Автокредиты без первоначального взноса

Подбор автокредита на подержанные автомобили

При выборе автокредита на покупку подержанной машины необходимо учитывать, в первую очередь, основные условия — сумму, срок, процентную ставку и первоначальный взнос. Изучите требования банка к заемщику и машине, которую он хочет купить, проверьте способы получения кредита. Уточните, обязательно ли оформление КАСКО для получения кредита.

Подобрать автокредит на интересующих вас условиях проще всего с помощью онлайн-калькулятора. Для этого укажите в специальной форме параметры машины и требуемые условия. Калькулятор определит примерные размеры платежей и общую сумму переплат для вашего кредита в популярных российских банках. Вы сможете сравнить их и выбрать наиболее подходящий вариант.

Плюсы и минусы

Нет четкого ответа, выгоднее брать долг на авто или копить, есть ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы автокредита:

• ставка от 5,5 до 20 процентов годовых;
• программы, которые позволят снизить ставку;
• внимательная проверка документов на автомобиль банком;
• быстрая покупка авто;
• легкий способ, чтобы оставить заявку, часто доступен удаленный формат.

Минусы автокредита:

• дополнительные требования к машинам: марка, возраст, производство и т. д.;
• первоначальный взнос;
• дополнительные риски при покупке у частного лица или в салоне;
• часто нужна страховка КАСКО;
• автомобиль остается в залоге до полной выплаты долга.

Стоит оценить платежеспособность прежде, чем брать в долг. Если ежемесячный платеж составляет более 50% процентов от доходов, лучше накопить нужную сумму.

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Несмотря на то, что новые автомобили для банков более привлекательны, чем машины с пробегом, количество программ автокредитования, ориентированных на приобретение новых машин без частичной оплаты со стороны заёмщика, невелико. Тот же банк ВТБ 24 такую программу не анонсирует. Для примера можно привести условия программы автокредитования от Плюсбанка без первоначального взноса:

• сумма кредита – от 3,5 млн рублей;
• базовая процентная ставка – 24,9-29,9%;
• срок кредитования – от 1 до 7 лет.

Авто на дату выдачи кредита не должно находиться на регистрационном учете, побывать в собственности какого-либо лица или быть старше одного года.

Что об автокредитовании говорят цифры

В отличие от ипотечных продуктов, предоставляемых на покупку жилья, спрос на которые начал заметно снижаться, в сегменте автокредитования за последнее время наблюдается положительная динамика. Объемы выдачи кредитов на покупку авто выросли в феврале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13-14%, о чем свидетельствует статистика бюро кредитных историй.

Аналитические данные АВТОСТАТа, НБКИ и ОКБ показывают, что больше россиян стали оформлять автокредиты (около 50% автовладельцев). В результате этого только за последний месяц зимы было куплено за кредитные деньги свыше 190 тыс. шт. машин.

Причем рекордный показатель был достигнут людьми различного финансового положения. Как оказалось, повышенный интерес к автокредитным программам зафиксирован в одинаковой степени и у автолюбителей массового сегмента, и премиального. По мнению специалистов, наращивание банками объемов выдачи кредитов на приобретение транспортных средств в структуре авторынка произошло почти до 60%.

Такая картина сложилась благодаря: стимуляции продаж отечественных автомобилей за счет возобновления льготных программ, снижению доли просроченной задолженности, возможности детального оценивания риск-профиля потенциального клиента, повышению эффективности управления существующими рисками.

Для справки: популярными марками, которые граждане России стали охотно покупать в кредит, стали:

• Chevrolet Niva;
• KIA Rio и KIA-Hyunda;
• Skoda Octavia;
• Лада 2191;
• Mitsubishi;
• Тойота Прадо;
• Ford и др.

Как погасить автокредит досрочно – порядок действий

Этот раздел для тех, кто хочет рассчитаться по автокредиту как можно быстрее и имеет для этого финансовые возможности.

Для банка досрочное погашение означает потерю прибыли, поэтому финансовые компании не приветствуют такие процедуры. Чтобы погасить кредит до срока на выгодных условиях, действуйте строго по правилам.

Действие 1. Обращение в банк с соответствующей просьбой

В теории всё просто. Допустим, клиент взял кредит на 3 года, но перешёл на более высокооплачиваемую должность и теперь может закрыть кредит уже за полгода. Чтобы погасить задолженность, он звонит в банк, согласовывает сумму остатка и вносит её на счёт. Это ошибочная схема действий!

