Как оформить кредит под залог доли в квартире?

Особенности владения долями

Обладатель доли в жилой недвижимости имеет все права собственника, то есть:

• право владения;
• право пользования;
• право распоряжения.

Однако реализовать эти права без согласования с другими собственниками невозможно. Если человек имеет в собственности какую-либо вещь, несет бремя её содержания, он всегда будет расценивать вмешательство других людей в сферу своего владения как посягательство на свои естественные и неотделимые права. Не является исключением и право общей долевой собственности. При этом оно обладает одной отличительной особенностью: традиционно право собственности защищается от посягательств третьих лиц, а вот в праве общей долевой собственности требуется и защита участников этого самого права друг от друга. Особенно, если между участниками общей собственности происходят конфликты. То есть, в первую очередь собственник доли должен понимать, что своими действиями ему не следует нарушать права владельцев других долей.

Из этого истекают ограничения, которые накладываются на действия в отношении долевой собственности:

• особенности сделок с участием долевого имущества (продажа, сдача в аренду, дарение и т.д.);
• порядок прописки в долевой собственности третьих лиц;
• порядок оплаты коммунальных услуг и имущественного налога;
• порядок пользования жилищем;
• порядок его содержания, в том числе капремонт, текущий ремонт, порядок реконструкции, порядок подключения различных коммуникаций (газ, электроэнергия, вода и т.д).

То есть, собственник доли в жилой недвижимости обязан платить имущественный налог и коммунальные платежи, оповещать других собственников жилья о планируемых сделках со своей долей собственности (продажа, аренда и т. п.). Владелец доли в помещении должен содержать свою собственность в порядке, устранять аварийные ситуации, даже если он фактически не использует помещение.

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости. Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

Зенит

от 13,5% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Форабанк

от 19% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Банк ЖилФинанс

от 12,99% ставка в год

Перейти

Зенит

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

• Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
• Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
• Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
• Срок кредитования составляет 15 лет.

Сбербанк

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

• Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
• Взять кредит можно на срок до 20 лет.
• Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и членам фермерского хозяйства.

Фора-Банк

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Фора-залоговый	Фора-инвестиционный
Сумма, руб.	300 000 — 2 000 000	500 000 — 1 000 000*
Сумма для Москвы и области, руб.	300 000 — 3 500 000	500 000 — 3 500 000
Максимальное соотношение кредит/оценочная стоимость залога	70%	30%
Обязательное страхование	Да	Да
Срок кредита, мес.	6 — 60	6 — 36

*Для филиалов Калужской области диапазон составляет 500 000 — 2 000 000 рублей.

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

• жилье не должно быть единственным;
• банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м2 и комнаты в коммуналках;
• расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Как увеличить шансы на получение кредита под залог – 3 полезных совета

Чем больше доказательств финансовой стабильности вы предоставите, тем выше шансы получить положительное решение по заявке.

А ещё вам помогут наши экспертные советы.

Совет 1. Воспользуйтесь услугами кредитных брокеров

Опытный кредитный брокер гораздо лучше вас ориентируется в кредитных вопросах, в курсе всех нюансов и подводных камней, имеет знакомых среди банковских сотрудников. Он подскажет, куда обращаться не стоит, укажет на ваши ошибки и поможет их исправить.

Другой вопрос, где найти честного брокера, чтобы не выбросить деньги на ветер. Тут всё просто – следует иметь дело только с солидными компаниями с безупречной репутацией и многолетним опытом работы.

Ориентируйтесь на независимые рейтинги и отзывы реальных людей на специализированных форумах. Никому неизвестные фирмы однодневки обходите стороной.

Совет 2. Берите кредит в финансовой компании

В таких компаниях не проверяют с излишней строгостью кредитную историю, не требуют справок о доходах и сами помогают собрать нужные документы. О «тёмной стороне» таких сделок я уже говорил – мошенников и нечестных игроков в сфере залогового кредитования вне банковского сектора предостаточно.

