10 вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2021 году в надежных банках

Предложения месяца

«Максимальный доход с НСЖ (ежемесячно)»

до 7,75% годовых

ПодробнееЛиц. № 600

«Максимальный доход с ИСЖ (ежемесячно)»

до 7,75% годовых

ПодробнееЛиц. № 600

«Дополнительный доход»

до 7,58% годовых

ПодробнееЛиц. № 600

«Летний бонус»

до 7,5% годовых

ПодробнееЛиц. № 902

Максимальные проценты по вкладам с ежемесячной выплатой процентов

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов, которые могут оформить физические лица. При подборе вклада с ежемесячной выплатой процентов прежде всего нужно рассмотреть депозитные программы Интерпрогрессбанка, Московского Областного Банка и Норвик Банка.

Банк	1 мес.	3 мес.	6 мес.	9 мес.	1 год	1.5 года	2 года	3 года
Интерпрогрессбанк	4%	5,25%	5,75%	–	8%	6,75%	6,25%	–
Московский Областной Банк	6%	5,1%	7%	4,61%	7,75%	4,31%	4,23%	4,15%
Норвик Банк	3,5%	4%	4,5%	4,5%	7,5%	4,65%	5,5%	5,5%
Кредит Европа Банк	2,5%	2,5%	3,5%	2,5%	7%	6,5%	6,75%	7,25%
Банк Жилищного Финансирования	–	–	–	–	7%	7%	7,1%	7%
Альфа-Банк	7%	5,99%	5%	5%	5,8%	5,8%	5,8%	6,37%
Газпромбанк	7%	6,33%	6,6%	5,44%	6,6%	5,85%	5,6%	6,37%
БайкалИнвестБанк	4,95%	6,1%	6,3%	6,5%	7%	6,9%	–	5,5%
Локо-Банк	6,1%	5,67%	5,23%	5,09%	5,02%	4,94%	4,91%	6,85%
Руснарбанк	5%	–	6,2%	–	6,75%	–	6,8%	5,68%
Союз	–	5,25%	5,35%	5,45%	6,8%	5,65%	5,75%	5,75%
Хоум Кредит Банк	4,5%	–	–	–	6,8%	6,2%	6,4%	6,5%
Банк БКФ	–	–	6,7%	–	6,1%	–	–	–
Плюс Банк	–	–	–	–	6,25%	6,3%	–	6,58%

Подобрать вклад с выплатой процентов ежемесячно

На сегодня депозиты остаются самым востребованным финансовым инструментом для сохранения сбережений. Положить свободные деньги в банк на депозитный счет с возможностью ежемесячного снятия процентов можно с прибыльностью 7,55% годовых. Такой вклад можно открыть в рублях, долларах США или евро. Ежемесячное начисление процентов удобно тем, что вкладчик может снимать проценты каждый месяц на регулярной основе, не ожидая завершения срока действия депозитного договора.

Как выбрать вклад с помощью сайта?

Интерфейс нашего портала предоставляет вам возможность в широкой линейке предложений выбрать выгодный вариант вклада с ежемесячной выплатой процентов и оформить онлайн заявку в банк. Здесь вы узнаете о множестве вариантов выгодного размещения денежных средств на депозитах, которые позволят вам существенно увеличить доходность от ваших вложений.

Найти действительно прибыльный вклад с выплатой процентов каждый месяц задача непростая. Необходимо предусмотреть и проанализировать множество факторов. Предлагаем использовать наш депозитный калькулятор для поиска оптимальных условий, исходя из ваших индивидуальных требований.

Все данные представлены в виде таблицы, которую можно сортировать по разным параметрам. Сервис позволяет сравнить основные критерии вкладов, а именно:

1. процентную ставку от 0,45% до 7,75%;
2. минимальную сумму для открытия вклада;
3. срок размещения денежных средств на депозитном счете.

Максимальный процент по вкладам с ежемесячным начислением процентов предлагает Интерпрогрессбанк по программе «Максимальный доход с НСЖ (ежемесячно)», которая позволяет оформить заявку через сайт банка.

Сумма вклада	367 дней
от 50 000 руб.	7,75%

Доход по вкладу — 3 896 рублей.

По условиям предложения «Максимальный доход с НСЖ (ежемесячно)» нет возможности пополнения и нельзя частично снимать средства. Без капитализации процентов. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Заполните анкету на сайте банка и отправьте онлайн заявку на получение вклада не выходя из дома или офиса.

Преимущества вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Вклады в 2021 году это популярная банковская услуга, которая позволяет не только сохранить накопленные средства, но и получать пассивную прибыль в течение длительного периода. Главное преимущество банковского депозита состоит не только в удобстве и доступности, но и в надежности.

На портале FinMK.ru вы можете узнать, какой вклад с ежемесячной выплатой процентов будет самым выгодным. Разные финансовые компании предоставляют широкий спектр различных депозитных программ привлекая вкладчиков индивидуальными условиями

При этом самой важной составляющей остается годовая процентная ставка

Актуальными банковскими продуктами являются рублевые и валютные депозиты по которым проценты выплачиваются ежемесячно. Это отличное решение для тех, кто желает каждый месяц получать доход в виде процентов, который может быть перечислен на банковскую карту.

