обслуживание счета до 6 месяцев бесплатно;
•  поддержка персонального менеджера без выходных и праздничных дней.

Кредиты для малого бизнеса

Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя. Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете. Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.

Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:

• быстрое открытие РС;
• бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
• сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
• бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
• проведение мультивалютных транзакций;
• предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.

Тинькофф предлагает несколько видов кредитов для владельцев малого бизнеса:

Увеличение оборотных средств. Ответ на заявку приходит в тот же день, когда заемщик заполнил анкету. Деньги приходят на счет сразу же. Поручители и залог не требуются. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Процентная ставка от 12 до 36 %, но за досрочную выплату комиссию не взимают.

На любые цели. Максимальная сумма кредита – 2 млн. рублей под 12 %. Если предприниматель выполняет все условия, вовремя выплачивает кредит, то можно подать заявку на перерасчет. Кредит пересчитают по заниженной процентной ставке и вернут разницу клиенту на его балансовый счет.

Овердрафт. Деньги выдают на сумму до 300 тыс. рублей. Если получится вернуть долг в тот же день до 9 часов вечера, то комиссию не взимают.

На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.

Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.

Простой тариф

Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.

Продвинутый

Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.

Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.

Профессиональный

Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.

Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.

Сложно ли оформить?

Процедура получения заемных средств, предусматриваемая Тинькофф, довольна проста. Весь процесс можно разделить на два этапа:

• открытие расчетного счета и подписание договора на расчетно-кассовое облуживание;
• оформление онлайн-заявления на получение займа.

Пакет документов, передаваемый в финансовую организацию для открытия счета и принятия решения по заявке, стандартен. Необходимо предъявить паспорт потенциального заемщика (ИП), документы, свидетельствующие о получении физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя, и бумаги, подтверждающие постановку на учет.

Алгоритм действий, который необходимо совершить для получения кредита на развитие бизнеса, следующий:

Полученные средства можно израсходовать на закупку материалов, оборудования, покупку построек хозяйственного назначения и пр. Кредит на развитие бизнеса от Тинькофф позволит ИП выйти на новый уровень, расширить дело, увеличить обороты, а, следовательно, превзойти конкурентов и получить хорошую прибыль.

Гарантии для коммерческих закупок

Банк Тинькофф предоставляет своим клиентам из сектора малого бизнеса гарантии на коммерческие и тендерные закупки. Решение по заявке принимается в течение одного часа. Сюда входят гарантии на исполнение обязательств и кредит для участия в торгах. Банк дает предпринимателю личного помощника, который поможет правильно оформить документы.

На гарантии, сумма которых превышает 100 000 рублей, делается скидка в размере 10%. После оформления бумаг сама гарантия будет выслана на электронную почту, в личный кабинет в Банке Тинькофф и оригинал курьерской доставкой. Гарантия на исполнение контракта может быть получена на следующих условиях: срок до 1500 дней, максимальная сумма – 200 миллионов рублей. На участие в тендере: срок до 200 дней, сумма до 20 миллионов рублей. Для того чтобы оформить банковскую гарантию нужно:

• заполнить и отправить заявку на рассмотрение;
• в течение часа дождаться предварительного решения;
• уточнить проект и собрать бумаги, можно также связаться с личным менеджером, который поможет это сделать;
• оплатить комиссию. Минимальная плата за оформление гарантии составляет 1000 рублей.

После этого необходимо только получить сам документ с гарантией описанными выше способами. Для этого не нужно никуда ехать, все операции происходят в режиме реального времени, понадобится только доступ к личному кабинету и интернет.

https://youtube.com/watch?v=9T05lmsb95g

Займы для предпринимателей

Еще одной особенностью кредитной политики рассматриваемого банка являются единые условия кредитования вне зависимости от специфики деятельности клиента. Получить здесь какой-то уникальный продукт заемщик не сможет. На выбор предлагаются три пакета, в рамках одного из которых клиент пользуется услугами банка. Определенная логика в этом подходе есть, ведь предоставление более выгодных условий одной группе заемщиков будет означать, что другая группа получит условия хуже.