Совет 3. Оформите отказ от приватизации в вашу пользу

Если остальные доли в квартире принадлежат вашим родственникам или хорошим соседям, они имеют право отказаться от приватизации в вашу пользу. Так вы станете единственным полноправным собственником. С таким клиентом банки имеют дело гораздо охотнее.

Посмотрите ролик и узнайте больше о юридических нюансах операций с долевой собственностью.

Ипотека под залог части недвижимости без согласия иных собственников

Нередки случаи, когда залогом в ипотеке является доля в квартире (доме). Однако, чтобы заложить имущество требуется согласие всех совладельцев недвижимости.

Наличие в собственности доли в квартире не дает право полноправного распоряжения жильем:

• осуществлять продажу;
• совершать обмен;
• закладывать жилье.

В случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.

Существует несколько законных способов получения ипотеки:

1. Получение согласия собственников на залог.
2. Разменять квартиру.
3. Предоставить совладельцу право на выкуп доли в квартире.

Основные требования

Обозначим требования, которые распространяются на залог:

• Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире.
• Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу.
• Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома.
• Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации.
• Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

К клиентам требования тоже предъявляются:

• Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет.
• Российское гражданство и наличие действующей регистрации.
• Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года.
• Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

Это интересно: Кредиты Агропромбанка физическим лицам

В каких случаях востребован данный способ получения средств

Оформление займа с обеспечением долевой собственности может потребоваться в следующих случаях:

• в получении потребительского кредита было отказано;
• возникла острая необходимость в крупной сумме наличных;
• за кредитом обратился заемщик с плохой кредитной историей;
• имеют место просрочки по текущим ссудам;
• кредитная нагрузка не соответствует доходам заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Займы под долевую собственность интересны для:

1. родственников, которые не смогли поделить имущество при приватизации;
2. лиц, владеющих чем-либо по праву наследования вместе с другими людьми;
3. разведенных супругов, в планы которых входит раздел имущества;
4. любых категорий граждан, которые не смогли поделить собственность.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Как взять кредит под залог части квартиры – пошаговая инструкция

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.

Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно.

Шаг 1. Выбираем кредитора

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов.

Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».

В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:

• место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
• отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
• опыт работы компании.

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.

Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.

Не подписывайте сомнительные кредитные договоры

Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья.

Шаг 2. Собираем документы

О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога.

Документы на недвижимость:

• свидетельство права собственности на долю в квартире (или свежая выписка из ЕГРП);
• правоустанавливающие документы – на каких основаниях вам принадлежит объект (договор купли-продажи, приватизация, дарение, наследование, долевое участие);
• технический план помещения;
• справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, электроэнергию и отопление;
• кадастровый план;
• сведения о прописанных в квартире жильцах;
• выписка из домовой книги либо ЕЖД (единый жилищный документ).

Обязательные стадии процесса – оценка недвижимости и страхование. Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.

Шаг 3. Подбираем программу кредитования

Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому. Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.

Шаг 4. Заключаем договор

Каждый договор – индивидуальный документ. Это вовсе не «формальность», на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.

Самые важные пункты:

• итоговая процентная ставка;
• обязанности и права сторон;
• условия досрочного погашения долга;
• варианты выплат по кредиту;
• наличие комиссий за банковские операции.

Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем кредит

Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга.

Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления. Учитывайте это, когда будете вносить платежи

Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение.

Ипотека под залог доли в квартире при наличии плохой кредитной истории заемщика

Причины плохой кредитной истории заемщика:

1. Наличие просроченного платежа. Например, договор кредитования заключается на год. Но заемщик смог погасить займ на месяц позже. При этом потребуется уплатить пени. Для банка такой клиент является неблагонадежным.
2. У заемщика отсутствует возможность выплачивать кредит. Для банка не имеет значения причина задержки выплат по займу, поэтому велика вероятность, что долг будет передан коллекторскому агентству.
3. Просрочка по оплате. Если платежи по кредиту осуществлялись с незначительными отступлениями от установленного графика, то возрастает вероятность, что кредитная история заемщика будет испорчена.
4. Банковская ошибка. Нередки случаи, когда заемщик выполняет условия кредитного договора в полной мере, но оказывается в списке неблагонадежных клиентов. Причиной может быть как ошибка информации, так и задержка сведений о совершенных денежных переводах. В случае непричастности заёмщика к случившемуся, кредитная история не будет испорчена.

