Что такое cvv2 cvc2 код на банковской карте?

Советы по безопасности

Из года в год количество операций, производимых при помощи пластиковых карт, увеличивается. Вместе с этим, увеличивается и количество мошенников, похищающих деньги с пластиковых карт. С развитием систем безопасности и защиты пластиковых карт, методы их работы становятся все изощреннее.

Однако предупредить их действия можно. Приведем несколько советов, которые помогут пресечь действия мошенников и сохранить деньги на карте.

Совет 1. О том, что пин-код карты необходимо хранить отдельно непосредственно от самого пластика знают все. Это самое первое средство безопасности на случай, если вашей картой завладеют преступники. Обезоружить их может помочь маленькая хитрость – на карте следует написать «фейковый» пин-код. Существует большая вероятность того, что мошенник, используя неверный пин заблокирует карту и не сможет сразу снять деньги. Это даст возможность выиграть время, для того чтобы сообщить в банк о пропаже карты.

Совет 2. Отслеживайте остаток денег на счету. Это можно делать при помощи  двух основных банковских инструментов:

• SMS банкинг – SMS будет поступать к вам на телефон по любой транзакции с указанием суммы, времени, даты, а также места проведения транзакции;
• интернет банк – дает возможность просмотреть трансакции по своему счету в любое время суток, вне зависимости от режима работы банка

Совет 3. Установите суточный лимит на операции по карте. Его можно установить как по сумме использования безналичных транзакций, так и на снятие наличных в банкомате. Это значительно снизит риски потери больших сумм.

Совет 4. Производя оплату картой, не теряйте ее из виду. Осуществление транзакции должно происходить у вас на виду для того, чтобы не было возможности отсканировать информацию с карты.

Совет 5. Расчеты в сети интернет необходимо проводить на известных вам официальных сайтах. Адрес сайта должен начинаться с сетевого протокола https://. На ваш компьютер обязательно должна быть установлена и запущена антивирусная программа. Если вы регулярно пользуйтесь интернет банкингом, заведите дополнительную карту специально для этих операций. Это значительно снизит риск проведения несанкционированных транзакции по основной карте.

Совет 6. Если у вас возникла необходимость предоставления ксерокопии платежной карты в официальное учреждение, например в посольство для оформления визы, на сделанной ксерокопии заштрихуйте корректором секретный код, и только в таком виде передавайте ксерокопию в посольство.

Что можно определить, глядя на банковскую карту

Смотрим номер карты на своем пластике. Номер банковской карты – это индивидуальный номер, который присваивается конкретной карте конкретного клиента конкретной платежной системой в конкретном банке. Каждая банковская карта имеет свой, индивидуальный номер, который расположен на лицевой стороне карты чуть выше имени ее владельца.

https://youtube.com/watch?v=qbVBXAgYWy8

Номер банковской карты может быть:

• Напечатанным, т.е нанесенным на карту с помощью краски;
• Эмбоссированным, т.е. выдавленным на карте.

Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделенных на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счету владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет свое, конкретное значение. Структура идентификационного номера пластиковой карты выглядит так:

где каждая из 16 цифр карты обозначает следующее:

1. Первые 6 цифр — это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту (БИН карты), который конкретная платежная система присваивает конкретному банку под конкретный тип карт

   По БИН-у можно определить платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системы, а первая цифра из шести, всегда показывает принадлежность к определенной платежной системе:

   • Итак, номер карты всегда начинается с цифры, которая указывает на платежную систему, а именно: Мир — 2. VISA – 4; American Express – 3, MasterCard – 5, Maestro — 3, 5 или 6, JCB International — 3, China UnionPay — 6, УЭК — 7,
   • Так, например, Классические карты МИР Сбербанка России начинается со следующих цифр — 2200 0000 0000 0000, а Дебетовая карта «Аэрофлот» (системы Visa Gold & Visa Classic) Сбербанка начинается с — 4279 0000 000 000
2. Цифры с 7 по 15-ю — это идентификационный номер пластиковой карты и в нем зашифрован тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска и другая информация.
3. Последняя, 16 цифра – это проверочное число. По определенному алгоритму происходит проверка соответствия номера карты и проверочного числа, что позволяет определить «правильность» номера карты.

