Ипотека по двум документам без подтверждения дохода втб в москве

Ипотечные кредиты по двум документам без подтверждения дохода в Чое от других банков

Максимальная сумма займа

Она устанавливается в соответствии с регионом, где находится жилье, оформляемое в ипотеку. Если в ВТБ приходит запрос на покупку квартиры или дома в Москве и Московской области (МО), доступно до 30 миллионов рублей. Помимо Подмосковья такой же лимит ВТБ установил для Санкт-Петербурга и ЛО. В других областях планка снижена до 15 млн. руб. Это связано с особенностями рынка недвижимости и уровня дохода населения. Минимально ВТБ выдает от 600 тысяч каждому, кто удовлетворяет требованиям банка.

Процентные ставки

Стандартная, усредненная ставка по ипотеке от ВТБ – 9,8%. Если оформляется квартира в новостройке, а общая площадь превышает 100 квадратных метров, процент снизится до отметки 8,6%. Если клиент застрахован, переплата не увеличивается. Отказ от оформления полиса – повод для увеличения годовой ставки на +1%. Рефинансирование – еще одна услуга банка ВТБ. Ипотеку переоформят под 9%, и выплачивать его нужно будет в рублях, что полностью исключает риск убытков, понесенных в результате нестабильности на валютном рынке.

Страхование ипотеки

Каждый объект, покупаемый за счет денег, полученных в рамках ссуды, страхуется. Это необходимо на случай форс-мажорных обстоятельств, когда имущество испорчено или пришло в негодность. Затраты на восстановление компенсирует страховая компания. Еще один вид полиса – индивидуальный, когда деньги выплачиваются, если заемщик в силу наступления определенных обстоятельств не может самостоятельно платить по ипотеке. Комплексная страховка – способ понизить процентную ставку ВТБ.

Личный полис

Это гарантия того, что в случае болезни или перенесенной травмы долг по ипотеке не будет увеличиваться. Вся ответственность по ипотеке перед ВТБ перекладывается на страховую компанию, обязанную гасить платежи полностью, пока заемщик вновь не станет работоспособным. Решение о выплатах принимается на основании медицинских заключений, где должнику присваивается статус нетрудоспособного субъекта. Такое может случиться в результате ухудшения состояния здоровья или по причине нанесения вреда третьими лицами, при прочих обстоятельствах.

Полис на залоговое имущество

Это обязательный вид страхования, если недвижимость приобретается в ипотеку. ВТБ не одобрит заявку на ипотеку, если жилье не застраховано от порчи в результате стихийных бедствий. Полный перечень покрытия обширен. Компенсации выплачиваются в случае пожара, затопления, действий третьих лиц, которые стали причиной снижения стоимости объекта. Предполагается полное возмещение понесенных убытков, о чем должно быть сказать в страховом полисе. ВТБ порекомендует компанию-партнера, порядочность которой не вызывает сомнений.

Титульный полис

Это особый вид страхования. В данном случае защищаются права собственности на объект. Это защита, например, от мошенничества. Если найдется третье лицо, имеющее право претендовать на ту же, скажем, квартиру, страховщик возьмет на себя все затраты, связанные с урегулированием вопроса. Подобное возможно в случае, когда объявляется наследник, не участвующий в процессе радела имущества. Он подает в суд и добивается пересмотра наследственного дела. В итоге договор купли-продажи можно оспорить. И страховой агент выплатит истцу деньги, чтобы сохранить право собственности заемщика.

ВТБ не навязывает страховщиков, а только рекомендует. Соискатель при оформлении ипотеки вправе привлекать сторонние организации. Главное, чтобы они удовлетворяли требования ВТБ.

Максимального лимита нет. Каждый вправе самостоятельно определять размер первоочередного взноса по ипотеке. Единственное, что требует ВТБ от претендентов на ипотеку – платеж не должен быть ниже отметки в 30% от оценочной стоимости оформляемой недвижимости. Это на 10 процентов выше, чем в стандартных программах, но только так ВТБ может обезопасить свои деньги на случай невозврата долга или падения цен на рынке недвижимости. Наличие ликвидных средств указывает на платежеспособность и надежность заемщика, что увеличивает шансы на одобрение заявки.

Условия предоставления ипотеки

Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:

• официальных доходов (получают «серый» доход);
• желания возиться с подготовкой пакета документов;
• открытых вкладов в Сбербанке;
• зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
• иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.

Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:

1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
2. «Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).

Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:

• акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
• акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

1. Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
2. Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
3. Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.

