Ипотека для клиентов промсвязьбанка

Процедура погашения ипотеки в Промсвязьбанке

Займ по ипотечным программам предоставляется путем перечисления денег на счет заемщика, открытый в Промсвязьбанке. Этот же счет используется и для погашения кредита.

Условия возврата прописываются в кредитном договоре. В стандартном случае гасить кредит и проценты по нему нужно ежемесячно в дату, указанную в договоре и согласованную с банком. К договору прилагается график платежей по ипотеке, с расчетом сумм и датами платежа. Для предотвращения начисления пени необходимо придерживаться полученного графика.

Гасить ипотеку Промсвязьбанка можно следующими способами:

• Написать соответствующее заявление, и банк самостоятельно будет списывать со счета деньги, а при их недостатке списание будет проводиться со всех остальных счетов и карт, открытых заемщиком в Промсвязьбанке. Заемщику нужно только следить за наличием денег на счету и своевременно его пополнять переводом или внесением наличных через кассу.
• Взять у менеджера банка реквизиты и самостоятельно оплачивать кредит путем внесения наличных в кассу или через банкоматы.

Как быстро погасить ипотеку? Промсвязьбанк в своих договорах ипотечного займа предусматривает возможность досрочного погашения, как частичного, так и полного, без штрафных санкций. При внесении на счет суммы частично — досрочного погашения можно по заявлению либо уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, либо сократить срок кредитования. Практика показывает, что выгоднее для заемщика сокращать срок кредитования, т.к. в этом случае получается гораздо большая экономия на сумме уплаченных процентов.

Ипотечные займы от Промсвязьбанка дают возможность обзавестись жильем разным категориям населения с разными запросами и возможностями. Уровень процентных ставок по ипотечному кредиту, в принципе, находится в среднем диапазоне ставок, предлагаемых другими банками. Однако существенным плюсом программ от Промсвязьбанка является его недавно обретенный статус государственного банка, что защищает заемщиков от возможных хлопот, связанных с отзывом лицензии, банкротством и прочими неприятностями, которые могут возникнуть при сотрудничестве с частным банком, тем более имея в виду такой долгосрочный займ, как ипотека.

Частые ошибки

Перед оформлением, важно разобраться в вопросе «вида недвижимости». В каждом случае есть свои нюансы

В новостройке или объектах, которые еще не сданы, приобретать недвижимость выгоднее. Стоимость еще не сданного в эксплуатацию дома существенно ниже. Более того, банковские организации попытались сделать подобную сделку максимально безопасной и все застройщики тщательно проверяются.

Если принято решение взять займ под строительство частного дома, то условия будут идентичны, что и в ситуации с вторичным жильем. Деньги предоставляются на покупку земли, на которой потом будет возведен объект. Погашение ипотеки проводится путём аннутитета. Потребуется предоставить архитектурный план будущего дома, чтобы сотрудники БТИ смогли оценить затраты на его постройку.

Кредит военным — это специальная программа, позволяющая взять ссуду на покупку недвижимости по сниженной ставке. К лицам, которые могут подать заявку на льготный ипотечный кредит относятся военнослужащие любого уровня. Не имеют значения звания и должности. Ипотека для военнослужащих по этой программе предоставляют без первоначального взноса, за счет средств ИНС. Для МВД оформляют по схеме: один из супругов заемщик, а другой – поручитель. Дополнительное требование, помимо основных: срок проживания в официальном браке не менее 15 лет.

У вас есть просрочки по кредиту?

Нет
60%

Да
20%

У меня нет кредитов
20%

Проголосовало: 5

Залоговый кредит целевой от 9,95%

Такой кредит предоставляет клиентам возможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке за выгодную процентную ставку 9,95%.

Клиенты могут оформить ипотеку от 3 до 25 лет и взять 2,4 млн. рублей в кредит.

