Что такое рефинансирование ипотеки?

Условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Банковская группа «Альфа-Банк» — крупнейший российский частный банк по размеру совокупного капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов. Альфа-Банк имеет многочисленные награды и положительную оценку рейтинговых агентств.

Это универсальный банк, осуществляющий с 1990 года все основные виды банковских операций, в том числе программы по ипотеке и рефинансированию.

Альфа-Банк предлагает переводить ипотеку из стороннего банка на следующих условиях:

• Подача заявки и документов – онлайн, рассмотрение заявки – 1-3 дня. Подписание документов в отделении банка.
• Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
• Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.
• Процентная ставка: при остатке долга по текущему кредиту 80-60% — 10,09%; при остатке долга по текущему кредиту менее 60% — 9,79%. Ставка уменьшается на 0,1%, если клиенты — молодая семья, подходящая под условия этой подпрограммы.
• Надбавки к базовой ставке увеличивает (могут суммироваться):

  • +0,5% — ипотека по 2-м документам

  • +0,5% — для ИП и собственников бизнеса
  • +2% — отказ от страхования жизни
  • +2% — отказ от страхования титула
  • +1% — ипотека на жилой дом
  • +0,5% если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки
  • +3%, если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России, системно значимая кредитной организаций, утвержденная Центральным Банком Российской Федерации. Работает на финансовом рынке с 1993 года и развивает следующие направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, малый и средний..

Рефинансирование ипотеки в “Открытии” изменяет действующую ипотеку на более выгодную. Рассмотрим условия такого обмена:

• Ставка по кредиту от 9,9%. Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту:
  • + 0,5% при первоначальном взносе менее 20%
  • + 1% в случае, если хотя бы один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем/владельцем (совладельцем) бизнеса
  • + 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2% при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку
  • + 2% до регистрации ипотеки в пользу банка.

• Срок кредита от 3 до 30 лет.

• Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн. рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 500 тыс. до 15 млн. рублей для других регионов.

Рефинансирование ипотечного кредита/займа возможно при: отсутствие просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу (по основному долгу и/или процентам): отсутствии просрочки по уплате платежей по рефинансируемому кредиту/займу в течение последних 180 календарных дней сроком свыше 30 календарных дней.банк

“Альфа Банк” и банк “Открытие”, занимая лидирующие позиции, дорожат своей репутацией. Для проведения рефинансирования банки проверяют потенциальных заемщиков, их доходы, обеспечение, целевое назначение кредитов, соответствие требованиям объекта ипотеки и др. Клиенты получают индивидуальный подход, качественное обслуживание, взаимовыгодное сотрудничество.

Зачем нужно рефинансирование

1. Чаще всего ипотечные заемщики обращаются к рефинансированию, когда хотят снизить переплату банку. Оформив новый кредитный договор по меньшей процентной ставке, вы тем самым снижаете сумму переплат по ипотеке.

2. С помощью рефинансирования вы можете уменьшить сроки кредитования и сумму платежа. То есть при заключении нового кредитного договора вы вправе изменить условия — увеличить или сократить срок ипотеки и ежемесячного платежа.

3. Если вы в разное время оформили на себя несколько кредитов, то рефинансирование поможет упорядочить платежи. Объединив все займы в один, вы можете выбрать один банк, предлагающий самый выгодный процент.

4. Для рефинансирования банк может одобрить большую сумму, чем вам требуется для погашения старого ипотечного займа. То есть вы сможете не только вернуть долг первому кредитору, но и получить средства на любые нужды.

Как оформить рефинансирование?

После того как заемщик определился с банком, необходимо заняться непосредственно оформлением рефинансирования.

Подать заявление на рефинансирование и получить решение банка

В первую очередь необходимо заполнить заявку. Это своеобразное резюме или анкета претендента на кредит. После ознакомления с такой заявкой банк решает, стоит ли давать клиенту в долг, какая у него кредитная история и доход. Больше половины успеха при рефинансировании, как и при любом виде кредитования, зависит от грамотно заполненной заявки.

ВАЖНО! При оформлении рефинансирования банк помимо общей истории кредитования оценивает еще и как человек выполнял обязательства перед предыдущим кредитором по ипотеке, которую сейчас рефинансирует. При наличии просрочек или различных проблем в старом банке, в рефинансировании могут отказать

При наличии просрочек или различных проблем в старом банке, в рефинансировании могут отказать.