Банки при изучении кредитной истории заемщика вправе одобрить или отказать в выдаче кредита. В случае одобрения заявки заемщику предоставляется кредит на более жестких условиях (повышенная % ставка, меньшая сумма займа, повышенный размер пени в случае задержек в выплатах).

Можно ли…

Взять кредит, если в квартире прописаны дети

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Продать банку долю в квартире

Сбербанк

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 11,9%
• Решение: от 2 минут.
• ️ Получить деньги

Альфа-Банк

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,5%
• Решение: до 2 минут.
• ️ Получить деньги

Тинькофф

• Сумма: до 2 000 000 ₽;
• Срок: до 3 лет;
• Процентная ставка: от 8,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

ВТБ

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 7,5%
• Решение: до 5 минут.
• ️ Получить деньги

Почта Банк

• Сумма: до 1 500 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 5,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

Банк Открытие

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,9%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

Газпромбанк

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 5,9%
• Решение: индивидуально.
• ️ Получить деньги

Райффайзенбанк

• Сумма: до 2 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 7,99%
• Решение: до 2 минут.
• ️ Получить деньги

Россельхозбанк

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 9,5%
• Решение: до 3 дней.
• ️ Получить деньги

Совкомбанк

• Сумма: до 1 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 17,9%
• Решение: индивидуально.
• ️ Получить деньги

МТС Банк

• Сумма: до 5 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 6,9%
• Решение: от 5 минут.
• ️ Получить деньги

Промсвязьбанк

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 5,5%
• Решение: от 5 минут.
• ️ Получить деньги

Росбанк

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 8,99%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

ОТП Банк

• Сумма: до 4 000 000 ₽;
• Срок: до 7 лет;
• Процентная ставка: от 10,5%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

Хоум Кредит

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 7,9%
• Решение: от 2 минут.
• ️ Получить деньги

Росгосстрах Банк

• Сумма: до 3 000 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 8,9%
• Решение: от 1 минуты.
• ️ Получить деньги

Ренессанс Кредит

• Сумма: до 300 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 10,5%
• Решение: до 1 минуты.
• ️ Получить деньги

Русский Стандарт Банк

• Сумма: до 500 000 ₽;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 19,9%
• Решение: от 15 минут.
• ️ Получить деньги

Как оформить банковский кредит под залог доли жилой недвижимости? Пошаговая инструкция

С точки зрения банка, залоговая недвижимость является непрофильным активом, поэтому финансовые организации неохотно принимают права собственности на жильё в качестве залога. Большинство банков выдаёт кредиты под залог квартир в новостройках, загородных домов в охраняемых посёлках. Оформление банковского кредита под залог недвижимости проводится в несколько этапов.

Выбор банка, принимающего долю в залог долевую собственность. Как правило, требования к залоговому имуществу публикуются на официальном сайте банка-кредитора, также информацию можно проверить у кредитного специалиста. Если квартира оформлена на супругов, проживающих в зарегистрированном браке, при оформлении залога нужно привлечь второго партнёра в качестве созаёмщика или поручителя. Если залогом выступает комната в общежитии или коммунальной квартире, банк попросит предоставить письменное согласие остальных проживающих на наложение обременения. На современном рынке финансовых услуг кредиты под залог доли принимают банки Тинькофф, БЖФ, Возрождение (группа ВТБ).