Дополнительными преимуществами данного кредитования это:

• возможность воспользоваться бесплатной юридической помощью, которая предоставляется банком;
• возможность быстро оформить кредит без лишних комиссий;
• клиенты могут досрочно погасить кредит в любой момент, при этом, не переплачивая штрафов и комиссий;
• возможность приобрести себе жилье без ограничений с боку банка.

Условия залогового ипотеки-кредита целевой от 9,95%

Кто может взять ипотечный кредит в ПСБ?

Заявления принимаются от граждан России в возрасте от 21 года до 65 лет к моменту возврата долга банку. Потенциальный заёмщик должен иметь регистрацию, работать или проживать в регионе, в котором располагается офис ПСБ.

Обязательное требование – наличие общего трудового стажа от 12 месяцев. При этом на последнем месте трудоустройства клиент должен проработать не меньше 4 месяцев.

В зависимости от разновидности ипотечной программы заёмщиком может быть:

• индивидуальный предприниматель;
• наёмный работник;
• собственник бизнеса.

К примеру, любой из перечисленных граждан может взять ссуду на покупку жилья по программе «В ипотеку – налегке!». В большинстве случаев кредит предоставляется клиентам, работающим по найму.

Ипотека в Промсвязьбанке доступна ИП и собственникам бизнеса, занимающимся предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Созаёмщиком могут выступать:

• родители;
• законный или гражданский супруг;
• тёти и дяди;
• дети;
• братья и сёстры (полнородные, неполнородные, двоюродные либо троюродные);
• дедушки и бабушки.

Чаще всего в качестве созаёмщика привлекается законный супруг клиента, с которым заключается ипотечный договор.

Ипотечные кредиты для пенсионеров во всей России от других банков

Оформление ипотеки в Промсвязьбанке

В большинстве случаев для получения целевого кредита необходимо предоставить первоначальный взнос.

Его размер зависит от ипотечной программы. Для его оплаты возможно использовать средства из материнского капитала или личные сбережения.

Максимальная сумма заёмных денег, как правило, предоставляется жителям столицы, Санкт-Петербурга, Московской либо Ленинградской области.

Ознакомиться с процентными ставками по ипотеке в Промсвязьбанке и другими условиями кредитования можно с помощью приведённой ниже таблицы.

При покупке жилья у партнёров ПСБ заёмщики могут рассчитывать на предоставление скидки.

Определённые льготы также предоставляются работникам оборонно-промышленного комплекса, зарплатным клиентам банка, лицам с доступом к Orange Premium Club.

Вы хотели бы оформить кредит в упрощённом порядке?

Программа «В ипотеку – налегке!» позволяет получить ссуду без предоставления копии трудовой книжки и справки о доходах.

Вам нужна ипотека без первоначального взноса? ПСБ имеет три программы кредитования. Условия выдачи заёмных денег определяются персонально.

Как правильно оставить заявку на ипотеку?

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте ПСБ, чтобы рассчитать примерную стоимость будущего кредита.

Доступная сумма зависит от уровня платёжеспособности заявителя и состояния его кредитной истории. Условия кредитования определяются индивидуально.

Подать заявку на ипотеку можно:

• в территориальном офисе ПСБ;
• через официальный веб-сайт.

При обращении в банковское отделение потребуется заполнить официальный бланк анкеты, предоставленный менеджером.

В нём указываются персональные данные заявителя, сведения о его работе, уровне дохода и семейном положении, а также информация о запрашиваемом кредите.

Калькулятор

Прежде чем взять ипотеку, стоит воспользоваться онлайн калькулятором и рассчитать свой вариант кредитования, с учетом стоимости желаемой недвижимости и сроков, в течение которого долг будет выплачиваться. Чтобы провести процедуру, предусмотрена инструкция:

1. Зайти на официальный портал Промсвязьбанка.
2. Выбрать позицию «Ипотека».
3. Указать вид программы.
4. В нижней части экрана находится кредитный калькулятор.
5. Прописать основные позиции: сумма, первый взнос и срок.

Человек может регулировать позиции. Например, указать выше первый взнос, увеличить или уменьшить срок ипотеки. Также есть возможность увидеть итоговую сумму переплаты.