Подать документы на недвижимость в банк

Поскольку квартира попадает банку в залог, он должен собрать максимальную информацию о данном объекте недвижимости. Банк изучает, не относится ли дом к аварийному жилью, не является ли его стоимость искусственно заниженной, а также действительно ли клиент банка приобретал данный объект недвижимости. В качестве документов кредитору от заемщика требуются следующие документы:

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о собственности;
• кредитный договор;
• кадастровый паспорт недвижимости;
• график платежей;
• договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
• бумага, подтверждающая отсутствие долгов по коммунальным платежам;
• справка об остатке ссудного долга.

Расходы на оформление рефинансирования составляют до 40 тысяч рублей. Если банк начнет сомневаться в правильности оценки квартиры, то понадобится вызвать оценщика и оплатить его услуги.

Получить кредит на рефинансирование

После многочисленных проверок и уточнений банк принимает решение. Если оно положительное, то заемщику выдадут деньги наличными или перечислят на счет. Но чаще всего происходит по-другому: новый банк просто перечисляет деньги на счет старого банка и сам закрывает кредит.

Погасить ипотеку в другом банке

После подписания документов о рефинансировании необходимо подойти в первоначальный банк и погасить ипотеку, а затем объявить им о выкупе недвижимости, которая находится у них под обременением по прежнему договору.

ВАЖНО! Пока клиент будет собирать документы и договариваться, проценты по ипотеке от прежнего банка еще будут набегать. Поэтому следует подготовиться к наличию небольшой разницы (до 10 тысяч рублей) между суммой, которую дадут на рефинансирование и тем, что на момент расчета будет должен заемщик

Снять обременение с жилья в Росреестре

После погашения ипотеки следует снять обременение на недвижимость в Росреестре. Ипотечное кредитование – это целевой вид кредита, при котором купленная квартира остается под обременением у банка до момента полного с ним расчета.

После того как вы рассчитались с прежним банком, с недвижимости можно снять обременение, чтобы передать ее в залог новому банку. Необходимо в первую очередь обратиться к прежнему банку с просьбой, чтобы они выдали закладную с пометкой об исполнении обязательств.

Готовят закладную обычно в течение месяца. Затем в МФЦ можно отправиться с сотрудником нового банка и написать сразу два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Уже через неделю квартира перейдет в залог банку, где оформлено рефинансирование.

Рефинансирование военной ипотеки

Военная ипотека – это программа жилищного кредитования для военных, по которой платежи полностью или частично погашаются Минобороной России по накопительной ипотечной системе (НИС). Процентные ставки по военной ипотеке ниже. Так в 2013-2014 г. ставка составляла 13-15%, в 2019 г. снизились до 8,8-9%.

Из-за экономического кризиса, государственной помощи по накопительной ипотечной системе Минобороны РФ стало не хватать для погашения ежемесячных платежей. Военное ведомство почти не проводило индексацию, поэтому служащее ощутили сильное кредитное давление. В 2018 г. ежегодная государственная поддержка НИС для служащего военных сил составила 268 466,5 руб. Сумма индексируется на 7%, но не покрывает инфляцию. В результате заемщикам приходится доплачивать собственные средства. Выход – программы рефинансирования банков, предлагающих меньшую процентную ставку. Постепенное погашение займа, с помощью государства – это долгий, но уверенный путь к материальному благополучию семьи.

Банки, обслуживающие военнослужащих, – это кредитные учреждения, имеющие совместный капитал с государством. Они разрабатывают выгодные условия и ставки рефинансирования военной ипотеки. Исходя из опыта многих военнослужащих перекредитование выгодно, если разница в процентной ставке составляет более 2%. Например, банк «Открытие» оформляет военную ипотеку на сумму до 2,71 млн. руб. на срок от 1 до 25 лет, под 8,8% годовых.

Военные, уволенные в запас по собственному желанию, не получают государственную помощьНИС. Для этой категории военных рефинансирование поможет выплатить долг перед банком.

На сайте любого банка, обслуживающего участников НИС, есть калькулятор рефинансирования военной ипотеки. Калькулятор сравнивает два разных кредита и показывает:

• графики платежей и полного погашения займа
• насколько изменится срок погашения долга после рефинансирования
• размер оставшегося долга
• какая сумма останется на накопительном счету.