Расчёт оптимальной суммы и срока кредитования. В зависимости от уровня долговой нагрузки и финансового положения заёмщика, кредит под залог можно оформить на срок от одного года до 15-30 лет. Кредитные специалисты советуют тратить на оплату займа не более 30% ежемесячного дохода, а также формировать финансовый резерв, покрывающий не менее трёх (лучше шести) регулярных платежей. Например, заёмщик получает 30 тысяч рублей в месяц и регулярно выплачивает долг по кредитной карте (10 тысяч рублей). В такой ситуации ежемесячный платёж по залоговому кредиту не должен превышать шести тысяч рублей (30% от располагаемого дохода).

Сбор документов для заполнения заявки. После расчёта предполагаемой суммы и срока кредитования клиент может подавать заявку онлайн или обращаться в офис банка, представив паспорт, справку о доходах (форма 2-НДФЛ), копию трудовой книжки и выписку по форме банка. Дополнительно нужно предоставить свидетельство о праве на долю в жилой недвижимости, а также технический паспорт квартиры (или дома). Конкретный перечень документов зависит от суммы кредита, выбранного банка и скорингового балла заёмщика. Например, пользователям зарплатного проекта обычно не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять программу страхования жизни. Если кредит оформляется под залог доли в деревянном доме, общежитии и других зданиях старого фонда, стоимость страховки может быть увеличена.

Подача документов и получение решения. Срок рассмотрения заявки на кредит под залог жилой недвижимости составляет три-пять рабочих дней. Получив предварительное одобрение заявки, клиент оплачивает услуги оценщика и узнаёт итоговую доступную сумму кредита. Затем с банком подписывается кредитный договор, в Росреестре накладывается обременение на часть квартиры или дома, клиенту передаются денежные средства. Как правило, сумма кредита перечисляется на ссудный счёт заёмщика либо выдаётся наличными купюрами.

Погашение кредита согласно графику платежей. В зависимости от конкретного банка, ежемесячные платежи можно вносить онлайн через приложение банка, переводить деньги в банкоматах и терминалах. Небольшие банки принимают платежи наличными в кассах отделений. Если финансовое положение заёмщика позволяет, рекомендуется вносить опережающие платежи для снижения переплаты по кредиту. Например, вместо установленных графиком 25 тысяч рублей в месяц заёмщик вносит 32 тысячи и закрывает кредит на полгода раньше.

Закрытие кредита и снятие обременения с залоговой недвижимости. После совершения заключительного платежа клиенту следует обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности, а также закрыть ссудный счёт. Согласно банковским регламентам, кредитный специалист должен снять обременение с залогового имущества в течение трёх дней, заёмщику лучше проверить это в Росреестре самостоятельно. Спустя две-три недели после закрытия кредита рекомендуется сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы проверить правильность данных о платёжной дисциплине заёмщика.

Что необходимо для получения займа при наличии плохой КИ?

Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.

Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств

Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.

Получение микрозайма	Для получения кредита заемщику потребуется предоставить паспорт.
Услуги кредитного брокера	Брокер располагает сведениями о названиях БКИ, которые сотрудничают с тем или иным банком. Несмотря на это велика вероятность получения отказа от банка, который указал брокер.
Услуги частного инвестора	В качестве оплаты за оказанные услуги в получении займа инвесторы требуют его часть.

Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья. Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья

Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

• у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
• объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
• никаких обременений на жилой объект быть не должно;
• обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Этапы получения залогового займа

Получить займ можно по такому алгоритму:

1. Выбор МФО. Подойти к выбору кредитора следует максимально внимательно. Списки МФО и МКК, кредитующих под залог доли, можно найти в интернете. Следует внимательно изучить условия предоставления займов, а также отзывы клиентов.
2. Изучение условий договора. Важнейшие условия договора для заемщика – сумма и срок, на который предоставляются средства. Необходимо подойти в офисы понравившихся компаний и уточнить, какие суммы могут быть выделены под залог конкретного объекта недвижимости и на какой срок.
3. Заполнение заявки. Анкета-заявка на получение залогового кредита не отличается от заявки на обычный микрозайм.