Требования к заемщику

Отдельные требования, предъявляемые к заемщику, доход которого учитывается при лимите кредитования, указаны в условиях к каждой отдельной программе, но есть ряд общих требований Промсвязьбанка, которым он должен соответствовать:

Рефинансированные ипотеки

Первый вид ипотеки имеет выгодные условия и реально может помочь улучшить жилищные условия граждан.

Так сума кредита клиентам выдается до 15 млн. рублей. Процентная ставка составляет от 9,7% и строк, на который выдается ипотека, составляет от 3 до 25 лет.

Дополнительные преимущества этой ипотеки заключается в таких условиях:

• клиенты могут удобно выплачивать свой кредит онлайн или через систему самообслуживания Промсвязьбанка. При этом банк будет стараться уменьшать расходы клиентов при выплате ипотеки (например выгодные акции, низкая комиссия);
• возможность самостоятельно увеличить или уменьшить строк кредитования. Банк при этом будет учитывать все нюансы, и исходить от потребностей клиента;
• возможность управлять своей ипотекой онлайн или через мобильное приложение;
• для оформления этой ипотеки нужно минимум документов. Основным подтверждением платежеспособности клиента будут справки, что подтверждают доход клиента.

Получить ипотеку на условиях рефинансирования могут только граждане РФ от 21 до 65 лет.

Отдельным условием ипотеки является трудовой стаж клиентов. Так трудовой стаж должен быть один год, и работа на последнем месте сроком от 4 месяца.

Для юридических лиц нужно иметь документальное подтверждение существования до 2 лет. Заемщиками на данный вид ипотеки могут быть близкие родственники.

Условия рефинансированной ипотеки

Условия ипотеки в Промсвязьбанке

Как и любое солидное финансовое заведение, Промсвязьбанк выдаёт кредиты не всем желающим их оформить. У банка имеются особенные требования к потенциальным соискателям средств.

Чтобы получить одобрение, требуется соответствовать следующим условиям:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения долга;
• регистрация и постоянное проживание в субъекте страны, где присутствует подразделение банка;
• трудовой стаж – год (для ИП – 2 года);
• беспрерывная трудовая практика на последнем рабочем месте – 4 месяца;
• в качестве созаёмщиков допускается привлечение любых близких родственников, если это допускается законом и они имеют возможность делать взносы (кроме несовершеннолетних и недееспособных);
• требуется наличие 2 телефонов, один из которых обязан быть стационарным.

Программы ипотечного кредитования

В 2020 году клиентам предлагается 3 основные ипотечные программы, позволяющие получить деньги на приобретение недвижимости:

• «Новостройка», позволяющая покупать новое жильё;
• «Вторичный рынок», допускающая покупку уже готового дома у его хозяев;
• «Налегке», требующая минимальный набор документов и исключающая из пакета бумаг трудовую книжку и справки о доходах;
• «Без первоначального взноса» помогающая сэкономить на стартовых вложениях.

Кроме того, финансовое учреждение предлагает 2 дополнительных вида кредитов под залог недвижимости. Их основной положительной стороной является отсутствие целевого назначения.

Аналоги в других банках

Практически все банковские учреждения предлагают вид ипотечного кредитования, но чаще всего годовой процент не падает ниже 10-12%, но есть ряд компаний, которые проводят акции. Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

В таблице указаны стартовые проценты. При оформлении они будут выше. Например, в ВТБ под 6,1% предоставляется ипотека только по программе «Господдержки».

Какие нужны документы?

Для оформления ипотечного кредита сотрудники Промсвязьбанка будут требовать определенные документы, которые лучше приготовить заранее.

К таким документам относятся:

• паспорт;
• документы, что подтверждают трудовой стаж (трудовая книжка) и доход семьи;
• пенсионерам нужно иметь СНИЛС;
• для мужчин до 27 лет, нужно предоставлять военный билет.

При оформлении ипотечного кредита, клиент должен будет заполнить анкету-заявление на получение ипотеки.