Этапы рефинансирования военной ипотеки:

1. Получение одобрения на проведение рефинансирования в выбранном банке.
2. Согласование нового кредита в Росвоенипотеке, контролирующей расход государственных средств.
3. Установление льготного периода, когда заемщик не платит проценты по кредиту.
4. Расчёт суммы израсходованных денежных средств из НИС.
5. Определение размера погашения долга из личных средств военнослужащего.
6. Получение письменного одобрения Росвоенипотеки и предоставление его в новый банк.
7. Заключение нового договор ипотеки. При обращении в Росвоенипотеку понадобятся документы:
   • военный билет или гражданский паспорт служащего;
   • заверенные копии предыдущего и нового кредитного договора;
   • составленный заемщиком план погашения займа;
   • справка об открытии и реквизиты счета, на который будут переведены средства;

   • справка о доходах за последние три месяца.

Банки отказывают в ипотеке если:

• до полного погашения долга служащий будет старше 50 лет.

• заемщик недавно уволился из рядов Российской армии по собственному желанию,

• остаток долга составляет менее 400000 или более 2,4 млн. Рублей,

• заемщик предоставил неполную или недостоверную информацию о своей платежеспособности,

• служащий является участником НИС менее трех лет,

• проблемная кредитная история,

• просроченные платежи.

Оформление участника НИС может длиться до 9 месяцев. За это время истекает срок подачи документов для рефинансирования военной ипотеки. Только некоторые кредитные учреждений готовы принимать электронный вариант документа.

Условия рефинансирования часто меняются. Заемщику приходится ждать вступления в силу новых правил, чтобы провести операцию в наиболее благоприятный момент.

Если для простых граждан, страхование купленной недвижимости проводится по желанию, то военная ипотека предусматривает обязательное страхование не только покупаемой квартиры, но жизни и здоровья заемщика. Условия такой страховки регулируются государством.

Рефинансирование военной ипотеки – серьезное решение, требующее много времени, усилий и внимания. Результат стоит того, главное все тщательно просчитать.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Преимущества и недостатки процедуры стоит заранее изучить заемщикам. Целесообразность процедуры моно будет оценить, посчитав все плюсы и минусы. Среди преимуществ основными являются такие моменты, как:

• Уменьшение годовых процентов актуально для тех, кто давно оформил кредит. Если уменьшить ставку даже на 1%, то при большой задолженности сэкономленная сумма будет ощутимой;
• Снижение размера ежемесячных выплат. Процедура также не требует сохранения сроков, а заемщики просят их увеличить, чтобы выплачивать банку меньше денег;
• Возможность переоформить валюту выдачи ипотеки. Актуально, если заемщик оформил кредит в евро или в долларах и хочет перевести средства в рубли.
• Возможность сменить кредитное учреждение на более удобное для клиента.

Среди минусов процедуры чаще всего выделают такие:

• отсутствие экономической выгоды в том случае, если половина выплат по ипотеке уже была произведена;
• наличие дополнительных расходов, которые подразумевают повторную оценку банком жилья, а также повторное страхование, иногда требуется плата за досрочное гашение кредита;

сбор большого количества бумаг. Необходимо предоставить новому кредитному учреждению справки из банка, где была взята ипотека. А также потребуется документация о месте работы, уровне доходов, размере текущей задолженности о полноте выполнения обязательств перед банком.

Перед выбором банковского учреждения для рефинансирования ипотеки, необходимо просчитать будет ли операция экономически выгодной. Иногда переплата за оформление документов превысит возможный выигрыш в процентах по ставкам. Рефинансирование ипотеки – процедура, которая оформляется довольно быстро и не требует затрат времени на сбор документации.

Стоит ли сейчас рефинансировать ипотеку или подождать

Банковские предприятия постоянно проводят акции по рефинансированию ипотечного кредита, а государство разрабатывает новые программы, чтобы улучшить финансовое положение граждан. Понять, стоит ли подождать или начать процесс пререкредитования, позволят ряд факторов:

1. Разница в процентной ставке. Если она ниже 1%, то рефинансирование ипотеки грозит не выгодой, а дополнительными затратами.
2. Размер оставшейся задолженности. Большинство банков разрешают перекредитацию через полгода, после оформления, а УБРиР готов рефинансировать долги через 60 дней, после заключения договора. Чем больше долг, чем выше экономическая выгода. Если до конца выплат осталось менее 50%, то от услуги стоит отказаться.
3. Если ипотека выплачивается аннуитетными платежами, то перекредитование бессмысленная и даже убыточная процедура. Такой вариант оплаты подразумевает, что сначала отдаются проценты банку, а только потом происходит погашение основного долга.
4. Если у человека изменилось финансовое положение и требуется уменьшение ежемесячного платежа, то рефинансирование актуально. Если не получится получить выгоду в процентном эквиваленте, то новый банк сможет увеличить срок кредитования и снизить месячные затраты. По такому принципу работает реструктуризация долга, но воспользоваться этой опцией крайне сложно.
5. Человек зря потратит время на сбор документов, если имеет просроченные задолженности.