На отдельных видах карт номер банковской карты состоит из 18 и даже из 19 цифр, в которых обозначение 16 цифр — описано выше, а дополнительные цифры разделяют карты по подпрограммам или субнаправлениям, в рамках которых они эмитируются.

Из 18 цифр, как правило, состоят номера карт платежной системы Maestro, но бывают и карты платежной системы Visa.

Так, например:

• Номер карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка России состоит из 18 цифр (4-4-4-6 знаков)
• Карта мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка — из 18 цифр
• А номера карт платежной системы American Express состоят только из 15 цифр, разбитых на группы из 4-6-5 знаков.
• Из 15 цифр состоят и виртуальные карты Visa и MasterCard Сбербанка.

Иногда номер карты на поверхности банковской карты не указывается, но есть первые 4 цифры. Эти 4 цифры обычно указываются под первой группой цифр номера карты, наносятся типографским способом и обозначают четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), который повторяет первую группу цифр номера карты.

При отсутствии на карте номера он укажет только, к какой системе относится карта. Так, например, в подарочной карте Visa Сбербанка иногда указываются только цифры 4374.

Можно ли по номеру узнать банк, которому принадлежит карта

Можно ли по номеру карты узнать банк, которому принадлежит карта? Узнать, а вернее определить, можно, но только нужной информации в открытом доступе практически нет.

Далее банковский идентификационный номер сверяется со списком банковских БИНов, но вот списка БИНов то как раз в свободном доступе не встречала. Думаю, что это является закрытой информацией платежных систем, которая доступна только ее участникам.

Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка, который обязательно присутствует на карте. Логотип банка-эмитента, выпустившего карту, располагается в верхней части карты в правом или левом углу карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк.

Для чего нужен номер банковской карты

Номер банковской карты нужен для проведения следующих финансовых операций:

При перевыпуске карты в связи с утерей или в связи с изменением личных данных – номер карты частично изменится. При перевыпуске в связи с истечением срока ее действия может не поменяться.

Иногда люди путают понятия — номер карты и номер счета карты – это два разных номера, в которые вложена и разная информация, поэтому путать или подменять их нежелательно, могут быть проблемы при оформлении платежей и переводов с карты на карту. Кроме того, номер счета карты состоит из 20 цифр.

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Выпустите допкарту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Реквизиты пластиковой карты

При получении банковской карточки к ней привязывается ряд реквизитов, которые являются конфиденциальной информацией и передаются сугубо владельцу

Важно четко понимать, какие цифры нельзя сообщать посторонним, чтобы не столкнуться с мошенническими схемами. Согласно статистике, около 68% всех преступных действий по хищению средств связаны именно с использованием персональных реквизитов банковских продуктов

Перечень реквизитов, относящихся к конфиденциальным:

• 16-значный номер, указанный на лицевой стороне карты. В некоторых финансовых организациях возможен выпуск карточек с номером, состоящим из 18 цифр (Cirrus Maestro). В номере шифруется наименование организации-эмитента, платежной системы и тип продукта.
• Имя и фамилия собственника пластика, указанные н лицевой стороне карты (если она именная).
• Срок действия карточки, который проставляется внизу, после номера и именных данных владельца.
• CVV (Card Verification Value)-код – три цифры, расположенные в графе на обратной стороне карты. Он назначается в качестве дополнительного уровня защиты, чтобы предотвратить неправомерное (неавторизованное) использование карточки.
• Код подтверждения, отправляемый на телефонный номер собственника при совершении операций в сети интернет.

Если какие-либо из этих данных попадут в руки злоумышленникам, они могут воспользоваться средствами владельца карты без его ведома. Расчетные счета клиентов Сбербанка, например, привязываются к их телефонным номерам. Поэтому при возникновении сомнений, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним, делать этого ни в коем случае не следует.