Решать такие вопросы по телефону нельзя – все шаги нужно подтверждать документально. Если решили закрыть кредит, идите в отделение банка – туда, где вы оформляли договор. Возьмите выписку по кредитному счёту и уточните условия досрочного погашения.

Действие 2. Подготовка заявления и получение нового графика платежей

Уведомить кредитора о намерении закрыть кредит досрочно нужно минимум за 30 дней. Если вы выбираете частичное досрочное погашения, вам предоставят новый платежный график, в котором сократится либо срок кредитования, либо сумма ежемесячных выплат.

Если вы оплачиваете остаток полностью, узнайте точную сумму. Если останется хотя бы несколько рублей, на них будут набегать проценты, а кредит так и останется непогашенным.

Действие 3. Внесение средств на счет банка

После оплаты долга обязательно возьмите в банке справку, подтверждающую закрытие кредитного счёта. На всякий случай возьмите и полную выписку со всеми платежами и суммами начисленных процентов за период кредитования.

В справке должно быть черным по белому написано, что ваши обязательства перед банком исполнены в полном объёме. Без такой справки ваша кредитная история в этом финансовом учреждении не будет считаться закрытой.

Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.

Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.

Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов, и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.

Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.

По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.

Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.

Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:

• поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
• снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
• оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
• требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
• пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.

Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5, оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.

Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку, срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.

Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку автокредит без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.

Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.

Стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
• уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб.);
• безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
• проживание и регистрация в зоне присутствия банка.

Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы, шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.

Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.

Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Особенности автокредитов на б/у автомобили

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль банк будет предъявлять более строгие требования к приобретаемой машине. В первую очередь, это возраст и пробег. Требования зависят от условий банка и конкретной марки, но в целом для отечественных машин они строже, чем для иномарок. Также у автокредита в такой ситуации может быть меньше сумма и больше процентная ставка, чем на стандартных условиях.

Оформить автокредит на подержанную машину можно при покупке как в салоне, так и с рук. Порядок оформления — такой же, как и обычно — нужно будет оплатить стоимость машины суммой кредита, поставить ее на учет и передать документы в банк для оформления залога. Однако, процесс может затянуться, так как потребуется больше времени на оценку автомобиля и определение его технического состояния. Могут возникнуть проблемы с оформлением ОСАГО и КАСКО — страховщики не всегда выдают их для подержанных машин.

Иногда для покупки подержанной машины можно оформить обычный кредит наличными. В таком случае вы сможете оплатить полученной суммой любой автомобиль независимо от возраста. Кроме того, автомобиль не будет оформлен в качестве залога — вы сможете пользоваться им более свободно. Однако, банк может заметно увеличить процентную ставку, если вы потратите деньги таким способом.

Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

• рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
• стаж работы компании;
• наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
• отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Это самая важная часть процесса

На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях.

Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.

Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения.

Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Оформление автокредита – не единственный вариант занять у банка денег на автомобиль. Если вам не хватает на машину порядка 100-300 тысяч, лучше вообще не ввязываться в автокредитование. Оформите кредитную карту и воспользуйтесь ей для частичной оплаты покупки в автосалоне. Или возьмите потребительский кредит на любые нужды.

Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9%. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей.

Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:

• быстрое принятие решения по заявке;
• получение в день обращения при положительном ответе;
• деньги выдают без комиссии;
• возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.

Поручители и залог не требуются.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит на любые цели до 3 млн руб. по ставке 14,9% в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.

Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия. Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить через интернет кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. В течение 60 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. В качестве бонуса получаете год бесплатного обслуживания. После положительного ответа на заявку вам останется только забрать карту в ближайшем отделении банка.

Из преимуществ – удобные способы погашения долга: интернет-банкинг, банкоматы во всех городах России, отделения, работающие до 21.00, наличие мобильного приложения.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

№	Банк	Ставка, % в год	Сумма, руб.	Преимущества
1		От 12,9 для зарплатных клиентов	До 1,5 млн	Без поручителей и залога
2		От 14,9 годовых по кредиту наличными	До 3 млн	Льготы для госслужащих и зарплатных клиентов
3		Ставка по кредитной карте – 23,99, в течение 60 дней проценты не начисляются	До 300 000 по карте	Решение по выдаче кредита получите за 2 минуты

И ещё один альтернативный способ обзавестись собственным транспортом – лизинг авто для физических лиц. Это долгосрочное пользование имуществом с правом последующего выкупа. В сравнении с традиционным автокредитованием лизинг предполагает более гибкие графики платежей и более низкие ставки.