Все вклады для физических лиц

• С выплатой процентов в конце срока
• Пополняемые
• С частичным снятием
• Для пенсионеров
• С ежегодной выплатой процентов
• Детские
• С капитализацией процентов
• С ежеквартальной выплатой процентов
• Под высокий процент

Срок вклада

• На 1 месяц
• На 3 месяца
• На 6 месяцев
• На 9 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 3 года
• На 4 года
• На 5 лет

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

• Сумма: 100 000 рублей;• Срок: 1 год (12 месяцев);• Капитализация: не предусмотрена;• Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

• Сумма: 100 000 рублей;• Срок: 1 год (12 месяцев);• Капитализация: предусмотрена ежемесячно;• Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

✓ Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

✓ По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться.

«Нередко сложно выбрать тот депозит, который даст большую доходность. Как правило, банки предлагают более низкую процентную ставку по вкладам с ежемесячной капитализацией и более высокую по депозитам с выплатой процентов в конце срока», — говорит консультант-методист Проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности Сергей Акулов.

Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции. Для сравнения, какой из финансовых инструментов будет более выгоден, можно использовать онлайн калькуляторы вкладов.

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Основные сведения

Вклады в банках с ежемесячной выплатой процентов могут быть оформлены во множестве различных компаний. Но именно этому моменту нужно будет уделить максимальное количество внимания.

Так как правильный выбор банк — половина успеха в финансовом плане. Выгодные предложения имеются почти во всех компаниях.

Но при этом каждый банк имеет свою специфику. Например, в ВТБ 24 проценты относительно невелики.

В то же время самые выгодные специализированные программы. Например, это касается пенсионеров, зарплатных клиентов.

Досрочное снятие же в некоторых случаях означает существенное снижение величины процентной ставки по вкладу. Все тонкости размещения средств обязательно обозначаются в договоре.

Что нужно знать

Условия размещения средств в разных банках могут несколько отличаться. Но при этом существует ряд общих специфических моментов.

К основным таким моментам относится:

При досрочном закрытии всего вклада целиком	В некоторых случаях проценты со стандартных снижаются в несколько десятков раз — до 0.01%
Капитализация вклада в некоторых случаях не предусматривается изначально	Таковая опция либо недоступна изначально, либо её необходимо будет внести в договор отдельно
На величину начисляемых процентов влияет размер суммы, срок	А также множество других факторов
Стоит самостоятельно заранее просчитать доходность конкретного продукта	—

Если сумма вклада будет достаточно существенно, но при этом опыт в использовании депозитов как таковой у клиента отсутствует, то оптимальным решением будет обратиться к брокеру.

Таковой момент лучше всего будет проработать предварительно. Причем именно обилие различных программ кредитования становится одной из существенных проблем.

Требования к вкладчикам

Важно лишь помнить, что если возраст гражданина составляет менее 16 лет — то открытие вклада возможно лишь только при участии законного представителя ребенка. В противном случае банк попросту не имеет права заключать договор

Нередко родители сами от имени своего ребенка осуществляют открытие вклада

В противном случае банк попросту не имеет права заключать договор. Нередко родители сами от имени своего ребенка осуществляют открытие вклада.

Например, многие банки предлагают программы пенсионерам, зарплатным клиентам или же иным категориям граждан.

В таковом случае понадобиться соответствовать возрастному или же иному критерию. Обычно актуальная информация по этому поводу обозначается на официальном сайте компании.

Получить данные большого труда не составит. Также можно обратиться для ознакомления с требованиями непосредственно в офис компании.

При этом важно отметить, что процедура заключения договора может иметь некоторую специфику в зависимости от целого ряда специфических факторов. Отдельно нужно будет проработать вопрос по поводу пополнения и снятия средств с конкретного счета

Отдельно нужно будет проработать вопрос по поводу пополнения и снятия средств с конкретного счета.

Причем многие банки предлагают вклады как в рублях, так и в различного рода иной валюте. В некоторых случаях допускается частичное снятие средств.

Правовая база

Отдельно стоит отметить, что существует большое количество нормативных документов, которые различным образом регулируют банковскую деятельность в данной сфере.

Причем потенциальному вкладчику прежде, чем воспользоваться подобного рода продуктом, следует проверить, что конкретная компания работает в рамках законодательства.

По возможности необходимо разобраться со всеми разделами данного типа. Это позволит избежать многих сложностей, затруднительных ситуаций.

Причем гражданин, знающий законодательство, сможет без труда без посторонней помощи самостоятельно осуществить защиту собственных прав, интересов.

Причем вкладчики банка обязательно должны соответствовать некоторым важным критериям. Таковой момент обозначается в ст.№37.

Отдельно нужно отметить вопрос обязательного страхования вкладов. Согласно данному НПД все банки без исключения делают взносы в АСВ.

Согласно законодательству все вклады суммой до 1.4 млн. рублей страхуются. Потому даже если банк по какой-то причине обанкротится — вкладчики свои средства в пределах таковой суммы смогут получить средства обратно.