Номер карты привязан к номеру расчетного счета клиента. Он состоит из 20 цифр. Осуществлять какие-либо манипуляции со счетом имеет право только лично тот, на чье имя он открыт. Иногда это разрешается делать лицам, на которых собственник счета оформил нотариальную доверенность. Стороннее лицо, владеющее информацией о номере расчетного счета, может только положить на него денежные средства, и более ничего.

В некоторых случаях финансовые учреждения сами отслеживают сохранность своих продуктов и при подозрении, что они оказались в чужих руках, самостоятельно приступает к приостановке их действия. О чем и уведомляют своего клиента.

Что означают цифры на пластиковой карте?

Каждый номер представляет собой код, в котором заложена определенная информация. Ее расшифровка позволяет безошибочно определить карточный счет и провести запрашиваемую держателем карты операцию:

• Первая цифра идентифицирует принадлежность карты к определенной платежной системе. Номер карточки American Express начинается с «3», Visa — «4», MasterCard — «5», Maestro — «6».
• Последующие шесть цифр обозначают подразделение выдачи пластика. Они позволяют с точностью определить банк, в котором была выпущена кредитка.
• Оставшиеся цифры, за исключением последней, несут в себе информацию о валюте, вмонтированных в карту чипах и защитных устройств.
• Последняя цифра служит для распознавания действительности карты. Это позволяет системе быстро узнать действителен ли пластик на момент совершения сделки.

Уникальный цифровой набор на карте позволяет проводить любые операции с картой быстро и без каких-либо сбоев.

Коды безопасности на банковской карте

Кредитки в обязательном порядке снабжены специальными цифровыми комбинациями для предотвращения несанкционированных списаний. Базовые расчетные карточки (Виза Электрон, МастерКард Электроник или Маэстро) спецкодов не имеют. Это обусловлено их основным предназначением — покупать в офлайне и снимать нал.

У дебетовок со статусом не ниже Классическая коды есть всегда. Они не эмбоссируются (не наносятся выпуклые надписи), а печатаются. Для набирающих популярность виртуальных карточек формирование кода идет отдельно для каждой покупки.

Что это такое?

«Секретные» коды придуманы для CNP-среды, когда идентифицировать личность стандартными способами и предъявить пластиковый носитель возможности нет (интернет-шопинг, онлайн-переводы, операций через сотрудника call-центра).

Где они находятся?

Коды именуют секретными, но найти их легко. Visa, UnionPay, JCB, Dinners Club, MasterCard, МИР требуют нанесения на реверс карточки. Место, куда наносят значение, строго регламентировано — под магнитной полоской правее графы для личной подписи. Если сзади много цифр, необходимо использовать последние 3.

Держатели самых распространенных карт Сбербанка спрашивают, где CVC2. Печатают его сзади почти посередине под черной полоской (между графой для личной подписи и значком «Спасибо»).

Особняком стоит American Express. Код обозначают на передней стороне, чаще над номером пластика (шрифт более мелкий, чем у остальных надписей, заметно небольшое смещение к краям).

Зачем нужны?

Существует три группы кодовых комбинаций:

1. CVV1, CVC1 — невидимые на магнитной полоске для автоматическая верификации при тратах в офлайне.
2. СVV2, CVC2 — видимые для шопинга в онлайне.
3. CVV3, CVC3 — записанные на чипе для бесконтактных оплат.

Целесообразно понять, что такое CVV и CVC на банковской карте, чтобы не стать жертвой мошенников.

У платежных систем кодовые аббревиатуры разные, но расшифровка одинаковая — «код идентификации карточки».

Card Validation Code — «зашитый» в магнитных полосках для верификации через MasterCard Secure Cod. Комбинацию цифр увидеть или узнать невозможно.

CVV2 и CVC2

Кодовые комбинации (строго 3 цифры) на оборотах Виза и МастерКард. Данные о них у онлайн-ритейлера не хранится, внедрена специальная функция «стирания сведений о себе». После успешной транзакции цифровая комбинация «забывается».

American Express использует Code Identification из 4-х цифр.

В чем разница между ними?

Принципиальной разницы, кроме названия и количества цифр, нет, технические решения у MasterCard, JCB, МИР, American Express, Visa, UnionPay, MasterCard, Dinners Club реализованы примерно одинаково.