Наиболее выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Здесь минимальная переплата и длительные сроки действия соглашения. При этом в долгосрочное пользование дают не только новый транспорт, но и с пробегом.

Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения

Увеличить вероятность одобрения при обращении за автокредитом без КАСКО вам помогут:

• Положительная кредитная история — отсутствие просрочек по другим кредитам и объявлений о банкротстве
• Стабильный официальный доход, превышающий размер ежемесячного платежа минимум в два раза
• Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг
• Предоставление большого первоначального взноса — от 30% от стоимости машины
• Привлечение одного или нескольких созаемщиков — желательно, чтобы они были близкими родственниками клиентов
• Отсутствие в черном списке клиентов банка — туда можно попасть из-за судимостей, блокировок счетов или попыток обмануть организацию

Также проверьте, соответствует ли выбранный вам автомобиль требованиям банка. В противном случае вам откажут в кредите даже при высокой платежеспособности и надежности.

Как оформить автокредит без первого взноса: порядок действий

Взять автокредит без первоначального взноса можно онлайн. Находясь дома, а не в салоне, вы можете внимательно изучить предложения от разных банков и найти самый выгодный вариант. Дома вы можете подать заявки сразу в несколько банков, потратив на это не более 30 минут.

Пошаговая инструкция как взять автокредит:

1. Выбрать конкретный автомобиль для покупки. Банки выдают автокредиты на новые и на подержанные машины.
2. Выбрать банк для оформления кредита. Мы советуем выбирать банк, в котором у вас есть зарплатная касса или депозитный счет.
3. Проверить требования к заемщикам на сайте банка. Узнать, какие документы требует банк. Чтобы взять автокредит без первого взноса, скорее всего, вам придется собрать полный пакет документов.
4. Подготовить документы и подать заявку онлайн. Скорее всего, вам понадобится паспорт, трудовая книжка, СНИЛС или загранпаспорт, справка о размере дохода.
5. Дождаться решения. Обработка анкеты занимает от 15 минут до 4 банковских дней. Если банк одобрит автокредит, он перечислит деньги владельцу машины.

После заключения сделки нужно поставить автомобиль на учет, оформить обе страховки: КАСКО и ОСАГО. В банк нужно передать договор купли-продажи имущества, квитанцию о переводе денег, свидетельство о постановке на учет, страховые полиса, справку об отсутствии обременений. Пока кредит за машину не выплачен полностью, она будет считаться залоговым имуществом.

В ряде случаев, банки требуют оформить КАСКО, чтобы при поломке или угоне машины страховая выплата была направлена на погашение кредита.

Что таит в себе автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Большинство банков требуют, чтобы оформление автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль происходило в автосалонах, сотрудничающих с ними. Процесс протекает как при покупке нового автомобиля. Салон откроет счет, на который банк переведет деньги, после чего человек сможет получить ТС. Но благодаря отдельным кредиторам авто с пробегом реально приобрести у физического лица (по объявлению), на аукционе.

Тогда вам нужно будет найти подходящее авто, подписать предварительный договор купли-продажи, предоставив его банку. Кредитор после одобрения заявки проведет оценку машины, заключит с вами соглашение и выдаст кредитные средства наличными или на карту, а может перечислить их продавцу.

Требования к заемщикам при автокредитовании без первоначального взноса

У каждой кредитной организации свои требования к лицам, собирающимся оформить автокредит без первого взноса. Одни ужесточают их в силу отсутствия задатка, другие – более лояльны, чтобы привлечь больше клиентов. Приведем стандартные условия:

• возраст в диапазоне 21-65 лет;
• положительная кредитная история;
• российское гражданство и постоянная прописка в регионе, где будет приобретаться машина в кредит без первоначального взноса;
• стаж на текущем месте работы от 3-6 мес., а общий – не менее года;
• наличие 2 контактных телефонов (мобильный и стационарный/рабочий);
• официальное трудоустройство и постоянный доход, которого достаточно для оплаты кредита;
• предоставление документов (паспорт, справка, подтверждающая платежеспособность, военный билет, СНИЛС/права/ИНН/заграничный паспорт и др.).