Нельзя забывать о такой услуге, как страховка. Если человеку удалось взять ипотеку без этой опции, то рефинансирование в 90% случаев потребует ее оформления.

Выгодное рефинансирование

Рассмотрим наглядный пример выгодного рефинансирования на Сбербанке. Предположим, что клиент взял ипотечный кредит в банке Х на сумму в 2 миллиона с процентной ставкой 17%. Дальше он увидел рекламу от Сбербанка – компания предлагает провести рефинансирование по сниженным ставкам. Что Сбербанк может предложить при расчете:

1. Кредитная организация выделяет средства на перекрытие долга в банке Х.
2. У клиента уменьшается ежемесячный платеж, так как снижается процентная ставка.
3. Другой кредитной организации клиент больше ничего не должен.

Сбербанк предлагает ставку под 9%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону.

В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку?

le=»padding-left: 20px; margin-left: 22px; border-left: 4px solid #c4a800;»>Первое, что нужно сделать клиенту – это открыть свой кредитный договор. Здесь написано, сколько составляет процентная ставка по ипотеке, какой размер ежемесячного платежа, и сколько составляет переплата за указанный срок. Новый банк должен предложить более выгодные условия, чтобы клиент согласился на рефинансирование ипотеки.

Дальше нужно рассмотреть предложения разных банков. Главное – чтобы у всех у них была лицензия на работу с физическими лицами.

Банк не согласится на выгодное рефинансирование ипотеки, если через несколько месяцев срок кредитования закончится. Есть ограничения и на сумму ипотеки. Банки обычно не заключают сделки с теми клиентами, у которых остался долг на сумму менее пятисот тысяч рублей.

Следует заранее просчитать дополнительные траты. В зависимости от предоставляемых документов сумма ипотеки может увеличиться или уменьшиться. Учитываются и наличие страховки, услуги нотариуса, оценка недвижимости в сторонних компаниях.

Рассмотрим возможные условия по рефинансированию в банках:

Наименование банка	Процентная ставка
Альфа-Банк	8,69%
РоссельхозБанк	От 8,65%
РайффайзенБанк	8,99%
ВТБ	8,8%
Газпромбанк	8,9%
Сбербанк	9%
Промсвязьбанк	8,85%

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по рефинансированию готового и строящегося жилья 7,99%.

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса

•

+2% — отказ от страхования жизни

•

+2% — отказ от страхования титула

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+2% — повышение ставки до регистрации ипотеки

•

+1% — жилой дом или земельный участок

•

Подача заявки и документов – онлайн.

•

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

•

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

•

Кредит – до 80% от стоимости Готового и Строящегося жилья.

•

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 7,99%

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Как выгодно рефинансировать ипотеку других банков?

Со временем многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, задаваясь вопросом, кто сегодня предлагает самое выгодное рефинансирование ипотечного кредит (ипотеки) и где, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку (ипотечный кредит).

Сегодня по рефинансированию ипотеки можно найти немало выгодных предложений

Однако при выборе банка для рефинансирования ипотеки стоит обращать внимание не только на самые выгодные условия, но и на репутацию будущего финансового партнера. Оценивая, где выгодно рефинансировать ипотеку, рассматривайте только проверенные временем банки: они не начисляют скрытых процентов или комиссий и в полном объеме выполняют обязательства перед клиентами

Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России и десятку системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка, предлагая при этом выгодные условия (процентные ставки, суммы и сроки) рефинансирования ипотеки.

5 причин оформить рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

1. Простое оформление. Рефинансирование ипотеки — по перечню от двух документов.

2. Удобные возможности.

3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.

4. Серьезные суммы. Перекредитование ипотеки в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие ипотечные кредиты.

5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 30 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Итак, когда вы выяснили, где самая выгодная процентная ставка рефинансирования ипотеки и какой банк достоин стать вашим партнером, осталось только выбрать момент, когда выгодно рефинансировать вашу ипотеку.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Снизить ставку по ипотеке можно и в своем банке

В большинстве банков можно снизить процентную ставку по кредиту на жилье. Для этого достаточно подать заявление с просьбой пересмотреть проценты. Если на сегодняшний день ваша ставка существенно превышает среднерыночную, банк обязательно понизит ее.

В Сбербанке, например, понижать ставку по ипотеке можно один раз в год (если у заемщика не было просрочек по платежам).