Потому нужно заранее убедиться в том, что конкретный банк имеет уже заключенный договор с Агентством страхования вкладов.

Отдельно нужно отметить, что если нарушение прав имеет место и оно очевидно — то лучше всего попытаться договориться мирным путем.

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Сбербанк

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка	Сумма	Срок
3,56%	от 400 000	366 — 730 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Почта-Банк

Вклад «Накопительный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,16%	от 5 000	367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежеквартально.

ВТБ

Вклад «Надежная основа»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,40%	от 30 000	380 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Райффайзенбанк

Вклад «Фиксированный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,91%	от 50 000	1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,27%	от 3 000	395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,38%	от 500 000	367 дн.

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,17%	от 10 000	1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено — Накопительный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,17%	от 1 000 руб.	1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,20%	от 50 000	367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сравните:

Тинькофф Банк

Вклад «СмартВклад»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,64%	от 50 000	12 — 17 м.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация/ Проценты ежемесячно.

 Смотрите процентные ставки по вкладам в надежных банках Москвы >>

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с повышением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут увеличитсья проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Застрахованы ли вклады с капитализацией

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Что необходимо знать приходя в банк

Часто, банки немного мухлюют, пользуясь незнанием банковских продуктов своими клиентами. Например, вы пришли оформить вклад под 11% годовых, а вам предлагают открыть другой с капитализацией процентов. Вам показывают подобные расчеты, вы наглядно видите, что это выгодно и конечно же, соглашаетесь. Вот только этот вклад оказывается под гораздо меньшие суммы, вырученные по вкладу, в итоге оказываются такими же, как и при обычном вкладе без капитализации, а может быть даже меньше. Часто, те проценты, которые предлагает банк и заманивает клиентов, действительно выплачиваются, но только при соблюдении клиентом определенных условий.

Об этих условиях не говориться вслух и, проще говоря, умалчивается. Но, в договоре они прописываются, как правило, самым мелким шрифтом. Не зная об условиях, потому что не читали внимательно договор, вы естественно их не выполняете и обещанных процентов не получаете. А в итоге, никто оказывается не виноват и предъявить банку вы ничего не можете, договор то уже подписали. Оформляя вклад с капитализацией процентов проследите, чтобы проценты по вкладу оставались такими же высокими, как и без капитализации, или желательно были даже выше. Только в этом случае, вклад будет выгодным.

Обязательно, внимательно читайте договор перед подписанием

Обратите особое внимание на самый мелкий шрифт и самые бесцветные буквы, именно там кроется так информация, которую банк не хочет вам показывать. Просчитайте вместе с сотрудником банка выгоду по вкладам с капитализацией процентов и без нее

Выясните все суммы и сроки до самого конца, какую сумму вы получите в итоге по обоим видам вклада. Если вы хотите примерно рассчитать выгоду по вкладку, то переходите на страницу с онлайн-калькулятором процентов по вкладу на нашем сайте. 

Что такое капитализации процентов по вкладу?

Все мы знаем, что когда оформляем вклад на определенную сумму, на нее начисляются проценты. В этом в общем то и заключается сущность вклада. Но, с этими процентами можно поступать по разному. Начисленные проценты могут выплачены по вкладу в конце его срока, могут ежемесячно перечисляться на отдельный счет, а могут быть прибавлены к сумму вклада. Самым выгодным вариантом является последний. Ведь именно тогда проценты будут прибавляться к общей сумме, а на следующий месяц проценты уже будут начисляться на большую сумму с учетом прибавленных процентов, и так каждый месяц. Таким образом, сумма вклада существенно увеличивается. Именно этот метод и называется капитализацией процентов.

Вклад с начислением дохода каждый месяц: условия

Депозит с ежемесячным начислением процентов – денежное вложение физического и юридического лица с расчетом прибыли каждый месяц по установленной ставке. В этом случае клиент получает регулярный доход от накоплений вне зависимости от срока. Существует два основных способа начисления прибыли:

• капитализация, автоматическое присоединение к сумме депозита;
• перечисление каждый месяц.

Такой способ удобен при хранении крупных сумм, в этом случае ежемесячная прибавка будет существенной. Вклады с приращением имеют более высокую расчетную процентную ставку в связи с увеличением размера депозита. Например, условия вклада ВТБ «Время роста» с фиксированным сроком 380 дней при размещении 50 000 рублей:

Наименование показателя	Процентная ставка	Прибыль за весь период	Доход каждый месяц
С  прибавлением процентов к основной сумме	7,70	4 008	–
С ежемесячным снятием	7,43	3 868	322

В первом случае вкладчик не получает деньги на руки. Во втором – ежемесячно ему будет переводиться 322 рубля по предоставленным реквизитам, однако по окончании срока он получит только первоначальную величину вложенных средств. Снятие денег производится несколькими способами:

• на карту;
• на банковский счет;
• перевод на сберегательный счет, до востребования;
• наличными при обращении в отделение.

Регулярное начисление прибыли не всегда выгодно. Часто банки устанавливают более высокий процент на вклады с расчетом дохода в конце срока.