Ипотека на вторичку: 10 программ с самыми низкими ставками

Требования к вторичному жилому помещению

При планировании покупки жилого объекта в ипотеку на вторичном рынке следует учитывать требования кредитора к недвижимости. Они могут незначительно отличаться, в зависимости от выбранной финансовой организации для кредитования.

Базовые критерии:

• Наличие капитального фундамента с применением технологии армирования. При этом межэтажные перегородки должны быть выполнены из железобетона. Некоторые кредиторы допускают к кредитованию объекты, в которых фундамент выполнен из камня или кирпича;
• Частное домовладение или сооружение, в котором расположена квартира, не должны находиться в аварийном состоянии. Объект не должен быть в списках на капитальный ремонт или реставрацию;
• Эксплуатационный ресурс жилого помещения к моменту полного погашения долгового обязательства не должен превышать показателя в 70%;
• Большинство финансовых организаций отказывают в ипотечном кредитовании жилых помещений, которые расположены в домах панельного типа с периодом эксплуатации более 30 лет;
• На недвижимости не должно быть никаких обременений, вестись судебных разбирательств;
• Расположение приобретаемого жилого объекта должно совпадать с регионом базирования кредитора;
• Объект недвижимости должен быть оснащен всеми индивидуальными коммуникациями. К ним относятся: электричество, газ, водопровод, канализационная и отопительная система;
• Не допускается к приобретению вторичного жилого помещения в ипотеку у собственников, которые являются близкими родственниками.

К площади квартир также предъявляются определенные требования. Они разные у конкретных финансовых организаций. Ниже представлены средние показатели:

• 32 квадратных метра – для однокомнатных квартир;
• 41 – для двухкомнатных жилых объектов;
• 55 – для квартир из трёх комнат;
• 6,9 – для площади кухонных помещений.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Купить квартиру в Красногорске на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках Красногорска. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков Красногорска, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в Красногорске в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказыватьсяПять простых шагов к ипотекеИпотека на покупку дома

Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Красногорске

Плюсы ипотеки на вторичку

К основным преимуществам ипотечного кредитования для приобретения жилого помещения на вторичном рынке относят:

• Возможность заселения в жилой объект сразу после завершения сделки по оформлению ипотеки;
• Есть возможность подбора района с соответствующей инфраструктурой;
• Цена за квадратный метр вторичного жилого помещения значительно меньше, чем в новостройке;
• При желании можно сразу приступить к ремонтным работам;
• Не возникнет проблем с постоянным затягиванием строительства и сдачи объекта в эксплуатацию. Такая ситуация не исключена при покупке недвижимости в строящемся здании.

Где оформить ипотеку на вторичку

Есть широкий выбор программ ипотечного кредитования вторичного жилья. Рассмотрим предложения по некоторым из них.

ВТБ

Банковская компания ВТБ предлагает клиентам воспользоваться специальной программой кредитования – ипотека на вторичное жилье. На приобретение жилого помещения можно получить от 600 тысяч до 6 миллионов рублей. Максимальный срок действия долгового соглашения составляет 30 лет. Годовая процентная ставка назначается в индивидуальном порядке. При этом стартовая ставка равна 8,4%.

Для молодых семей, у которых в 2020 году родился ребенок, готовых произвести первый обязательный платеж в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, начальная ставка снижена до 7,4%.

Сбербанк

Данная финансовая организация для покупки в ипотеку жилья на вторичном рынке предлагает воспользоваться программой под названием «Ипотека на готовое жилье». Минимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей. Предел кредитования установлен такими критериями:

• В размере 90% от стоимости приобретаемой недвижимости для держателей заработных платежных инструментов от Сбербанка. Для остальных клиентов – до 85%;
• При предоставлении в качестве залога собственной недвижимости – 90% от ее рыночной стоимости для зарплатных клиентов финансовой организации и 85% для остальных клиентов.

Заёмщик может оформить долговое соглашение на срок до 30 лет. При этом обязательно внесение первоначального взноса. Его минимальный размер составляет 10% для зарплатных клиентов банковской компании и 15% от стоимости приобретаемой недвижимости для остальных клиентов. При использовании функции кредитования без подтверждения трудовой занятости и платежеспособности понадобится внести, как минимум, 30%.

Годовая базовая процентная ставка назначается в размере 7,7%, а для молодых семей 7,3%. Увеличение ее размера зависит от разных факторов. Например, в случае отказа от страхования имущества, ставка увеличится на 1%.

Россельхозбанк

Данная финансовая организация предоставляет займ на покупку вторичного жилья по программе ипотечного жилищного кредитования. Заемные средства предоставляются при условии внесения первоначального взноса. Он составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости на вторичном рынке.