Порядок получения кредита

Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:

1. Заполнить заявление установленной формы, аккуратно, разборчиво и без ошибок внеся туда все анкетные данные (при возникновении некоторых затруднений во время заполнения анкеты стоит проконсультироваться с сотрудником Сбербанка лично или в телефонном режиме).
2. Обратиться в ближайшее банковское отделение к кредитному эксперту, имея при себе все необходимые бумаги (паспорт, заявление и др.).
3. Сотрудник кредитного отдела обязан принять документы и отправить их на рассмотрение.
4. Обычно данная процедура длится несколько рабочих банковских дней (от 2 до 5).
5. О решении банка заявитель будет уведомлен лично, а в случае одобрения заявки, он будет приглашен в отделение для обсуждения условий кредитования и подписания соответствующего соглашения.
6. Заемщику необходимо подготовить всю документацию по объекту недвижимости, для приобретения которого оформляется ссуда.
7. При наличии всех необходимых бумаг, банк предложит заключить кредитный договор.
8. Документ нужно внимательно изучить, не стесняясь уточнять все непонятные моменты у менеджера и, если все понятно и заемщик со всем согласен, можно поставить свою подпись под ним.
9. Далее необходимо будет обсудить и подписать еще два обязательных соглашения – договор предоставления обеспечения по ипотеке и договор страхования.
10. После того, как стороны придут к обоюдному согласию и все бумаги будут подписаны, кредитор перечислит сумму ссуды на счет заемщика.

Преимущества специального предложения

Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

• если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
• чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
• существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
• нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.

Что важно знать об ипотеке без подтверждения дохода

Для начала отметим, что отсутствие справки о доходах не значит, что можно взять ипотеку без постоянной работы – трудовую показать все равно придется, просто при решении не будет учитываться объем дохода. В этом и состоит основное преимущество – можно получить ипотеку, имея маленькую белую зарплату.

Отличие же заключается в ставке и условиях в целом. Поскольку банк не знает, сколько вы получаете, он закладывает свои увеличенные риски в вашу ставку. Кроме того, будьте готовы к повышенному первоначальному взносу и требованиям залога/поручительства – без этого получить ипотеку по более-менее сносной ставке будет проблематично.

Какие банки выдают ипотеку без подтверждения дохода?

• ВТБ,
• Росбанк Дом,
• Открытие,
• Альфа-Банк,
• ТКБ,
• ПСБ,
• Сбербанк,
• Ак Барс Банк,
• Абсолютбанк,
• РНКБ,
• Уралсиб,
• Банк Возрождение,
• Дом РФ,
• Банк Санкт-Петербург,
• Россельхозбанк,
• Московский Индустриальный Банк,
• Финсервис.

Учтите, что большинство предложений от этих банков – программа господдержки для семей, «несемейному» найти ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично.

Какое жилье можно купить в ипотеку без подтверждения дохода?

Чаще всего – квартира на первичке. Покупка жилья на вторичке, как и постройка/приобретение жилого дома, встречаются редко. У некоторых банков (Росбанк Дом, например) можно взять рефинансирование без подтверждения дохода. ПСБ предлагает ипотеку без подтверждения дохода для военных.

Какие документы требуются для оформления ипотеки?

Зависит от банка и конкретного предложения. Самый базовый пакет: паспорт, свидетельство о браке (если у заемщика есть муж/жена), заверенная копия трудовой книги или трудовой договор. Если заемщик – мужчина до 27 лет, нужен военный билет. Иногда требуют СНИЛС и ИНН, могут потребовать второй документ на выбор: загранпаспорт или водительское удостоверение. Для ипотеки с господдержкой – документы на детей, для ипотеки пенсионерам или с маткапиталом в качестве первоначального взноса – выписка из ПФР. Наконец, если служащий берет военную ипотеку – нужны документы из Росвоенипотеки.

Что позволяет рассчитать калькулятор?

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости интересна заемщикам, которые работают на условиях фриланса, самозанятости или имеют доход, не декларируемый официально. В этом случае они могут взять ипотеку в следующих банках (данные для расчета: стоимость недвижимости – 3,6 млн. руб., стартовый платеж – 0,75 млн. руб., срок кредитования – 20 лет).

Обязательное страхование при получении ипотеки в ВТБ

При получении ипотечного кредита обязательному страхованию подлежит имущество, оформляемое в залог.

Желательно заключать договор страхования со страховой организацией, прошедшей аккредитацию ВТБ и включенной в список (скачать). Если заемщиком будет выбрана другая компания, банку потребуется время для рассмотрения ее кандидатуры в качестве страховщика по своим ипотечным продуктам.

Если залогом будет приобретаемая на средства кредита недвижимость в стадии строительства, договор страхования необходимо будет заключить после его завершения и оформления права собственности на объект.

Как взять кредит без официальной работы?

Получить средства можно в банке. Однако часто процесс оформления договора затягивается, т. к. требуется приезжать в офис финансовой организации, подавать документы, ждать итогового решения.