В анкете заявитель указывает:

• персональные данные (ФИО год, число, месяц и место рождения);
• паспортные данные;
• адрес официальной регистрации и адрес места фактического проживания;
• контактные данные (телефон, email);
• сведения о доходах и расходах;
• информацию о действующих кредитах с предоставлением данных о ежемесячной сумме, необходимой для их обслуживания;
• социальное положение;
• информация о семье, наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев.

Дополнительно в анкете указывается информация о других дольщиках.

Для повышения шансов на одобрение заявки следует направить в адрес кредитора скан-копии или фотографии:

• паспорта;
• документа, подтверждающего право собственности на долю в жилом помещении;
• согласие содольщиков на получение под залог недвижимости кредита заявителем.

Заявка может быть подана дистанционно без личного визита в офис компании.

После получения заявления кредитор в течение суток рассматривает его и проверяет достоверность указанной информации. Будущий заемщик должен указать правдивые сведения о себе, не допускать технических ошибок при заполнении граф анкеты и отвечать требованиям, выдвигаемым кредитной компанией. В этом случае принимается положительное решение, о котором информируется заявитель.

Кредитные договоры под залог доли оформляются в офисах компании. Будущий заемщик, получивший положительное решение, должен посетить отделение кредитного учреждения в своем городе, имея на руках оригиналы всех необходимых документов. О времени визита клиенту сообщает его персональный менеджер, который будет вести договор и следить за процедурой его погашения.

Специалисты рекомендуют внимательно изучить все пункты залогового договора, особенно те, которые касаются процентной ставки и штрафов за несоблюдение условий.

Денежные средства можно получить двумя способами:

• наличными;
• на карту банка.

При выборе второго пункта следует иметь в виду, что банки берут комиссию за обналичивание средств через банкомат. Поэтому, если кредит получен под покупку товара, лучше совершить безналичный платеж, используя пластиковую карту.

Перевод денег на карту банку – более безопасный способ, особенно если офис компании находится вдали от места проживания заемщика.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире?

Ч°ÃÂÃÂþ, øüõýýþ ÃÂðúøü ÃÂÿþÃÂþñþü ÿþûÃÂÃÂõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþûÃÂ÷ÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• ÃÂð÷òõôõýýÃÂõ ÃÂÃÂÿÃÂÃÂóø, ÃÂõÃÂøòÃÂøõ ÃÂôõûðÃÂàÃÂð÷üõý öøûÃÂÃÂ;
• ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúø, ÿþûÃÂÃÂøòÃÂøõ ôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ÿþ ýðÃÂûõôÃÂÃÂòÃÂ;
• ÿÃÂþÃÂøõ óÃÂðöôðýõ, ýõ ÃÂÃÂüõòÃÂøõ ÿþôõûøÃÂàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ ø ÃÂðúøü þñÃÂð÷þü ÿÃÂÃÂðÃÂÃÂøõÃÂàôþñÃÂÃÂàôõýÃÂóø.

áÃÂþÃÂýÃÂù ÷ðùü ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ þÃÂÃÂðõÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂàûø ýõ õôøýÃÂÃÂòõýýÃÂü ÃÂõÃÂõýøõü ò ÃÂûÃÂÃÂðõ:

• ÃÂøýðýÃÂþòÃÂàÿÃÂþñûõü;
• úþóôð þÃÂúð÷ðýþ ò ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþü úÃÂõôøÃÂõ;
• ÿûþÃÂþù úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø;
• ýõòþ÷üþöýþÃÂÃÂø ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàÃÂòþø ôþÃÂþôÃÂ.