Долговое соглашение оформляется сроком до 30 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 60 миллионами рублей. При этом стартовая величина годовой процентной ставки равняется 7,5%. Зарплатные и благонадежные клиенты финансовой организации получают улучшенные условия по ипотеке.

Альфа-Банк

Представленная банковская компания предлагает клиентам программу «Ипотека на вторичное жилье». Период действия долгового соглашения может быть рассчитан на срок до 30 лет. Минимальный период составляет 3 года. Размер ипотечного займа может составлять до 20 миллионов рублей. Заёмщику понадобится осуществить обязательный первый платеж в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер годовой процентной ставки стартует с величины 5,99%. Подача заявочной анкеты и загрузка документации выполняется в дистанционном режиме. На ее рассмотрение потребуется от 1 до 3 дней.

Выбор банковской компании

Для оформления ипотеки можно выбрать ведущие банковские компании страны или организации со средним финансовым оборотом

Естественно, что при выборе кредитора заёмщик особое внимание уделяет размеру годовой процентной ставки. Но данный показатель не является определяющим

Также понадобится обратить внимание на такие параметры:

• Размер обязательного первоначального платежа – необходимо учитывать количество собственных накоплений, сопоставляя их с требуемым первоначальным взносом. При этом практически во всех банковских компаниях конечная назначаемая процентная ставка напрямую зависит от первоначально внесенной сумме по ипотеке на вторичку;
• Наличие соответствующей программы ипотечного кредитования – не все кредиторы готовы оформить ипотеку под залог вторичного жилого помещения;
• Требования к приобретаемому вторичному объекту недвижимости – список требований к жилому помещению, находящемуся в эксплуатации, зависит от конкретной банковской компании. Как правило, понадобится найти жильё с развитой инфраструктурой, наличием всех коммуникаций и не подлежащее сносу. При этом потребуется подтвердить рентабельность недвижимости проведением оценочной экспертизы;
• Наличие дополнительных расходов в процессе оформления ипотечного кредитования;
• Выполнение обязательных требований по оформлению страховых договоров на сохранность недвижимости, жизни и здоровья;
• Если вы являетесь постоянным клиентом какой-либо банковской компании, то первоначально рекомендуется обратиться за ипотечным займом именно туда, особенно при наличии статуса зарплатного клиента;
• При планировании использовать какие-либо государственные льготы или субсидии, следует сразу уточнить возможность их применения в конкретной банковской организации. Не все финансовые организации готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Документация на вторичную недвижимость

Для оформления ипотечного займа на вторичное жилое помещение понадобится подготовить такую документацию по недвижимости:

• документы, подтверждающие право собственности продавца на жилое помещение;
• ксерокопии паспортов гражданина Российской Федерации всех собственников. При нахождении имущества в собственности детей до 14 лет следует предоставить ксерокопии их свидетельств о рождении;
• выписка из ЕГРН;
• при состоянии продавца в браке требуется согласие второго участника брака на реализацию жилого помещения;
• справка о количестве лиц, которые зарегистрированы в жилом объекте;
• подтверждение в виде выписок или по иной форме об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам;
• отчёт от специализированной компании о рыночной стоимости жилого помещения со вторичного рынка недвижимости.

Как снизить размер ставки

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

• Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
• Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
• Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
• Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
• Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет   Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет  

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Изучив список банков на странице, мы рекомендуем использовать представленный здесь же калькулятор. С его помощью можно рассчитать размер платежей, а также объем переплаты по той или иной программе. Проведя расчеты, Вы сможете определить безопасные и удобные для себя условия задолженности. Изучите самые выгодные ставки по ипотеке, чтобы избежать рисков просрочки задолженности и серьезных переплат при покупке жилья.

От чего зависит размер ставки

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:

• Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
• Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
• Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Предварительный расчет ежемесячного платежа

Перед планированием ипотечного займа для покупки недвижимости на вторичном рынке можно предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого понадобится знать ориентировочную стоимость планируемого к покупке жилого помещения.

Расчет ведётся в дистанционном режиме, используя специализированные калькуляторы от банковских компаний. Клиенту достаточно ввести желаемую сумму кредитования, величину первоначального взноса и процентную ставку.

Помимо вывода информации о размере обязательного ежемесячного платежа, пользователь сможет увидеть общую сумму переплат. Также есть возможность просмотра графика погашения задолженности с предоставлением функции расчета с учётом внесения частичного досрочного платежа. Указанную информацию можно получить на почтовый адрес электронной почты.