Кроме этого, банк с высокой вероятностью может отказать. Если нет времени на оформление кредита или уже был получен отказ, то стоит рассмотреть другие варианты получения денег: обращение в МФО, к частным лицам, в ломбард и т. д.

МФО

Услугами какой-либо микрофинансовой организации можно воспользоваться в том случае, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Компании, относящиеся к МФО, часто выдают от 1 тыс. до 30 тыс. руб. на срок от 1 дня до 1 месяца. Ставка — 1% в день.

Микрофинансовые организации не требуют справки о доходах. Некоторые компании даже не просят копию документа, удостоверяющего личность, не обращают внимания на кредитную историю клиента.

МФО, в которых можно оформить заем при отсутствии работы:

• «Екапуста». Минимальная сумма — 100 руб., а максимальная — 30 тыс. руб. Срок — от 1 недели до 21 дня.
• Kviku. В данном сервисе можно оформить виртуальную кредитную карту на сумму до 100 тыс. руб. на срок до 12 месяцев. Минимальная ставка — 29% годовых. Однако чаще всего деньги выдаются под максимальный процент — 365% годовых.
• «Займер». Компания предоставляет в долг суммы от 2 тыс. до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней.
• «Деньга». Это микрофинансовая организация, в которой можно получить как краткосрочный, так и долгосрочный заем на срок до 365 дней. Максимально возможная сумма составляет 100 тыс. руб.

МФО предоставляют кредит по паспорту.

Карта с кредитным лимитом

Кредитная карта — выгодный и удобный продукт.

Основные преимущества:

• Лимит является возобновляемым.
• Многие банки предоставляют льготный период средней продолжительностью от 50 до 55 дней. В течение этого срока проценты за пользование заемными средствами не взимаются.
• Часто условиями предусматриваются дополнительные выгодные возможности — кешбэк, начисление процентов на остаток собственных средств.

Кредитный брокер

Кредитный брокер является посредником между банками и заемщиками.

К нему стоит обращаться в следующих случаях:

• банки постоянно отказывают в предоставлении денег в долг и выдаче карт;
• хочется найти максимально выгодное предложение.

Специалист благодаря взаимодействию с разными финансовыми структурами может провести переговоры, решить проблему с просрочками, подобрать оптимальную схему кредитования, предложить ставки ниже банковских.

Частное финансирование

Занять средства можно у частных лиц, но здесь нужно быть предельно внимательными. Есть вероятность, что заимодавец окажется мошенником, украдет личные данные клиента, не даст денег и т. д.

Это электронный кошелек, но в нем есть раздел, где пользователи выдают друг другу деньги в долг. Никакие документы предоставлять не требуется. Нужно только оформить хотя бы формальный аттестат в системе.

Займ в Webmoney.

Ломбард

Быстро решить финансовые проблемы можно с помощью ломбардов. Это специализированные организации, которые предоставляют краткосрочные займы под залог имущества.

Ломбарды принимают ценные вещи — ювелирные украшения, часы, цифровую технику, антиквариат, шубы и т. д. Выдача денег во многих компаниях осуществляется в течение 5 минут.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов по двум документам

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Для оформления ипотечного кредита часто требуется большой пакет документов — в него входят данные, подтверждающие доходы, занятость и надежность заемщика

Банку важно внимательно изучить клиента, чтобы не столкнуться с невозвратом ипотеки. Однако, не все заемщики могут предоставить большое количество документов. А получить ипотеку по минимальному пакету, в отличие от кредита наличными, намного сложнее

А получить ипотеку по минимальному пакету, в отличие от кредита наличными, намного сложнее.

Тем не менее, некоторые банки готовы предоставлять ипотеку по двум документам — паспорту и второму документу (СНИЛС, ИНН, загранпаспорту и другому). Такие предложения доступны для разных категорий заемщиков. Узнать о них подробнее вы сможете на нашем сайте.

Преимущества

• На оформление ипотеки уйдет меньше времени, чем при стандартных условиях
• Такой вариант подойдет тем, кто трудоустроен неофициально.
• Для оформления ипотеки не потребуется привлекать поручителей и созаемщиков

Недостатки

• Вам все еще потребуются документы на недвижимость для оформления залога
• Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать документы на супругу или супруга, и на несовершеннолетних детей
• Для льготных программ кредитования — например, семейной или военной ипотеки — всегда требуются дополнительные документы

Также учтите, что при оформлении ипотеки по двум документам банк может увеличить процентную ставку, уменьшить доступную сумму или потребовать более крупный первоначальный взнос. Улучшить условия вам позволят достаточно крупный и стабильный доход и положительная кредитная история. Кроме того, многие банки предусматривают специальные предложения для зарплатных и постоянных клиентов.