ÃÂûàÿþûÃÂÃÂõýøà÷ðùüð ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàþÿÃÂõôõûõýýÃÂü ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü, òÃÂôòøóðõüÃÂü ÃÂøýðýÃÂþòÃÂüø ÃÂÃÂÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂðüø, ÃÂøÿþòÃÂüø ÃÂÃÂûþòøÃÂüø ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• òþ÷ÃÂðÃÂàâ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 18 ûõÃÂ;
• ÿÃÂõôûðóðõüðàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ôþûöýð ýðÃÂþôøÃÂÃÂÃÂàò ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø àÃÂþøÃÂúðÃÂõûÃÂ, ýð ÃÂÃÂþ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþõ ÿþôÃÂòõÃÂöôõýøõ;
• ÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýÃÂù ÷ðõüÃÂøú ýõ ôþûöõý ÃÂþÃÂÃÂþÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂõÃÂõ ò ÿÃÂøÃÂþýõòÃÂþûþóøÃÂõÃÂúþü øûø ýðÃÂúþûþóøÃÂõÃÂúþü ÷ðòõôõýøø.

àúðÃÂõÃÂÃÂòõ ÷ðûþóð üþöõàòÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ øûø ôþüõ, úþüýðÃÂð, ÷õüûÃÂ, ñÃÂÃÂþòðàÿþÃÂÃÂÃÂþùúð. ÃÂóþ ñðýú þÃÂõýøòðõàÿþ ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü ÿþúð÷ðÃÂõûÃÂü:

• ûøúòøôýþÃÂÃÂÃÂ;
• ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ðÃÂõÃÂÃÂþò øûø þñÃÂõüõýõýøù;
• ýðûøÃÂøõ ôþúÃÂüõýÃÂð þ ÿÃÂðòõ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø;
• üõÃÂÃÂþÃÂðÃÂÿþûþöõýøõ þñÃÂõúÃÂð;
• ÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúþõ ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ úòðÃÂÃÂøÃÂàø öøûþóþ ÷ôðýøÃÂ;
• úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò.

От чего зависит сумма кредита – 3 влияющих фактора

Ещё несколько лет назад кредитные компании считали долю в квартире неликвидным залогом. Займы под такие объекты если и выдавали, то только в единичных случаях. Но ввиду высокого клиентского спроса банки пересмотрели своё отношение к кредитованию под залог доли и стали более демократичны в этом вопросе.

Если вы собственник конкретной доли в квартире и имеете правоустанавливающие документы, то найдутся и банки, которые заинтересуются вашим имуществом в качестве предмета залога.

Но при этом вам придётся предоставить кредитору нотариально заверенное согласие всех остальных владельцев квартиры на ваши манипуляции с недвижимостью, даже если это ваш супруг (супруга). Теперь рассмотрим факторы, которые влияют на сумму кредита.

Фактор 1. Характеристики квартиры

Первый и самый главный фактор – это рыночная стоимость объекта недвижимости. В столице и крупных городах РФ цена на комнаты бывает выше миллиона, а то и двух-трёх. Если она изолированная, просторная, светлая, с ремонтом и имеет все условия для проживания, желающие на такой объект всегда найдутся.

Не получится заложить в банке комнату:

• в коммунальной квартире;
• в деревянном или двухэтажном доме;
• в пятиэтажном доме, построенном до 1975 года – если дело происходит в Москве;
• в аварийном здании или предназначенном к сносу;
• требующую капитального ремонта или реконструкции;
• с обременением в виде ареста или залога.

Желательно, чтобы комната была не меньше остальных комнат в квартире по площади. Будут проблемы, если владельцы других долей в квартире – несовершеннолетние лица.

Стоимость будет ниже, если объект неудачно расположен – поблизости нет транспортных развязок и прочей инфраструктуры. Сомнения вызовет расположение комнаты на крайних этажах здания – первом и последнем.

Фактор 2. Стаж работы и доходы заемщика

Если заёмщик официально трудоустроен и имеет достаточный для погашения кредита ежемесячный доход, доверия со стороны кредитных организаций будет больше. Соответственно, общая сумма кредита возрастёт.

Фактор 3. Целевое назначение кредита

Целевые займы, как правило, больше по сумме, чем нецелевые кредиты под залог недвижимости, так как банку нужна уверенность, что вы используете деньги строго по назначению. Придётся предоставить доказательства, что вы потратили деньги именно так, как заявили – например, на строительство или покупку жилья.