Как использовать защитный код CVV2 или CVC2?

Получив защитную цифровую комбинацию,  стоит узнать особенности и порядок ее использования. Подобрав товар в онлайн-магазине или решив оплатить услугу в сети, нужно выбрать вариант оплаты. При этом нужно кликнуть на логотип или кнопку, позволяющую внести деньги посредством пластика. После чего появиться окно, в соответствующих графах которого потребуется вписать:

• Фамилия, инициалы пользователя.
• Номер карточного продута.
• Граничный срок действия.
• Защитный код.

Иногда в заявке могут быть графы, требуемые введения дополнительной информации. Но, в любом случае, все их можно посмотреть на самой карточке.

Отправив заявку, необходимо подождать обратной связи. Ею могут выступать подтверждение о проведении процедуры или отклонение. Отказ может быть обусловлен такими причинами:

• данные по карточному продукту введены не в полном объеме, не точно или с ошибками;
• на счете отсутствуют или находятся в недостаточном количестве средства для осуществления платежа;
• карточка имеет ограничение по сумме, установленное банком (о суточном лимите снятия).
• Пластик изначально не предназначен для такого рода операций.

Также стоит отметить, что использовать допускается не только дебетовые и платежные карточки, но и кредитные. Главное условие онлайн-операций – использовать продукты, где находится cvc2 код на карте Сбербанк или cvv2 соответственно.

На большинстве платежных пластиках CVV2 находится на обратной стороне

В случае оплаты при помощи последних, беспроцентный период и лимит сохраняется, так как покупка онлайн приравнивается к оплате в магазине или торговой точке.

Виды защитных кодов карт

Современные средства защиты платежных карточек обеспечивают и другие элементы пластика:

1. Логотип. Это небольшая иконка компании, выпустившей карточку. На обороте распечатана голограмма логотипа.
2. Номер. Он выгравирован в виде шестнадцати цифр и находится там, где установлен чип. Первые шесть цифр идентифицируют представителя. Например, для Visa первым числом будет идти 4XXXXX, для MasterCard &#8211, 51ХХХХ, для Amex – 34 ХХХХ. Последнее число приписывается ради того, чтобы обезопасить данные держателя и проверяется алгоритмом.
3. Чип и магнитная полоса. Чип – это мозг пластика, в котором сохранена информация о держателе. Черная полоса тоже является защитным элементом. Однако процессор надежнее защищает карту, чем полоса. Так как во многих странах до сих пор используются считыватели старого образца, которые работают только с магнитной полосой.
4. Карта покрывается лаковой пленкой. Благодаря такой защите ее нельзя повредить или нанести дополнительные сведения.
5. Pin-code. Этот код имеет четыре числовых значения, которые знает только владелец. Владельцев интересует, где посмотреть пин-код. Человек его должен запомнить. Он не отмечается на пластике.
6. «Paypass» &#8211, надпись, которая означает, что пластик является бесконтактной картой. При оплате ею на кассе, кодовое число не вводится. Также уже во многих банкоматах можно снимать деньги, не вводя кодовое четырехзначное число.

СМС, посланные банком при оплате той или иной услуги, тоже являются своего рода защитными кодами. Существуют пластиковые карты с динамическим CVV2 кодом. Период задается банком-эмитентом и меняется время от времени на экране, расположенном на карте.

Предназначение кодов

Где расположен cvc код на карте описано выше. Теперь пойдет речь о предназначении и использовании их. CVC и CVV созданы, чтобы безопасно оплачивать услуги бумажными деньгами через кассы в настоящем времени. Числовые значения знает только автомат, который считывает их.

Продавцы товара не должны держать и хранить у себя эти данные. CVC2 и CVV2 созданы, чтобы делать покупки на сайтах в глобальной мировой паутине. Процедура проходит так:

1. Человек заказывает какой-либо товар и кликает по кнопке «Оплатить».
2. Система запрашивает информацию: инициалы пользователя или владельца карты, ввести 16-значный номер, дату, до которой она является действительной, и код из трех чисел на обороте.