Обратите внимание, при полном пакете документов вероятно снижение ставки. Если автомобиль будет приобретаться у частника, понадобятся документы и на ТС, копия предварительного договора купли-продажи, счета, на который переводить деньги

А после регистрации машины в ГИБДД некоторые банки требуют передать им ПТС.

Требования к автомобилю

Требования, предъявляемые к авто, зависят от выбранной кредитной программы. При покупке новой машины их меньше. Происходит приобретение автомобилей в автокредит без первоначального взноса как иностранного, так и отечественного производства, практически любой марки и модели. Главное, чтобы вы нашли необходимый вариант у салона-автодилера, являющегося партнером выбранного банка.

Более требовательны заимодатели к подержанным автомобилям. Если покупается ТС российского бренда, срок его должен быть не менее 5 лет. Относительного американских и других иностранных машин ограничения – 10-15 лет

Важно, чтобы у них было исправное состояние и они не находились в обременении, имели оригинальное ПТС. Если физическое лицо ввозило автомобиль из-за границы, в ПТС должны быть отметки, гарантирующие его «чистоту»:

• «нет таможенных ограничений»;
• «платежи оплачены»;
• «отчуждение разрешено».

Где оформить кредит на автомобиль с пробегом

Такой вид кредита преимущественно выдают в банках. Этим он отличается от займа на новый автомобиль, который оформят в автосалоне.

Салонов с подержанными авто мало, особенно в небольших городах. Чаще всего это не салоны, а лизинговые компании или ломбарды, которые распродают конфискованные машины.

Оформление автокредита в банке

Это самый распространенный способ, чтобы купить авто. Достаточно действовать по схеме:

1. Выберите банк. Критерии: под какой процент дают, первоначальный взнос, срок, авто.
2. Подберите автомобиль для покупки, который соответствует условиям.
3. Соберите пакет документов (перечень ниже).
4. Обратитесь в офис или оставьте онлайн-заявку на сайте.
5. В случае одобрения оформите договор.

Можно столкнуться с ограничениями на состояние авто и его возраст.

Потребительский кредит на покупку авто

Если выбран конкретный банк, но он не предусматривает целевой заем на подержанную машину, обратите внимание на потребительский вид кредитования. Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля

Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков

Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля. Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков.

Потребительские кредиты предполагают меньшую сумму, дорогую страховку, высокую ставку и короче срок выплат. Вариант подойдет, если часть средств на авто уже отложена.

Процесс оформления практически не отличается от целевого.

Автокредит в салоне

Этот способ несет в себе больше рисков, так как заемщику нужно проверить продавца. Почитать отзывы, изучить лицензию и документы, особенно договор.

Если продавец вызывает доверие, порядок действий:

1. Соберите пакет документов.
2. Свяжитесь с менеджером, который поможет подобрать автомобиль.
3. Оформите документы.

Дилеры предлагают ставки ниже, чем в банке, но нужно учитывать риски.

Потребительский кредит под покупку автомобиля у физического лица

Часть потенциальных покупателей задается вопросом, как взять автокредит на покупку у частного лица. Это возможно, но не во всех организациях. И не каждый продавец согласится ждать одобрения и заключать сделку.

Оформить потребительский кредит в таком случае менее выгодно: банк высоко оценивает риски, поэтому увеличивает ставку, требует оформления дорогой страховки и наличие поручителя.

Способ получения практически такой же, как описанные выше. Главное – подобрать банк.

Условия автокредитов без первоначального взноса

При оформлении автокредита на новое или подержанное авто, банки стремятся уменьшить риски. Если клиент не может заплатить первый взнос, это вызывает сомнения в его уровне дохода и умении распоряжаться финансами. В таком случае банк предлагает менее выгодные условия автокредита:

• Снижение максимальной суммы: не более 2 000 000 руб.
• Увеличение процентной ставки до 20% вместо 9-12%.
• Сокращение срока кредитования с 5 до 3 лет.
• Требование предоставить дополнительные документы.
• Обязательное оформление КАСКО на автомобиль.
• Требование привлечь поручителей или созаемщиков.
• Обязательное страхование жизни и здоровья.
• Требование оформить дополнительный залог.