Требования к заемщикам при рефинансировании

В процессе рефинансирования ипотеки в другом банке нужно собрать такой же пакет документов, что и при оформлении нового кредита. Требования к клиенту у банков примерно одинаковые:

• Возраст от 18 до 50 лет.
• Наличие официальной работы более 6-ти месяцев и справки 2-НДФЛ. В некоторых банках такая справка не требуется, однако процент будет завышен.
• Собственность на недвижимость. Если дом еще не сдан, рефинансировать кредит будет сложнее. При наличии только договора ДДУ, круг банков существенно сужается. Наиболее выгодным, в этом случае, будет обратиться в Газпромбанк.
• В случае низкой официальной зарплаты и уже действующих кредитов обязательно наличие созаемщика.
• Отсутствие просрочек по кредитам и коммунальным платежам за последние 12 месяцев.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита

Рассматривая возможность рефинансирования, стоит изучить этот вопрос как с позитивной, так и с негативной стороны.

Плюсы рефинансирования:

— более низкая процентная ставка;
— возможность уменьшить размер ежемесячных платежей;
— возможность увеличить или уменьшить срок кредитования;
— можно объединить несколько кредитов в один;
— можно изменить валюту займа.

Минусы рефинансирования:

— появляются дополнительные затраты на оформление рефинансирования (госпошлина, страхование недвижимости, титула, истребование дополнительных документов и др.);
— могут возникнуть трудности со старым кредитором: банки не хотят терять клиентов, поэтому неохотно дают разрешение на оформление нового договора в другом финансовом учреждении;
— перекредитование маленькой суммы не принесет особой выгоды;
— если платить достаточно долго аннуитетные платежи, то рефинансирование может оказаться невыгодным: при новой ипотеке придется опять вначале выплачивать проценты.

Где можно рефинансировать ипотечный кредит?

Вóþôýþõ ÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøõ øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð üþöýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàò ÃÂòþõü ñðýúõ, óôõ ø÷ýðÃÂðûÃÂýþ þÃÂþÃÂüûÃÂûðÃÂàøÿþÃÂõúð. ÃÂûÃÂà÷ðúûÃÂÃÂðõÃÂÃÂàò ÃÂþü, ÃÂÃÂþ ýõ ýÃÂöýþ ñÃÂôõàÿõÃÂõþÃÂþÃÂüûÃÂÃÂà÷ðûþóþòþõ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ, ø úûøõýàÃÂüþöõàÃÂÃÂúþýþüøÃÂàýð ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂàÃÂÃÂðÃÂðÃÂ. ÃÂôýðúþ õÃÂÃÂàø üøýÃÂàâ ñðýúø ýõ ÃÂûøÃÂúþü þÃÂþÃÂýþ øôÃÂàýð ÃÂðúøõ ÃÂôõûúø. ÃÂü ýõ òÃÂóþôýþ þÃÂþÃÂüûÃÂÃÂàÃÂþàöõ úÃÂõôøàÿþô ñþûõõ ýø÷úøù ÿÃÂþÃÂõýÃÂ, ø ÿÃÂø ÃÂÃÂþü ÃÂõÃÂÃÂÃÂàôõýÃÂóø.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Жилищный займ в Мытищах берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может снизиться уровень доходов. В этом случае есть риск расстаться с квартирой. Выходом в такой ситуации может стать получение нового жилищного займа в Мытищах в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы ниже станет ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется для того, чтобы избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю, не лишиться жилья . Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если имеет на это право.

Процедура оформления новой ссуды может происходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества в Мытищах);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию ипотеки в Мытищах. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те банковские программы в Мытищах за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Обратите внимание! Процедура имеет смысл только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• внесено более 20% стоимости жилья;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки используется впервые.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе перекредитования потребуется определенный пакет справок. перечислим их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые финучреждения предлагают переоморфление займа иностранным гражданам);
• справка 2- или 3-НДФЛ или документ по форме банка о размере заработной платы;
• копия трудовой книжки, ГПХ или другой справки о трудоустройстве;
• ИНН, СНИЛС;
• договор действующей ипотеки;
• документ об отсутствии задолженности.

Эти справки нужно собрать на первом этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет подготовить следующий пакет:

• разрешение на передачу залога недвижимости другому банку;
• справки на квартиру/дом (выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Когда выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный займ выгодно тогда, когда текущая ставка по ипотеке ниже той, по которой клиент оформлял кредит. Например, изначально оформлялся заем под 15%, но текущие займы выдаются под 10%. На сэкономленные деньги можно уменьшить ежемесячный платеж, либо сократить сок кредитования.