Благодаря этой защите ни один человек не сможет украсть с пластика владельца деньги или проплатить ею какую-то услугу. Поэтому необходимо хранить код безопасности карты от глаз незнакомых людей.

Расшифровка номера карты Сбербанка

Для держателя карты ее номер – это всего лишь длинный набор различных цифр. Однако не все знают, что в них зашифрована определенная информация.

1. Первая цифра номера карты позволяет определить принадлежность к платежной системе.
   • 3 – платежная система American Express;
   • 4 – платежная система Visa;
   • 5 – платежная система Mastercard;
   • 6 – Maestro (это дочерняя платежная система от Mastercard).
2. Первые шесть цифр номера карты Сбербанка позволяют идентифицировать филиал, в котором была выпущена карта. Именно по комбинации этих цифр банкомат или терминал могут определить и отличить карту собственного банка от карты стороннего банка и отправить запрос на транзакцию по назначению.
3. Остальные цифры индивидуальны для каждой карты и содержат информацию о номере и валюте счета, о присутствии дополнительной защиты в виде чипа и так далее.
4. Последняя цифра номера карты – это своеобразный проверочный код, по которому можно определить, действительна карта или нет. При совершении определенных математических расчетов со всеми цифрами номера карты, в результате должна получиться цифра, соответствующая последней цифре в номере карты.

Где посмотреть номер карты Сбербанка

Если по тем или иным причинам возникла необходимость узнать номер карты Сбербанка, это можно сделать следующим образом:

1. Элементарно посмотреть номер карты на лицевой стороне вашего пластика.
2. В документах, которые оформляются при выдаче карты, обычно содержатся все реквизиты, в том числе и номер карты.
3. В некоторых случаях, полный номер карты указывается в конверте, который выдается вместе с пластиком и ее пин-кодом.
4. Номер карты можно уточнить в отделении Сбербанка (с паспортом) или через службу поддержки клиентов по телефону горячей линии.
5. Номер карты можно посмотреть в личном кабинете в системе Сбербанк Онлайн.

Таким образом, номер карты Сбербанка может состоять из 16, 18 или 19 цифр, и наносится эта комбинация цифр на лицевую сторону пластика. В номере карты зашифровывается определенная информация, которую автоматически считывают платежные устройства и системы, благодаря которым возможны различные дистанционные операции.

Как узнать код CVV или CVC, если его нет на карте?

У Maestro, Visa Electron, Master Card Electronic кодов на физическом носителе нет. Это объясняется ограничениями функционала (пластик пригоден для офлайн-оплат и обналички).

Теоретически цифровую комбинацию (формируется при эмиссии) допустимо запросить в банке, но смысла нет. Если ритейлер принимает такие карточки, то оплата происходит без указания кода.

Как узнать коды для виртуальной карты?

Банки разработали для поклонников интернет-шопинга виртуальные карточки, оформляемые дистанционно за 5-10 минут. CVC2 или CVV2 коды на изображении карты отсутствуют, формируются новый для каждой транзакции и присылается в SMS. При утрате кода процедура восстановления сложная, потребуется подтверждение личности.

Заказ карты со своим дизайном

Когда карта будет готова, на телефон поступит сообщение, в котором будет указано, когда и где можно ее забрать. В большинстве случаев выпуск платежного инструмента осуществляется в течение 1-2 рабочих недель. Во время получения карты в отделении банка физ. лицу необходимо иметь при себе паспорт. После первого пополнения баланса со счета будет списана сумма, равная стоимости годового обслуживания продукта.

При нарушении одного или нескольких вышеизложенных условий, финансовая организация вправе отказать клиенту в обслуживании или потребовать заменить графический файл.

Примечание: В работу не принимаются заявки на продукт с таким дизайном, из-за которого основная информация не читаема (например, выбран черный логотип банка на черном фоне).