Заявление имеет ряд пунктов, которые относятся к идентификационным данным, контактной информации, адреса постоянной и временной регистрации, документов и так далее.

После заполнения анкеты, идет рассмотрение банком заявления, которое может продолжаться до 20 минут.

Анкета с идентификационными данными

В случае одобрения, человек должен приступить к поиску жилья. После того, как жилье будет найдено, заключается соглашение, которое передается на рассмотрение банком.

Только после этого клиент может получить ипотеку на выбранную квартиру.

Плюсы и минусы

Промсвязьбанк предлагает выгодные условия, но, как и у каждого финансового предприятия, есть подводные камни. Нельзя забывать, что кредиты чаще всего выдаются с услугой страхования. Если от нее отказываешься, банк может сразу повысить процент ипотеки или откажет, если финансовые риски будут слишком высоки.

Преимущества и недостатки

Низкая процентная ставка и удобство погашения
Много выгодных программ кредитования. Минимум документов и быстрое оформление
Предусмотрена опция «Кредитные каникулы» в случае финансовых затруднений

Существенный первый взнос. Без него ипотеку взять нереально
Нет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента
Большой процент отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце этого года

Прежде чем подавать заявку, необходимо определиться с видом недвижимости и сроком.

Калькулятор ипотеки

Для того чтобы знать примерную стоимость своего ипотечного кредита и расчет с процентной ставкой можно воспользоваться услугами менеджера или калькулятора ипотеки.

В последнем варианте клиент может зайти на официальную страницу Промсвязьбанка и через специальное приложение рассчитать всю суму по выбранному ипотечному кредиту.

В итоге, оформлять ипотечные кредиты от Промсвязьбанк выгодно.

Банк предоставляет много программ и кредитов, они позволяют выбрать клиентам идеальный вариант ипотеки.

Кредитный калькулятор

Внимание! Данный сайт не занимается сбором и обработкой персональных данных. Вся информация носит только информационный характер

Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Порядок оформления ипотеки в Промсвязьбанке

По всем вышеперечисленным ипотечным программам есть возможность подать онлайн – заявку, либо посетить офис Промсвязьбанка с пакетом документов. Проконсультироваться можно по телефону (495) 229-93-54.

Удобнее всего, конечно, воспользоваться онлайн – заявкой. В форме заявки нужно указать:

• ФИО потенциального заемщика;
• Дату рождения;
• Контактные данные;
• Сведения о стаже в целом и о стаже на последнем месте работы;
• Удобное клиенту время, в которое менеджер банка может связаться с ним;
• Информацию об объекте, который планируется брать в ипотеку;
• Желаемую сумму кредита и срок;
• Сведения о доходах семьи.

Заявка на ипотеку является предварительной и ее можно будет впоследствии скорректировать в офисе Промсвязьбанка. Как правило, на обработку заявки уходит 3 рабочих дня. Если банк одобрит заявку, потенциальному заемщику нужно посетить ближайший офис Промсвязьбанка и предоставить весь пакет документов. Обязательно нужно будет присоединиться к договору коллективного страхования и заключить с независимой оценочной компанией договор на составление акта об оценке квартиры. Конечно, заемщик вправе отказаться от страхования своей жизни и здоровья, а также от страхования недвижимости, но нужно понимать, что в этом случае процент по кредиту будет существенно выше – на 3%. После сбора всех документов и прохождения требуемых процедур будет подписан договор ипотечного кредитования.

Заемщику нужно иметь в виду, что кроме суммы вознаграждения, придется понести еще ряд дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Промсвязьбанке. Итого заемщик оплачивает:

• Проценты по кредиту;
• Страховка (0,6 — 0,7%, ежегодно);
• Первоначальный взнос;
• Аренда банковского сейфа (при расчетах за покупку вторичного жилья);
• Госпошлина за регистрацию права собственности, договора участия в долевом строительстве, договора ипотеки;
• Нотариальное удостоверение доверенностей, заявлений;
• Комиссия риелтору;
• Отчет или акт об оценке недвижимости.