Если долг небольшой – имеет смысл отказаться от рефинансирования, так как траты по кредиту могут перекрыть выгоду. Придется снова потратиться на переоформление, а это оценка недвижимости, обязательная страховка имущества, оплата услуг нотариуса. Придется переоформить залог, если таковой был, и это также потребует дополнительных денег.

Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

По закону вы вправе оформить рефинансирование с материнским капиталом. Но на практике у вас могут возникнуть с этим проблемы. К примеру, переход в другой банк должен быть согласован с органами опеки и попечительства.

Кроме этого, существует требование ПФР о выделении ребенку доли в квартире, купленной за счет маткапитала. То есть вам нужно будет выделить долю ребенку, так как рефинансирование подразумевает погашение ипотеки.

Новый кредитор вправе отказаться от обременения такого жилья, чтобы в случае невыплаты долга не связываться с органами опеки. Таким образом, перекредитование ипотеки с маткапиталом может принести больше проблем, чем выгоды.

Вынужденные расходы

1. Страховка. Даже если ваша страховая компания входит в список рекомендованных банком, переоформлять страховку всё равно придётся, т.к. в ней указан другой выгодоприобретатель. Надеяться на полный возврат ранее уплаченной суммы не стоит – в лучшем случае вы получите минимальную выплату. Узнайте заранее размер страховки по ипотеке – она может быть выше той, которую вы имеете на данный момент. Также банк может предоставлять более выгодный процент по кредиту только при условии оформления дополнительной личной страховки. Все эти нюансы обязательно уточняйте до оформления документов.
2. Отчёт об оценке квартиры. Вам придётся провести эту процедуру, выбрав оценщика из списка, одобренного банком. Это будет стоить от 5 до 10 тысяч рублей. Сумма кредита зависит от залогового объекта. Иногда банки считают, что стоимость квартиры меньше заявленной и могут изменить ставку.
3. Выписка из ЕГРН. Выписку можно заказать онлайн без посещения МФЦ, если это устроит банк. Стоимость от 200 до 400 рублей в электронном виде. Оригинал обойдётся в 750 рублей.
4. Заказ технических документов. Банкам нужны сведения за последний год, поэтому вам придётся заказывать весь пакет заново. Стоимость будет зависеть от площади квартиры и от города проживания. Средняя цена: от 5 000 до 10 000 рублей. Вы должны иметь в виду, что факт незаконной перепланировки, если она есть, будет отражён в документе и может создать проблемы.
5. Повышенная ставка по ипотеке на время переоформления залога. Процесс может растянуться на два — три месяца. Этот период будет рассчитан совсем по другим тарифам.
6. Госпошлина. За новую регистрацию залога придётся оплатить 2 тыс. рублей.
7. Посредники. Если вы не планируете собирать весь пакет документов самостоятельно, то приготовьте ещё от 5 до 10 тысяч рублей.

Совет. Многие банки, не имея права запретить досрочное погашение кредита, вводят штрафы за нарушение графика выплат. Выясните в своей кредитной организации размер штрафа до начала сбора бумаг.

Как сэкономить на рефинансировании своей ипотеки?

Чтобы рефинансировать ипотеку с выгодой, необходимо учитывать несколько наиболее важных нюансов:

1. Новый банк должен полностью соответствовать целям рефинансирования, по процентной ставке, срокам, ежемесячным платежам и размеру переплаты.
2. Информацию в анкете нужно указывать достоверную, чтобы не пришлось сталкиваться с отказом.
3. Необходимо подсчитать все расходы на оформление сделки, чтобы они не превысили предполагаемый доход.
4. Во время процесса оформления рефинансирования следует платить за ипотеку, страховку и вовремя оплачивать все коммунальные услуги.

Чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, следует у старого банка взять справку, что ипотека полностью погашена.

Заключение

Итак, рефинансирование ипотеки – полезная финансовая услуга, которая призвана сократить ваши расходы на обслуживание кредита и итоговую переплату, это подтвердили наши расчеты. Однако, прежде чем принимать решение о рефинансировании, нужно взять калькулятор и все посчитать. Большинство людей не будут этим заниматься в силу лености характера. Но когда на кону стоит возможность сэкономить от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей – наверное стоит себя пересилить.

• Рефинансирование потребительского кредита
• Рефинансирование автокредита
• Рефинансирование микрозаймов
• Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы – отзыв реального человека