Чтобы подчеркнуть свою уникальность и неповторимость, многие клиенты кредитных организаций отдают предпочтение банковским картам с индивидуальным дизайном. Такие “пластики” являются не только удобными финансовыми инструментами, но и модными аксессуарами, украшающими кошельки и портмоне. В данной статье мы рассмотрим, какие продукты со своим дизайном представлены в Сбербанке и каким образом можно стать их владельцем.

Пластиковые карточки давно вошли в нашу жизнь, активно используются держателями для оплаты товаров, услуг. Покупка в оффлайн магазинах не вызывает сомнения в безопасности использования платежного средства. При оплате товаров на интернет-сервисах пользователи сомневаются, какие карточные сведения неопасно сообщать. Спрашивают даже, можно ли давать номер карты Сбербанка при получении переводов. В статье мы подробно разберем способы безопасного использования пластиковых карт в 2021 году.

Понятие и назначение

Не путайте с ПИН-кодом, который вы получаете в конверте, придумываете в отделении банка или в мобильном приложении при оформлении карточки. Он нужен для действий, которые осуществляете непосредственно в банкоматах, магазинах, кафе и других местах, оборудованных платежными терминалами. Причем по операциям более 1 000 руб. практически везде просят ввести 4 цифры ПИН-кода для безопасности, даже если карта имеет бесконтактную систему оплаты.

При платежах в интернете за товары и услуги банковскую карту не вставишь в компьютер или телефон, чтобы проверить ее подлинность и убедиться в согласии владельца на осуществление денежного перевода. Для этого просят ввести CVC-код.

Он расположен на обратной стороне любой карты: дебетовой или кредитной. Найдите поле для подписи. Как правило, код будет в самом его конце. Это 3 цифры. Иногда в поле написаны еще цифры (часть номера банковской карточки), и только потом CVC. Он отделен пробелом или дробной чертой.

Обратите внимание, что у платежных систем разные аббревиатуры. У Visa – CVV2, у MasterCard – CVC2

Платежная система МИР имеет свое обозначение – CVP2 или MirAccept. Код American Express CID находится на лицевой стороне под номером и состоит из четырех цифр.

Несмотря на разные аббревиатуры, назначение цифр на карточке одно и то же – обеспечение безопасности при оплате через интернет.

Как заказать карту со своим изображением

До недавних пор, когда еще только начинала данная услуга набирать популярность, сделать карту со своим оформлением можно было при условии посещения клиентом отделения банка. При этом у него должен был быть внешний накопитель (диск или флешка) с изображением или фото, которое впоследствии печаталось на лицевой стороне пластиковой карточки. Со временем во всех банках был установлен запрет на использование внешних устройств на компьютерах. Это стало своеобразным толчком для усовершенствования процедуры предоставления услуги по выпуску пластика с индивидуальным дизайном. И вскоре появилась возможность оформить заказ через интернет на официальном сайте Сбербанка.

Чтобы заказать карту с индивидуальным дизайном, необходимо:

1. Перейти в раздел «Карта с индивидуальным дизайном» на официальном сайте Сбербанка
2. Прочесть все требования и правила выпуска такого пластика и нажать кнопку «Создать дизайн карты»
3. Выбрать один из предложенных вариантов оформления или загрузить свое изображение, пользуясь специальной формой.
4. Заполнить пустые поля, указав личную информацию.
5. Сформировать и отправить заявку.
6. Ожидать смс-оповещение о принятии решения банком.
7. В случае положительного результата, ожидать сообщение о доставке карты в региональное отделение банка.

Если решение будет отрицательным, то вам предложат пересмотреть свой выбор и подобрать более подходящую картинку.

Что такое CVC и CVV код на карте. А ещё есть CID и CVP

Вам могут встретиться разные наименования этого кода, но его назначение всегда одно – это дополнительный защитный элемент, обеспечивающий безопасность расчетов в интернете или любым другим дистанционным способом (без присутствия во время платежа карты и её владельца). По значению этого кода осуществляется проверка подлинности банковской карты.

Среди CVV и CVC кодов существуют CVV1/CVC1 и CVV2/CVC2 коды.

Первые находятся на черной магнитной полосе и считываются при оплате реальных покупок – осуществляется фактическое предъявление пластика с автоматической расшифровкой информации.