Все вышеперечисленные условия в 2021 году необязательны. Кредиторы идут на встречу своим клиентам, делая условия для покупки максимально выгодными, а выдвигаемые требования более лояльными.

Перед выдачей кредита на автомобиль банк проверяет кредитную историю заемщика. Наличие просрочек увеличивает вероятность отказа. Плохую кредитную историю можно исправить, если брать кредиты на небольшие суммы и вовремя их возвращать. Желательно брать кредиты в том самом банке, с помощью которого вы планируете купить автомобиль.

Важно! При оформлении автокредита машина становится залоговым имуществом. Если не вносить платежи вовремя, кредитор имеет право забрать машину и продать в счет уплаты долга.

Требования банков к заемщикам

Взять автокредит без первого взноса могут только заемщики, которые соответствуют требованиям банка. Стандартный список требований:

• возраст от 21 года (реже от 18 лет);
• возраст не более 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие официального трудоустройства;
• трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
• положительная кредитная история;
• регистрация в регионе, где есть офисы банка.

Требования конкретного банка могут отличаться от указанных. Проверяйте список требований на сайте выбранного банка прежде чем подавать заявку.

На что обращать внимание перед заключением кредитного договора – 4 основных момента

Кредитный договор – самый важный документ сделки. Подписывать его не глядя – роковая ошибка многих банковских клиентов.

Первое правило юридической грамотности гласит: сначала читаем, потом подписываем. Если будете применять это правило на практике ВСЕГДА, оно сэкономит вам за всю жизнь кучу денег.

Задайтесь вопросом: почему банки идут на такой риск, что готовы предоставить кредит даже без первоначального взноса? Ответ прост – такие соглашения настолько выгодны кредитным учреждениям, что доход от них с лихвой перекрывает вероятность неуплаты долга неплатёжеспособными кредиторами.

Поэтому все пункты кредитного договора надо внимательно изучать – не просматривать, а именно вдумываться в смысл и понимать, что это будет означать на практике.

Важны любые мелочи, но для начала стоит обратить внимание на 4 самых важных момента

Момент 1. Способы погашения задолженности

Чем больше способов погашения долга, тем лучше. Если банк предлагает только один вариант оплаты – в отделении банка в определённый день каждого месяца, повышается вероятность, что вы в этот день опоздаете, не успеете, забудете внести платёж. А это чревато начислением штрафных процентов.

Удобнее всего платить через интернет, настроив автоматическое ежемесячное отчисление. Так вы точно не забудете заплатить. Главное – отключить эту опцию в личном кабинете после погашения кредита, иначе… ну вы сами понимаете, что будет.

Момент 2. Возможность досрочного погашения

Закрытие кредита до срока означает для банков потерю дохода, поэтому кредитные учреждения не особо приветствуют такие мероприятия. Если, составляя договор, вы намереваетесь рассчитаться с долгами раньше срока, для начала изучите условия досрочного погашения.

Не всегда они выгодны для заёмщика. А некоторые банки даже вводят мораторий на такие процедуры, хотя это и незаконно.

В большинстве банков погасить кредит досрочно допускается лишь после письменного уведомления об этом. Подать заявку нужно минимум за 30 дней до предполагаемой даты закрытия кредита.

Момент 3. Наличие скрытых комиссий

Кредиты без первого взноса грешат скрытыми комиссиями больше других. Например, вам начисляют комиссионные за рассмотрение заявки, за финансовые операции, за открытие и обслуживание счёта. За год набегает внушительная сумма, которая страшно далека от первоначально заявленной ставки.

Если дополнительные комиссии есть, они должны быть отражены в договоре. Однако иногда такие платежи взимаются без всякого ведома плательщика (на то они и скрытые). А ещё процент за обслуживание могут высчитывать не из остатка долга, а из всей суммы кредита. Это совсем нехорошо – и очень дорого.

Момент 4. Реальный размер процентной ставки

Порядочные банки печатают итоговую величину процентной ставки на главной странице договора. Но так делают не все. Иногда в рекламных проспектах ставка одна, а в договоре – совсем другая, причём указано об этом где-то внизу последней страницы.

Небольшое видео по теме статьи.