В то же время если, например, продавец какого-либо товара является клиентом Банка Тинькофф, а у покупателя данного товара не хватает средств на его покупку, то банк одобрит кредит покупателю на довольно выгодных условиях. Малый бизнес может получить кредит в рамках одного из тарифных планов, представленных ниже.

1. «Простой». Подходит для начинающих предпринимателей. Первые два месяца обслуживание бесплатное, далее ежемесячно начисляется абонентская плата в размере 490 руб. Если количество обработанных платежных поручений за месяц составит более 3 штук, начинает взиматься плата: одно поручение – 49 руб. Перевод суммы свыше 400 тыс. руб. облагается комиссией в размере 1% от суммы. За обналичивание банк взимает комиссию 1,5%. На остаток средств на счете начисляются проценты, как на депозит, в размере 6% годовых.
2. «Продвинутый». Абонентская плата первые два месяца также отсутствует, потом составляет 990 руб. в месяц. Плата за платежное поручение при превышении количества обработанных «платежек» за месяц – 10 штук – составляет 29 руб. Комиссия за перевод денежных средств в сумме больше 400 тыс. руб. также составляет 1%. При обналичивании более 100 тыс. руб. необходимо уплатить комиссию в размере 1%. На остаток средств на счете начисляются проценты (8%).
3. «Профессиональный». Как ясно из названия, тарифный план рассчитан на активных пользователей банковских услуг. Это крупные компании, преуспевающие индивидуальные предприниматели и т.п. Абонентская плата на данном тарифе равна 4990 руб./мес. При этом отсутствуют комиссии за обналичивание и переводы денежных средств. Платежные поручения также проводятся бесплатно. Процент начисления на остаток средств на счету – 8%.

Юридическим лицам (АО, ООО и т.д.) и предпринимателям доступен ряд кредитных продуктов. Во-первых, кредит наличными. Процентная ставка составляет 14,9%, срок кредитования – до 3 лет, максимально возможная сумма – 1 млн. руб. Во-вторых, кредит под залог недвижимости. Выдается под 12% годовых на срок до 15 лет. Лимит суммы составляет 15 млн. руб. В-третьих, ипотечный кредит. Процентная ставка – от 8 до 13,35% годовых. Срок на который может быть заключено кредитное соглашение – до 25 лет. Максимальная сумма – 100 млн. руб.

Несмотря на отсутствие каких-то специфических программ для субъектов малого бизнеса нельзя сказать, что банк никак не поддерживает развитие малого предпринимательства в России. Малым предприятиями и ИП предоставляются более простые условия открытия счета и быстрое рассмотрение кредитной заявки. Им не начисляется абонентская плата первые два месяца, предоставляются зарплатные проекты, помощь в ведении бухгалтерского и налогового учета.

При наличии залогового имущества

Главным отличием данной программы кредитования от займа без залогов и поручителей является увеличенная сумма кредитного лимита. Также одобрение займа под залог происходит в день обращения. Банк не настаивает на предоставлении документов по передаваемой в залог недвижимости. Не потребуется и справка о доходах, достаточно предъявить паспорт, удостоверяющий личность предпринимателя.

Характеристики кредита под залог имущества таковы:

• предельная сумма займа – 15 миллионов рублей;
• срок действия соглашения от 1 года до 15 лет;
• годовая от 9,0%.

Согласно требованиям банка, возраст заемщика должен быть более 18 лет на момент подписания договора, но менее 70 лет на дату окончания займа. Клиент должен быть российским гражданином и иметь регистрацию в любом субъекте РФ. Квартира, передаваемая банку по закладной, должна находиться на территории России, в многоэтажке, и не иметь каких-либо обременений.

После заключения сделки деньги переводятся Тинькофф Банком на расчетный счет ИП или на дебетовую карточку. На следующий день после подписания договора ФКУ направит часть средств, полная сумма будет доступна лишь после окончания процедуры регистрации залога.