Вторые применяются при расчетах в виртуальной сети, когда применение карты как таковой не требуется, а предоставляется лишь информация с нее. Именно о них мы и поговорим в данной статье.

У каждой платёжной системы своё наименование секретного кода безопасности.

• у VISA – это код CVV2 (Card Verification Value 2);
• у MasterCard – CVC2 (Card Verification Code 2);
• у American Express – CID (Card Identification);
• у НПСК МИР – CVP2 (Card Verification Parameter 2).

Чем отличаются между собой эти коды? По сути ничем. Только названием. Несмотря на разницу в аббревиатуре, перевод у обозначений одинаковый – код для проверки подлинности.

Мошеннические схемы с данными банковских карт

Гуляющих по сети «схем» такое огромное количество, что даже 20-ти страниц не хватило для перечисления всех способов. Тем не менее, мошенники действуют чаще всего однотипно — соответственно, и пользуются они одними и теми же популярными схемами. Их всего три:

Скамминг. Суть его очень проста: на банкоматы в пределах какого-либо района устанавливаются скам-устройства. Это такие небольшие «накладки», замаскированные под банкомат, их устанавливают на клавиатуру терминала и на считывающий карточку механизм.

Таким образом мошенники получают магнитную полосу вашей карты и PIN-код. Далее на «пластик» с помощью специального устройства наносится магнитная полоса с данными от вашей карты. На этом схема завершается — скопированным пластиком можно в любом банкомате перевести от вашего лица деньги.

Определенный процент пользователей не успеет вовремя заметить фальшивость сайта и введут свои данные от карточки. В результате у преступника в результате «рыбной ловли» появится с десяток полностью готовых для использования наборов данных. Этого достаточно для оплаты покупок в сети интернет, например. Этот и вышеуказанный способы мошенники выделяют в один общий вид преступной деятельности — так называемый «кардинг».

Социальный инженеринг. Под этим словом подразумевается классическое мошенничество с использованием, скажем так, театральных возможностей самого преступника. Именно социальным инженерингом занимался, к примеру, известный литературный персонаж Остап Бендер.

Преступники могут: представиться сотрудником банка и просить под благовидным предлогом сообщить важные данные, представиться близким человеком (сыном, братом и так далее), внезапно попавшим в беду — для спасения нужно перевести деньги на определенную карту в срочном порядке, создать собственное сообщество в «Одноклассниках» или «ВК», раздающее минизаймы под очень маленькие проценты — с каждого нового пользователя для якобы отправки денег будут просить фотографии лицевой и обратной стороны карты. В общей сложности именно социальный инженеринг предоставляет огромное количество схем для мошенничества, и перечислить все способы обмана здесь просто невозможно.

Как могут использовать мошенники коды карточки

Как уже говорилось ранее, секретный код применяется не только для расчетов в веб-магазинах, но и при таких операциях, как:

• безналичные переводы card2card;
• привязка пластика к электронному кошельку или мобильному телефону;
• подача заявки на выпуск дополнительных или виртуальных карт в системе веб-банкинга.

То есть, зная этот код, мошенники могут без всяких проблем списать с карточки все средства без ведома ее владельца. А могут и вовсе перехватить управление карточным счетом, открепив его от телефонного номера хозяина и привязав к своему. Вот почему сообщать секретный код посторонним, кем бы они ни представлялись, ни в коем случае не следует.

Чаще всего мошенники пытаются выяснить данные карты, отправляя СМС, якобы от имени банка-эмитента

Получив такое сообщение, важно помнить, что сотрудники банка не вправе интересоваться этой информацией. Здесь лучшим выходом буде звонок в службу поддержки Сбера с описанием ситуации

Также при звонке можно будет оставить жалобу на мошенников – их номер внесут в черный список.

Что делать, если кода безопасности на карте нет?

Узнав, как определить CVV-код, необходимо ознакомиться с некоторыми рекомендациями по использованию подобной защитной комбинации цифр.

Не следует указывать CVV, совершая покупки и платежи на сомнительных сайтах в интернете. Это зачастую приводит к краже информационных данных и потере финансовых средств. Необходимо помнить, что процесс осуществления того или иного платежа должен происходить в защищенной отдельной директории.

При расчете в магазинах или во время работы с карточкой у терминала рекомендуется не показывать никому защитную цифровую комбинацию. Мошенники часто специально отслеживают платежеспособных владельцев пластиковых банковских карт.

Секретный код проверки подлинности предусмотрен не на всех банковских картах. Например, его нет на расчетных (дебетовых) карточках начального уровня: MasterCard Cirrus Maestro, VISA Electron, MasterCard Electronic. Это обусловлено тем, что такие финансовые инструменты не предназначены для расчетов и платежей в интернете, а применяются исключительно для снятия наличных денежных средств в банкоматах или в целях оплаты услуг и товаров в торговых точках.

В большинстве случаев в интернете принимают золотые, классические, платиновые карты: MasterCard (Standard, Gold) и Visa (Gold, Classic, Platinum).

Простыми словами CVV или CVC коды – это специальные номера, состоящие из трех (иногда 4) цифр, которые обеспечивают дополнительную безопасность при покупках через интернет. Целью CVV/ CVC номера является предоставление дополнительного уровня защиты для владельца карты, что затрудняет использование карты неавторизованными лицами.

Конечно же, это не является абсолютной гарантией безопасности, но не имея физической карты или фото ее задней стороны, мошеннику гораздо труднее перевести деньги через интернет. Более того, сейчас практически все транзакции сопровождаются введением специального кода подтверждения, который приходит на телефон в SMS от банка.

В зависимости от типа карты, коды безопасности печатаются на ее обратной или лицевой стороне. В случае же использования виртуальных карт, CVV или CVC код карты может быть прислан в виде СМС. Некоторые карты поддерживают динамические коды, но это уже скорее исключение из правил. О том, где конкретно находятся коды CVV2, CVC2 и CID на картах Visa, MC и AmEx, смотрите ниже.

Карты AmEx

На картах American Express CID код публикуется в разных местах на лицевой стороне

Обратите внимание, что код безопасности АмЕксов в отличие от предыдущих соратников, где в код входит три цифры, имеет 4 цифры

CID на карте AmEx

Подобные формы за небольшими изменениями присутствуют во всех современных интернет магазинах. По завершению ввода ваша транзакция будет сразу же подтверждена, или же магазин вас перебросит на форму банка по подтверждению платежа через 3D Secure. В любом случае при правильном вводе данных все закончится успешным проведением оплаты.

В отличие от ПИН-кода, который поставляется в конверте и известен только вам, код CVV2 и CVC2 печатается на карте открыто и может быть подсмотрен или зафиксирован камерой любым другим человеком. А при его наличии у мошенника появляется возможность снять деньги с карты без вашего присутствия. Из наших рекомендаций:

Код CVV2 и CVC2 – простые 3 цифры на карте, которые могут поставить всю безопасность ваших денег на нет. Относитесь к ним с полной серьезностью и не допускайте промахов. Но в то же время — это ваш надежный друг, который позволит быстро совершить платежи, не выходя из дома.

CVC/CVV («Card Validation Code»/»Card Verification Value») — это специальный проверочный номер подлинности банковской карты при оплате онлайн через интернет

Посмотреть CVC/CVV можно на обратной стороне банковской карты. Редко, но бывает, что он указывается спереди. В Российских банках таких карт не выпускают, поэтому всегда ищите код на оборотной стороне.

Главной задачей этого кода является дополнительная проверка подлинности карты.

Чаще всего с понятием CVV/CVC мы сталкиваемся при оплате в интернете. В платеже требуется указать:

• Номер карты
• Фамилию и имя держателя
• Дату окончания
• CVV2/CVC2
• Код отправленный по СМС

Примечание

Правильнее писать CVC2/CVV2, поскольку именно эти коды доступны нам для ввода. Номера CVV/CVC являются невидимыми и прошитыми в магнитную ленту.

Разные сайты называют коды CVC/CVV по разному:

• Код проверки подлинности
• Защитный код
• Личный код безопасности